Ennenaikainen Seuraamuksia Perinteinen ja Roth IRAs
Useimmat taloudelliset asiantuntijat samaa mieltä siitä, että se on harvoin, jos koskaan, on hyvä ottaa varhainen vetäytyminen perinteinen IRA tai Roth IRA. Tämä johtuu osittain korkeista rangaistuskustannuksista, jotka voivat iskeä tilinomistajalle ennenaikaisesta peruuttamisesta (puhumattakaan siitä, että hän menettää vuosia mahdollisia ansioita).
Varhainen jakaumat IRAs (että on, ne, jotka on tehty ennen kuin ikä 59½) yleisesti heikentyneen 10% vero rangaistus, plus voit velkaa tuloveroa, sekä., Verovirasto määrää rangaistuksen, jolla IRA: n haltijoita yritetään saada luopumaan säästöjensä käytöstä ennen eläkkeelle jäämistä. Mutta rangaistus koskee vain, jos nostat verotettavia varoja.
Jos olet nostaa varoja, jotka eivät ole tuloveron alaisia, ei ole rangaistus jakaumat ottaa milloin tahansa. Se, ovatko varat veronalaisia, riippuu siitä, millaisen IRA: n omistat.
Key Takeaways
- Voit nostaa Roth IRA maksuja milloin tahansa ilman veroja tai seuraamuksia.
- Jos nostat ansiotuloja Roth IRA: lta, voit olla tuloveron ja 10 prosentin rangaistuksen velkaa.,
- Jos otat varhainen vetäytyminen perinteinen IRA—onko se”s sinun maksut tai tulos—se voi laukaista tuloveroa ja 10% rangaistus.
- osa varhaisista kotiutuksista on verottomia ja rangaistuksettomia.
Perinteinen IRA Vetäytymistä Seuraamuksia
laskea rangaistus varhainen vetäytyminen, yksinkertaisesti moninkertaistaa verotettavaa jakelu määrä 10%. Esimerkiksi 10 000 dollarin varhaisjakelu aiheuttaisi 1 000 dollarin verorangaistuksen, ja sitä käsiteltäisiin (ja verotettaisiin) lisätuloina.,
Varhainen jakaumat alkaen perinteinen IRAs ovat todennäköisesti aiheutuu ankaria rangaistuksia. Maksut tämäntyyppiselle tilille tehdään pretax dollareilla. Vakuutusmaksusi vähennetään vuoden verotettavista tuloistasi, mikä vähentää tosiasiallisesti tuloveron määrää, jonka olet velkaa.
saat etukäteen verohelpotusta, kun olet edistää perinteinen IRA, mutta sinua”ll maksaa veroja oman nostot eläkkeelle.,
Kuitenkin, IRS lopulta kerää veroja kaikista tuloista, joten tuloveron arvioidaan perinteinen IRA varoja, kun nostat ne. Yleensä tämä tarkoittaa sitä, että koko perinteisen IRA-tilisaldosi koostuu verotettavasta tulosta.
näin Ollen, jos voit nostaa varoja ennen kuin ikä 59½, 10% rangaistus vero todennäköisesti koskee koko määrä jakelu. Tuloverojen ja seuraamusten vaikutusten huomioon ottamisen jälkeen varhaisjakautuminen perinteisestä IRA: sta on harvoin tehokasta varojen käyttöä.,
Roth IRA Vetäytymistä Seuraamuksia
Maksut Roth IRAs ovat tehty jälkeen-vero dollaria. Se tarkoittaa sitä, että maksat maksuista tuloveroa sinä vuonna, kun teet ne. Tämän seurauksena Roth-maksujen nostot eivät ole tuloveron alaisia, koska kyseessä olisi kaksinkertainen verotus.
Siellä”s ei ole etukäteen vero hyötyä Roth IRA maksuja, mutta tulos kasvaa verovapaita ja nostot eläke ovat verovapaita, samoin.,
Jos olet ottaa määrä, joka vastaa summa laitat Roth, jakelu ei ole veronalaista tuloa, riippumatta ikäsi. Sitä ei myöskään rangaista.
-
Voit aina peruuttaa Roth IRA rahoitusosuudet tax-free-ja rangaistus-vapaa.
-
voit tietyissä tilanteissa välttää ennenaikaisista nostoista perittävän veron ja rangaistuksen.
-
Jos sinulla ei ole muita vaihtoehtoja, voi olla lohdullista tietää, että IRA on siellä sinua varten.,
-
useimmat varhaiset nostot laukaisevat veron ja 10 prosentin rangaistuksen.
-
Voit”t ”maksaa takaisin” rahaa IRA kerran otat sen pois.
-
jos IRA: sta ottaa rahaa pois, kasvuvuodet (tai vuosikymmenet) jäävät väliin.
Nyt, jos olet peruuttaa määrä edellä, että—jos et aloita kastamalla huomioon”s tulos—että määrä on yleensä veronalaista tuloa. Siihen voi myös kohdistua 10 prosentin varhaisjakelurangaistus, ja rahoja kohdeltaisiin tuloina.,
Miten Pätevä Jakaumat Toimi
Pätevä jakaumat Roth IRA ovat verovapaita ja rangaistus-vapaa., VEROVIRASTO katsoo, jakelu on pätevä, jos se”s ollut ainakin viisi vuotta sitten ensin vaikutti Roth IRA ja peruuttaminen on seuraava:
- kun olet”re ikä 59½ tai vanhempi
- Otettu koska sinulla on pysyvä vamma
- Valmistettu edunsaajan tai kuolinpesän kun ohitat pois
- Käytetään ostamaan, rakentaa tai rakentaa koti, joka täyttää ensimmäistä kertaa homebuyer poikkeus
Ei-pätevä jakaumat ovat kaikki nostot, jotka don”t noudata näitä ohjeita., Näistä nostoista olet ” ll velkaa veroja tavalliseen tuloveroprosenttiin (muista, se koskee vain ansioita) ja 10% rangaistus.
Edelleen, tiettyjä poikkeuksia sovelletaan., Voit saada rangaistus (mutta ei vero) jos otat jakelu seuraavista:
- sarja, olennaisesti yhtä suuri jakaumat
- Unreimbursed lääketieteelliset kulut, jotka ylittävät 10% oikaistu bruttotuloista (AGI)
- Lääketieteen vakuutusmaksut jälkeen menettää työsi
- IRS maksu
- Pätevä reserviläinen jakaumat
- Pätevä koulutus kulut
Vero Vaikutuksia Roth IRAs
Siellä on vielä toinen porsaanreikä tulos Roth maksuja, kuitenkin., Jos osallistut ja peruutat sen jälkeen saman verovuoden aikana, maksu käsitellään ikään kuin sitä ei olisi koskaan tehty.
esimerkiksi, jos olet edistää 5000 dollaria kuluvana vuonna, ja ne varat, tuottaa $500 in tulos, voit nostaa koko $5,500 rangaistus-vapaa, kunhan jakauma on otettu ennen teidän vero arkistointi eräpäivä. Ne tuotot pitäisi kuitenkin ilmoittaa sijoitustuloiksi.
Rivi
Jos sinulla on Roth IRA, voit ottaa pois teidän maksut milloin tahansa maksamatta veroja ja seuraamuksia., Muuten, jos poistat rahaa alussa joko perinteinen tai Roth IRA, voit odottaa maksaa 10% rangaistus plus verot tulot (ellet saada poikkeus).
tietenkään päätöstä varhaisesta vetäytymisestä ei pidä koskaan ottaa kevyesti. Vuosien potentiaalinen kasvu ja ansiot voivat jäädä väliin, mikä voi vaikuttaa haitallisesti pesämunaasi.
on harvoin suositeltavaa ratsata eläketilejä., Mutta monet parhaista välittäjät IRAs on lisätietoja siitä, miten voit välttää näitä seuraamuksia, jos sinun täytyy käyttää varoja ennen eläkeikää.