Financiamiento de camiones comerciales: Opciones de financiamiento para semirremolques
en la industria del transporte por carretera, no llegará lejos sin una flota de vehículos para su negocio. Los operadores propietarios y los propietarios de pequeñas empresas a menudo no tienen el capital de trabajo para cubrir sus gastos de transporte, pero necesitan esos vehículos para sus conductores de camiones. La solución? Financiación de camiones Semi.
El acceso a los fondos que le permiten comprar los vehículos que necesita puede ayudarlo a conservar el flujo de efectivo y al mismo tiempo obtener el equipo que necesita para tener éxito.,
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cómo obtener financiamiento para camiones comerciales
como verá más adelante en este artículo, tiene varias opciones cuando se trata de dónde encontrar préstamos para camiones comerciales. Explore cada opción de financiamiento y determine cuál le da la mejor tarifa.
también tiene la opción de alquilar vehículos o una flota., El arrendamiento de camiones comerciales puede proporcionar un pago mensual más asequible y darle la capacidad de devolver los vehículos al final del arrendamiento en lugar de tener camiones que se han depreciado en valor.
también debe considerar arrendamientos TRAC, o arrendamientos de acuerdo de cláusula de alquiler de terminal. Estos proporcionan más flexibilidad en su pago mensual y residual (lo que debe al final del contrato de arrendamiento), lo que puede ser útil para administrar el flujo de efectivo.,
cómo funciona la financiación comercial/Semi Truck para usted
si decide que la financiación de camiones o remolques es la mejor opción, aquí encontrará más información sobre cómo funciona.
puede financiar los vehículos que está comprando a través del concesionario de automóviles al que está comprando, pero puede pagar para darse una vuelta, y hay muchos bancos y otros prestamistas que se especializan en préstamos específicamente para maquinaria pesada y vehículos.
con el financiamiento de camiones o equipos, el vehículo o equipo que está comprando sirve como garantía contra el préstamo., Si se queda corto de dinero por unos meses y no puede continuar pagando su préstamo, los prestamistas de camiones tienen el derecho de confiscar esa garantía para cubrir lo que debe. Lo bueno de esto es que usted no tiene que encontrar otros activos para servir como su garantía.
su solicitud será revisada y los prestamistas revisarán sus calificaciones (más sobre ellas en un poco) para determinar qué opciones de financiamiento pueden ofrecerle., Le presentarán la tasa de interés que pagará por su préstamo, y si acepta los Términos de financiamiento, firmará en la línea punteada y luego comenzará a realizar pagos mensuales en su compra.
Es posible que se le solicite hacer un pago inicial como parte del proceso de solicitud, así que planifique eso.
¿qué puntaje de crédito necesita para comprar un camión Semi?
así que aquí está la gran pregunta, porque cuanto mejor sea su puntaje de crédito, mejores serán las tasas de financiamiento para las que será elegible.,
Para calificar para los mejores términos para la compra de un camión, debe tener un buen puntaje de crédito personal de 660 o más.
eso no quiere decir que si tiene mal crédito no puede calificar para el financiamiento de vehículos comerciales. Discutiremos sus opciones para este escenario en la siguiente sección.
¿El Mal Crédito me impedirá obtener financiación de Camiones Semi?
incluso con un mal crédito o gravámenes fiscales en su informe de crédito, hay prestamistas en línea que están dispuestos a otorgarle crédito., Solo sepa que, con estos tipos de préstamos, es probable que pague tasas de interés más altas que con los préstamos tradicionales para camiones o equipos.
considere los préstamos de título como una opción. Sus vehículos se ponen como garantía y usted firma el título a la compañía financiera de modo que, si usted no puede pagar el préstamo, el prestamista toma el camión. Estos tienen tarifas altas, pero si financiar semirremolques es una prioridad, esta puede ser una manera de obtenerlos.
tienes 3 veces más probabilidades de obtener la aprobación para una tarjeta de crédito comercial con MatchFactor.,
vea al instante sus principales opciones para préstamos comerciales y tarjetas de crédito en función de sus necesidades comerciales utilizando MatchFactor de Nav.,Si bien los requisitos del prestamista varían, hay algunas calificaciones generales que necesitará para obtener dinero para su compra de semi camión:
- información sobre el camión(s) que planea comprar
- Trabajar con un proveedor de buena reputación
- buenas calificaciones de crédito
- Tiempo en el negocio
- No hay marcas negativas en su informe de crédito
- pago inicial
- seguro de camión
información sobre el camión(s) usted planea comprar
algunos prestamistas tendrán requisitos sobre el tipo de vehículo, así como su condición, que están dispuestos a proporcionar dinero para que usted compre., Algunos financiarán camiones usados, mientras que otros no. prepárese para proporcionar el año, la marca y el modelo, así como información sobre la condición y el kilometraje.
trabajar con un proveedor de buena reputación
La mayoría de los prestamistas solo le otorgarán crédito si compra sus camiones a un concesionario en lugar de a una parte privada. Y trabajar con un distribuidor profesional puede abrirle otras oportunidades financieras.
buenos puntajes de crédito
ya hemos discutido la importancia de buenos puntajes de crédito para ayudarlo a obtener las mejores tarifas., Tanto su puntaje de crédito personal como comercial son importantes, así que acceda a su informe de crédito comercial antes de solicitar un préstamo. Nav también le proporciona puntajes de crédito comercial gratuitos.
tiempo en el negocio
una empresa de financiación de flotas comerciales puede querer evidencia de que ha estado en el negocio durante un mínimo de dos años, posiblemente más. Si está comenzando su negocio de plataformas grandes, es posible que no encuentre tantas oportunidades de financiación a través de los canales tradicionales.,
No hay marcas negativas en su informe de crédito
otra razón para revisar su informe de crédito antes de solicitar es asegurarse de que no hay gravámenes fiscales, embargos o morosidad en su informe de crédito comercial. Se trata de marcas derogatorias que podrían dificultar la obtención de una buena tasa de interés.
pago inicial
además de la necesidad de proporcionar un pago inicial de su préstamo, los prestamistas podrían querer una prueba de que tiene reservas de capital de trabajo para cubrir el pago de su préstamo, el seguro y los costos de reparación.,
seguro para camiones
debido a que los vehículos que compra también son su garantía, su prestamista puede querer una prueba de que los ha asegurado antes de expulsarlos del lote. De esa manera, si algo le sucede al vehículo, su garantía no se daña y, por lo tanto, se devalúa.
Tasas y términos de financiamiento de camiones comerciales
Si bien la única manera de saber qué tasa obtendría en un préstamo de camiones es solicitar uno, generalmente puede esperar, si tiene buen crédito y un informe de crédito sólido, una tasa de interés del 5-6%.,
Si tiene un crédito pobre, es posible que deba hacer un pago inicial más grande y luego podría ver una tasa entre 7 y 30%.
para un arrendamiento de vehículo, usted no paga una tasa de interés, sino más bien una tarifa plana, y que puede variar de 3 300 al mes para un camión más pequeño a semi 1,000 al mes para un camión semi. Esto puede ser más bajo de lo que pagaría por un camión financiado, y le ayuda a mantener el flujo de efectivo estable.
los mejores préstamos de semirremolques
a continuación se muestran algunos prestamistas con los que le recomendamos que comience su investigación cuando busque un préstamo de semirremolques.,
Wells Fargo Transportation Financing
Wells Fargo ofrece opciones de préstamo y préstamo para vehículos comerciales, con tasas de interés fijas o flotantes competitivas y plazos de 12 a 84 meses. Puede financiar equipos nuevos y usados.
préstamos para financiamiento de equipos de Bank of America
Bank of America ofrece préstamos para equipos (que incluyen camiones pesados y remolques), arrendamientos y líneas de crédito desde $25,000, con tasas tan bajas como el 3%.,
PNC Bank Transportation Finance
PNC ofrece varias opciones de financiamiento, incluidos arrendamientos y préstamos, para una variedad de tipos de camiones y equipos.
palabra Final: financiamiento para camiones comerciales
Los préstamos para camiones comerciales ayudan a los operadores propietarios y a las compañías de camiones a ahorrar dinero mientras construyen crédito. Ya sea que necesite una flota de camiones, UN SOLO vehículo o un remolque tractor, explore sus opciones financieras para obtener la mejor tarifa.
este artículo fue escrito originalmente el 19 de agosto de 2020 y actualizado el 21 de octubre de 2020.,
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