Transferencias ACH: ¿Qué son y cómo funcionan?
Las transferencias ACH son una forma de mover dinero entre cuentas en diferentes bancos electrónicamente. Le permiten enviar o recibir dinero de forma cómoda y segura. Este artículo le mostrará cómo funcionan las transferencias ACH.
es posible que esté utilizando transferencias ACH sin siquiera darse cuenta. Si te pagan por depósito directo, por ejemplo, esa es una forma de transferencia ACH. Pagar facturas en línea a través de su cuenta bancaria es otra., También puede usar transferencias ACH para hacer depósitos únicos o recurrentes en una cuenta de jubilación individual, una cuenta de corretaje gravable o una cuenta de ahorros para la Universidad. Los propietarios de negocios también pueden usar ACH para pagar a proveedores o recibir pagos de clientes y clientes. Solo en 2019 se procesaron más de 24 mil millones de transacciones ACH.
Las transferencias ACH tienen muchos usos y pueden ser más rentables y fáciles de usar que escribir cheques o pagar con una tarjeta de crédito o débito. Si tienes curiosidad sobre cómo funcionan las transferencias de ACH, aquí tienes todo lo que necesitas saber.,
¿Qué Son las Transferencias ACH?
una transferencia ACH es una transferencia electrónica de dinero de banco a banco que se procesa a través de la red automatizada de la Cámara de compensación. Según la National Automated Clearing House Association (Nacha), la red ACH es un sistema de procesamiento por lotes que los bancos y otras instituciones financieras utilizan para agregar transacciones ACH para su procesamiento, que generalmente ocurre tres veces cada día hábil. La red ACH procesa dos tipos de transacciones ACH: depósitos directos y pagos directos.,
Las transferencias ACH suelen ser rápidas, a menudo gratuitas y pueden ser más fáciles de usar que escribir un cheque o pagar una factura con una tarjeta de crédito o débito.
depósitos directos ACH
un depósito directo ACH es cualquier tipo de transferencia electrónica realizada desde una empresa o entidad gubernamental a un consumidor., Los tipos de pagos que se ajustan a esta categoría incluyen depósitos directos de:
- cheques de pago
- gastos reembolsados por el empleador
- beneficios del Gobierno
- reembolsos de impuestos
- pagos de anualidades
- pagos de intereses
con ACH direct deposits, usted está recibiendo dinero. Cuando envías uno, Estás haciendo un pago directo ACH.
ACH Direct Payments
Los pagos directos pueden ser utilizados por individuos, empresas y otras organizaciones para enviar dinero., Por ejemplo, si está pagando una factura en línea con su cuenta bancaria, eso es un pago directo de ACH. Las aplicaciones de pago Social como Venmo y Zelle también usan ACH cuando envías dinero a amigos y familiares.
en una transacción de pago directo ACH, la persona que envía el dinero ve un débito ACH aparecer en su cuenta bancaria. Este débito muestra a quién se pagó el dinero y en qué cantidad. La persona o entidad que recibe el dinero lo registra en su cuenta bancaria como crédito ACH. El primero «saca» dinero de una cuenta; el segundo «lo empuja» a otra cuenta.,
ventajas de las transferencias ACH
El uso de transferencias ACH para pagar facturas o realizar pagos de persona a persona ofrece varias ventajas, comenzando por la comodidad. Pagar su hipoteca, factura de servicios públicos u otros gastos mensuales recurrentes usando un pago electrónico ACH puede ser más fácil y consumir menos tiempo que escribir y enviar un cheque por correo. Sin mencionar que puede ahorrarse unos cuantos dólares al no tener que gastar dinero en sellos. Además, un pago ACH puede ser más seguro que otras formas de pago.
enviar y recibir pagos ACH suele ser rápido., Según NACHA, la liquidación—o la transferencia de fondos de un banco a otro a través de la red ACH—generalmente ocurre al día siguiente después de que se inicia la transacción. Las reglas de operación de NACHA requieren que los créditos ACH se liquiden en uno o dos días hábiles y los débitos ACH se liquiden el siguiente día hábil.
otro beneficio es que las transferencias ACH a menudo son gratuitas, dependiendo de dónde realice el banco y el tipo de transferencia involucrada. Por ejemplo, su banco puede no cobrarle nada para mover dinero de su cuenta corriente a una cuenta en un banco diferente., Y si cobra una tarifa, puede ser un costo nominal de solo unos pocos dólares.
en comparación con una transferencia bancaria, que puede tener una tarifa promedio que va desde poco menos de $14 hasta 7 75 para transferencias internacionales salientes, las transferencias ACH son mucho más rentables. Las transferencias electrónicas son conocidas por su velocidad y a menudo se utilizan para el servicio en el mismo día, pero a veces pueden tardar más en completarse. Con una transferencia bancaria internacional, por ejemplo, puede tomar varios días hábiles para que el dinero se mueva de una cuenta a otra, luego otros pocos días para que la transferencia se borre.,
¿hay algún inconveniente en las transferencias ACH?
Las transferencias ACH son convenientes, pero no necesariamente perfectas. Hay algunos inconvenientes potenciales a tener en cuenta al usarlos para mover dinero de un banco a otro, enviar pagos o pagar facturas.
límites de transacciones de Transferencia ACH
muchos bancos imponen límites a la cantidad de dinero que puede enviar a través de una transferencia ACH. Puede haber límites por transacción, límites diarios y límites mensuales o semanales. Puede haber un límite para los pagos de facturas y otro para las transferencias a otros bancos., O un tipo de transacción ACH puede ser ilimitado, pero otro no. Los bancos también pueden imponer límites a dónde puede enviar dinero. Por ejemplo, pueden prohibir las transferencias internacionales.
transferir con demasiada frecuencia de ahorros podría desencadenar una penalización
las cuentas de ahorros se rigen por la Regulación D de la Reserva Federal, que limita ciertos tipos de retiros a seis por mes. Si supera ese límite con múltiples transferencias ACH de ahorros a otro banco, podría recibir una multa por retiro excesivo., Y si las transferencias frecuentes de ahorros se vuelven rutinarias, el banco puede convertir su cuenta de ahorros en una cuenta de cheques.
El tiempo importa para las transferencias ACH
cuando elige enviar una transferencia ACH importa, porque no todos los bancos las envían para el procesamiento bancario al mismo tiempo. Es posible que haya una hora límite para la cual necesite obtener su transferencia para que se procese para el siguiente día hábil. Iniciar una transferencia ACH después del corte podría resultar en un retraso, lo que puede ser un problema si está tratando de alcanzar una fecha de vencimiento para una de sus facturas para evitar un cargo por retraso.,
alternativas de Transferencia ACH: otras formas de enviar dinero en línea
si necesita una forma más rápida de enviar dinero en línea, una aplicación de transferencia de dinero de pago social puede ayudarlo. Estas aplicaciones le permiten enviar dinero a las personas utilizando su dirección de correo electrónico o número de teléfono. El dinero que envías puede provenir de tu cuenta bancaria, tarjeta de crédito o saldo en la aplicación.
La mayor ventaja de estas aplicaciones, además de ser fácil de usar, es la velocidad que pueden ofrecer para las transferencias. Dependiendo de cuál esté utilizando, es posible que pueda completar una transferencia de dinero en solo unos minutos., Eso les da una ventaja sobre las transferencias ACH.
Compruebe las tarifas
La mayoría de las veces, las aplicaciones de transferencia de dinero no cobran una tarifa por enviar dinero a amigos y familiares, pero algunas pueden cobrar una tarifa de procesamiento de casi el 3% Cuando paga con una tarjeta de crédito, así que lea la letra pequeña.
La Línea de fondo
Las transferencias ACH pueden ser una forma relativamente sin problemas de enviar dinero o recibirlo. De cualquier manera, asegúrese de comprender las políticas de su banco para los depósitos y pagos directos de ACH. Además, esté atento a las estafas de transferencia de ACH., La estafa común, por ejemplo, implica que alguien le envíe un correo electrónico diciéndole que se le debe dinero y todo lo que necesita hacer para recibirlo es proporcionar su número de Cuenta Bancaria y número de ruta. Si algo suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.