si usted vive en Pensilvania, estas reglas fiscales podrían ayudarle a ahorrar en impuestos
la Declaración de Independencia y la Constitución fueron firmadas en Filadelfia, Pensilvania. La ciudad representa la base de la historia americana y atrae a visitantes de todo el mundo. ¿Qué más hace que el estado sea tan popular? Tal vez sean las oportunidades de participar en una variedad de experiencias, desde devorar los mejores pretzels retorcidos, cuando no come cheesesteaks, hasta visitar Punxsutawney para el día de la Marmota., Como un estado de muchas «primicias» históricas, el primer zoológico en América fue construido en 1874 en Filadelfia. Allí, actualmente se puede ver en peligro de extinción Amur tiger brothers Wiz y Dimitri, que en realidad nacieron con un día de diferencia.
La tasa de impuesto sobre la renta del Estado de PA es de 3.07%, que es más baja que los impuestos estatales en las cercanías de NY, NJ y CT. A diferencia de la mayoría de los otros estados en el área que tienen un sistema de impuestos progresivos, la tasa estatal del impuesto sobre la renta de PA es la misma independientemente de la cantidad de ingresos recibidos., Muchas localidades en PA imponen un impuesto adicional sobre los ingresos del trabajo a la tasa del 1%, pero esto puede variar dependiendo de la localidad. Los residentes de Filadelfia pagan un impuesto adicional de 3.8712% sobre los ingresos del trabajo y los ingresos de inversión.
le mostraremos cómo puede aprovechar las reglas de impuestos PA para la educación, la jubilación y las inversiones.
primero, un recordatorio: debido a la reforma tributaria de 2017, La deducción de impuestos federales para impuestos estatales y locales (también conocida como SALT) ahora está limitada a $10,000 por año. Antes de la implementación de la reforma tributaria en el año fiscal 2018, no había límite de dólares en la deducción.,
Este artículo está destinado a fines puramente educativos. Betterment no es un asesor fiscal, ni ninguna información en este documento debe considerarse asesoramiento fiscal. Consulte a un profesional de impuestos calificado.
Educación
ahorrar para la educación universitaria de su hijo puede sentirse abrumador, especialmente cuando está tratando de priorizar los ahorros en educación con sus otras metas en la vida, como la jubilación.
PA hace que ahorrar para la educación sea un poco más fácil al permitir una deducción de 3 30,000 por beneficiario para parejas casadas que contribuyen a un plan 529 (o $15,000 para contribuyentes solteros)., PA se encuentra entre un pequeño número de Estados (AZ, AR, KS, MN, MO, MT) que permiten la paridad fiscal, que es un beneficio fiscal para las contribuciones a cualquier plan estatal 529. Enjuague y repita-porque usted puede contribuir y tomar la deducción cada año.
jubilación
¿alguna vez se preguntó por qué tantas personas se jubilan en Florida? Dejando de lado el sol, mudarse a Florida es una estrategia común para muchos residentes del noreste altamente gravados porque Florida no tiene impuestos sobre la renta., Para alentar a los residentes de Pensilvania a jubilarse en su propio Estado, PA permite una amplia exención de ingresos de jubilación en ira y planes patrocinados por el empleador, como 401 (k) s y pensiones.
ejemplo: una pareja casada jubilada que tiene 65 años de edad con una pensión anual de 6 60,000, una distribución anual de ir 30,000 IRA y benefits 40,000 en beneficios de Seguro Social, estaría totalmente exenta de impuestos sobre la renta de PA.
PA no permite contribuciones de empleados antes de impuestos a ningún tipo de plan de jubilación., Las contribuciones de los empleados a las cuentas tradicionales 401(k), 403 (b), 457 gubernamentales, plan de Ahorros de ahorro, IRA tradicional, IRA SEP y IRA Simple siempre son después de impuestos para fines de impuestos estatales de PA. Es una buena idea hacer un seguimiento de estas contribuciones en el caso de una distribución temprana que solo sería PA imponible después de que todas las contribuciones de los empleados se han recuperado.
Seguridad Social
antes de 1984, los beneficios de la Seguridad Social estaban libres de impuestos para todos los beneficiarios, independientemente de la cantidad de otros ingresos que recibieran., Después de que el cambio de 1984 entrara en vigor, el gobierno federal ha ampliado la tributación de los beneficios del Seguro Social para incluir potencialmente hasta el 85% de los beneficios como ingresos imponibles.
PA ha dado un paso generoso para eximir completamente los beneficios del Seguro Social de los impuestos estatales sobre la Renta para todos, independientemente del nivel de ingresos.
Inversiones
como Estado, PA no siempre tiene el poder de elegir qué ingresos permite exenciones. Debido a la Ley federal, PA está obligado a eximir los intereses del gobierno de los EE.UU. de los impuestos sobre la renta., Esta desgravación fiscal también se aplica a los fondos mutuos y ETF que invierten en bonos del gobierno de los Estados Unidos.
Los bonos municipales emitidos por el estado de PA y sus municipios están exentos del impuesto sobre la renta de PA. Sin embargo, los intereses recibidos sobre bonos emitidos por otros estados y gobiernos locales están sujetos a impuestos sobre la renta de la Autoridad Palestina.1
PA no reconoce los remanentes de pérdidas de capital. ¿Por qué es importante? Digamos que tiene una pérdida de capital no utilizada de 1 100,000 de un año anterior y una ganancia de capital de 1 100,000 para el año en curso. El gobierno federal permitiría que la pérdida de arrastre y la ganancia se compensaran entre sí., Sin embargo, PA ignoraría la pérdida de capital no utilizada del año pasado y la ganancia de 1 100,000 del año en curso estaría sujeta al impuesto sobre la renta de PA.
también no reconocido por PA es la compensación de las pérdidas de capital entre la cuenta individual de un cónyuge y las ganancias de capital de la cuenta individual del otro cónyuge en el mismo año fiscal. ¿Por qué es importante? Digamos que un cónyuge tiene una pérdida de capital de 1 100,000 y el otro cónyuge tiene una ganancia de capital de 1 100,000 para el año en curso. PA ignoraría la pérdida de capital de 1 100,000 y requeriría que se pague el impuesto del 3.07% sobre la ganancia de $100,000., Esto puede ser un problema solucionable, siempre y cuando se pone en un poco de planificación anticipada. Si todos los activos se mantienen conjuntamente, las pérdidas de capital del año en curso pueden compensar las ganancias de capital del año en curso.
aquí hay algunos datos fiscales divertidos para contarles a sus compañeros de Pensilvania.
- PA tiene un acuerdo recíproco con seis estados: Indiana, Maryland, Nueva Jersey, Ohio, Virginia, Virginia Occidental. El Acuerdo permite a un residente de PA que trabaja en cualquiera de estos estados «hacer creer» que nunca cruzaron las fronteras estatales de PA, por lo que solo pagan el impuesto sobre la renta de PA en su compensación., Los beneficios de este acuerdo incluyen evitar pagar impuestos estatales más altos a su estado de ubicación de trabajo, así como evitar tarifas adicionales de presentación de impuestos de software. Si cada estado tuviera un acuerdo recíproco con todos sus estados vecinos, podría enviar el negocio de software de impuestos a una caída en picado.
- PA agrega un impuesto de inundación del 18% a la venta de cada botella de alcohol. El impuesto fue instituido para financiar la recuperación de la inundación de Johnstown en 1936 y todavía permanece hoy en día. Una vez que el grifo de impuestos se enciende, es muy difícil de apagar.
- Los dulces y chicles están exentos del impuesto sobre las ventas., Buen cabildeo, Hershey.
1 La única excepción a esta «fuera de la regla de estado» son para los bonos emitidos por los gobiernos que tienen una exención por ley federal. Algunos ejemplos son Puerto Rico y Guam. Tenga en cuenta que la mejora está actualmente disponible para los residentes en Puerto Rico y las Islas Vírgenes, pero actualmente no apoyamos a los residentes en Guam.
Betterment no es un asesor fiscal, ni ninguna información en este documento debe considerarse asesoramiento fiscal. Consulte a un profesional de impuestos calificado.