¿puedo contribuir a una cuenta IRA si tengo un 401 (k) en el trabajo?

Un work 401 (k) es una buena ventaja para ayudarlo a aumentar sus ahorros para la jubilación. Sin embargo, si también está tratando de ahorrar fuera del plan de jubilación patrocinado por su empleador, podría tener algunos problemas.

la buena noticia es que puede contribuir a una cuenta IRA incluso si también contribuye a un 401(k) en el trabajo. Sin embargo, hay ciertas limitaciones que debe considerar.,

mientras que un 401 (k) y una IRA le ayudarán a ahorrar para su jubilación, hay algunas diferencias importantes. Un empleador establece un 401(k); una IRA es establecida por un individuo. Un 401 (k)puede tener una contribución de la compañía. Y un 401 (k) puede tener opciones de inversión más limitadas que una IRA.

Compruebe su elegibilidad

Si tiene un plan de jubilación 401(k) o similar en el trabajo, su elegibilidad para contribuir a una IRA y tomar una deducción de impuestos depende de sus ingresos y el tipo de IRA a la que le gustaría contribuir traditional IRA tradicional o Roth.,

con una IRA tradicional, hay limitaciones de ingresos específicas para las personas que son elegibles para participar en el plan de jubilación de un empleador.,»52582c5158″>

Single or head of household

$65,000

$75,000

Married, filing jointly

$104,000

$124,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,»52582c5158″>

Single or head of household

$66,000

$76,000

Married, filing jointly

$105,000

$125,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,

esto es lo que esto significa. Si participa en un plan de jubilación de un empleador, como un plan 401(k), y su ingreso bruto ajustado (AGI) es igual o menor que el número en la primera columna de su estado de declaración de impuestos, puede hacer y deducir una contribución IRA tradicional hasta un máximo de 6 6,000, o 7 7,000 si tiene 50 años o más, en 2020 y 2021. Si su AGI se encuentra entre los números en ambas columnas, usted es elegible para deducir una contribución parcial a la IRA tradicional., Y finalmente, si su AGI es tanto o más que el límite de eliminación en la última columna, no es elegible para la deducción IRA tradicional.

tenga en cuenta que estos son los límites para tomar una deducción IRA tradicional. Si sus ingresos están por encima del límite, todavía puede hacer contribuciones no deducibles a una IRA tradicional. Eso es útil si tampoco calificas para contribuir a una cuenta IRA Roth y puedes ejecutar la estrategia Roth IRAstrategy de puerta trasera.,

contribuir a una cuenta IRA Roth

a diferencia de una cuenta IRA tradicional, las contribuciones a la cuenta IRA Roth no están limitadas únicamente porque usted puede participar en el plan de jubilación de su empleador. En cambio, hay un límite de ingresos para las contribuciones Roth IRA que se aplica a todos los ahorradores.,c5158″>

Single or head of household

$124,000

$139,000

Married, filing jointly

$196,000

$206,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,c5158″>

Single or head of household

$125,000

$140,000

Married, filing jointly

$198,000

$208,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,

aparte de los límites para los contribuyentes casados que presentan declaraciones por separado, los límites de ingresos de Roth IRA son significativamente más generosos que los límites deducibles de IRA tradicionales para los participantes del plan de jubilación patrocinado por el empleador.

también Es importante señalar que estos son los límites de ingresos para contribuir directamente a una cuenta Roth IRA. No hay límite de ingresos para convertir una IRA tradicional en una IRA Roth.

Las contribuciones Roth IRA nunca son deducibles de impuestos. Puede retirar contribuciones libres de impuestos y multas en cualquier momento. Las ganancias se pueden retirar libres de impuestos después de la Edad 59 1/2., Eso hace que una IRA Roth sea más flexible que una IRA tradicional. Usted pagará impuestos sobre todos los retiros de una cuenta IRA tradicional, y los retiros anticipados conllevan una multa del 10%.

la decisión entre una IRA Roth y una IRA tradicional a menudo se reduce a si desea pagar impuestos sobre esos fondos ahora (Roth) o más tarde (tradicional). Si espera que sus impuestos sean más altos en la jubilación, use un Roth.

para las personas con ingresos más altos que no califican para una deducción IRA tradicional, una IRA Roth es una obviedad., Las cuentas IRA Roth tampoco tienen una distribución mínima requerida ni una edad máxima de contribución, por lo que si está ahorrando más adelante en la vida, una Roth tiene mucho sentido.

razones para contribuir a una cuenta IRA además de un 401(k)

hay varias diferencias clave entre las cuentas IRA y los planes de jubilación patrocinados por el empleador, como los planes 401(k), que pueden hacer que valga la pena contribuir a ambos.

por un lado, las IRA son mucho más flexibles cuando se trata de sus opciones de inversión. Con un 401 (k) se le permite elegir entre una cesta de fondos de inversión., Por otro lado, con una IRA, puede invertir en prácticamente cualquier acción, bonos o fondos que desee.

además, una cuenta IRA Roth puede ayudarlo a diversificar sus ventajas tributarias y también puede proporcionar varios otros beneficios que su 401(k) no tiene. esto puede darle mucho más control sobre sus ingresos imponibles en la jubilación.

la conclusión es que las IRA pueden agregar flexibilidad a su estrategia de jubilación, por lo que sin duda puede ser una buena idea usar una para complementar su plan de jubilación patrocinado por el empleador.,

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