revisión de tarjeta de crédito Capital One Platinum
si su crédito no es tan bueno o no tiene mucho historial de crédito para hablar, inscribirse en una tarjeta de crédito que esté orientada a consumidores como usted puede tener mucho sentido. Dado que la tarjeta Capital One Platinum es para personas con crédito promedio, tiene una buena oportunidad de calificar para esta tarjeta si ha cometido errores en el pasado.
nos gusta el hecho de que esta tarjeta no tiene una tarifa anual, pero sus beneficios realmente la ayudan a destacar., Si bien la tasa de interés es alta, creemos que esta es una opción de tarjeta sólida a considerar si planea usar crédito para compras pequeñas y nunca llevar un saldo.
características que le ayudan a crear crédito
desde el principio, la tarjeta Capital One Platinum le prepara para el éxito con varias herramientas de creación de crédito. Todo comienza con su función CreditWise: un portal de monitoreo de crédito gratuito al que puede acceder para ver su puntaje de crédito y monitorear su perfil de crédito., Esto es gratuito y está disponible para cualquier persona, ya sea que tenga una tarjeta Capital One o no, pero aún vale la pena mencionarlo, ya que monitorear su crédito es la mejor manera de asegurarse de que lo está mejorando con el tiempo.
límite inicial bajo
desafortunadamente, es probable que la tarjeta Capital One Platinum comience con una línea de crédito bastante pequeña. Algunas otras tarjetas de creación de crédito, como la tarjeta de crédito asegurada Discover it®, por ejemplo, le permiten asegurar hasta 2 2,500 en crédito., Una línea de crédito más grande puede ayudarlo a construir su crédito más rápido, ya que ayuda a reducir su tasa de utilización de crédito, un factor importante en su puntaje de crédito.
en el lado positivo, la tarjeta Capital One Platinum le pone en la vía rápida para calificar para una línea de crédito más grande: se le considera automáticamente para una línea de crédito más alta después de seis pagos mensuales a tiempo.
aplicación móvil y fácil administración de cuentas en línea
otra razón para considerar esta tarjeta es lo simple que es usar., La aplicación móvil de Capital One facilita la administración de su cuenta, la banca en línea y el pago de su factura desde su dispositivo móvil.
también tiene la opción de configurar alertas de cuenta que le notifiquen cuando haya realizado una compra o se venza un pago, junto con la opción de elegir su propia fecha de vencimiento y método de pago. Finalmente, puedes configurar tu cuenta en pago automático para que nunca olvides tu factura mensual.
Capital One también es muy apreciado por su servicio al cliente en vivo 24/7 que está disponible para ayudarlo con problemas que no puede resolver en línea.,
bajo costo de propiedad
También tenga en cuenta que la tarjeta Capital One Platinum no cobra una tarifa anual. Dado que muchas tarjetas comercializadas a los consumidores con un crédito pobre o justo tienden a requerir una cuota de membresía o un depósito de seguridad grande, esto es una gran ventaja. Usted tiene el potencial de construir su perfil de crédito con la tarjeta Capital One Platinum de forma gratuita siempre que pague su saldo cada mes y nunca pague los intereses de la tarjeta de crédito.
high APR
hablando de intereses, la tarjeta Capital One Platinum no es una tarjeta en la que querrás llevar un saldo., Esto se debe a su alta APR variable de 26.99 por ciento. Teniendo en cuenta que la tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito está rondando el 20 por ciento, podría encontrar fácilmente una tarjeta similar con una tasa APR más baja para solicitar.
si se inscribe en esta tarjeta para acumular crédito y aprovechar los beneficios del titular de la tarjeta, debe crear un plan para pagar su saldo completo cada mes. Solo cobra las compras pequeñas que puedes pagar de inmediato y considera registrar tu cuenta para autopay.
sin recompensas
otro inconveniente importante a considerar con esta tarjeta es que no ofrece un programa de recompensas., Dado que un puñado de tarjetas de crédito orientadas a los consumidores con crédito promedio ofrecen la oportunidad de ganar dinero en efectivo, esto es decepcionante.
si espera ganar recompensas en sus gastos, puede pagar para comparar las tarjetas de crédito en términos de sus beneficios para el consumidor y sus programas de recompensas. Como mínimo, las tarjetas con programas de recompensas ofrecen al menos un 1% de reembolso en efectivo.
tarifas bajas
la tarjeta Capital One Platinum es más liviana en tarifas y penalizaciones que las tarjetas similares., La tarjeta no incurre en una multa APR en caso de que se pierda un pago (aunque cobra una tarifa de pago atrasado), no cobra una tarifa por los pagos devueltos y, sobre todo, no cobra una tarifa de transacción extranjera, lo que significa que puede usar la tarjeta para compras fuera de los EE.,
beneficios de la tarjeta Capital One Platinum
mientras que la tarjeta Capital One Platinum está principalmente orientada a los consumidores que necesitan ayuda para construir su crédito, ofrece algunos beneficios para titulares de tarjetas:
- Servicios de tarjetas de emergencia: puede obtener una tarjeta de reemplazo y un anticipo en efectivo (dependiendo de su crédito disponible) si su tarjeta se pierde o es robada.
- cobertura de fraude: si alguna vez pierde o le roban su tarjeta, está cubierto con una responsabilidad por fraude de 0 0.
- Protección contra robo de identidad: con Mastercard ID Theft Protection™, puede obtener asistencia si se convierte en víctima de robo de identidad.,
probabilidades de aprobación
según Capital One, Esta tarjeta está dirigida a consumidores con crédito promedio o mejor. Esto generalmente significa una puntuación FICO de 580 o más. Capital One también señala que aún podría calificar para esta tarjeta si ha incumplido un préstamo en los últimos cinco años o tiene menos de tres años de historial de crédito.
para solicitar esta tarjeta, debe tener al menos 18 años de edad y tener ingresos mensuales adecuados para calificar para una línea de crédito., Capital One revisará su informe de crédito y su historial de empleo y puede comunicarse con usted si necesitan información adicional.
Capital One Platinum Credit Card vs. Secured Mastercard® de Capital One
otra opción de Capital One para crear crédito (con uso responsable, por supuesto) es la Mastercard ® asegurada de Capital One, una tarjeta sin cargo anual dirigida a consumidores con un historial de crédito dañado o limitado.,
a diferencia de Capital One Platinum, La Mastercard asegurada de Capital One es una tarjeta de crédito asegurada, lo que significa que deberá depositar un depósito de seguridad reembolsable antes de poder usar la tarjeta. Si bien esto puede no funcionar si está corto de efectivo o desea evitar atarle dinero, podría ofrecer una gran ventaja si desea más control sobre su límite de crédito y, en consecuencia, su utilización de crédito.,
Las tarjetas aseguradas normalmente le asignan un límite de crédito que coincide con su depósito, por lo que si deposita una gran cantidad, puede disfrutar de un poco más de espacio para gastar sin preocuparse por dañar su puntaje con una alta utilización de crédito. Además, la Mastercard asegurada garantiza un límite de crédito inicial mínimo de 2 200 con solo un depósito de 4 49, una característica única entre las tarjetas aseguradas.
Si bien ambas tarjetas pueden ayudarlo a construir su crédito con un uso responsable, lo mejor para usted dependerá de su situación financiera y hábitos. Aquí hay una comparación lado a lado para ayudarte a decidir.,
| Card | Card type | Credit limit | Annual fee |
|---|---|---|---|
| Capital One Platinum Credit Card | Unsecured. No deposit required. | See terms | $0 |
| Secured Mastercard from Capital One | Secured., Algunos usuarios reportan éxito en graduarse a una tarjeta no segura. | $200-$1,000 (dependiendo de su depósito) | $0 |
¿por Qué la Capital de la tarjeta de Platino?
- usted quiere una oportunidad para construir crédito sin una cuota anual.
- Usted no quiere construir crédito con una tarjeta de crédito asegurada que requiere un depósito por adelantado.
- Su crédito es promedio pero no excelente.
- desea una tarjeta que aumente su límite de crédito con el tiempo con un uso responsable.,
- desea usar el crédito para construir su historial de crédito, pero no le importa ganar recompensas.
cómo usar la tarjeta Capital One Platinum:
- utilice la tarjeta para compras regulares que puede pagar cada mes. Nunca lleve un saldo, ya que se le cobrará una tasa APR alta si lo hace.
- no se pierda un pago. Capital One puede cobrar un cargo por pago atrasado que podría ser tan alto como $40.
- mantenga su uso de crédito bajo, particularmente cuando su límite de crédito es bajo., Si solo tiene un límite de crédito de 5 500 y lo carga de inmediato, su utilización de crédito aumentará y potencialmente causará que su puntaje de crédito se vea afectado. Esfuérzate por usar tu tarjeta solo para pequeñas compras que puedas pagar de inmediato.