What to know about assumable mortgages

coches usados. Libros usados. Ropa de segunda mano. Todos estos productos pueden ser compras inteligentes que ahorran dinero. Entonces, ¿qué hay de las hipotecas usadas?

la idea puede sonar loca, pero de hecho, un comprador puede hacerse cargo, o «asumir», la hipoteca de un vendedor en algunos casos., El proceso no es fácil, pero tanto los compradores como los vendedores deben saber qué es una hipoteca asumible, cuándo es deseable y quién puede beneficiarse.

Aquí están los conceptos básicos que debe saber sobre las hipotecas asumibles.

¿Qué es una hipoteca subrogable?

una hipoteca asumible permite al comprador asumir la tasa, el período de reembolso, el saldo actual del principal y otros términos de la hipoteca existente del vendedor en lugar de obtener una hipoteca nueva.,

la mayor ventaja potencial para el comprador es que los Términos de la hipoteca del vendedor podrían ser más atractivos que los Términos prevalecientes que el comprador se ofrecería si él o ella solicitó una nueva hipoteca. La tasa de interés es clave, aunque también se deben sopesar otros factores.

En general, suponiendo que una hipoteca existente puede ser más simple, más fácil y menos costosa para el comprador, dice Lemar Wooley, portavoz del Departamento de vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos.

¿cómo funcionan las hipotecas asumibles?,

cuando usted asume una hipoteca, el prestatario actual firma el saldo de su préstamo a usted, y usted se hace responsable de los pagos restantes. Eso significa que la hipoteca tendrá los mismos términos que tenía el propietario anterior, incluyendo la misma tasa de interés y pagos mensuales.

si asume la hipoteca, tendrá que pagar cualquier capital que el vendedor tenga, también, ya sea en su pago inicial o mediante otro préstamo.

suponiendo que una hipoteca no solo tiene que suceder a través de una venta, sin embargo., Los miembros de una familia pueden asumir una hipoteca existente de un pariente que ha fallecido, por ejemplo, o, si a una persona se le otorga la propiedad exclusiva de una propiedad en un procedimiento de divorcio, esa persona puede asumir la hipoteca existente completa ellos mismos.

¿Qué tipo de hipotecas son asumible?

en teoría, cualquier tipo de préstamo hipotecario podría tener una cláusula hipotecaria asumible., Sin embargo, solo tres tipos de préstamos suelen tener esta característica:

• Los préstamos de la FHA, asegurados por la Administración Federal de vivienda
• Los préstamos del USDA, que son emitidos por el programa de préstamos para vivienda garantizada de Desarrollo Rural del USDA
• Los préstamos del VA, garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos

los préstamos convencionales generalmente no son asumibles.

lo que los compradores y vendedores de viviendas deben saber

para los compradores que consideren asumir una hipoteca, sepa que aún debe solicitar el préstamo y cumplir con todos los requisitos del prestamista como si el préstamo fuera de origen reciente., Sin el consentimiento del prestamista, la suposición no puede suceder. Esa restricción limita la elección de un prestamista por parte del comprador al administrador de préstamos del vendedor.

normalmente no se requiere una tasación, lo que podría facilitar el cierre del acuerdo y ahorrarle al comprador la tarifa de tasación, que podría ser de varios cientos de dólares. El comprador puede optar por obtener una tasación independientemente del prestamista para mitigar el riesgo de pagar de más por la propiedad.

otra consideración debe ser la equidad del vendedor. Una gran cantidad de capital significa que el comprador podría tener que llegar a un pago inicial fuerte.,

para el vendedor, la principal ventaja de un préstamo asumible es que puede hacer que la casa sea más deseable para los compradores, especialmente si el préstamo tiene una tasa baja y el vendedor tiene poca equidad.

tenga en cuenta que el vendedor aún puede ser parcialmente responsable de la deuda después de que el comprador asuma el préstamo. Si el comprador no realiza los pagos, el crédito del vendedor podría verse afectado negativamente.,

«si el prestamista no libera al prestatario original de la responsabilidad por la hipoteca, y el assumptor incumple, entonces el prestatario original sufre daños en su calificación crediticia», dice Wooley.

más información:

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