La historia del dinero: de Cowries al papel a Bitcoin

Hoy vamos a hablar sobre la historia del dinero. ¿Dónde empezó el concepto de dinero, hacia dónde va, y cómo te afecta eso hoy?, Lo más importante, ¿qué puede decirnos nuestro pasado con el dinero sobre el futuro? A diferencia de tu clase de historia de 7º grado, esto va a ser interesante.

sin dinero, la sociedad en su conjunto se detendría. No quiero trabajar gratis y supongo que tú tampoco. Por lo tanto, tenemos este concepto de dinero que felizmente, o a regañadientes, intercambiamos nuestro tiempo.

pero el dinero en sí no tiene valor. Esos billetes de dólares estadounidenses en su bolsillo solo tienen valor siempre y cuando todos los demás estén de acuerdo con su valor.,

incluso los ladrillos de oro macizo no tienen valor real, solo el valor que todos acordamos asignarles. Entonces, ¿qué pasa? ¿Por qué pasamos tanto tiempo persiguiendo esos billetes verdes?

Para empezar, vamos a obtener una definición básica de dinero.

El dinero es cualquier bien ampliamente utilizado y aceptado en transacciones que impliquen la transferencia de bienes y servicios de una persona a otra.

¿qué se usaba antes del dinero?

El dinero no siempre fue solo papel y metales preciosos. De hecho, el dinero no siempre fue una cosa., Hoy lo damos por sentado, pero no siempre hubo sistemas monetarios en su lugar. En la historia humana temprana, no teníamos un concepto universal de dinero.

en su lugar, utilizamos el sistema de trueque. Cuando todos éramos cazadores y recolectores podíamos comerciar de un lado a otro porque todos teníamos posesiones similares.

Hay alguna evidencia de que operamos en una economía del regalo. Cuando la gente vivía en tribus Pequeñas y Unidas, no estábamos tan preocupados por obtener algo de ayudarnos unos a otros.,

Además, siempre estábamos en movimiento, por lo que no teníamos el deseo o la capacidad de acumular muchas posesiones tangibles. Podrías tener más bayas de las que necesitas y casualmente atrapé dos conejos. Entonces, haríamos un intercambio y ambos comeríamos ese día.

pero incluso si no tuvieras bayas probablemente te alimentaría para asegurarme de que ambos sobrevivimos.

la especialización creó problemas

Una vez que nos establecimos en el cultivo de sociedades comenzamos a especializarnos. Perdimos un poco de esa estrecha cercanía., En lugar de estar cazando y recolectando juntos todo el día, nos quedamos en casa y trabajamos en nuestra pequeña parcela de tierra.

estar estacionario también nos dio la capacidad de mantener más posesiones. De repente no estábamos tan interesados en la economía del regalo.

algunas personas cazaban, otras cultivaban, y otras corrían por ahí luchando con otras tribus de personas. Cada persona quería ser compensada por sus esfuerzos.

las personas que cultivaban tenían muchas más verduras de las que podían comer y las personas que cazaban tenían más carne de la que podían comer.,

esas dos partes podrían intercambiar bienes, y eso está bien a menos que la persona que cultiva verduras no quiera carne y no esté tan interesada en darle verduras gratis.

Si eres el cazador esto te pone en un verdadero aprieto. Puedes ir a buscar a una tercera persona que tenga algo que el tipo vegetal quiera, pero eso realmente consume mucho tiempo y no es muy práctico cuando empiezas a agregar tres, cuatro, cinco, veinte, diferentes partes en la mezcla.,

agregue a todo este lío de una situación que la cosecha de vegetales solo se puede cosechar una o dos veces al año, pero los cazadores pueden obtener carne Nueva todos los días y está claro que el sistema de trueque podría usar una actualización.

El tercer bien Universal

para solucionar este dilema, a los humanos se les ocurrió el concepto de que el dinero era un tercer bien universal por el que todos podían comerciar.

en lugar de cambiarte cuatro pollos por una oveja te di una moneda, o alguna otra forma de dinero, que tenía el mismo valor acordado como una oveja., De esa manera no tuve que andar llevando cuatro pollos todo el día por si me topaba con el tipo de las ovejas.

cualquier cosa puede servir como dinero siempre y cuando sea duradero y difícil de conseguir. El dinero es simplemente un tercer bien que no se estropea y tiene un valor acordado.

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¿Quién Inventó el Dinero

a lo Largo de la historia humana, la gente ha usado adivinar con caracoles conchas (también deletreado conchas de cauri), el alcohol, las pieles de ciervo, monedas de metal, e incluso los grandes piedras como moneda de cambio.

Los antiguos Chinos fueron los primeros en usar la concha de cauri durante la dinastía Shang. Se convirtió en una forma de moneda ampliamente utilizada en el mundo antiguo porque podía ser cosechada de los océanos Pacífico e Índico. Estos moluscos se convirtieron en una de las primeras formas conocidas de dinero.,

las monedas son tan metálicas

hay cierta controversia en cuanto a quién se le ocurrió las primeras monedas, pero el consenso general es que fue el Reino chino o griego de Lidia alrededor del 600 a.c.

los lidios vivían en la actual Turquía e hicieron sus monedas de electrum, que es una aleación de oro y plata. Las monedas chinas estaban hechas de bronce y latón y estaban destinadas a imitar la concha de vaca.

has leído bien., Los antiguos chinos comenzaron a usar monedas porque estaban tratando de hacer una versión falsa de la concha de vaca.

¿por qué había agujeros en las monedas?

si alguna vez has visto imágenes o dibujos de monedas antiguas, notarás que los agujeros han sido cortados. ¿Por qué es esto? Esto se hizo como una manera de mantener todas sus monedas cuidadosamente agrupadas.

La gente ponía una cuerda entre sus monedas y las envolvía todas juntas. También fue una manera fácil de determinar el valor.

diferentes longitudes de cuerda habrían establecido valores para ellos. Esto hizo que las compras más grandes fueran más convenientes., En lugar de contar varios cientos de monedas, podrías darle a alguien cuatro cuerdas.

en China, así como en los antiguos imperios griego, persa y romano, comenzaron a usar monedas como joyas. Tener agujeros en ellos hizo que fueran más fáciles de colocar.

El nacimiento del papel moneda

durante cientos de años, las monedas gobernaron. El problema con el uso de monedas o conchas para pagar por todo es que es pesado y engorroso. Está bien llevar lo suficiente para comprar una cabra, pero llevar lo suficiente para comprar una granja entera es molesto.,

como solución a esto, comenzamos a imprimir recibos de papel para representar un cierto número de monedas de oro.

El primer papel dinero salió de China durante la dinastía Tang en el siglo 7. Pasaron otros cinco siglos antes de que los europeos se dieran cuenta de la práctica.

un poco divertido de la historia, el papel moneda no se convirtió en un pilar en los EE.UU. hasta que la Guerra Civil causó una escasez de monedas. La oferta monetaria se estaba agotando, por lo que el gobierno tuvo que aumentar los impuestos para evitar la inflación.,

en 1861 imprimieron billetes de curso Legal y en 1862 imprimieron billetes de curso legal que se asemejan mucho a nuestro Dólar moderno.

el problema con solo imprimir papel moneda es que se puede falsificar fácilmente. Cualquier anciano puede hacer un pedazo de papel que diga «esto vale 47 ovejas» pero sin un banco centralizado, realmente no se sabe qué monedas tenían un valor real detrás de ellas.

para que los gobiernos locales imprimieran su propia moneda de curso legal y» compraran » las monedas de oro o plata a los ciudadanos.,

dijeron algo parecido a, » guardaremos todas las monedas de oro en el banco de capital y le daremos este billete. Si alguna vez los quieres, Ven a la capital y te lo devolveremos.»

así que la gente trajo sus conchas, monedas y cualquier otra cosa que usaran como moneda hasta la capital. A cambio, se les dio un lindo, brillante, pedazo de papel.

¿era el papel moneda realmente dinero?

El papel moneda no era exactamente lo mismo que una moneda de oro. Era esencialmente un recibo que representaba el valor de una moneda de oro. Entonces, un billete de 1 1.00 no valía 1 1.,00, era sólo un recibo que podía ser intercambiado por un dólar en monedas.

Cuando la gente quería hacer una compra, traían su billete de 20 dólares a la capital, obtenían 20 monedas de oro y las cambiaban por una oveja. El tipo que vendió las ovejas luego llevaría sus 20 monedas a la capital y las cambiaría por un recibo de papel de 2 20.

Al principio, todos los billetes estaban respaldados por una cantidad igual de oro o plata real que se mantenía en la capital. Esto se conoce como el patrón oro. Pero, debido a que solo hay tanto oro que se tiene, el uso del patrón oro puede embotellar la economía.,

a medida que la gente se acostumbró a la idea de usar papeletas dejaron de preocuparse por ir al banco de capital para cambiar las hojas por lo real de valor.

en su lugar, simplemente usaban esos pedazos de papel para ir directamente a comprar algo que querían.

Fractional Reserve Banking

Los bancos comenzaron a darse cuenta de que la gente en realidad no estaba recogiendo sus monedas de oro y plata, por lo que comenzaron a dar más recibos en papel que el oro y la plata físicos que representaban.,

Cuando el gobierno necesitaba generar más dinero, en lugar de encontrar más oro, simplemente imprimían más pedazos de papel.

Esta es una apuesta peligrosa porque si todos decidieran que querían recoger su oro al mismo tiempo, el banco no podría pagar. Si se introduce demasiado papel moneda en la economía en comparación con la cantidad de oro real en el banco, puede causar una inflación desenfrenada.

irónicamente, esto es exactamente lo que pasó con el primer dinero impreso., Los chinos imprimieron demasiado papel moneda que causó hiperinflación y devaluó completamente su dólar. En realidad se deshicieron del papel moneda durante varios cientos de años.

los humanos modernos también son víctimas de esto. Venezuela está experimentando actualmente una inflación desenfrenada. Al 12 de febrero de 2020, un Dólar estadounidense vale lo mismo que 248,487.75 Bolívares Venezolanos.

en 2009, el Gobierno de Zimbabwe emitió un billete de 100 billones de dólares porque el valor de Su Dólar había disminuido tanto.,

Durante la gran depresión, la banca de reserva fraccional fue la razón por la que muchos bancos quebraron. La gente estaba desesperada y asustada, así que intentaron retirar lo que tenían de los bancos, pero los bancos simplemente no lo tenían.

la ventaja de la banca de reserva fraccionaria es que permite que el banco preste exponencialmente más dinero del que de otra manera podría tener. Esto mantiene la economía en marcha y teóricamente protege del estancamiento.

casi todos los bancos del mundo practican la banca de reserva fraccional., Por lo general, los bancos están obligados a mantener el 5-10% del dinero depositado. El otro 90-95% se devuelve a la economía.

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La gente se acostumbró a la idea de pagar por bienes y servicios intercambiando notas en papel de ida y vuelta. Pero llevar todo ese dinero, aunque es mejor que una bolsa de monedas de oro, sigue siendo un dolor.

Además, el papel moneda puede ser robado tan fácilmente como las monedas o cualquier otra cosa. Entra, cheques.

Los cheques se introdujeron por primera vez en los Estados Unidos ya en el siglo XVII., A diferencia del efectivo, los cheques no valen nada hasta que se llenan y firman.

incluso si lograra robar un cheque que se llenó, no podría cobrarlo ya que los cheques también designan al destinatario legítimo.

otro beneficio de los cheques es que puede escribir cualquier cantidad que desee, por lo que no era el complicado asunto de conseguir que la gente el cambio correcto. Los cheques también hicieron más fácil hacer compras grandes, ya que el comprador ya no tenía que llevar fajos de papel moneda.,

la desventaja de los cheques es que tenía que ir físicamente al banco para cobrarlos ya que no podía darse la vuelta y comprar algo con ese mismo cheque.

El Dinero Electrónico y la muerte de los cheques

hoy en día los cheques se han vuelto casi obsoletos con la invención de los ordenadores y, finalmente, el dinero electrónico. Llenar un cheque no es tan rápido o conveniente como pagar en efectivo y casi todos tienen un banco virtual en su bolsillo en forma de tarjeta de crédito.

la invención de las tarjetas de crédito marcó un cambio monumental en la forma en que vemos el dinero., Pasamos de ver nuestra riqueza como pilas de dinero en efectivo a simplemente verlo como números en una pantalla.

mantener nuestro patrimonio neto en efectivo nos haría sentir increíblemente nerviosos e incómodos. Solo empezábamos a sentirnos relajados una vez que transferíamos el dinero a números en una pantalla.

hoy en día, cuando pagamos por bienes y servicios, rara vez intercambiamos nada más que Datos. Por primera vez en cientos de años, el efectivo vuelve a sentirse como un recibo en lugar de dinero real.

no me siento más rico por tener unos pocos cientos de dólares en mi bolsillo., Es solo después de depositar el dinero en mi cuenta bancaria que siento la propiedad.

el futuro del dinero

así que ahí es donde hemos estado con el dinero. Pero, ¿qué pasa con el futuro? ¿Cuál será la próxima gran cosa?

escuchamos palabras como blockchain, criptomoneda y BitCoin, pero para muchos estadounidenses, esta nueva frontera del dinero virtual es un paso intimidante hacia lo desconocido.

a pesar de las reservas, las criptomonedas como BitCoin y LiteCoin se están volviendo cada vez más populares ya que tienen muchas ventajas., Facebook incluso está tratando de entrar en el juego con su propia versión.

Las máquinas de tarjetas de crédito funcionan en un sistema «pull». El vendedor ‘extrae’ fondos de la cuenta del consumidor. El consumidor tiene que confiar en que el vendedor no guardará los datos ni cobrará más de lo que promete.

cada vez que das tu número de tarjeta de crédito en línea, confías en que la persona del otro lado no usará tu tarjeta de crédito para nada más que lo que estás aceptando comprar.

El Empuje de la criptomoneda

la criptomoneda funciona en un sistema ‘push’ donde el consumidor ‘empuja’ una cantidad fija de dinero al vendedor., El cifrado en toda la transacción proporciona seguridad. Incluso un vendedor nefasto no tiene forma de acceder a fondos adicionales del comprador.

La gente está ansiosa por la criptomoneda porque esos y ceros son solo números en una computadora. Les gusta la idea de que diez mil dólares en su cuenta de ahorros en realidad representa diez mil dólares en monedas de oro en una bóveda en algún lugar.

pero, como aprendimos con la banca de reserva fraccional, este no es el caso.,

La criptomoneda es solo unos y ceros en línea, pero cuando lo piensas, también lo es el dinero actualmente en tu cuenta bancaria. Criptomoneda tiene un montón de ventajas sobre la forma en que actualmente pensamos en el dinero.

si quieres aprender más, aquí tienes una infografía muy buena que explica sucintamente algunas de las ventajas.

a medida que la gente se sienta más cómoda con la idea de la criptomoneda como moneda real, creo que veremos que comienza a tomar el control. Podríamos mirar hacia atrás en las tarjetas de crédito como el escalón que nos llevó del dinero en efectivo a la criptomoneda y más allá.,

es muy posible que en cien años la gente no equipare efectivo con dinero. Pagar por algo con papel moneda parecerá tan anticuado como pagar por algo con lingotes de oro se siente para nosotros hoy.

¿cómo te ayuda conocer la historia del dinero?

las nuevas formas de moneda causaron preocupación a la gente. Nos preocupamos de conmutación de conchas de cauri a las monedas. Luego, nos preocupamos por pasar de las monedas al papel al dinero electrónico.,

pero, mirando en el retrovisor de la historia podemos ver que el uso del papel es un sistema infinitamente mejor que el uso de cualquier medio de intercambio anterior.

ahora podemos ver que tener todo en línea es infinitamente mejor que tener un maletín lleno de efectivo.

siempre he dudado sobre la criptomoneda porque simplemente no parece que tenga valor real. Aunque todavía no estoy listo para cerrar mis cuentas bancarias, aprender sobre la historia del dinero me ha ayudado a tranquilizarme.,

lo que sea que la próxima fase de la moneda parezca, hará que nuestra idea actual de dinero se sienta obsoleta.

es posible que no esté listo para comprar su primer Bitcoin tampoco, pero hay algunas cosas que definitivamente debe comenzar a hacer con su dinero.

si no está seguro de sumergirse en el mercado de valores, haga esto: tome el efectivo de su banco de ladrillo y mortero y colóquelo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Es 2020, hay varios grandes bancos en línea que realmente le pagan para mantener el dinero con ellos.,

mantener una gran cantidad de efectivo en una cuenta bancaria normal es como pagar por Taco Bell con una barra de oro.

Las empresas como CitBank y Betterment Everyday podrían tener más sentido ya que estás ganando un APY superior que un establecimiento de ladrillo y mortero. Si usted tiene un montón de dinero en efectivo sentado en una cuenta regular de cheques o de ahorros, entonces su dinero está perdiendo lentamente su valor debido a la inflación.

invertir a largo plazo en fondos indexados de bajo costo es su mejor apuesta para hacer que su dinero funcione para usted., Si usted tiene algo de dinero que no todo su dinero atado en el mercado, poner un poco en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

David Lautaret es una treinta-algo escritor con sede en Portland, or. Su pasión por la independencia financiera proviene de la ansiedad implacable y de bajo grado de que no sabe lo suficiente, lo que explica por qué no puede dejar de educarse sobre el tema., Tiene un título en negocios, pero prefiere usar dibujos animados y humor para hacer sus puntos. Es el esposo de una hermosa esposa y un tremendo padre de una niña súper linda.