Tasas hipotecarias de Florida

las tasas hipotecarias pueden cambiar de semana en semana, lo que hace que sea más difícil saber cuándo debe fijar su tasa. Para entender más acerca de la comparación de ofertas de préstamos, Lea nuestro análisis de las tasas de préstamos hipotecarios de Florida y cómo varían según la compañía y la ubicación.

¿cuánto varían las tasas hipotecarias de Florida?

las tasas hipotecarias más altas y más bajas en el estado del Sol cubren un rango de 125 puntos básicos. La tasa baja para una hipoteca a 30 años fue de 3.25%, en comparación con un máximo de 4.50%., Para mostrar lo que esta diferencia significativa puede significar para su presupuesto, aplicamos estas tasas a cantidades reales en dólares y calculamos la diferencia de interés.

tomando un valor de la casa de 2 200,000 como ejemplo, encontramos que las tasas más bajas y más altas en Florida resultaron en una diferencia de casi 4 41,172 en intereses de por vida. Cada mes, el capital y los intereses que paga a la tasa más alta serían 1 114 más que la tasa más baja. Si bien sus propios números variarán, este ejemplo demuestra el valor potencial de una tasa hipotecaria más baja., Puede comenzar su propia búsqueda de tarifas con la herramienta anterior.

comparando las tasas de préstamos hipotecarios por Banco

nuestra encuesta de tasas hipotecarias en el estado del sol también cubrió las tasas ofrecidas por cada banco principal. El siguiente gráfico visualiza las variaciones entre algunos de los prestamistas hipotecarios más grandes de Florida.

Si bien estas tasas pueden cambiar de un día a otro, los datos indican claramente que existe una gran variación de un banco a otro., Sobre la base de los supuestos teóricos utilizados para obtener estas estimaciones, una hipoteca a la tasa más baja costaría 6 697 por mes en capital e intereses, que es significativamente menor que el costo mensual de 8 811 a la tasa más alta.

¿están aumentando las tasas de préstamos hipotecarios en Florida?

para 2019, las tasas hipotecarias en Florida y en el resto del país podrían no aumentar tanto como se anticipó anteriormente. El Comité de Mercado Abierto (FOMC) de la Reserva Federal anunció recientemente que adoptaría un enfoque de «esperar y ver» dependiente de los datos para futuras subidas de tasas, lo que podría indicar una reducción en el número de subidas de tasas que vimos en 2018.,

La tasa de interés objetivo de los fondos federales representa la tasa de interés que los bancos pagan para pedir prestado dinero para financiar sus operaciones. Debido a la correlación de la tasa de los fondos federales con las tasas hipotecarias a largo plazo, los anuncios periódicos del FOMC se consideran indicadores de las tendencias futuras de las tasas. Puede haber ligeras desconexiones entre las tasas hipotecarias y la tasa de los fondos federales debido a los cambios en la demanda de los consumidores, las preocupaciones crediticias y los costos incrementales incurridos a través del proceso de préstamo.,

para los compradores de vivienda en Florida, La noticia de una posible estabilización en las tarifas crea un poco de espacio para la próxima temporada de compra de vivienda. En tiempos de aumento de las tasas, los compradores a menudo se apresuran a obtener financiación antes de que las tasas de interés suban demasiado. Con el FOMC anunciando su intención de basar futuras subidas de tasas en datos económicos, los compradores pueden sentirse cómodos sabiendo que es más probable que las tasas hipotecarias se mantengan estables mientras compran una casa.,

comparando las tasas de préstamos hipotecarios en las ciudades de la Florida

Además de considerar el cambio en las tasas a lo largo del tiempo, también consideramos la relación entre las tasas hipotecarias y la geografía. Las tasas de interés pueden variar ligeramente entre diferentes ciudades dentro del mismo estado, como Jacksonville y Sarasota. Si está pensando en mudarse a otra ciudad, la tabla a continuación muestra las tasas hipotecarias y el valor medio de la propiedad en las áreas metropolitanas más grandes de Florida.

las diferencias que vimos no eran enormes. Las tasas hipotecarias en las ciudades más grandes de Florida oscilaron entre 4.60% y 4.70%., Relativamente hablando, el precio de compra de su casa será una influencia mucho mayor en sus gastos finales de la hipoteca. Aún así, hay algunas cosas que puede ajustar en su compra de hipotecas para asegurarse de que sus costos se ajusten a su situación financiera. Considere el siguiente ejemplo para ver una comparación de costos de diferentes tipos y términos de préstamos.

evaluación de Opciones hipotecarias: un ejemplo en Miami

Miami es el mercado metropolitano más poblado y valioso de bienes raíces en Florida, con un valor promedio de vivienda ocupada por el propietario de casi 2 260,000., Si bien esto es considerablemente más alto que el promedio estatal y nacional, hay una serie de opciones de préstamo diferentes que puede elegir para controlar el costo de comprar una casa.

como referencia, comenzamos con la imagen estándar de una hipoteca de tasa fija a 30 años al valor medio de la vivienda en Miami, con un pago inicial tradicional del 20% y una tasa de interés del 4.61%. En esta imagen, su capital mensual e interés equivalen a 1 1,068 mientras que el costo total de los intereses del préstamo es de 1 176,316. Dependiendo de sus preferencias, hay varias maneras de ajustar ambas cifras.,

si no es realista para usted ahorrar un pago inicial del 20%, es posible que deba buscar programas de préstamos que permitan pagos iniciales más pequeños, como los préstamos de la FHA. Tales programas pueden reducir su pago inicial mínimo a un umbral del 3.5%—en este caso, 9 9,100 en comparación con 5 52,000. Por supuesto, tendrá que compensar la diferencia con el tiempo con pagos más altos y más intereses. En nuestro ejemplo, cambiar a una hipoteca de pago inicial del 3.5% aumentaría sus costos mensuales en aproximadamente 2 221, mientras que los intereses de por vida aumentarían en 3 36,366.,

si planea mudarse dentro de unos años y pagar la hipoteca vendiendo la casa, Las bajas tasas iniciales de una hipoteca de tasa ajustable (ARM) podrían darle una manera de reducir los gastos. Sobre la base de la tasa promedio de 4.05% para un brazo 5/1 en Florida, usted»D pagar 4 40,225 de interés en el período inicial de cinco años. Esto representa un ahorro de 5.752 dólares en comparación con un préstamo ordinario a tasa fija. Sin embargo, tenga en cuenta que las tasas de ARM pueden aumentar después del período inicial, amenazando sus ahorros.