tarjetas de crédito de negocios para mal crédito

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los contratiempos de crédito ocurren por varias razones, y tal vez uno le ha sucedido a usted. La buena noticia es que hay algunas tarjetas de crédito de negocios para mal crédito que le dará la oportunidad de construir su crédito comercial para que pueda calificar para aumentos de crédito o nuevas tarjetas sin tener su crédito personal en cuestión. (Los puntajes de crédito de negocios sólidos también pueden abrir otras puertas).,

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Para ahorrarle tiempo, hemos elaborado una lista de algunas de las mejores tarjetas de crédito comerciales para mal crédito disponibles para los propietarios de negocios. Pero primero, aclaremos qué califica como» mal » crédito., Algunas de las siguientes tarjetas están disponibles para las personas con puntuaciones de crédito en la parte inferior del rango, como las opciones de tarjeta segura. Estos están disponibles para los propietarios de negocios dentro de los puntajes de crédito de nivel más bajo, ya que los emisores mitigan el riesgo de la tarjeta al requerir un depósito en efectivo para «asegurar» la línea de crédito. Estas son excelentes opciones si está buscando mejorar su puntaje de crédito construyendo un nuevo historial de pagos positivo.

algunos propietarios de negocios pueden pensar que su puntaje de crédito es malo, aunque algunos emisores de tarjetas de crédito realmente pondrían su puntaje en la categoría «justa»., Tenga en cuenta un hecho muy importante: hay opciones limitadas de tarjetas de crédito comerciales para Propietarios de negocios con mal crédito, por lo que hemos incluido tarjetas de crédito malas y justas a continuación. Si desea verificar cómo se compara con los calificadores de estas tarjetas antes de aplicar, inicie sesión en Nav y vea nuestro mercado de casi 40 tarjetas de crédito comerciales para que pueda coincidir con las tarjetas y comprender lo que se necesita para calificar.,inesses: the Kabbage Card

las tarjetas de crédito personales son otra opción para los propietarios de pequeñas empresas con poco crédito; sin embargo, obtener una tarjeta de crédito vinculada a su negocio le permite crear crédito en nombre de su negocio y, en algunos casos, mantener su gasto comercial fuera de su informe de crédito personal., (Lea aquí qué emisores de tarjetas de crédito comerciales no reportan a las agencias de crédito personales.)

mejor selección general: Capital One® Spark® Classic for Business

Pros:

• tarifa anual:
• recompensas: Gana un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras

contras:

• alto interés: APR
• cargo por pago atrasado: hasta 3 39

Capital One® Spark® classic for business card permite a los titulares de tarjetas ganar recompensas sin necesidad de excelentes calificaciones crediticias personales para calificar., Capital One Spark Classic busca puntajes de crédito justos-580 y superiores-al hacer aprobaciones para esta tarjeta, y no está disponible para Propietarios de negocios con puntajes de crédito subprime. Una tarjeta o línea de crédito asegurada (¡consulte a continuación!) puede ser una mejor opción para esos empresarios., Los propietarios de negocios que realizan pagos a tiempo con su tarjeta de crédito comercial y mantienen sus saldos bajos pueden crear crédito comercial (si el emisor de la tarjeta informa a las agencias de crédito comercial, aquí está nuestra guía rápida sobre qué hacer), sin embargo, vale la pena señalar que su historial de pagos puede ser informado a agencias de informes de crédito personales y afectar sus puntajes de crédito personales.

la mejor tarjeta para empresas establecidas: la tarjeta Kabbage

Esta no es exactamente una tarjeta de crédito comercial., Kabbage ofrece una línea de crédito comercial a los propietarios de pequeñas empresas que han estado operando al menos 12 meses que no necesariamente tienen crédito tip-top. Las líneas de crédito Kabbage están disponibles hasta 2 250,000, y el proceso de solicitud es rápido y completamente en línea. Los propietarios de negocios con una línea de crédito Kabbage pueden usar esta tarjeta para extraer de su línea de crédito, por lo que funciona como una tarjeta de débito.,

Pros:

• tarifa anual
• Fácil acceso a la línea de crédito

contras:

• No hay recompensas de tarjetas de crédito disponibles

tarjetas de crédito comerciales seguras

para los propietarios de negocios que buscan construir su crédito comercial, otra opción es una tarjeta de crédito comercial segura. Estos hicieron la lista de tarjetas de crédito de negocios de mal crédito porque son mucho más fáciles de calificar para que las tarjetas no garantizadas. Una tarjeta asegurada requiere un depósito de seguridad que se puede utilizar para pagar su deuda si incumple., Esta es una forma para que las compañías de tarjetas de crédito minimicen el riesgo de un mal prestatario de crédito. Las tarjetas aseguradas generalmente permiten a los prestatarios cobrar hasta el monto de su depósito de seguridad (a continuación verá un caso en el que eso no es del todo cierto).

la mejor tarjeta asegurada de bajo costo: Wells Fargo Business Secured Credit Card

Pros:

• recompensas: 1% de reembolso o 1 punto por cada dólar gastado: su elección. Tarifa anual de 5 50 después del primer año para inscribirse en el programa de recompensas
• interés bajo: tasa preferencial + 11.,90% APR en compras
• período de gracia de 21 días en compras

contras:

• tarifa anual: 2 25 por tarjeta

la tarjeta de crédito comercial asegurada de Wells Fargo permite a los titulares de tarjetas asegurar una línea de crédito entre 5 500-2 25,000, dependiendo de cuánto esté dispuesto a depositar. Con esta tarjeta, la cantidad de su línea de crédito es igual a la cantidad que deposita. Esta tarjeta tiene una tasa de interés muy baja y la tarifa anual es baja en 2 25.,

Best rewards secured card: BBVA Compass Business Secured Visa Credit Card

Pros:

• low interest: 17.49% (or WSJ Prime + 12.99%)
• Rewards: 1 punto por cada dólar que gastes. Elige tus propias categorías en las que te gustaría ganar el doble o el triple de puntos.,
• Sin tarifa de inscripción de recompensas
• Sin tarifa adicional para tarjetas de empleados

contras:

• tarifa anual: 4 40
• solo el 90% de su depósito estará disponible como línea de crédito

la tarjeta de crédito asegurada BBVA Compass Business funciona de forma similar a la tarjeta de crédito asegurada Wells Fargo, sin embargo su crédito la línea solo será igual al 90% del monto de su depósito. Hay una tarifa anual más alta de 4 40 por año y no hay tarifa para inscribirse en el programa de recompensas. Además, se exime de la cuota anual del primer año., Las Recompensas de esta tarjeta incluyen puntos dobles o triples en la categoría de su elección, lo que es una gran ventaja para los propietarios de negocios que gastan una gran parte de su crédito en una categoría, como gasolina o comestibles.

una alternativa a las tarjetas de crédito comerciales: línea de crédito

Si las opciones anteriores no parecen ser adecuadas, una línea de crédito podría proporcionar una buena opción. Esta no es una tarjeta de crédito comercial, pero permite a los propietarios de pequeñas empresas tener un fondo para sacar de si necesitan dinero para gastos flexibles., Sin embargo, pagará intereses sobre la cantidad de dinero que saque, y se pagará a través de una tarifa semanal o mensual. La APR en este tipo de opción de financiamiento puede variar hasta tres veces la de una tarjeta de crédito comercial.

La Línea de crédito de OnDeck está disponible para Propietarios de pequeñas empresas establecidas con un puntaje de crédito personal superior a 600 e ingresos anuales de al menos $100,000. Cuando solicite, recibirá una decisión sobre su solicitud en minutos. La APR promedio en una línea de crédito OnDeck es del 30%, así que asegúrese de entender los términos antes de comenzar a dibujar desde la línea.,on>

cosas a tener en cuenta cuando se trata en un estudio del Banco de la Reserva Federal de Chicago, Más del 97% de las empresas con una salud financiera pobre o por debajo del promedio no pudieron acceder a préstamos o financiamiento bancarios comerciales tradicionales, por lo que no es sorprendente que estos propietarios de negocios busquen tarjetas de crédito o líneas de crédito para acceder al capital de trabajo., Las tarjetas de crédito aseguradas del negocio o las tarjetas de crédito del negocio para el mal crédito pueden ser buenas opciones para los dueños del negocio con crédito pobre o justo que necesitan una pequeña cantidad de capital ahora. Incluso con un límite de crédito bajo, estas tarjetas pueden ayudarlo a crear crédito comercial. Antes de aplicar, aquí hay un par de cosas que querrá hacer:

• conozca y monitoree su puntaje de crédito. Puede monitorear su puntaje de crédito personal y comercial con una cuenta Nav gratuita.,
• asegúrese de que una tarjeta de crédito comercial sea la mejor opción para usted, y busque Préstamos comerciales si cree que un préstamo podría ser una mejor opción de financiamiento para su negocio.

cómo calificar para un límite más alto o una tarjeta más gratificante

Las tarjetas de crédito comerciales para mal crédito son una buena opción para los propietarios de negocios nuevos o establecidos que buscan hacer compras a crédito y reforzar sus puntajes personales. Pero las tarjetas de crédito comerciales más gratificantes generalmente se reservan para los solicitantes de menor riesgo.,

Estos son tres pasos a tener en cuenta al tratar de calificar para las mejores tarjetas:

1. monitoree su crédito. Hay más de 150 lugares para obtener su puntaje de crédito de forma gratuita, y muchos servicios le ayudarán a identificar las áreas problemáticas donde su crédito se puede mejorar. Por ejemplo, la alta utilización de la deuda es a menudo un problema para los consumidores y los propietarios de negocios. Si su ratio de deuda es demasiado alto, podría estar pesando en sus puntajes, y querrá concentrarse en pagarlo.
2. Mantenga su deuda comercial fuera de sus tarjetas personales. Trate de evitar mezclar las finanzas personales y empresariales., Obtener una deuda comercial de las tarjetas personales puede significar buscar otras opciones para el financiamiento comercial, o comenzar con una tarjeta comercial asegurada.
3. estar cansado de las consultas de crédito. Si solicita crédito muchas veces durante un período largo, podría terminar con múltiples consultas de crédito en su informe. Estos pueden pesar su puntaje y pueden afectar su puntaje durante 12 meses o más.

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Este artículo se publicó originalmente en 2015 y se actualizó el 30 de mayo de 2019.

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