obtener sus puntuaciones de crédito gratis.

he Aquí cómo funciona el informe:

vamos a ayudar con su primer paso, el siguiente paso y cada una de las otras paso a lo largo de su situación financiera.

¿cómo Credit Karma obtiene sus puntuaciones de crédito?

Credit Karma trabaja con Equifax y TransUnion, dos de las tres principales agencias de crédito al consumidor, para darle acceso a sus puntajes de crédito gratuitos e informes de crédito gratuitos. (Experian es la tercera oficina de crédito al consumidor más importante.,)

Credit Karma puede ofrecer puntuaciones e informes de crédito gratis porque ganamos dinero de otras maneras. Por ejemplo, utilizamos la información en su perfil de crédito para hacer recomendaciones de productos que pueden ayudarlo a ahorrar dinero. Si utiliza estas recomendaciones para solicitar un producto, Credit Karma puede ser pagado por el banco o prestamista.

¿qué tipo de puntaje de crédito gratuito ofrece Credit Karma?

en Credit Karma, verás puntuaciones de crédito e informes de Equifax y TransUnion, ambos utilizando el modelo de puntuación VantageScore 3.0., VantageScore fue creado en colaboración con las tres principales agencias de crédito, y su versión 3.0 es ampliamente utilizada en las decisiones de préstamo hoy en día.

¿Credit Karma ofrece puntuaciones de crédito FICO® gratis?

Credit Karma no ofrece puntuaciones de crédito FICO®, que se calculan de forma diferente a las puntuaciones de crédito de VantageScore. Mientras que las tres principales agencias de crédito colaboraron para crear el modelo VantageScore, FICO es una organización separada con sus propios modelos de puntuación.

los modelos VantageScore y FICO difieren de varias maneras, pero eso no significa que uno sea mejor o más preciso que el otro., Los prestamistas pueden confiar en diferentes modelos de puntuación al evaluar una solicitud, y otras consideraciones también pueden tener en cuenta.

recomendamos mirar sus calificaciones de crédito como una guía para su salud de crédito en lugar de como un número definitivo que determina si será aprobado o denegado para el crédito.

¿con qué frecuencia debe revisar su puntaje de crédito gratis?

comprobar sus puntuaciones de crédito gratis en Credit Karma no es una tarea de una sola vez., Sus calificaciones pueden actualizarse con frecuencia a medida que cambia su historial de crédito, por lo que revisarlas regularmente puede ayudarlo a realizar un seguimiento de los cambios importantes en su perfil de crédito.

Puesto que usted puede comprobar sus puntajes de crédito libres sin dañar su crédito, no dude en Comprobar tan a menudo como usted tiene gusto. Si ve que sus calificaciones crediticias crecen constantemente, puede ayudarlo a motivarse en su viaje de creación de crédito. Y cuando esté listo para presentar una solicitud de crédito, tener una mejor idea de su estado general de crédito de antemano puede darle una mejor idea de dónde se encuentra.,

por qué sus calificaciones de crédito gratuitas de Equifax y TransUnion pueden ser diferentes

puede pensar que sus calificaciones de crédito de VantageScore 3.0 de Equifax y TransUnion deben ser las mismas, pero no siempre es el caso.

recuerde, VantageScore 3.0 es en última instancia solo un modelo de puntuación. El número de tres dígitos que produce depende en gran medida de la información que los prestamistas informan a cada oficina de crédito.,

cuando los puntajes de crédito que usan el mismo modelo difieren entre las agencias de informes de crédito, generalmente es porque no tienen la misma información. Estas son algunas de las razones por las que puede ver diferentes puntajes de crédito.

• sus puntuaciones son de fechas diferentes. Diferentes agencias reciben información de los prestamistas en diferentes momentos. Si se cuenta con nueva información en un puntaje de crédito y no en el otro, los puntajes pueden diferir.
• Sus puntuaciones se calculan utilizando diferentes informes de crédito., Depende de los prestamistas decidir qué agencias de crédito informan de su información dos. Algunos informan a las tres agencias de crédito principales, mientras que otros informan solo a una o dos. Si su informe de crédito Equifax tiene información que su informe TransUnion no tiene (o viceversa), sus calificaciones pueden diferir.
• Sus informes de crédito contienen información incorrecta. Es posible que uno o varios de sus informes de crédito contienen errores. Es por eso que recomendamos revisar regularmente sus informes de crédito para detectar errores que puedan afectar sus calificaciones, y disputar esos errores, si es necesario.,

es totalmente normal que sus diferentes calificaciones crediticias no sean exactamente el mismo número en un momento dado. Los prestamistas generalmente entienden por qué sus calificaciones crediticias pueden diferir, y también pueden tener en cuenta factores distintos a sus calificaciones crediticias al considerar su solicitud de crédito.

cómo leer y comprender sus calificaciones crediticias gratuitas

sus calificaciones crediticias pueden ser un reflejo útil de su estado general de crédito., Pero para obtener el máximo provecho de sus puntuaciones, primero debe entender cómo funcionan, lo que representan y lo que realmente constituye un buen puntaje de crédito.

los rangos de puntuación de crédito de VantageScore 3.0

los rangos de puntuación de crédito varían según el modelo de puntuación, y los prestamistas pueden ver los rangos de diferentes maneras. Los puntajes de crédito de VantageScore 3.0 varían de 300 a 850. Piense en ellos en términos de cuatro categorías básicas: Excelente, Bueno, justo y pobre. Así es como se descomponen.,

excelente (781-850):
puede calificar para los mejores productos financieros disponibles, y es probable que tenga varias opciones cuando se trata de elegir períodos de reembolso u otros términos. Pero los puntajes de crédito excelentes no son el único factor en una decisión de préstamo — un prestamista todavía podría negar su solicitud por otra razón.,

bueno (661-780):
es menos probable que le denieguen una solicitud basándose únicamente en sus calificaciones crediticias, en comparación con tener calificaciones en el rango justo o pobre, y es más probable que se le ofrezca un interés bajo tasa y términos favorables.

Fair (601-660):
Es posible que tenga varias opciones cuando se trata de obtener la aprobación para un producto financiero, pero es posible que no califique para los mejores términos.,

Buenos (300-600):
Usted puede encontrar que es difícil obtener la aprobación para muchos préstamos o tarjetas de crédito sin garantía. Y si es aprobado, es posible que no califique para los mejores Términos o la tasa de interés más baja.

factores de puntuación de crédito de VantageScore 3.0

diferentes puntuaciones de crédito pueden tener mucho en común bajo el capó, pero cada modelo de puntuación individual utiliza su propia combinación de factores para determinar su puntuación.,

Estos son los principales factores que determinan su puntaje de crédito de VantageScore 3.0.

historial de Pago (muy influyente)
El factor más importante en sus calificaciones es su historial de pago de facturas a tiempo. Los pagos atrasados o faltantes en su historial de crédito podrían afectar sus calificaciones significativamente.,

edad y tipo de crédito (muy influyente)
un historial de crédito más largo, particularmente con las mismas cuentas, muestra a los prestamistas que ha podido mantener sus cuentas a lo largo del tiempo. Los prestamistas también pueden considerar una ventaja si usted tiene una combinación de cuentas de crédito (como una tarjeta de crédito y un préstamo personal) con un uso positivo.,

utilización de crédito (altamente influyente)
Su tasa de utilización de crédito mide la cantidad de crédito que utiliza en relación con la cantidad disponible para usted. La mayoría de los expertos recomiendan disparar por una tasa inferior al 30%, lo que significa que usas menos del 30% de tu crédito disponible.,

saldos (moderadamente influyentes)
Similar a la utilización de crédito, este factor tiene en cuenta sus saldos totales en sus cuentas, pero en términos de la cantidad en dólares y no del porcentaje. Si ya debe una cantidad justa en otro lugar, los prestamistas pueden estar menos inclinados a otorgarle más crédito.,

crédito Reciente (menos influyente)
de crédito Reciente de la actividad puede ser un predictor del comportamiento futuro, así que los prestamistas quieren saber lo que has hecho últimamente. Si ha abierto varias cuentas nuevas en los últimos meses, eso podría tener en cuenta sus puntuaciones.,

crédito Disponible (menos influyente)
Una gran cantidad de crédito disponible puede indicar que no vas a usar todo su crédito disponible si se aprueba.

si está buscando mejorar sus calificaciones crediticias, considere cuáles de estos factores pueden estar influyendo más en su situación actual.

¿qué otras herramientas gratuitas ofrece Credit Karma?,

Credit Karma ofrece una serie de herramientas que podrían ayudarlo a realizar un seguimiento de su crédito.

informes de crédito Gratuitos
En el Crédito Karma, usted puede revisar sus informes de crédito gratuitos de Equifax y TransUnion. Y al igual que con sus puntajes de crédito, puede consultar sus informes de crédito gratuitos tan a menudo como desee.,

monitoreo de crédito gratuito
El servicio de monitoreo de crédito gratuito de Credit Karma puede alertarlo sobre Cambios importantes en sus informes de crédito de Equifax y TransUnion. Además de revisar sus calificaciones crediticias regularmente, esta función le envía una alerta para que pueda detectar cualquier actividad sospechosa.

aplicación Móvil
El Crédito Karma app móvil le permite comprobar su puntuación de crédito en el ir., La aplicación también cuenta con herramientas que van desde la nueva hoja de ruta de Relief hasta notificaciones push de opt-in que lo ayudan a alertar sobre posibles cambios en sus informes de crédito de Equifax o TransUnion.

Preguntas Frecuentes sobre puntuación de crédito gratis

¿la comprobación de mis puntuaciones de crédito perjudica mi crédito?

comprobar sus puntuaciones de crédito gratis en Credit Karma no perjudica su crédito. Estas comprobaciones de puntaje de crédito se conocen como consultas suaves, que no afectan su crédito en absoluto.,

Las consultas difíciles (también conocidas como «tirones duros») generalmente ocurren cuando un prestamista verifica su crédito mientras revisa su solicitud de un producto financiero. Este tipo de cheque puede afectar negativamente su crédito.

Lea más sobre la diferencia entre las consultas de crédito duro y blando.

¿es realmente gratis verificar mis calificaciones crediticias?

al igual que todos los servicios de Credit Karma, comprobar tus puntuaciones de crédito no te costará dinero. Es posible que tenga que pagar por los puntajes de crédito en otro lugar, pero en Credit Karma siempre es gratis verificar sus puntajes de crédito.,

¿mi puntaje de crédito gratuito en Credit Karma es preciso?

Las puntuaciones de crédito gratuitas que ves en Credit Karma provienen directamente de Equifax o TransUnion. Es posible que la actividad más reciente afecte sus calificaciones crediticias, pero son precisas en términos de los datos disponibles.

si ve errores en sus informes de crédito que pueden afectar sus calificaciones crediticias, tiene opciones para disputar esos errores.

¿qué necesito para registrarme en una cuenta Credit Karma?

Además de crear un nombre de usuario y contraseña, Credit Karma puede pedirle su número de Seguro Social., Esta información nos permite confirmar su identidad con las agencias de crédito al consumidor para asegurarnos de que le mostramos datos precisos.

debes tener al menos 18 años para registrarte en una cuenta de Credit Karma.

¿Cuál es el mejor sitio para obtener un informe de crédito gratis?

el mejor sitio para informes de crédito gratis depende de lo que necesita.

si quieres echar un vistazo a tus informes de crédito de Equifax y TransUnion, puedes hacerlo en Credit Karma.,

La Ley de informes de crédito justos le da derecho a una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de crédito al consumidor cada 12 meses. Puede pedirlos en línea en annualcreditreport.com.

¿es Seguro verificar mi puntaje de crédito gratis?

verificar sus calificaciones de crédito gratis en Credit Karma no afectará su crédito, y cualquier intento de monitorear su crédito con Credit Karma no aparecerá en sus informes de crédito.

si desea obtener más información sobre cómo Credit Karma recopila y utiliza sus datos, eche un vistazo a nuestra Política de privacidad.,

También puede leer las prácticas de seguridad de Credit Karma para obtener más información sobre el compromiso de Credit Karma de proteger sus datos e información personal como si fueran nuestros.

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