Money Crashers (Español)

No estoy particularmente orgulloso de admitirlo, pero he jugado a la lotería en el pasado y no puedo descartar volver a hacerlo. Durante mi período de aproximadamente dos años trabajando en una tienda que vendía boletos de lotería, estimo, de manera conservadora, que gasté alrededor de 2 250 en boletos para raspar. Aunque recuerdo haber ganado un premio decente aquí y allá, no me recuperé durante mi empleo.

eso estuvo bien para mí. Jugué sin ninguna expectativa real de ganar y nunca con más dinero del que podía permitirme perder., Honestamente, jugué principalmente por aburrimiento y porque todos mis compañeros de trabajo lo hicieron. Excusas horribles, pero eso es lo que pasó.

a pesar de que nunca he soñado con ganar la lotería, como muchos lo hacen, sería deshonesto si dijera que nunca pensé en lo que podría suceder si obtengo un premio mayor que cambia la vida. Como muchos otros jugadores, No estoy seguro de estar preparado para manejar todo lo que vino después., Parece que cada año, las noticias de otro ganador multimillonario que se fue a la quiebra (o peor) porque no estaban listos para administrar su nueva riqueza y todas las expectativas que vinieron con ella.

nadie quiere mirar hacia atrás en una gran victoria de la lotería y pensar: «fue entonces cuando todo comenzó a salir mal.»Pero con una preparación cuidadosa y la mentalidad correcta, nadie tiene que hacerlo., Si recientemente has ganado el Gran Premio, es hora de aprender lo que debes hacer en caso de una ganancia significativa de la lotería: antes de reclamar tu premio, durante el proceso de reclamo de premios y una vez que el grifo de dinero comience a fluir.

qué hacer antes de reclamar su premio

La buena fortuna sostenida descansa sobre una base sólida. Después de confirmar que su boleto es un ganador, pero antes de apresurarse a reclamar su premio, tome una pausa. Incluso mientras toma medidas para proteger su boleto ganador y su identidad, comuníquese con profesionales confiables., Pueden ayudarlo a administrar su nueva riqueza y evitar hacer cambios drásticos en su carrera o estilo de vida.

Proteja su boleto

antes de hacer cualquier otra cosa, tome medidas para proteger su boleto de lotería ganador. Si lo pierdes y no puedes demostrar posteriormente que eres su legítimo propietario, estarás de vuelta donde empezaste. Como mínimo, haga copias en papel y digitales del ticket, preferiblemente en dos lugares: una cuenta de almacenamiento en la nube cifrada y una unidad externa. Si es necesario, invierta en una caja fuerte o caja fuerte o guarde el boleto en una caja de seguridad bancaria.,

no se apresure a reclamar su premio

no se apresure a reclamar su premio tan pronto como haya asegurado su boleto.

eso es crítico por dos razones. En primer lugar, si su premio es lo suficientemente grande como para atraer la atención de los medios, reclamar su boleto dentro de una semana del anuncio corre el riesgo de crear un mayor revuelo de lo necesario. Segundo y quizás más importante, esperar al menos una semana para reclamar su premio permite tiempo suficiente para planificar todo lo que viene a continuación.

Usted debe ser capaz de esperar mucho más de una semana, si lo desea., La mayoría de las loterías dan a los ganadores entre seis y 12 meses para reclamar los premios, pero verifique las reglas de la autoridad emisora para confirmar que tiene tanto tiempo como se supone.

no deje su trabajo ni divulgue noticias de su buena fortuna

tentador como el prospecto es, el período entre la realización de que tiene un boleto de lotería ganador y el día en que se presenta para reclamar su premio no es el momento adecuado para dejar su trabajo.

de hecho, no debe decirle a nadie que no sea su familia inmediata (aparte de los niños, que es probable que se jacten) sobre su buena fortuna, y mucho menos a sus compañeros de trabajo., Lo último que necesita es que su jefe comience a buscar su reemplazo en la suposición de que ha salido y pronto se irá para siempre. De todos modos, hay una pequeña posibilidad de que se equivoque sobre la celebración de ese boleto ganador. Tal vez la fecha es incorrecta o malinterpretó un número crucial.

contrate profesionales

probablemente no sea un abogado de impuestos, un abogado de planificación familiar o un contador con licencia. Cuando usted gana un premio mayor de la lotería, usted necesita rodearse de estos cuatro tipos de profesionales en el corto plazo., Específicamente, está buscando:

1. un abogado de impuestos que se especializa en ayudar a los clientes de medios significativos a minimizar la responsabilidad tributaria sin entrar en conflicto con el IRS
2. un abogado de Derecho Familiar o planificación patrimonial que se especializa en Personalizar documentos de planificación patrimonial como testamentos, fideicomisos y acuerdos prenupciales. También puede encargarse de estos documentos en línea a través de Trust & Will.,
3. Un asesor financiero basado en honorarios o solo en honorarios jurado para actuar como fiduciario (actuando en sus mejores intereses financieros, no en los suyos), preferiblemente con experiencia en el manejo de riqueza significativa
4. Un contador público certificado que ayuda a las familias adineradas a organizar sus finanzas y guiarlo a través de lo que es probable que sea un proceso de preparación de impuestos anual muy complicado

Si se siente incómodo con cualquier consejo que reciba, obtenga una segunda opinión, incluso si tiene que pagar por hora el tiempo de los profesionales. Puedes permitírtelo ahora.,

consejo profesional: si estás contratando a un asesor financiero para que te guíe a través de las decisiones importantes que vas a tomar, echa un vistazo a SmartAsset. Responda algunas preguntas para ver una lista de tres asesores investigados en su área.

cambie su dirección& no figure en la lista

Una vez que reclame su premio, no podrá evitar a la gente con las manos hacia fuera., Usted va a escuchar de personas en las que no ha pensado en años — primos lejanos, amigos perdidos hace mucho tiempo, compañeros de cuarto de la universidad, e incluso compañeros de trabajo de cinco trabajos anteriores-por no hablar de asesores de inversión y abogados de amarre ético cuestionable.

aunque no evitará el diluvio, tomar medidas para bajar tu perfil Lo hará un poco más manejable. Debe:

• cambiar inmediatamente todos los números de teléfono asociados con su familia inmediata a nuevos números no listados. Si bien tu antiguo número de teléfono seguirá siendo visible en línea, ya no funcionará.,
• eliminar completamente su dirección es difícil debido a la gran cantidad de sitios web con información de contacto disponible públicamente para los residentes de los Estados Unidos. Pero puede hacer que sea más difícil aparecer en una búsqueda casual cambiando su dirección principal para toda la correspondencia (incluidas las facturas) a un apartado de correos.
• cambie su dirección de correo electrónico y desactive (y preferiblemente elimine) sus cuentas de redes sociales.

Debe Usted Tomar una Suma global o Pago Anual?

antes de reclamar oficialmente tu premio, debes decidir cómo quieres recibirlo., Tiene dos opciones: una suma única pagadera a la vez o un pago anual (anualidad) que normalmente se extiende a lo largo de 20 a 30 años.

técnicamente, no tiene que tomar esta decisión antes de reclamar su premio, pero hacerlo es casi seguro que ayuda con la administración temprana del patrimonio y las decisiones de planificación fiscal. Y si bien puede parecer obvio que la opción de anualidad es una mejor apuesta, el cálculo no es tan simple. Considere cuidadosamente los pros y los contras de cada opción antes de tomar una decisión.,

tomar el pago de suma global

Cuando toma un pago de suma global, no recibe el monto del premio mayor anunciado, lo que supone que el ganador toma la opción de anualidad. En su lugar, recibe el Valor Actual en Efectivo del bote, que puede variar significativamente, pero generalmente suma aproximadamente la mitad del premio anunciado (a veces un poco más). Utilice la calculadora de pagos de AfterLotto para calcular los pagos de sumas globales y anualidades específicos del estado después de impuestos.

Pros de un pago de suma global

¿es la suma global Un mal negocio? No necesariamente., Las ventajas de tomar una suma global incluyen:

1. aprovechar el interés compuesto. Si se invierte prudentemente, el milagro del interés compuesto podría resultar en un crecimiento que supere con creces la diferencia entre la suma global y los pagos acumulativos de la anualidad en la fecha de vencimiento programada de la anualidad (aunque eso está lejos de estar garantizado).
2. bloqueo de las tasas impositivas actuales. El IRS grava un pago de suma global a las tasas impositivas actuales. Si espera que las tasas de impuestos sobre la renta aumenten en el futuro, elegir la suma global lo protege de pagar impuestos más altos más adelante., Sin embargo, si las tasas de impuestos siguen siendo las mismas, su factura general de impuestos podría ser más alta con la suma global que la anualidad Si tomar la suma global lo coloca en una categoría de impuestos sobre la renta más alta.
3. Potencialmente Obtener Acceso a Más de Sus Ganancias. Si es mayor o no goza de buena salud, existe una gran posibilidad de que no viva para ver su último pago de anualidad. Para garantizar virtualmente que obtenga todas las ganancias a las que tiene derecho antes de su muerte, elija la suma global.
4. Reducir la incertidumbre y el riesgo futuros., Si bien las autoridades de lotería generalmente son bastante seguras financieramente, no hay garantía de que el suyo permanezca solvente hasta el final de cualquier período de anualidad.

contras de un pago de suma global

tan optimista como todos los pros lo hacen sonar, la opción de suma global no está exenta de sus contras. Los inconvenientes de tomar una suma global incluyen:

1. riesgo de mala gestión. Las malas decisiones de inversión, ya sean las suyas o las de un asesor financiero incompetente o poco ético, podrían eliminar o devaluar significativamente sus ganancias., Eso es menos probable (aunque aún es posible) con una anualidad, ya que no invertirá todas sus ganancias a la vez y, por lo tanto, (al menos en teoría) tendrá tiempo para reconocer que su asesor no está actuando en su mejor interés.
2. Menor pago General. Usted no recibe el premio mayor anunciado cuando elige una suma global, y su neto va aún más bajo después de impuestos. Sigue siendo mucho dinero, pero no tanto como podría ser.
3. Pérdida de ingresos casi garantizados. Una anualidad ofrece la casi garantía de ingresos a largo plazo., Esa es una perspectiva tentadora para cualquier persona y podría hacer que la incertidumbre de dejar su trabajo diario sea más fácil de soportar.

tomando el pago a largo plazo

la opción anualidad distribuye el monto total anunciado del bote durante 20 a 30 años, dependiendo de las políticas del patrocinador. El tamaño del pago aumenta con el tiempo, lo que significa que el último pago debe ser el más grande. Los pagos reales y los ratios de pago varían según el período de tiempo de la anualidad y el monto del premio mayor.,

Por ejemplo, de acuerdo a AfterLotto liquidación de la calculadora, una de 200 millones de dólares de premio mayor boleto comprado en Delaware pagaría un total de $152 millones después de impuestos de 30 años de anualidad horario:

• Primer Pago: $2,710,175.20
• 10 Pago: $3,857,424.08
• 20 Pago: $5,709,930.16
• el Pago Final: $8,452,090.72

puede utilizar AfterLotto la calculadora para estimar su potencial después de impuestos de los pagos de la anualidad.

Pros de un pago a largo plazo

tomar la anualidad puede presentar múltiples beneficios financieros., Sus ventajas incluyen:

1. flujo de caja a largo plazo. Su pago anual proporciona un flujo de efectivo casi garantizado durante un período de varias décadas, transformando sus finanzas y ayudándole a construir riqueza para sus herederos.
2. potencial para Impuestos más bajos. Dependiendo del tamaño absoluto de su pago y las tasas de impuestos sobre la renta en su estado de origen (si las Hay), tomar una anualidad podría colocarlo en un tramo marginal de impuestos sobre la renta más bajo que la suma global. Eso significa que pagará menos en impuestos durante el período de pago, si no en términos absolutos, debido al pago acumulativo más alto, entonces ciertamente en términos porcentuales.,
3. comprueba los gastos excesivos. Tomar la anualidad hace que sea imposible soplar a través de todo su premio en cuestión de meses o unos pocos años. Ciertamente, todavía es posible administrar mal una anualidad, pero literalmente ir a la quiebra lleva mucho más tiempo. Como resultado, es más fácil mantener un nivel de vida cómodo (si no lujoso) con un presupuesto firme cuando toma la anualidad.

contras de un pago a largo plazo

como con la mayoría de las cosas, la opción de pago a largo plazo no es perfecta. Los principales inconvenientes de aceptar una anualidad incluyen:

1. exposición a la inflación., Debido a que las anualidades de lotería no se ajustan típicamente para la inflación, su valor disminuye ligeramente cada año sin períodos raros de deflación.
2. problemas relacionados con su muerte. Aunque las pólizas varían según el estado, es probable que se le permita nombrar solo un beneficiario para su anualidad de lotería. Eso podría ser un gran problema si tiene varios hijos o herederos que normalmente recibirían una parte equitativa de sus activos.
3. riesgo de insolvencia., Aunque sea poco probable, es teóricamente posible que la lotería responsable de pagar su anualidad caiga sin un sucesor en su lugar, dejándolo en la estacada por cualquier pago aún por distribuir.
4. No hay forma de reclamar ganancias antes de tiempo. Una vez que elija Aceptar sus pagos como una anualidad, está atascado con ella. En el caso de una emergencia costosa, como una estadía prolongada en el hospital no cubierta por el seguro, es posible que se arrepienta de su elección. Lo mismo ocurre con las situaciones que no son de emergencia, como la atención a largo plazo.,

qué hacer después de reclamar tu premio

después de reclamar tu premio y elegir tu método de pago, estás listo para ejecutar el plan que esperamos que hayas puesto en marcha. Lo que parece depende de todos los planes que haya hecho, pero generalmente implica los mismos pasos básicos para todos.

consulta con los profesionales que contrataste

estos profesionales existen para ayudarte, no al revés. Espera que hagan su trabajo de manera competente, y si descubres que no confías en ellos, contrata a gente nueva., La riqueza que cambia la vida es aterradora para aquellos que no están acostumbrados a ella, por lo que es vital que tenga un equipo calificado y ético que lo ayude a tomar decisiones financieras informadas.

pague la mayoría de las deudas

préstamos estudiantiles sobrantes, una segunda hipoteca, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos personales: realmente no importa. Ahora que eres un ganador de la lotería, no tienes excusa para no pagar tus deudas, priorizando las deudas con intereses más altos si puedes.

Hay una gran excepción a esta regla., Si la hipoteca de su casa principal tiene una tasa de interés baja o decide actualizar a una casa más bonita con una hipoteca más grande, siga pagándola. Cuanto más rico sea, mayor será su nivel de impuestos sobre la renta y más podrá ahorrar al detallar sus deducciones fiscales, incluido el interés hipotecario (un gran gasto deducible para la mayoría de los contribuyentes que detallan).

iniciar un fondo de emergencia

incluso los millonarios se encuentran con problemas financieros. Establecer un fondo de emergencia saludable o agregar a uno existente es una de las primeras cosas que debe hacer con sus ganancias., Una buena regla general es reservar lo suficiente para pagar seis meses de gastos, teniendo en cuenta que sus gastos probablemente aumentarán a medida que su nivel de vida lo hace (un fenómeno conocido como inflación del estilo de vida). Elija una cuenta de ahorros de alto rendimiento con una institución que sea miembro de la Federal Deposit Insurance Corporation, como Cit Bank o Chime.

guarde dinero para la jubilación

a continuación, asigne un porcentaje de sus ganancias a cuentas de jubilación con ventajas fiscales., Si aún no tiene una cuenta de jubilación individual (IRA) tradicional, abra una a través de un robo-asesor de bajo costo como Betterment o un corredor de bolsa en línea autodirigido como You Invest de J. P. Morgan. Si está en un plan de anualidad, establezca una contribución anual para el máximo legal. (Las reglas del IRS prohíben las contribuciones Roth IRA para personas de mayores ingresos, por lo que una anualidad de lotería considerable probablemente lo descalificará de contribuir a ese tipo particular de cuenta.,)

diversifique sus inversiones

si no tiene una cuenta de corretaje sujeta a impuestos establecida, abra una LO ANTES POSIBLE y aprovéchela con inversiones alternativas con ventajas fiscales, como bonos municipales. Incluso puede invertir en activos no tradicionales como Bellas Artes (Masterworks vende acciones fraccionadas), vino a través de una empresa como Vinovest y criptomonedas. Pero asegúrese de discutir los riesgos potenciales con su asesor de inversiones.,

establecer fondos universitarios

Si tiene hijos en edad escolar o desea proporcionar ayuda educativa que puede cambiar la vida de los hijos de otra persona, establezca un plan de ahorros universitarios 529 (que puede venir con beneficios de impuestos estatales) o Coverdell ESA y haga la contribución anual máxima cada año. Conecta tu plan 529 a tu cuenta de CollegeBacker para animar a tus amigos y familiares a participar también.

dar a los menos afortunados

ya sea para una iglesia, una caridad, o simplemente un miembro de la familia que enfrenta tiempos difíciles, considere compartir algo de su buena fortuna., Cuando usted da a una organización benéfica calificada y detalla sus deducciones de impuestos sobre la renta, sus donaciones también podrían tener beneficios fiscales.

Aprende a decir No

Una vez que se sepa que has ganado el premio mayor, recibirás muchas solicitudes de ayuda financiera. Algunos serán legítimos y convincentes; otros, no tanto. Desafortunadamente, hasta que se haya ocupado de todo lo demás en esta lista de tareas pendientes, debe rechazar todas menos las más urgentes. De lo contrario, otras personas podrían drenar sus ganancias antes de darse cuenta de lo que sucedió.

no será fácil., Está prácticamente garantizado que algunas personas harán todo lo que puedan para que usted se desprenda de su dinero: manipulando, presionando, incluso amenazándolo para que se salga con la suya. Inventa una excusa preparada para evitar estas solicitudes, como la necesidad de discutir todas las decisiones financieras con tu cónyuge o asesor financiero.

última palabra

jugar a la lotería es más fácil que nunca en estos días gracias a plataformas como theLotter, un Centro Internacional de intercambio de boletos de lotería en los Estados Unidos y más allá. Pero eso no significa que ganar la lotería es probable., Las probabilidades de la lotería Powerball superan 1 en 200 millones, por ejemplo. Es muchas, muchas veces más probable que te caiga un rayo, según el Servicio Meteorológico Nacional.

aún así, podría suceder, y si lo hace, usted quiere estar preparado.

¿esperas ganar la lotería algún día? ¿Qué harías con tus ganancias?

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