¿Qué es una póliza de seguro HO-3?
si está comprando un seguro de hogar, hay varias pólizas diferentes entre las que puede elegir. La póliza más común es HO-3, que ofrece protección estándar contra cosas como daños a la propiedad y responsabilidad. Sin embargo, es posible que necesite más o menos cobertura dependiendo de sus circunstancias. Antes de comprar un seguro HO-3, consulte la información en este artículo para obtener más información sobre lo que está y no está cubierto por este tipo de póliza.
¿qué es el seguro HO-3?
el seguro HO-3 es un tipo de póliza de seguro de hogar., Es la póliza de seguro de hogar más común, y es ofrecida por casi todos los proveedores de seguros de hogar. El seguro HO-3 incluye vivienda, otras estructuras, propiedad personal, responsabilidad civil, pagos médicos y cobertura de gastos de vida adicionales.
otros tipos de pólizas de seguro de hogar incluyen HO – 2 para casas mayores o de alto riesgo, HO-4 para unidades de alquiler, HO-6 para condominios y HO-8 para casas históricas o arquitectónicamente significativas.
la principal diferencia entre el seguro HO-3 y otras pólizas es el tipo de cobertura que incluye., El seguro HO-3 incluye cobertura de riesgo abierto para su vivienda y cobertura de riesgo nombrado para sus pertenencias personales. En comparación, las pólizas de seguro HO-2, HO-4, HO-6 y HO-8 generalmente incluyen cobertura de peligro con nombre tanto para su propiedad personal como para su vivienda.
Open peril
las pólizas HO-3 incluyen cobertura de open peril para su vivienda. Eso significa que cualquier pérdida que no esté explícitamente excluida de su póliza está cubierta., Estos son los eventos que normalmente se excluyen de las políticas de riesgo abierto:
- desgaste
- negligencia
- moho o corrosión
- daños a mascotas
- plagas o roedores
- terremotos
- inundaciones
- cumplimiento del Código de construcción
- acción gubernamental
llamado peligro
HO-3 el seguro incluye una cobertura de peligro con nombre para su propiedad personal, lo que significa que sus pertenencias solo están cubiertas por eventos específicos enumerados en su póliza., Los ejemplos de peligros cubiertos incluyen:
- fuego y relámpagos
- humo
- granizo y viento
- disturbios
- explosiones
- caída de objetos
- Robo
- vandalismo
- peso de hielo, nieve o aguanieve
- daños accidentales o repentinos por agua
que necesita HO-3 ¿seguro?
el seguro HO-3 es la póliza de seguro de hogar estándar y es una buena opción para la mayoría de los propietarios de viviendas. Suponiendo que su casa tiene un precio moderado y en relativamente buenas condiciones, el seguro HO-3 debe proporcionar una cobertura adecuada., Tenga en cuenta que el seguro HO-3 solo está disponible para Propietarios de viviendas, no para inquilinos o propietarios de condominios.
el seguro HO-3 cubre su vivienda bajo una póliza de riesgo abierto, por lo que este tipo de seguro ofrece una buena protección contra una serie de peligros potenciales. Sin embargo, el seguro HO-3 cubre sus pertenencias personales bajo una póliza de peligro nombrada, que tiene limitaciones. Si posee muchas pertenencias, particularmente las de alto valor, es beneficioso comprar una política adicional para mayor protección.,
la siguiente tabla incluye los límites comunes de cobertura y limitaciones para bienes personales bajo una póliza de seguro HO-3.
¿qué cubre el seguro HO-3?
cobertura de vivienda
El seguro de vivienda cubre la estructura física de su hogar, así como las estructuras anexas, como un garaje o porche. Cualquier daño que se produzca en el exterior de su casa, el techo o los cimientos está cubierto por el seguro de vivienda.,
cobertura de otras estructuras
La cobertura de otras estructuras protege las estructuras separadas en su propiedad, como cobertizos, cercas, casas de huéspedes e incluso piscinas en el suelo. Si cualquier estructura separada en su propiedad es dañada por un evento cubierto, el seguro HO-3 proporcionará una compensación financiera hasta los límites de la póliza.
cobertura de propiedad Personal
el seguro de propiedad personal cubre sus artículos personales. Esto incluye todo, desde ropa hasta muebles y electrónica., La mayoría de las pólizas de seguro, incluida la HO-3, tienen límites de cobertura específicos para artículos valiosos, como joyas o monedas. Si guarda bienes personales valiosos en su hogar, como colecciones o antigüedades, puede comprar endosos para aumentar sus límites de cobertura.
cobertura de responsabilidad civil
el seguro de Responsabilidad Civil protege sus responsabilidades como propietario de vivienda. Específicamente, este tipo de cobertura paga sus honorarios legales si usted daña la propiedad de otra persona, o un invitado se lesiona a sí mismo en su hogar, y usted tiene que ir a la corte. La cobertura de responsabilidad civil le compensará por los honorarios legales y acuerdos.,
cobertura de pagos médicos
Si un invitado o visitante resulta herido en su propiedad, la cobertura de pagos médicos le ayudará a pagar sus honorarios médicos. La cobertura de pagos médicos se aplica a todo, desde viajes en ambulancia hasta exploraciones y cirugías. Este tipo de cobertura se puede usar incluso si usted no fue directamente responsable de la lesión de la persona.
cobertura de gastos de vida adicionales
La cobertura de gastos de vida adicionales, a veces llamada pérdida de uso, cubre sus gastos de vida si su casa está dañada por un peligro cubierto y usted tiene que mudarse mientras está siendo reparada., Los gastos de subsistencia adicionales cubrirán cosas como las facturas del hotel, las visitas a restaurantes, las tarifas de Estacionamiento, los costos de lavandería y más.
¿qué no cubre el seguro HO-3?
terremotos
Los terremotos no están cubiertos por pólizas de seguro para Propietarios de viviendas, incluidas las pólizas HO-3. Si su casa está dañada o destruida por un terremoto, no recibirá ninguna compensación de su compañía de seguros si tiene una póliza HO-3. Sin embargo, el daño causado por un incendio como resultado de un terremoto puede estar cubierto por algunas pólizas., Para proteger su hogar de otros daños causados por terremotos, debe comprar una póliza de seguro contra terremotos por separado.
inundaciones
los daños por inundaciones tampoco están cubiertos por el seguro HO-3 ni por ningún otro tipo de póliza de seguro de hogar. Incluso después de una gran tormenta, cualquier daño por inundación que ocurra en su casa debe ser pagado de su bolsillo a menos que tenga seguro contra inundaciones. Si usted vive en un área con un alto riesgo de inundación, usted debe comprar una póliza de seguro de inundación por separado.
negligencia
cualquier daño determinado como resultado de negligencia no está cubierto por el seguro HO-3., Esto también incluye el desgaste general. Por ejemplo, cosas como grietas graduales de la base, pintura que se está desprendiendo de las paredes o tuberías viejas y con fugas no están cubiertas.
¿cuánto seguro HO-3 Necesito?
cuando compra un seguro HO-3, debe decidir cuánta cobertura será adecuada. La cantidad exacta de cobertura que necesita depende del valor de su casa, el valor de sus pertenencias y cuánto riesgo puede asumir., Estas son algunas cosas que debe considerar al determinar cuánto seguro HO-3 debe comprar:
- El costo de reemplazo de su casa: con una póliza HO-3, Puede elegir el límite de cobertura de su seguro de vivienda. Al menos debería ser suficiente para cubrir el costo de la reconstrucción de su casa, que incluye el costo promedio por pie cuadrado en su área, el costo de mano de obra y materiales y el costo de ventanas, puertas, pisos, etc.
- El valor de sus artículos personales: como regla general, su cobertura de propiedad personal debe ser 50-70% de su cobertura de vivienda., Si posee objetos de valor o coleccionables, es posible que deba aumentar su límite de cobertura o comprar un endoso.
- cuánta responsabilidad enfrenta: considere cuánta responsabilidad enfrenta como propietario de vivienda. Si con frecuencia tiene invitados o organiza cenas o eventos, es posible que desee aumentar su límite de cobertura para obtener más protección.
Ho-3 vs Ho-5
aunque una póliza HO-3 es adecuada para la mayoría de los propietarios, no ofrece el más alto nivel de protección. Si desea más cobertura de la que incluye el seguro HO-3, considere buscar una póliza HO-5.,
el seguro HO-5 cubre su vivienda y propiedad personal sobre una base de riesgo abierto, y tiene límites de cobertura más altos. Si tiene un presupuesto limitado, tenga en cuenta que las pólizas HO-5 tienen una prima más alta por la cobertura adicional.,>
HO-3 de seguros consideraciones
HO-3 las políticas de seguros son una buena opción para la mayoría de los propietarios., Sin embargo, hay algunas cosas que debe considerar antes de comprar una póliza. Por ejemplo, el seguro HO-3 solo cubre sus pertenencias personales bajo una póliza de peligro nombrada, lo que significa que su cobertura es limitada. Las personas que poseen una gran cantidad de artículos de alto valor o caros pueden necesitar comprar cobertura adicional.
aunque el seguro HO-5 es más caro, ofrece límites de cobertura más altos y es una mejor opción para algunas personas. Antes de comprar un seguro de hogar, es importante sopesar los pros y los contras de las diferentes pólizas y determinar qué tiene más sentido para su presupuesto y su situación de vida.,
el seguro para llevar
- HO-3 es el tipo más popular de póliza de seguro de hogar.
- HO-3 cubre su vivienda bajo una póliza de riesgo abierto, y sus artículos personales bajo una póliza de riesgo nombrada.
- El seguro HO-3 NO cubre terremotos, inundaciones, desgaste y negligencia, entre otras cosas.
HO-3 insurance es una póliza de seguro de hogar estándar que casi todas las compañías de seguros de propiedad venden. Ofrece una buena cobertura para el propietario promedio, pero hay algunas limitaciones., Los propietarios que buscan más cobertura deben considerar comprar una póliza HO – 5, que incluye límites de cobertura más altos y cobertura de riesgo abierto tanto para su vivienda como para su propiedad personal.