refinanciar

¿Qué es un refinanciar?

un refinanciamiento, o» refi » para abreviar, se refiere al proceso de revisar y reemplazar los Términos de un contrato de crédito existente, generalmente en lo que se refiere a un préstamo o hipoteca. Cuando una empresa o un individuo decide refinanciar una obligación de crédito, efectivamente buscan hacer cambios favorables a su tasa de interés, calendario de pagos y/u otros términos descritos en su contrato. Si se aprueba, el prestatario obtiene un nuevo contrato que toma el lugar del acuerdo original.,

los prestatarios a menudo eligen refinanciar cuando el entorno de las tasas de interés cambia sustancialmente, causando ahorros potenciales en los pagos de la deuda de un nuevo acuerdo.

cómo funciona un refinanciamiento

Los consumidores generalmente buscan refinanciar ciertas obligaciones de deuda con el fin de obtener Términos de préstamo más favorables, a menudo en respuesta a condiciones económicas cambiantes. Los objetivos comunes de la refinanciación son reducir la tasa de interés fija para reducir los pagos durante la vida del préstamo, cambiar la duración del préstamo, o cambiar de una hipoteca de tasa fija a una hipoteca de tasa ajustable (ARM) o viceversa.,

los prestatarios también pueden refinanciar porque su perfil de crédito ha mejorado, debido a los cambios realizados en sus planes financieros a largo plazo, o para pagar sus deudas existentes consolidándolas en un préstamo a bajo precio.

la motivación más común para la refinanciación es el entorno de tipos de interés. Debido a que las tasas de interés son cíclicas, muchos consumidores optan por refinanciar cuando las tasas caen. La política monetaria nacional, el ciclo económico y la competencia en el mercado pueden ser factores clave que hacen que las tasas de interés aumenten o disminuyan para los consumidores y las empresas., Estos factores pueden influir en los tipos de interés de todos los tipos de productos de crédito, incluidos los préstamos no renovables y las tarjetas de crédito renovables. En un entorno de tipos de interés en alza, los deudores con productos de tipos de interés variable terminan pagando más intereses; lo contrario es cierto en un entorno de tipos de interés en baja.

para refinanciar, un prestatario debe acercarse a su prestamista existente o a uno nuevo con la solicitud y completar una nueva solicitud de préstamo. La refinanciación implica posteriormente reevaluar los Términos de crédito y la situación financiera de un individuo o una empresa., Los préstamos de consumo típicamente considerados para la refinanciación incluyen préstamos hipotecarios, préstamos para Automóviles y préstamos estudiantiles.

Las empresas también pueden tratar de refinanciar préstamos hipotecarios sobre propiedades comerciales. Muchos inversionistas de negocios evaluarán sus balances corporativos para préstamos comerciales emitidos por acreedores que podrían beneficiarse de tasas de mercado más bajas o un perfil de crédito mejorado.

Tipos de Refinanciación

Hay varios tipos de opciones de refinanciación. El tipo de préstamo que un prestatario decide obtener depende de las necesidades del prestatario., Algunas de estas opciones de refinanciación incluyen:

• refinanciación A Tipo y plazo: Este es el tipo más común de refinanciación. La refinanciación a tasa y plazo se produce cuando se paga el préstamo original y se reemplaza con un nuevo Acuerdo de préstamo que requiere pagos de intereses más bajos.
• refinanciación de salida de efectivo: las salidas de efectivo son comunes cuando el activo subyacente que colateraliza el préstamo ha aumentado en valor. La transacción implica retirar el valor o el capital en el activo a cambio de un monto de préstamo más alto (y, a menudo, una tasa de interés más alta)., En otras palabras, cuando un activo aumenta de valor en papel, puede obtener acceso a ese valor con un préstamo en lugar de venderlo. Esta opción aumenta el monto total del préstamo, pero le da al prestatario acceso al efectivo de inmediato mientras mantiene la propiedad del activo.
• refinanciación en efectivo: una refinanciación en efectivo permite al prestatario pagar una parte del préstamo por una relación préstamo-valor (LTV) más baja o pagos de Préstamos más pequeños.refinanciación de consolidación: en algunos casos, un préstamo de consolidación puede ser una manera efectiva de refinanciar., Una refinanciación de consolidación se puede utilizar cuando un inversor obtiene un solo préstamo a una tasa que es más baja que su tasa de interés promedio actual en varios productos de crédito. Este tipo de refinanciación requiere que el consumidor o negocio solicite un nuevo préstamo a una tasa más baja y luego pague la deuda existente con el nuevo préstamo, dejando su principal pendiente total con pagos de tasa de interés sustancialmente más bajos.

los Pros y los contras de la refinanciación

refinanciación corporativa

la refinanciación corporativa es el proceso mediante el cual una empresa reorganiza sus obligaciones financieras mediante la sustitución o reestructuración de deudas existentes., La refinanciación corporativa a menudo se hace para mejorar la posición financiera de una empresa y también se puede hacer mientras una empresa está en dificultades con la ayuda de la reestructuración de la deuda. La refinanciación corporativa a menudo implica solicitar emisiones más antiguas de bonos corporativos, siempre que sea posible, y emitir nuevos bonos a tasas de interés más bajas.,

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