estoy siendo demandado por una deuda de tarjeta de crédito. ¿Y Ahora Qué?

cobro de una deuda de tarjeta de crédito en Mora

si espera demasiado tiempo antes de realizar un pago, la compañía de la tarjeta de crédito puede usar una agencia de cobro para intentar cobrar la deuda. La compañía de tarjetas de crédito podría renunciar a usted y vender su deuda a una compañía compradora de deudas. Las agencias de cobro le llamarán continuamente. Enviarán un montón de cartas de recogida. Incluso pueden amenazar con acciones legales si no paga.,

la Ley de Prácticas Justas de cobro de deudas

la FDCPA protege a los deudores del comportamiento abusivo de los cobradores de deudas. Las protecciones de la FDCPA generalmente se aplican a los cobradores de deudas de terceros. La FDCPA no suele aplicarse a los acreedores originales. Los cobradores de deudas de terceros incluyen agencias de cobro y empresas compradoras de deudas.

la FDCPA proporciona muchas protecciones. Por ejemplo, prohíbe que los cobradores de deudas lo llamen antes de las 8: 00 AM y después de las 9:00 PM. Prohíbe que los cobradores de deudas te acosen., La FDCPA prohíbe a los cobradores de deudas ponerse en contacto con usted si tiene un abogado que lo represente con respecto a esta deuda. Los cobradores de deudas también deben dejar de ponerse en contacto con usted si les envía una demanda por escrito para detener.,

La LEY requiere que los cobradores de deudas para proporcionar un aviso por escrito informándole de

• El nombre del acreedor,

• La cantidad adeudada,

• a los Que tenga derecho a reclamar la deuda, y

• Que puede solicitar el nombre y dirección del acreedor original si que el acreedor es diferente de la actual acreedor.

Los cobradores de deudas deben enviar este aviso por escrito dentro de los cinco días de la primera fecha en que se hayan puesto en contacto con usted., Si usted disputa la deuda dentro de los treinta días de recibir este aviso por escrito, el cobrador de deudas debe dejar de comunicarse con usted hasta que pueda verificar la deuda. Si espera hasta después de ese período de treinta días para disputar la deuda, el cobrador de deudas puede continuar contactándolo, pero aún así debe verificar la deuda por usted.

la FDCPA prohíbe el acoso por parte de un cobrador de deudas. Qué comportamientos se consideran acoso?, Los siguientes son algunos ejemplos de acoso para propósitos de la FDCPA:

• llamadas telefónicas repetidas con la intención de molestarlo, abusar o acosarlo a usted o a cualquier otra persona que conteste el teléfono.

• lenguaje Obsceno o profano.

• las Amenazas de violencia o daño.

• a excepción de los informes a las agencias de crédito, cualquier lista publicada de personas que no pagan sus deudas se considera acoso.

• Llamar sin decirle a usted lo que son.

• Mentir sobre la cantidad adeudada.,

• que dice ser un abogado cuando ellos no son»t.

• Haciendo falsas amenazas de que»ll tiene usted arrestado.

• Amenazando a hacer cosas que no puede hacer legalmente.

• Amenazas a hacer cosas que no tienen ninguna intención de hacerlo.

si un cobrador de deudas se involucra en un comportamiento de acoso, puede demandar al cobrador de deudas bajo la FDCPA.,

demandas de cobro

Si una agencia de cobro no logra cobrar una deuda, entonces el acreedor original o el comprador de la deuda (si la deuda ha sido vendida), puede contratar a un bufete de abogados para cobrar la deuda. El bufete de abogados probablemente lo demandará. Cuando usted sea demandado, recibirá una citación y una demanda. Estos documentos le permiten saber por qué lo están demandando, quién lo está demandando y cuánto tiempo tiene para responder. Tu respuesta se llama «respuesta».»El tiempo que tenga para presentar su respuesta dependerá de las leyes de su estado., Si no responde a la demanda de su demanda, el Tribunal dictará un fallo por falta de comparecencia en su contra. Para usar una analogía deportiva, un fallo por falta de comparecencia es como perder un juego. En otras palabras, si no presenta su respuesta dentro del tiempo permitido, pierde automáticamente.

debe presentar su respuesta en la corte de su condado en la oficina del Secretario de la Corte civil. En la mayoría de los casos, esto es más fácil de lo que parece. Los Estados a menudo proporcionan formularios especiales para facilitar que las personas presenten sus propias respuestas sin tener que contratar a un abogado. Estos formularios de respuesta se pueden obtener en la oficina de su secretario., A veces, los formularios están disponibles en línea. Una copia de su respuesta también debe ser entregada (enviada por correo) al abogado del acreedor.

tu respuesta es donde elevarás tus defensas. La defensa más obvia es que no debes el dinero. Esta defensa rara vez está disponible ya que las compañías de tarjetas de crédito no son conocidas por demandar a las personas que no les deben dinero. Las defensas más comunes incluyen que la deuda ha prescrito debido al estatuto de limitaciones, robo de identidad y/o un cobrador de deudas violó la FDCPA., Los abogados de las compañías de tarjetas de crédito a menudo están listos para hacer una oferta de liquidación de deudas por menos del monto total adeudado, una vez que haya respondido a su demanda de cobro de deudas. Pueden proporcionar esta opción porque quieren ahorrar los gastos de ir a juicio.

Cada Estado tiene leyes que limitan la cantidad de tiempo que puede pasar en el que se puede cobrar una deuda. Estas leyes se conocen como prescripción. Estos marcos de tiempo varían entre los diferentes estados. El evento desencadenante que inicia el período de tiempo también difiere entre los Estados., En los casos en que un tribunal determine que la deuda ha prescrito debido al estatuto de limitaciones, el Tribunal desestimará el caso.

si usted ha sido víctima de robo de identidad, debe pedirle al acreedor su paquete de robo de identidad. Preferiblemente, harás esto antes de que te demanden. Después de que se presenta la demanda de tarjeta de crédito, el robo de identidad es una defensa si puede probar que el ladrón de identidad hizo las compras que resultaron en la deuda.

si el acreedor gana su demanda de deuda contra usted, recibirá un fallo del Tribunal., El siguiente paso para el acreedor es usar el fallo para cobrar dinero de usted. El método más común de cobro posterior al fallo es el embargo de salarios. Un acreedor con un fallo puede tomar el dinero directamente de su cheque de pago. Si su empleador no envía este dinero al acreedor, el empleador tendrá que enviar su propio dinero.

hay un límite a la cantidad que un embargo puede reducir su pago para llevar a casa. La ley federal prohíbe que una institución financiera tome más del 25% de su ingreso disponible. Para los asalariados de bajos ingresos, el límite puede ser inferior al 25%., Los cheques de pago no son el único activo que puede ser embargado. Los acreedores también pueden embargar las cuentas por cobrar de los propietarios de pequeñas empresas. Es importante saber que las instituciones financieras no pueden embargar los cheques del Seguro Social.

otro método común de cobro posterior a la sentencia es un impuesto a la cuenta bancaria. La corte ordenará a un banco que saque dinero de su cuenta para pagar al acreedor del fallo. A diferencia de la protección federal para embargos de salario, no hay límite federal sobre cuánto se puede tomar de su cuenta bancaria., Sin embargo, existe una prohibición federal de tomar beneficios del Seguro Social y ciertos otros activos protegidos de su cuenta bancaria. Sin embargo, esta protección puede enturbiarse si mezcla sus cheques de Seguro Social y otros activos protegidos con su dinero no exento. Por esta razón, usted debe tener una cuenta separada para sus cheques de Seguro Social y otros activos protegidos para ser depositados directamente en. No ponga ningún otro dinero en la cuenta donde se depositan sus activos exentos. Si lo hace, podrá evitar que los gravámenes a las cuentas bancarias afecten a esa cuenta.,

para cuentas no exentas, puede usar sus exenciones de la ley estatal en la medida en que estén disponibles para proteger sus activos. Sin embargo, solo podrá utilizar estas exenciones después de que un acreedor haya cobrado su cuenta. Podría ser un largo proceso judicial para recuperar su dinero.

otro método de cobro utilizado por los acreedores del fallo se llama gravamen del fallo. Un gravamen de fallo surge cuando se registra un certificado de fallo en la oficina de registros de su condado. Una vez que el acreedor registra el fallo, un gravamen se adhiere a su propiedad., Aunque es técnicamente posible que el acreedor venda sus cosas, esta táctica rara vez se usa. Los acreedores generalmente esperan a que usted intente vender uno de sus activos valiosos, como su automóvil o casa. Antes de que la venta pueda realizarse, debe pagar al acreedor para que retire el gravamen.

Puede presentar una defensa ante un gravamen de sentencia. Las exenciones de la ley estatal pueden evitar que el gravamen se adhiera a parte de su propiedad. Por ejemplo, si tiene suficiente exención para proteger su automóvil y vende su automóvil, podrá hacerlo sin pagar el gravamen., Tenga en cuenta que este es un proceso difícil y es posible que tenga que ir a la corte para obtener permiso para vender el automóvil a pesar del gravamen.

quiebra después de una demanda de cobro

quiebra detiene toda actividad de cobro. Esto incluye demandas. La suspensión automática del §362 del Código de bancarrota es lo que detiene toda actividad de cobro. Esta pausa en la actividad de cobro es necesaria para dar tiempo al tribunal para averiguar qué es descargable y qué es no descargable en bancarrota. Si una deuda es liberada en bancarrota, la prohibición de cobrar la deuda será permanente.,

Las deudas garantizadas solo pueden ser liberadas en una bancarrota del Capítulo 7 mediante la entrega de la garantía. Las deudas no garantizadas son aquellas que no están garantizadas por una garantía. Por ejemplo, si usted tiene un préstamo de automóvil, está asegurado ya que el automóvil es la garantía que garantiza el interés del acreedor en el préstamo. Por el contrario, las tarjetas de crédito generalmente no están garantizadas, ya que no hay garantías asociadas con estas cuentas.

dado que la deuda de la tarjeta de crédito generalmente no está garantizada, una bancarrota del Capítulo 7 puede eliminar estas deudas sin problemas., Sin embargo, si la compañía de la tarjeta de crédito recibe un fallo en su contra y luego registra ese fallo, se convierte en un gravamen por fallo. Los embargos Judiciales se tratan como deudas garantizadas. Con un gravamen de sentencia, esta garantía puede incluir todo lo que posee en la medida en que tenga capital no exento en esos activos.

si desea descargar una deuda garantizada en una bancarrota del Capítulo 7, deberá entregar su garantía. Ya no habría ninguna garantía, la deuda puede ser tratada como garantía. Pocas personas quieren entregarlo todo para liberar un gravamen de juicio., Por esta razón, es importante que se declare en bancarrota antes de que se registre el fallo. El registro de un fallo se trata como una acción de cobro prohibida por la suspensión automática. Por lo tanto, un fallo registrado después de declararse en bancarrota no crea un gravamen de sentencia. Sin un gravamen de juicio, la deuda de la tarjeta de crédito no está garantizada, lo que significa que se descargará en una bancarrota del Capítulo 7.

cuando se ha registrado un fallo, si no tiene equidad no exenta en su propiedad, puede evitarlo., «Evitar» es un término de arte que significa que el Tribunal de quiebras considera que la deuda de otra manera garantizada como una deuda no garantizada. Si el gravamen del fallo se ha registrado y no se puede evitar, su mejor opción de bancarrota puede ser una bancarrota del Capítulo 13. Una bancarrota del Capítulo 13 cuenta con un plan de pago de 36 a 60 meses que se puede utilizar para pagar cualquier deuda garantizada. Esto permite que una bancarrota del Capítulo 13 libere el resto de ciertas deudas garantizadas.

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