¿Qué es una tarifa de originación?
un prestamista cobra una tarifa de originación para cubrir los costos de procesamiento de un préstamo. Se puede usar para pagar la preparación de documentos, el procesamiento de su solicitud o la suscripción de su préstamo. En la mayoría de los casos, la tarifa se cotiza como un porcentaje del monto total del préstamo.
¿Qué es una tarifa de originación?
una tarifa de originación es el dinero que un prestamista puede cobrarle para completar una transacción de préstamo., Muchos tipos de préstamos, incluidos los préstamos personales, los préstamos estudiantiles, los préstamos para automóviles, las hipotecas y los préstamos con garantía hipotecaria, vienen con tarifas de originación.
es posible que tenga que pagar una tarifa de originación por adelantado cuando cierre su préstamo. Alternativamente, la tarifa puede deducirse de los ingresos de su préstamo o transferirse al monto total del préstamo para que pueda pagarlo con el tiempo.
nombres alternativos: tarifa administrativa, tarifa de procesamiento, tarifa de suscripción
cómo funcionan las tarifas de originación
no todas las tarifas de originación son iguales., El tipo de préstamo que tome, su historial de crédito y el prestamista que elija pueden afectar la cantidad de su tarifa de originación.
por ejemplo, Upgrade, un prestamista de préstamos personales, cobra tarifas de origen de hasta el 8%. Una vez que obtenga la aprobación para un préstamo, deducirá la tarifa de origen del total de los fondos del préstamo.
Figure, un prestamista que ofrece líneas de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOCs), cobra una tarifa de originación del 4.99%. Incluye la Comisión de originación en el cargo por intereses.,
Payoff, otro prestamista de préstamos personales, tiene tarifas de originación que oscilan entre el 0% y el 5% del monto del préstamo. Al igual que la actualización, restará la tarifa de la cantidad de su préstamo de inmediato.
digamos que tomas un préstamo personal por 5 5,000 que requiere que pagues una tarifa de originación del 3%. Usted estará en el gancho por $150 (3% de $5,000). Si el prestamista deduce la tarifa de originación de su préstamo al principio, como el pago y la actualización, solo recibirá un monto de préstamo de 4 4,850., Esto es importante porque si realmente necesita 5 5,000 para cualquier gasto para el que esté usando el préstamo, necesitará sacar más de 5 5,000 para tener en cuenta la tarifa de origen.
Si usted cree que una tasa de originación es demasiado alta, pregunte a su prestamista si van a bajar el precio o incluso renunciar a ella. No hay garantía de que la negociación funcione, pero vale la pena intentarlo, especialmente si tienes buen crédito.
¿tengo que Pagar las Tasas de iniciación?,
si bien una tarifa de originación no es un requisito para todos los préstamos, muchos prestamistas los cobran para cubrir los costos de cosas como recopilar documentos, verificar la exactitud de la información proporcionada, solicitar información a los empleadores y asegurarse de que su solicitud cumpla con ciertos criterios.
mientras que algunos prestamistas anuncian «sin tarifas de originación», pueden cobrarle una tasa de interés más alta u otra tarifa para compensarlo. Así que es una buena idea comparar sus opciones y hacer los cálculos., Usted puede encontrar que un préstamo con una tarifa de originación es más asequible que un préstamo similar sin una.
costo promedio de las tarifas de originación
las tarifas de originación son típicamente un porcentaje del monto total del préstamo, y varían significativamente dependiendo del tipo de préstamo, el prestamista, su historial de crédito y otros factores. Si usted toma un préstamo hipotecario, por ejemplo, su tarifa de originación puede variar de 0.5% a 1% de la cantidad que usted pide prestado. Un préstamo personal puede requerir que usted pague una tarifa de origen más alta del 1% al 10%, dependiendo de su crédito., Si bien estos porcentajes pueden no parecer mucho, pueden sumar dependiendo del tamaño de su préstamo. Por ejemplo, si usted toma un préstamo por 5 5,000, una tarifa de originación del 1% es solo $50. Sin embargo, si toma un préstamo por 5 50,000, la tarifa de originación es de 5 500.
para préstamos estudiantiles subsidiados federales tomados a partir de octubre. 1, 2019, y antes de Oct. 1, 2020, la tarifa de originación es 1.059%.
alternativas a las tarifas de originación
Además de las tarifas de originación, es posible que tenga que pagar otras tarifas cuando obtenga un préstamo., Si bien estos cargos difieren según el tipo de préstamo, puede encontrar algunos de los siguientes al comprar un préstamo.
- tarifa de tasación: una tarifa de tasación, que se ve ampliamente en los préstamos hipotecarios, paga el costo de tener una propiedad tasada. Su intención es asegurar que el préstamo sea lo suficientemente grande como para cubrir el valor de una casa que tiene la intención de comprar. El costo varía según la ubicación de su casa, la experiencia del tasador y la complejidad del proceso.
- cargo por demora: dependiendo de su prestamista y el tipo de préstamo, si no realiza sus pagos a tiempo, es posible que tenga que pagar un cargo por demora.,
- cargo por pago anticipado: los prestamistas de varios tipos de préstamos pueden cobrar un cargo por pago anticipado si usted paga la totalidad o parte de su préstamo antes de tiempo.
antes de firmar en la línea punteada y aceptar cualquier préstamo, asegúrese de conocer todas sus tarifas. Las tarifas deben estar claramente descritas en su acuerdo de préstamo, pero si no lo están o si no está claro sobre una tarifa determinada, no dude en preguntar al prestamista.
puntos clave
- Una tarifa de originación es lo que un prestamista cobra por procesar un préstamo.,
- normalmente, una tarifa de originación es un porcentaje del monto total del préstamo prestado.
- Si bien no se requieren tarifas de originación, muchos prestamistas que las eximen cobran tasas de interés más altas u otras tarifas.,