los mejores préstamos personales para crédito justo

no todos tienen un crédito excelente. Los pagos perdidos ocurren, la vida se interpone en el camino y su puntaje de crédito puede caer después de solo unos pocos errores financieros.

tener un puntaje de crédito «justo» en el rango de 580 a 669 puede hacer que asegurar un préstamo sea más difícil, pero existen varias opciones de préstamo específicamente para individuos en este rango. Algunos prestamistas se especializan en proporcionar préstamos a quienes tienen un crédito justo, o también toman en consideración otros factores, como los ingresos y la educación.,

siga leyendo para conocer los mejores préstamos personales para un crédito justo y algunos consejos para ayudarlo a mejorar su puntaje.

fuentes de préstamos para personas con crédito justo

Las personas con puntuaciones de crédito en el rango de 580 a 669 pueden obtener préstamos a través de algunas fuentes de préstamos diferentes.

agregadores de préstamos

en lugar de ofrecer préstamos directamente a través de sus sitios, los agregadores de préstamos vinculan a los usuarios con prestamistas externos que satisfacen sus necesidades financieras específicas.,

La mayoría de los agregadores de préstamos le pedirán que complete un formulario con información como su puntaje de crédito, el propósito de su préstamo y la cantidad deseada del préstamo. Utilizarán estos factores para emparejarlo con prestamistas que cumplan con sus criterios, lo que lo ayudará a reducir su búsqueda.

nuestros agregadores de préstamos favoritos son Fiona, Credible y Monevo.

Fiona

Fiona partidos de los usuarios con los prestamistas en poco menos de 60 segundos., El proceso es simple: proporcione información sobre el préstamo, su puntaje de crédito y su información de contacto, y Fiona le enviará una lista de prestamistas que satisfagan sus necesidades. La solicitud es gratuita y no afectará su puntaje de crédito.

Fiona se asocia con prestamistas que ofrecen préstamos de 1 1,000 a.100,000 y la tasa de porcentaje anual mínima (APR) que puede esperar pagar es del 4.99%.

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Credible

Credible ofrece una plataforma de solicitud de préstamos similar a Fiona, pero proporciona algunos beneficios adicionales a los prestatarios.,

para navegar a través de las opciones de préstamo del sitio, puede completar una búsqueda con filtros o llenar un formulario de cotización. Una vez que encuentre un prestamista que le gusta, puede solicitar a la derecha a través del Sitio Web creíble. Algunos prestamistas le enviarán sus fondos tan pronto como al día siguiente.

Puede solicitar un préstamo mínimo de 6 600 a través de Credible.

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Monevo

Monevo es una herramienta gratuita que conecta a los usuarios con prestamistas personales en función de sus calificaciones crediticias y los propósitos de préstamo deseados., Sus prestamistas ofrecen productos financieros como préstamos de consolidación de deuda, préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios y opciones de refinanciación de préstamos estudiantiles.

una vez que ingrese sus criterios en el formulario, Monevo buscará en 40 de los principales prestamistas del mercado, como Upstart, Figure y Best Egg, para que coincida con los adecuados para sus necesidades. Después de recibir sus resultados, usted es libre de alejarse del servicio, y la solicitud no afectará su puntaje de crédito.

Los prestamistas de Monevo comienzan sus tasas de interés tan bajas como 1.99%, aunque debe esperar pagar más cerca del 4.99% o más., Una vez que su prestamista apruebe su solicitud, puede esperar recibir su dinero tan pronto como el siguiente día hábil.

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prestamistas de préstamos personales

no todos los prestamistas personales ofrecen préstamos a personas con un crédito justo, pero algunos ofrecen tasas de interés más altas o términos de pago más estrictos para compensar las puntuaciones de crédito más bajas. Algunos prestamistas incluso examinarán otros criterios, como la educación o los ingresos, para determinar su elegibilidad.

OppLoans y Upstart son nuestros prestamistas personales favoritos para las personas con crédito justo.,

Upstart

Upstart es un mercado de préstamos en línea que considera factores aparte del puntaje de crédito al revisar las solicitudes de préstamos. Este sitio reconoce que un puntaje de crédito no es el único indicador de la responsabilidad financiera de una persona, y como resultado, también revisa los ingresos y la educación de los solicitantes.

debido a que Upstart no se dirige a los prestatarios con mal crédito, puede esperar que sus tasas sean un poco más bajas que otras prestamistas personales., Aún mejor, sus tasas de interés y pagos mensuales permanecerán iguales a lo largo de su período de pago.

Si cree que sus ingresos y educación dicen más sobre su capacidad para pagar un préstamo que su puntaje de crédito, puede valer la pena revisar Upstart.

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OppLoans

OppLoans es un préstamo personal prestamista que ofrece préstamos de hasta $4,000., Este sitio utiliza una solicitud en línea gratuita que tarda unos minutos en completarse, y si los prestamistas aprueban su solicitud, puede recibir sus fondos en tan solo un día.

aunque OppLoans no se anuncia como uno, el sitio hace comparaciones entre sus servicios y los de los prestamistas de día de pago. OppLoans cuenta con una APR máxima del 199%, en comparación con algunos prestamistas de día de pago que cobran hasta el 400%. Y debido a que OppLoans ofrece montos de préstamos Bajos, algunas personas pueden usar sus servicios para recibir un adelanto en un cheque de pago.,

muchos clientes con puntajes de crédito Bajos han calificado para préstamos a través de OppLoans. Para aquellos con puntajes de crédito en el rango de 580-699, probar OppLoans puede ser un buen lugar para comenzar.

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prestamistas P2P

Peer-to-peer, o prestamistas P2P, permiten a las personas obtener préstamos directamente de otras personas o empresas. Estos tipos de prestamistas eliminan al intermediario, como un banco, y simplifican el proceso de préstamo.

varios prestamistas P2P ayudan a los prestatarios con puntajes de crédito justos. Prosper y Lending Club son algunos de nuestros P2P favoritos en la industria de préstamos.,

Prosper

Prosper es una plataforma P2P que conecta a prestatarios con prestamistas que satisfacen sus necesidades financieras específicas. El sitio coincide con aproximadamente 4,000 préstamos cada semana y se ha convertido rápidamente en uno de los sitios web P2P más populares.

Estos prestamistas tienden a cobrar APR entre 6.99% y 35.99% dependiendo de su puntaje de crédito. Cuando complete un formulario de solicitud de cotización, el sitio ejecutará una verificación suave de su crédito que no afectará su puntaje. Usted puede esperar recibir sus fondos dentro de cinco días.,

Prosper requiere un puntaje de crédito mínimo de 640, por lo que aquellos en el extremo inferior del rango de puntaje «justo» pueden considerar otras opciones.

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LendingClub

LendingClub es otra plataforma peer-to-peer que combina prestatarios con prestamistas. Este sitio es uno de los más grandes de su tipo. Desde 2007, LendingClub ha iniciado más de 5 50 mil millones en préstamos y conectado a más de tres millones de prestatarios con prestamistas.,

Puede solicitar préstamos desde 1 1,000 hasta 4 40,000, y después de que un prestamista apruebe su solicitud, recibirá sus fondos en aproximadamente cuatro días. Las tasas de TAE varían de 10.68% a 35.89%.

junto con prestatarios y prestamistas, LendingClub también tiene un centro de recursos integral que puede mejorar su conocimiento sobre el mundo financiero.

y como con cualquier prestamista, su puntaje de crédito afectará su APR y los Términos de pago.,

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obtener un préstamo para automóvil con crédito justo

Si tiene un crédito justo y está considerando comprar un automóvil, debe ser consciente de los inconvenientes de pedir prestado directamente al concesionario.

muchos concesionarios cobran intereses y tarifas escandalosas para los compradores con puntajes de crédito menos que óptimos. El financiamiento de su automóvil a través del concesionario podría llevarlo a pagar casi el doble de lo que vale el automóvil.

en su lugar, el primer paso al considerar un préstamo para auto debe ser hablar con su banco., Los bancos ofrecen tasas de interés justas que cumplen con las regulaciones establecidas por sus instituciones financieras, por lo que no lo obligarán a pagar intereses innecesariamente altos.

si su banco no aprueba su solicitud de préstamo, su siguiente paso debe ser ponerse en contacto con una cooperativa de crédito. A diferencia de los bancos, las cooperativas de crédito son sin fines de lucro, por lo que tienden a cobrar tasas más bajas, tienen menos comisiones y requieren menos criterios de aprobación.

si prefiere no financiar a través de una cooperativa de crédito, varios de los agregadores de préstamos y plataformas P2P anteriores pueden emparejarlo con prestamistas de automóviles., Además, la mayoría de los prestamistas personales aprobarán préstamos para muchos usos, incluido el financiamiento de automóviles.

recibir un préstamo para auto a través de un prestamista personal probablemente resultará en tasas de interés más altas, así que tenga esto en cuenta al considerar el costo total de su compra.

obtener una hipoteca con crédito justo

Las personas con crédito justo pueden tener dificultades para encontrar una hipoteca para pagar una casa. Sin embargo, obtener una hipoteca con este rango de puntaje de crédito es posible, y puede ser más fácil de lo que piensa.,

los prestamistas hipotecarios necesitan prestatarios en cualquier rango de crédito para ayudarlos a aumentar sus ganancias y mantenerse a flote. Como resultado, muchos prestamistas no alteran sus requisitos a menos que su puntaje sea inferior a 580, lo que cae en el rango «pobre».

pedir prestado una hipoteca a través de la Asociación Federal de vivienda (Fha) es su mejor lugar para comenzar si tiene un puntaje de crédito justo. Las hipotecas de la FHA permiten que los prestatarios con puntajes de crédito de 580 o más reciban fondos con solo un 3.5% de descuento.,

si usted es un veterano militar, también puede considerar solicitar una hipoteca VA, que no requiere un puntaje de crédito mínimo. Sin embargo, los prestamistas del VA pueden crear sus propios requisitos de puntuación y limitar sus opciones.

si prefiere solicitar una hipoteca tradicional, es posible que tenga que hacer algunos sacrificios para obtener la aprobación. Los prestamistas convencionales a menudo requieren pagos iniciales más altos o un co-firmante con buen crédito para compensar su puntaje de crédito justo.

Además, algunos prestamistas hipotecarios solo aprobarán su solicitud si compra una casa que cuesta menos de lo que puede pagar.,

antes de solicitar, considere qué sacrificios está dispuesto a hacer para recibir una hipoteca.

fuentes de préstamos para evitar

debido a que existen menos opciones para los prestatarios con crédito justo, puede sentirse tentado a aceptar una oferta con Términos menos que ideales o tarifas altas para asegurar un préstamo. Sin embargo, debe tener en cuenta algunas fuentes de préstamos para evitar por completo.

solo porque un prestamista parezca creíble no significa que sus términos serán justos., Antes de aceptar cualquier préstamo, lea el Acuerdo cuidadosamente, calcule cuánto interés pagará durante el reembolso y determine si puede hacer los pagos a tiempo.

algunos prestamistas se dirigen a personas con un crédito justo porque saben que estos prestatarios pueden tener problemas para pagar los préstamos, lo que resulta en ganancias para el prestamista. Estos prestamistas a menudo caen en la categoría de prestamistas, que se refiere a los prestamistas que ofrecen préstamos con tasas de interés extremadamente altas.

sharking préstamo es ilegal, pero algunos prestamistas trabajan alrededor de la ley para permanecer en el mercado., Si alguna vez comienza a trabajar con un prestamista que tiene Términos de cobro inusualmente estrictos o parece operar fuera de la ley, aléjese inmediatamente. Casi siempre podrá encontrar una opción más segura y asequible.

Los préstamos de Día de pago son una forma de préstamo sharking que es legal en algunos estados. Los prestamistas de día de pago ofrecen préstamos a corto plazo que utilizan su cheque de pago como garantía. Muchas personas que necesitan dinero rápido aprovechan los préstamos de día de pago sin entender las tarifas asociadas, dejándolos con menos dinero del que originalmente tenían.,

Tomar un préstamo de un prestamista de día de pago puede llevar a un ciclo interminable de los préstamos, pagar, y acumulando intereses. Manténgase alejado de estas opciones de préstamo y siempre asegúrese de que puede cumplir con los Términos de pago antes de aceptar cualquier préstamo.

Cómo elegir la mejor compañía de préstamos de crédito justo

muchos excelentes prestamistas de préstamos personales existen en el mercado hoy en día para personas con puntajes de crédito justos. Elegir el adecuado para usted en última instancia se reduce a la preferencia personal., Para tomar la decisión más informada, siga estos pasos que lo ayudarán a comprender mejor sus necesidades de préstamos:

1. Conozca su puntaje de crédito: incluso si sabe que su crédito cae en la categoría «justa», debe identificar su puntaje exacto. Algunos prestamistas requieren puntajes de crédito mínimos que caen en el extremo más alto de este rango.
2. Determine el monto de su préstamo deseado: antes de sumergirse en el proceso de préstamo, debe determinar cuánto dinero solicitar a través de su préstamo., Si solo necesita unos pocos miles de dólares, es posible que tenga una mejor oportunidad de obtener un préstamo con tasas de interés más bajas que si solicita una cantidad más alta.
3. entienda sus finanzas: usted conoce su situación financiera mejor que nadie. A medida que comience a examinar los términos para diferentes prestamistas, considere cuánto podría pagar en interés por encima del monto de su préstamo. También debe programar un plan de pago que funcione con su presupuesto antes de aceptar cualquier préstamo.
4. lea los Términos: algunos prestamistas incluyen información esencial sobre el préstamo en la letra pequeña., Lea el Acuerdo completo de cada prestamista y tome nota de las tarifas o términos ocultos que encuentre.
5. tómese su tiempo: muchos agregadores de préstamos se jactan de lo rápido que puede recibir su préstamo después de solicitar. Aunque es posible que necesite el dinero de inmediato, trate de no apresurarse en ningún acuerdo. Tómese su tiempo para considerar cada aspecto de cada prestamista antes de decidir.

con estos pasos en mente, puede elegir un prestamista que se adapte mejor a sus necesidades financieras.,

tipos de préstamos de crédito justo

los préstamos personales que las personas con crédito justo pueden adquirir caen en las siguientes categorías:

• préstamos sin garantía: estos préstamos no requieren que proporcione garantía, lo que los hace más riesgosos para los prestamistas. La mayoría de los préstamos sin garantía cobran APR en función de su puntaje de crédito.
• Préstamos garantizados: estos préstamos requieren garantía en forma de su propiedad personal, como su casa o automóvil. Las hipotecas y los préstamos para automóviles entran en la categoría de préstamos garantizados. Algunos bancos incluso le permiten usar dinero en una cuenta de ahorros como garantía para su préstamo.,
• préstamos de tasa fija: muchos préstamos ofrecen tasas de interés fijas, lo que significa que pagará los mismos pagos mensuales durante todo el período de reembolso. Al buscar un préstamo de crédito justo, trate de limitar su búsqueda a los que ofrecen tasas fijas.
• préstamos a tipo de interés Variable: estos préstamos cobran tipos de interés que pueden fluctuar a lo largo del período de reembolso sobre la base de un punto de referencia establecido por el banco. Aunque los préstamos de tasa variable a veces ofrecen tasas de interés más bajas en general, podría terminar pagando más de lo que pretendía debido a su naturaleza impredecible.,
• préstamos de firma conjunta: los prestatarios con puntajes de crédito justos pueden beneficiarse de tasas más bajas que vienen con préstamos de firma conjunta. Estos préstamos requieren que el prestatario vincule a otra persona con el préstamo, como un cónyuge o padre, que promete pagar el préstamo si el prestatario original no puede.
• préstamos de consolidación de deuda: los prestatarios utilizan los fondos de estos préstamos para pagar la deuda con intereses más altos.

identificar qué tipo de préstamo necesita puede ayudarlo a agilizar el proceso de búsqueda.,

cómo detectar estafas de préstamos de crédito justo

Las personas con crédito justo deben tener especial cuidado de caer en una estafa de préstamo. Algunos prestamistas se aprovechan de aquellos con menor crédito porque saben que estos prestatarios pueden estar desesperados por adquirir un préstamo y, por esa razón, pasan menos tiempo leyendo los términos antes de llegar a un acuerdo.

Aquí hay algunas señales de que un préstamo de crédito justo puede ser una estafa:

• El prestamista no pregunta sobre su crédito: usted podría pensar que un prestamista que no necesita saber su puntaje de crédito le daría una mejor oportunidad para asegurar el préstamo., Sin embargo, todos los prestamistas deben preguntar sobre su historial de pagos. Si no lo hacen, podrían estar tratando de estafarte.
• EL PRESTAMISTA pide una tarjeta prepagada: los prestamistas que piden el pago en forma de una tarjeta prepagada también pueden indicar una estafa. Los prestamistas confiables deducirán cualquier tarifa del préstamo en sí. Pedir una tarjeta prepagada muestra que el prestamista quiere ocultar su actividad, lo que significa que podría estar tratando de robar su dinero.,
• El prestamista se comunica sin preguntar: los prestamistas confiables anuncian sus servicios a través de métodos tradicionales: en línea, a través de comerciales o en anuncios impresos. Si un prestamista se pone en contacto con usted directamente sin que usted se comunique primero, podría ser una estafa.
• El prestamista utiliza un sitio web no garantizado: cuando solicita un préstamo en línea, debe asegurarse de que el sitio web esté seguro antes de proporcionar cualquier información financiera. Los sitios web seguros tienen un símbolo de candado a la izquierda de la barra de búsqueda, y sus direcciones web comienzan con «https» en lugar de «http».,»
• EL PRESTAMISTA garantiza la aprobación: ningún prestamista creíble puede garantizar ningún préstamo hasta que revise la información financiera del prestatario. Si un prestamista garantiza la aprobación por adelantado, puede asumir que está tratando de estafarlo.
• El prestamista no divulga sus tarifas: los prestamistas deben establecer todos sus costos antes de que usted acepte sus términos. Si un prestamista evita declarar sus tarifas por completo, puede estar tratando de obligarlo a pagar altos costos sin darse cuenta.

En general, si no está seguro de si un prestamista es creíble, el mejor curso de acción es alejarse.,

¿qué se considera crédito justo?

los puntajes de crédito justos caen en el rango de 580 a 669. Alrededor del 17% de los estadounidenses tienen puntajes en esta categoría, y aunque todavía está un paso por encima de un crédito pobre, tener un puntaje de crédito justo no es lo ideal.

el puntaje de crédito de una persona comienza en el extremo superior del espectro y disminuye cada vez que realiza un pago atrasado, acumula deudas o revisa su informe de crédito. Una puntuación en el rango justo significa que una persona ha cometido varios errores financieros a lo largo de su historial de pagos.,

Cómo Mejorar Su Crédito

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si su puntaje de crédito cae en el rango justo, puede perder oportunidades financieras y luchar para obtener préstamos y tarjetas de crédito., Afortunadamente, los puntajes de crédito son números siempre fluctuantes, y puede aumentar su puntaje a un rango más aceptable con el tiempo.

Aquí hay algunas formas seguras y confiables de mejorar su puntaje de crédito:

• Use Experian Boost: una de las formas más rápidas de aumentar su puntaje es a través de Experian Boost. Esta herramienta gratuita examinará su historial de pagos para facturas como Netflix y le permitirá elegir qué pagos le gustaría contribuir a su puntaje de crédito. Su puntuación aumentará en varios puntos casi al instante.,
• pagar la deuda: si actualmente tiene una tarjeta de crédito o una deuda personal, debe tratar de pagarla lo antes posible. Cuanto más larga sea la deuda en su cuenta, más intereses se acumularán. Obtener un préstamo de consolidación de deuda puede ayudarlo a agilizar el pago de su deuda.
• haga los pagos del préstamo a tiempo: tomar un préstamo y hacer los pagos a tiempo también puede aumentar su puntaje de crédito. Al hacerlo, muestra a los prestamistas que usted es responsable con su dinero y que puede cumplir con los Términos de su préstamo.,

Si tiene un crédito justo, asegúrese de proporcionar, por escrito, una justificación a las agencias de crédito sobre cualquier incidente en su historial de crédito que haya disminuido su crédito.

documentos requeridos para una solicitud de préstamo cuando tiene crédito justo

La mayoría de los prestamistas requieren que proporcione algunos documentos como parte de su solicitud de préstamo. Las personas con créditos justos pueden necesitar ofrecer evidencia adicional de su responsabilidad financiera Para calificar para un préstamo.,

Mantenga estos documentos listos al comenzar su proceso de solicitud:

• sus talones de pago recientes
• sus formularios W-2
• Su carta de premio del Seguro Social
• La información de contacto de su empleador
• sus declaraciones de impuestos sobre la renta del año anterior
• Una explicación por escrito de sus problemas de crédito

Si tiene un crédito justo, debe proporcionar toda la evidencia posible historia y cualquier circunstancia atenuante que llevó a sus problemas de crédito.,

FAQs