Obtener una tarjeta de crédito después de declararse en bancarrota
muchas personas evitan declararse en bancarrota porque temen que una letra escarlata «B» les impida volver a obtener crédito. Si bien ir a la quiebra puede asestar un golpe grave a su puntaje de crédito, también limpia su pizarra limpia, lo alivia de la deuda y le da la oportunidad de comenzar de nuevo.
El uso de tarjetas de crédito de nuevo es una parte importante de la reconstrucción de su crédito, por lo que querrá comenzar a buscar tan pronto como se sienta listo para la responsabilidad., Y, aunque los acreedores tendrán diferentes reglas y expectativas para alguien con una bancarrota reciente, obtener una tarjeta de crédito después puede no ser tan difícil como crees.
cómo la bancarrota afecta su crédito
como probablemente sepa, tiene un informe de crédito que contiene un historial de sus cuentas de crédito. La bancarrota irá en su informe de crédito y permanecerá por siete a 10 años, dependiendo del tipo de bancarrota que presentó.,
si tenía un puntaje de crédito alto cuando se declaró en bancarrota, su puntaje de crédito puede disminuir 200 puntos o más una vez que se produzca la bancarrota. Su puntaje de crédito puede no caer tanto si ya era bajo. El impacto total dependerá de cuánta deuda y cuántas cuentas descargó al ir a la quiebra. Como de costumbre, los acreedores retirarán su informe de crédito cuando envíe una solicitud de tarjeta de crédito, pero es posible que su puntaje bajo no le impida automáticamente obtener una tarjeta de crédito.,
sepa cuándo está listo para una tarjeta de crédito
antes de solicitar una tarjeta de crédito, asegúrese de estar listo para la responsabilidad. Usted no será capaz de declararse en bancarrota de nuevo por varios años, por lo que si se mete en una nueva deuda de tarjeta de crédito, usted no tendrá la misma opción para el alivio.
como parte del proceso de bancarrota, probablemente se le pidió que pasara por asesoramiento sobre deudas. Asegúrese de haber aplicado esas lecciones para corregir los malos hábitos de gasto que lo endeudaron en primer lugar., Incluso podría considerar pedirle a un miembro de la familia con buen crédito que lo agregue como usuario autorizado en su cuenta. Esto le dará práctica y construir su puntuación en el proceso.
cuando vuelva a obtener una tarjeta de crédito, disciplínese para cargar solo lo que pueda pagar y pagar su saldo completo cada mes. Comience con saldos bajos y avance hacia arriba.
ajuste sus expectativas
no espere que su primera tarjeta post-bancarrota, o tal vez sus primeras tarjetas de crédito después, tengan excelentes términos., Las tarjetas de crédito con recompensas y tasas de interés bajas están reservadas para consumidores con excelentes calificaciones crediticias. Si eres diligente en probar tu solvencia, eventualmente calificarás para este tipo de tarjetas.
evite solicitar las tarjetas que incluyó en su bancarrota. Estas compañías son más propensas a denegar su solicitud. Además, asegúrese de que la tarjeta que elija informe a al menos una—preferiblemente las tres—de las tres principales agencias de crédito. Esto asegura que sus nuevos hábitos de tarjeta de crédito tendrán un impacto positivo en su informe de crédito.,
revise su buzón de correo para ofertas de tarjetas de crédito
algunos emisores de tarjetas de crédito, sabiendo que no puede declararse en bancarrota nuevamente durante varios años, se apresurarán a enviar ofertas para sus tarjetas de crédito. Estas ofertas de tarjetas de crédito son algunas de sus mejores posibilidades de ser aprobado, así que mantenga su ojo en el correo.
si anteriormente optó por no recibir ofertas de tarjetas preaprobadas, los emisores de tarjetas de crédito no le enviarán ninguna oferta. Tendrás que optar por recibir ofertas de nuevo yendo a OptOutPrescreen.com.,
tenga en cuenta que las ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas no necesariamente garantizan la aprobación. Todavía tendrá que aplicar y pasar por el proceso de aprobación de la solicitud. Si se le deniega, el emisor de la tarjeta de crédito enviará una carta explicando por qué se rechazó su solicitud. Además, recuerde que cada solicitud de tarjeta que presente se ding su puntaje de crédito, así que don»t aplicar para demasiados a la vez, y esperar de cuatro a seis meses entre rondas.,
considere obtener una tarjeta de crédito asegurada
una tarjeta de crédito asegurada requiere que usted haga un depósito contra el límite de crédito y puede venir con cargos adjuntos. Debido a que es menos arriesgado para el emisor de la tarjeta, es más probable que obtenga la aprobación para uno de estos después de ir a la quiebra. Es posible que algunas tarjetas de crédito garantizadas no lo aprueben si tuvo una declaración de bancarrota dentro del último año o dos; lea los criterios de calificación antes de pasar tiempo solicitando., Aquí hay algunas tarjetas de crédito aseguradas a considerar:
- Capital One® Secured MasterCard®
- Discover it® Secured Card
- U. S. Bank Secured Visa Card
su límite de crédito será igual a su depósito de seguridad, así que anote tanto como pueda. Después de varios meses de mantener su tarjeta asegurada al día, es posible que pueda convertir su tarjeta a una tarjeta de crédito no garantizada o solicitar una tarjeta estándar con otro emisor.,
las tarjetas de crédito minoristas son una buena opción
Las tarjetas de crédito minoristas, las que ofrecen las tiendas que compra, a menudo tienen criterios de aprobación menos estrictos para los solicitantes. Es más probable que sea aprobado para una tarjeta de crédito minorista de circuito cerrado, que es una que no tiene un logotipo de red como Visa o MasterCard y solo se puede usar en la tienda minorista (o su familia de tiendas). Estas tarjetas no tienen un impacto tan significativo en sus puntajes de crédito como los de marca compartida, pero cada poco cuenta cuando usted»re reconstrucción de crédito.,
sepa qué tarjetas de crédito debe evitar
muchas de las tarjetas de crédito ofrecidas a los solicitantes que se declararon en bancarrota recientemente tienen tasas de interés y tarifas altas. Si bien es posible que no califique para el escalón superior de tarjetas, eso no significa que deba aceptar ninguna tarjeta de crédito que lo apruebe.
evite cualquier tarjeta de crédito con una tasa de interés extremadamente alta (superior al 25% en su situación) o que cobre tarifas altas por adelantado. Estas tarjetas de crédito no son la mejor opción para comenzar de nuevo, ya que te vuelven a endeudar antes de que recibas la tarjeta por correo., Si, como último recurso, elige una de estas tarjetas, pague la tarifa antes de que llegue su estado de Cuenta y pague su saldo completo cada mes para evitar costosos cargos por intereses.
mientras que usted puede ser tentado a jurar fuera de las tarjetas de crédito para evitar tratar con la deuda otra vez, ofrecen una de las mejores maneras de reconstruir su cuenta de crédito, y usted necesitará una cuenta decente si usted quiere financiar un coche o un hogar. Cargue solo una pequeña cantidad y pague su saldo a tiempo y en su totalidad cada mes. Usted se mantendrá fuera de la deuda y, con el tiempo, mejorar su puntaje de crédito.,