tarifas y requisitos de VA IRRRL para 2021

¿cuáles son las tarifas actuales de VA IRRRL?

Las tasas de VA IRRRL son típicamente las más bajas de cualquier tipo de préstamo. Son más asequibles que las tasas de préstamo convencionales o FHA. Con las bajas tasas actuales en hipotecas de todo tipo, los propietarios que usan el refinanciamiento de VA IRRRL pueden obtener ofertas especialmente buenas.

¿hay una tarifa de financiación del VA para el VA IRRRL?,

se requiere la tarifa de financiación del VA para el refinanciamiento del VA IRRRL. Es el 0.5% del monto del préstamo. Usted tiene la opción de incluir el cargo de financiamiento en el monto de su préstamo cuando usa el IRRRL, para que no tenga que pagarlo por adelantado en efectivo.
solo recuerde, incluir la tarifa de financiamiento del VA en su préstamo significa que pagará intereses sobre esa cantidad durante la vida de su préstamo.

¿la tarifa de financiación del VA cuesta más por una IRRRL?

la tarifa de financiamiento del VA para un IRRRL cuesta solo el 0.5% del monto del préstamo. Eso es más bajo que la tarifa de financiamiento para otros préstamos VA, que van del 1.4% al 3.,6% del monto del préstamo dependiendo de su pago inicial y si ha usado un préstamo de VA antes.

¿hay costos de cierre con un refinanciamiento de VA Streamline?

Los costos de cierre de un refinanciamiento de VA Streamline son similares a otros préstamos de VA: generalmente del 1% al 3% del monto del préstamo. Sin embargo, usted puede ser capaz de saltar de la valuación de la casa, que puede ahorrar alrededor de $500 a $1,000.

¿cuánto tiempo tarda un IRRRL?

el tiempo que lleva refinanciar usando un IRRRL varía mucho, dependiendo del prestatario y prestamista., Si todo va bien, un VA IRRRL podría cerrarse en menos de un mes, lo que es más rápido que la mayoría de las refinanciaciones. Sin embargo, una solicitud de préstamo complicada o un oficial de préstamos ocupado pueden empantanar el proceso.

¿cuándo puede refinanciar un préstamo VA?

el VA requiere que espere 7 meses (210 días) desde el último cierre de su préstamo antes de usar el VA Streamline refinancie. Sin embargo, algunos prestamistas de VA imponen su propio período de espera de hasta 12 meses., si su prestamista actual dice que es demasiado pronto para refinanciar su préstamo VA después de 7 meses, podría valer la pena buscar otro prestamista que le permita refinanciar antes.

¿cómo funciona la refinanciación VA?

primero, asegúrese de que está calificado para un refinanciamiento de VA. (Vea las pautas de refinanciación del VA aquí.) Luego, consulte las tarifas de algunos prestamistas diferentes. Usted no tiene que refinanciar con su prestamista actual, y la mayoría de la gente puede encontrar una tasa y un pago aún más bajos por compras alrededor. una vez que elija una compañía hipotecaria, presentará los documentos de su préstamo y será aprobado., Un refinanciamiento de VA Streamline requiere menos papeleo que otros tipos de préstamos, y puede permitirle omitir la tasación de la casa. Con un prestamista experimentado, la refinanciación de VA puede tomar menos de un mes de fin a fin.

¿necesito mi certificado de elegibilidad (COE) para un refinanciamiento de Streamline?

ya que utilizó su certificado de elegibilidad para obtener su primer préstamo VA, no lo necesitará para calificar para un refinanciamiento de streamline de su hipoteca VA existente.,si está utilizando el refinanciamiento del VA Cash-out para reemplazar un préstamo convencional, FHA o USDA, necesitará un certificado de elegibilidad para acceder a los beneficios de préstamos del VA.

¿controla el VA las tasas de interés hipotecarias para los tipos de préstamos del VA?

No, No lo hace. El Departamento de Asuntos de Veteranos asegura los préstamos del VA, lo que permite a los prestamistas ofrecer términos más favorables. Sin embargo, son los prestamistas, no el VA, los que establecen las tasas y los requisitos de préstamo para los prestatarios.

¿tengo que usar mi prestamista actual para refinanciar mi préstamo VA?

No, No lo haces., De hecho, debe buscar entre varios prestamistas, ya que cada uno ofrecerá diferentes tasas de interés para su préstamo VA. Todo lo que importa es que el prestamista esté aprobado por el VA. Debido a que muchos prestamistas financian préstamos VA, tiene sentido darse una vuelta.

¿tengo que pasar por el proceso de verificación y evaluación de crédito nuevamente cuando refinancio?

el VA no requiere otra verificación de crédito o tasación usando un refinanciamiento de streamline, porque usted ya ha sido aprobado para un préstamo del VA una vez.,sin embargo, muchos prestamistas requieren una verificación de crédito y verificación de empleo para garantizar que usted todavía es lo suficientemente estable financieramente para pagar su hipoteca. algunos prestamistas también requieren una nueva tasación para el VA streamline. Sin embargo, dado que omitir la tasación es uno de los principales beneficios de una IRRRL, le recomendamos que busque si su prestamista lo requiere.

¿tengo que ser elegible para una mejor tasa de interés para calificar para un refinanciamiento de Streamline?,

Si va de una hipoteca de tasa fija a otra hipoteca de tasa fija, el VA requiere que su IRRRL tenga una tasa de interés más baja. Pero si usted está pasando de una hipoteca de tasa ajustable (ARM) a una hipoteca de tasa fija, el VA le permitirá refinanciar a una tasa de interés más alta.

¿puedo retirar efectivo con un cierre de refinanciación de VA Streamline?

sí, puede recibir hasta 6 6,000 en efectivo en la mano en su cierre de IRRRL. El efectivo, sin embargo, debe ser utilizado para mejoras de eficiencia energética, y debe ser un reembolso por las mejoras realizadas dentro de los 90 días antes del cierre.,
algunos prestatarios de VA también recibirán reembolso si prepagaron impuestos y seguro en su préstamo anterior, y algunos de esos fondos no se utilizaron.

¿Cuál es el tamaño máximo permitido del préstamo VA IRRRL?

no hay límite de préstamo para un préstamo VA. Sin embargo, un refinanciamiento de VA Streamline se limitará al saldo del préstamo existente más cualquier cargo por retraso acumulado y cargos por retraso, más los costos típicos del préstamo y el costo de cualquier mejora en la eficiencia energética.

¿puedo cambiar el prestatario registrado con un refinanciamiento de VA Streamline?,

en general, el prestatario(s) obligado (s) en el préstamo VA original debe ser el mismo que el prestatario (s) obligado (s) en el refinanciamiento. Sin embargo, esto no siempre es posible. Por ejemplo, supongamos que un veterano y su cónyuge están obligados a recibir un préstamo del VA existente.
Un IRRRL es posible en todos los siguientes escenarios: veterano Divorciado solo; Veterano y cónyuge diferente; y, cónyuge sobreviviente solo porque el veterano murió. Un IRRRL no es posible para un cónyuge divorciado solo, o un cónyuge diferente solo porque el veterano murió.,

¿Puedo utilizar el refinanciamiento de VA Streamline para una propiedad de inversión?

sí, puede utilizar el refinanciamiento de VA Streamline para una propiedad de inversión. Debe certificar que anteriormente vivió en la propiedad como la residencia principal. Sin embargo, ya no necesita vivir allí a tiempo completo en el momento en que refinancie.

¿Puedo usar el VA IRRRL si mi préstamo está atrasado o en mora?

sí, puede va Streamline refinanciar un préstamo que está atrasado en pagos o en mora., Su prestamista querrá saber que la causa de la morosidad se ha resuelto; y usted debe estar dispuesto y ser capaz de hacer los pagos del nuevo préstamo del VA.
Por último, se le pedirá que proporcione una carta para explicar la delincuencia junto con la documentación de apoyo adicional. El Departamento de Asuntos de Veteranos tomará una determinación final si el IRRRL debe ser aprobado.

¿Puedo usar préstamos VA para una hipoteca sin dinero?

Sí. Todas las opciones de préstamos VA permiten un financiamiento del 100% sin pago inicial. Además, los préstamos del VA no cobran un seguro hipotecario anual., Solo una Cuota única de financiación.

¿pagaré una tarifa de originación de préstamo con un IRRRL?

Los prestamistas pueden cobrar una tarifa de origen de préstamo de hasta el 1% del valor del préstamo.

¿puedo comprar puntos de descuento para reducir mi tasa de interés?

el VA le permite comprar puntos de descuento para obtener una tasa hipotecaria más baja. Solo tenga en cuenta que solo puede financiar dos puntos de descuento. Los puntos adicionales requerirán un pago en efectivo por adelantado.
Los puntos de descuento generalmente cuestan 1% del monto del préstamo y bajan las tasas de interés en 0.25%. Los puntos de descuento pueden ahorrarle dinero si mantiene el préstamo a largo plazo.,

¿cuánto puede ahorrar una tasa más baja en mi pago mensual de la hipoteca? reducir medio punto de su tasa de interés puede ahorrar una cantidad notable en sus pagos mensuales de la hipoteca. Con un préstamo de 2 200,000, por ejemplo, ahorraría alrededor de 5 50 al mes refinanciando un préstamo con una tasa de interés del 4% a una tasa del 3.5%.pero el mayor impacto de una tasa baja se desarrolla gradualmente con el tiempo. En el ejemplo anterior, el comprador de vivienda podría ahorrar alrededor de 2 20,000 durante la vida del préstamo al obtener la tasa más baja.una tasa más baja puede ayudarlo a comprar bienes raíces más caros o ahorrar dinero en intereses., Sin embargo, asegúrese de que sus ahorros justifiquen el gasto de refinanciación, incluidos los costos de cierre y la tarifa de financiamiento del VA.