HSA Tax Benefits

a menos que tenga uno de esos mágicos planes de seguro médico unicornio sin deducible, sin copago, una prima baja y toneladas de cobertura, es fácil sentir que su plan de seguro médico está tomando más de lo que da. Pero la buena noticia es que hay al menos una manera de empezar a equilibrar las escalas.

Si tienes un plan de salud con deducible alto (HDHP), entonces eres elegible para abrir una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Es básicamente un triple Slam dunk libre de impuestos. ¡No se necesita varita mágica ni polvo de unicornio!, Aquí está todo lo que necesita saber sobre los beneficios fiscales que vienen con una HSA y cómo aprovecharlos a partir de ahora.

cómo funciona una HSA

piense en una HSA como una cuenta de ahorros que puede usar para ahorrar Para gastos médicos calificados ahora y en el futuro. Estamos hablando de todo, desde curitas y escáneres corporales hasta parteras y medicamentos para el mareo.

pero no todos son elegibles para una HSA. Hay algunos criterios básicos que debe cumplir primero, pero una vez que lo hace, hacer contribuciones es súper fácil y los beneficios fiscales son inmediatos.,

elegibilidad para HSA

tres cosas deben ser ciertas para que usted abra una HSA:

1. Estás inscrito en un HDHP.

en 2020, eso significa que su plan de seguro médico tiene un deducible mínimo de 1 1,400 para cobertura única o 2 2,800 para familia. También significa un gasto máximo anual de su bolsillo de 6 6,900 para individuos y 1 13,800 para familias. Esto incluye cosas como deducibles, copagos y coseguros, pero no su prima.

2., No está inscrito en Medicare.

3. Tiene 18 años o más y nadie puede reclamarlo como dependiente en su declaración de impuestos.

si todos estos son verdaderos, estás dentro. ¡Pero no te muevas! Antes de comenzar a contribuir a una HSA, asegúrese de que está en el paso de bebé correcto.

HSA en los pasos del bebé

aunque las HSA son una gran idea para las personas con HDHPs, hay un momento y un lugar adecuados cuando se trata de hacer contribuciones. Si estás en los pasos de bebé 1 y 2, no es el momento de agregar dinero a una HSA. Cada centavo que pueda gastar debería destinarse a demoler su deuda.,

pero una vez que llegue a Baby Steps 3 a 7, siéntase libre de encender esa HSA y comenzar a ahorrar, ganar e invertir – ¡libre de impuestos!

beneficios fiscales de la HSA para 2020

para que pueda aprovechar esta cuenta de ahorros con ventajas fiscales, debe agregar algo de dinero al bote. Pero antes de retirar una gran cantidad de cambio del Banco, sepa que hay límites a cuánto puede contribuir a su HSA.

en 2020, la contribución anual máxima de HSA que puede hacer como individuo es de 3 3,550. Para las familias, ese número sube a 7 7,100., Si tiene 55 años o más (y no está inscrito en Medicare), también puede hacer una «contribución de recuperación» anual de 1 1,000.

pero no se olvide, estas cifras incluyen las contribuciones del empleador. No quieres exceder estos límites, o te golpearán con un impuesto del 6%.

ya sea que contribuya $50 o 7 7,100, aquí están las tres principales ventajas fiscales que puede disfrutar con una HSA:

contribuciones libres de impuestos

Una de las mejores ventajas de una HSA es que cuando hace una contribución, está agregando dinero libre de impuestos. Eso puede suceder de un par de maneras.,

la primera es a través de una deducción de nómina antes de impuestos. Esto significa que su empleador retira los fondos de la HSA que ha asignado para que salgan de su cheque de pago directamente a su cuenta de la HSA. Puf! Ahora lo ves, ahora no. ese dinero va a tu HSA y no se cuenta como ingreso. Por lo tanto, no puede ser gravado. ¡Cha-ching!

pero tal vez usted no obtiene su seguro a través de su empleador, o su empleador no envía fondos en su nombre a su HSA. No hay problema., Haga sus contribuciones como lo haría normalmente, y luego llegue el momento de impuestos, reclame esas contribuciones como deducciones de impuestos para que no se cuenten como ingresos.

si trabaja por cuenta propia, contribuye antes de impuestos y no contará para su ingreso imponible.

Heads up, Nueva Jersey y California-tendrá que pagar el impuesto estatal sobre la renta sobre sus contribuciones a la HSA.

Además, en este momento, debido al paquete de estímulo al coronavirus aprobado en el Congreso, la fecha límite para hacer contribuciones para 2019 se ha ampliado del 15 de abril de 2020 al 15 de julio de 2020. ¡Ahora tiene tres meses adicionales para agregar a su HSA!,

crecimiento libre de impuestos

ahora que su dinero está sentado bastante en una HSA, aquí viene el bono libre de impuestos número dos: su dinero crece libre de impuestos. Recuerde, una HSA es una cuenta de ahorros para la salud, por lo que actúa como una cuenta de ahorros y gana intereses. Pero a diferencia de una cuenta de ahorros regular donde los intereses devengados se contarán como ingresos imponibles, sus contribuciones a la HSA pueden crecer sin el golpe de impuestos.

Lo sentimos, Nueva Jersey y California, cualquier ganancia de HSA se considera un ingreso imponible.,

retiros libres de impuestos

con una HSA, no solo está reservando dinero para gastos médicos actuales, sino que también puede ahorrar Para costos futuros de atención médica. Ya sea este año o dentro de 10 años, cuando llegue el momento de hacer un retiro, puede retirar ese dinero libre de impuestos siempre y cuando sea para un gasto médico calificado.

Aquí también hay otro beneficio dentro de un beneficio. Una vez que cumpla 65 años, su HSA también actuará como una IRA tradicional. Puede retirar fondos de su HSA para lo que desee, no solo para gastos médicos calificados., Sin embargo, no olvide que pagará impuestos sobre esos fondos cuando lo haga.

una vez que esté inscrito en Medicare, ya no podrá contribuir a su HSA. Pero solo piense, todas las contribuciones que hizo antes de Medicare le darán la libertad de pagar los gastos médicos en la jubilación de su HSA, ¡todos libres de impuestos!

diferencias fiscales entre las HSA y las FSA

si ha oído hablar de las HSA, es posible que también esté familiarizado con las FSA o cuentas de gastos flexibles. Ambos son como fondos de emergencia para gastos médicos, pero la forma en que funcionan en el mundo real es bastante diferente., Desglosamos toda la información necesaria sobre HSA vs. FSA aquí, pero echemos un vistazo más de cerca ahora a sus diferencias impositivas.

1. Los límites de contribución anual de la FSA son más bajos.

en 2020, puede contribuir hasta 2 2,750 a una FSA. Debido a que las FSA solo están disponibles a través de los empleadores, es posible que su empleador pueda establecer el límite inferior a $2,750. Sin embargo, con una HSA, una persona puede contribuir hasta 3 3,550 o 7 7,100 para una familia. Cuanto más se acerque a esas contribuciones máximas, menos tendrá que declarar como ingreso imponible.

2. Los fondos de la HSA se transfieren, pero los fondos de la FSA no.,

las HSA definitivamente tienen una ventaja sobre las FSA aquí. Las FSA son «úsalo o piérdelo», así que despídete de cualquier fondo que no hayas usado en un año calendario. (Es posible que pueda transferir 5 500 si su empleador ofrece esa opción,pero ese es el máximo.)

¿Qué tiene que ver eso con tus impuestos? Bueno, debido a que los fondos de la HSA se transfieren, puede continuar creciendo su cuenta año tras año. Todas esas contribuciones van libres de impuestos y están creciendo libres de impuestos. Una FSA se pone a cero cada año sin oportunidad de ganar intereses libres de impuestos.

3. No puedes invertir tus fondos de la FSA.,

uno de los beneficios menos conocidos de una HSA es que puede invertir esos fondos en fondos mutuos de acciones de buen crecimiento. Debido a que los fondos de la FSA tienen una vida útil de 12 meses, usted pierde la oportunidad de inversión—y los beneficios fiscales—con una FSA. Sin la pieza de inversión, elegir una FSA significa perder Intereses y ganancias libres de impuestos.

abrir una cuenta HSA usted mismo

configurar una cuenta HSA es muy fácil. Como cinco minutos Fácil. Y si estás inscrito en un HDHP, es una obviedad., Por lo tanto, si está listo para comenzar a cobrar su triple HSA libre de impuestos para darle a usted y a sus seres queridos tranquilidad en el futuro, ¡abra su HSA hoy!

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