henkivakuutus

rahastoja usein saada huono rep—liian usein oletamme, että ihmiset, jotka perivät ne ovat hemmoteltu, oikeutettu ja erittäin varakas.

mutta se ei ole oikeasti totta (tai ei tarvitse olla). Toki trust funds voi olla hyvä paikka pysäköidä rahasi, jos olet miljonääri. Mutta sinun ei tarvitse olla rikas tehdä rahasto osa taloudellinen työkalupakki.

rahasto voi olla hyödyllinen osa teidän estate suunnittelu, (lisäksi kirjallisesti viimeinen tahto ja testamentti ja poiminta lasten huoltajat)., Että”s erityisen totta, jos haluat auttaa rahaa saada lapsesi ilman hankaluuksia, kun ohitat pois.

miten rahastot toimivat? Mikä on rahasto?

– puhuimme Alexander Joyce, TOIMITUSJOHTAJA ja presidentti Iloitsen Rahoitus -, rahoitus-ja kiinteistö suunnittelu yritys, Indianapolis. Hän kertoi, miten voit ryhtyä perustamaan lastasi (ja rahojasi) rahastolla.

Lue määritelmä rahasto, miten rahasto toimii ja onko saatat tarvita yksi.

Mikä On säätiö?

Olkoon”s aloittaa rahaston määritelmä ja tehtävät kunkin henkilön prosessi.

• sijoitusrahasto on oikeushenkilö, jolla voi olla omaisuutta jonkun tai jonkin ryhmän puolesta.

• Jos olet henkilö, joka on luoda luottamusta, että olet kutsutaan myöntäjä, trustor, perustajasta tai luottaa maker., Jos perustat luottamuksen testamentillasi, sinua voidaan kutsua myös testamentiksi tai dekedentiksi. Tämä henkilö valitsee sääntöjen takana on luottamus, ja päättää, mitä omaisuutta luottamus oman (siirtämällä varansa luottamus nimi).

• henkilö olet lopulta halua vastaanottaa rahaa tai omaisuutta on saajan. On nimetty edunsaaja luottamus on eri asia omistaa omaisuutta, vaikka, koska siellä on yleensä säännöt liitteenä. Rahasto voisi esimerkiksi antaa edunsaajalle mahdollisuuden asua kyseisen rahaston omistamassa kodissa, mutta ei vuokrata sitä tai myydä sitä., Riippuen siitä, kuinka luottamus on perustettu, edunsaajien päätyvät usein peritäänkö trustin varat, mukaan jotkut trigger, kuten ikä—esimerkiksi, peritäänkö rahat, kun henkilö täyttää 21.

• henkilö tai yhteisö haluat valvoa rahaa ja täyttää erilaisia tehtäviä on edunvalvoja. Tämä henkilö ei itse omista omaisuutta luottaa vaan valvoo jakelu omaisuuden edunsaajat ja tekee varma, että määräykset käyttöön seurataan., Luottaa voi olla useita tai co-säätiön, tai jopa institutionaaliset johtokunta (tarkoittaa, että yhtiö valvoo hallinnon luottamus). Monet luottaa nimi seuraaja johtokunnan jos ensimmäinen-valinta edunvalvoja ei ole käytettävissä.

monissa tapauksissa, edunvalvoja saa jonkinlaisen korvauksen vaivaa, kuten hallinnointipalkkio.

Tarvitsetko henkivakuutusta?

Term vs. Whole Life Insurance: What”s the Difference?

kuinka paljon määräaikaista henkivakuutusta tarvitsen?

Miten Rahasto Toimii?,

rahastojen mahtuu paljon erilaista omaisuutta, käteistä investointeja kiinteistöjen taidetta. Niissä voi olla jopa kokonaisia yrityksiä. Periaatteessa mikä tahansa arvokas voi mennä rahastoon.

OK, joten rahastot ovat ”yhteisöjä.”Mitä se tarkoittaa, jos yrität ymmärtää, miten rahastot toimivat?

sijoittamalla rahaa rahastoon voit siirtää omaisuutta jollekin jäsennellyllä tavalla, jossa voit määrätä sääntöjä. Voisi esimerkiksi sanoa, että edunsaaja ei voi käyttää näitä varoja velan maksamiseen., Tai, saatat asettaa sääntöjä siitä, kuinka vanha tuensaajan on oltava, ennen kuin hän saa määräysvallan rahoihin.

mitkä ovat sijoitusrahaston edut?

harkitset rahan laittamista luottamukseen, jos haluat sen menevän tietylle henkilölle tietyllä tavalla kuoltuasi.

sen Jälkeen, kun kaikki, tilejä, kuten 401(k) voi antaa sinun määrittää maksetaan kuoleman edunsaajille, mutta kiinteistöjen, rahaa ja henkilökohtaisia varastokirjanpitoa ei yleensä ole.

Tässä muutamia yleisiä syitä ihmiset haluavat luoda rahastot:

• Nimetä tarkalleen, kenen tulisi saada estate., Ehkä olet mennyt uusiin naimisiin ja haluat varmistaa, että lapsesi (mutta eivät uuden puolisosi lapset) saavat rahasi.

• asettaa rajat sille, kuinka vanha tuensaajan on oltava. Laillisesti lapsesi voivat saada rahaa, jonka jätät 18-vuotiaana. Jos et usko, että he ovat valmiita, voit perustaa luottaa että ei myönnä käyttöoikeudet, kunnes ne ovat 21 tai 25 tai 35, tai mitä tahansa.

• täsmennä, miten omaisuuseriä voidaan käyttää. Voit määrätä, että rahat voidaan käyttää vain koulutukseen.

• maksa säännöllisin väliajoin., Voit estää edunsaajien laskee + kaikki rahat kerralla ohjeistaa, että luottamus maksetaan välein. Ehkä he saavat yhden maksun, kun täyttävät 25, sitten 35 ja uudelleen 45.

• lisätään ”spendthrift” – lauseke. Voit määrätä, että Rahaston varoja ei voi haastaa velkojen maksuun. Toisin sanoen, Sano tämä henkilö käytti paljon rahaa ja joutui massiiviseen velkaan. Hän ei voinut vararikkoon menemällä rahastoon.

• Skip a generation., Voisit täsmentää, että rahojesi pitäisi hypätä sukupolven yli ja mennä suoraan tuleville lapsenlapsillesi.

• Nimetä pro hallita asioihin. Sanotaan, että sinulla on suvussa Alzheimerin tautia tai dementiaa. Luottamuksella voisi luoda puitteet asioidensa hoitamiseen ammattilaiselle. Jos tulisit toimintakyvyttömäksi, hän astuisi sisään.

• Suojaa liiketoimintaa omistat. Sanotaan, että pyörität yritystä ja haluat suojella työntekijöidesi työpaikkoja. Haluat myös jakaa voitot yhdelle lapsistasi., Voisit nimetä edunvalvojan valvomaan yrityksen johtamista ja siirtämään voitot lapsellesi. (Tässä ” mitä yrittäjien pitäisi tietää henkivakuutuksesta.)

• saavat veroetuja. Tämä voi sisältää ”hyväntekeväisyys annuity trust” tai ”hyväntekeväisyys jäljellä trust”, GRIT, Pätevä henkilökohtainen asuinpaikka trust ja enemmän. Selitämme ne tarkemmin alla. Trustit voivat myös optimoida kiinteistöverosuunnittelua.

• suojaa yksityisyyttäsi. Toisin kuin testamentti, joka menee läpi probate court, joka jättää julkisia asiakirjoja, trustit ovat yksityisiä., Jos haluat varmistaa, että ihmiset in your extended network—tai media, jos olet kuuluisa tai yleisen edun—ei ole pääsyä yksityiskohdat perintö, et voi mennä luottamus.

kaikissa näissä skenaarioissa voit perustaa Trustin, jossa on tarkat ohjeet pätevän ammattilaisen avustuksella.

Mitä haittaa Rahasto?

• On olemassa enemmän jouset kiinnitetty perilliset perivät omaisuutta.

• luottamuksen luomisen kustannukset voivat olla joillekin kohtuuttomia.

• Se”s epämiellyttävä ylimääräinen vaihe, jos sinua”uudelleen vain yrittää järjestää perus joukko ohjeita, missä omaisuus pitäisi mennä kun ohitat pois.,

• sijoitusrahaston hallinnointi voi olla monimutkaisempaa kuin varojen siirtäminen edunsaajalle kuoltuasi. Esimerkiksi edunvalvoja voi olla tarpeen tehdä säännöllisiä jakaumat edunsaaja ja seurata tiettyjä virstanpylväitä (esimerkiksi silloin, kun edunsaaja muuttuu tietyn iän.)

• Vaikka rahastoja voi olla järkevää joissakin tapauksissa, koska veroetuja, elävä luottaa (tunnetaan myös peruutettavissa luottaa) don”t todella antaa samat suuret veroedut kuin peruuttamaton luottaa.

Rahasto vs., testamentti

a trust ei millään tavalla korvaa testamenttia. Testamentti on ainoa tapa, jolla voit nimetä pesänjakajan ja lailliset huoltajat lapsillesi. Ilman tahtoa valtio, jossa asut, jakaa omaisuutesi ja omaisuutesi parhaaksi katsomallaan tavalla.

itse asiassa testamentti on kiinteistösuunnitelmasi tärkein osa. (Psst: Kangas voit tehdä tahtoa ilmaiseksi verkossa.)

joka sanoi, että testamentti ja luottamus voivat auttaa varmistamaan, että rahasi eivät mene vain kenelle valitset, vaan myös valitsemallasi tavalla.

kun sinulla on testamentti, saatat perustaa rahaston, koska testamentit ovat testamentin alaisia., Tämä tarkoittaa sitä, että velkojat, muut sukulaiset tai jopa lapsesi voisivat haastaa sen, mitä se sanoo testamenttiprosessin aikana.

esimerkiksi testamenttisi jakaa 40 prosenttia omaisuudestasi pojallesi, 40 prosenttia tyttärellesi ja 20 prosenttia hyväntekeväisyyteen. Lapsesi voivat laillisesti kiistää tahtoa ja yrittää leikata hyväntekeväisyyteen. Tai tyttäresi voi haastaa poikasi oikeuteen, jos hän kokee olevansa oikeutettu yli 40 prosenttiin.

a trust, vaikka sen perustaminen onkin monimutkaisempaa, voi ohittaa probate-prosessin tiellä.

Voiko luottamusmies nostaa rahaa rahastosta?,

Kun harkitsee rahastot, monet ihmiset tulevat hermostunut, että edunvalvoja voi rosvota luottamus henkilökohtaiseen tarkoitukseen. Tämä on laitonta. Erityiset lait vaihtelevat asuinpaikasta riippuen, mutta edunvalvoja ei saa koskaan nostaa varoja omaan käyttöönsä. Että”s, koska trustree on fidusiaariset vastuu, mikä tarkoittaa, että hän tai hän on sidottu toimimaan parhaalla taloudellista etua tuensaajalle, ja sen on noudatettava sääntöjä ja ehtoja luottamus sopimus.

luottamusmies on ainoa henkilö (tai ihmiset), joka voi ottaa rahaa pois luottamustililtä.,

Tyyppisiä Rahastoja

Kuten monet taloudellisen suunnittelun, sinulla on valintoja.

mikä on peruuttamaton luottamus?

tällaista luottamusta, kuten nimestä voi päätellä, ei voida muuttaa tai purkaa myöhemmin. Kun sijoitat varoja rahastoon, ne eivät ole enää sinun. He ovat edunvalvojan hoidossa., Tähän voi kuulua pankki, asianajaja tai muu tätä tarkoitusta varten perustettu yhteisö.

the good news? Koska varat eivät enää ole välittömässä hallussa, et”t tarvitse maksaa tuloveroa kiinnostusta valmistettu omaisuus tai kiinteistöjen veroja.

vastaavasti peruuttamaton luottamus suojaisi omaisuuttasi velkojilta tai oikeusjutuilta. Jos luot peruuttamattoman luottamuksen lahjoittaaksesi omaisuutesi hyväntekeväisyyteen, voit ottaa hyväntekeväisyystuloverovähennyksen myös näistä varoista.,

Toinen plus peruuttamaton luottamus on, että, koska tämä raha on ”ei ole enää sinun,” se on suojattu hoitokodeissa. Jos päädyt pitkäaikaishoitoon, rahat eivät mene kalliille laitokselle. Se sanoi, jos haluat lukita paljon varat peruuttamaton luottamus, sinulla ei ehkä ole rahaa tarvitset elinkustannukset ruodussa!

vaikka peruuttamattoman luottamuksen luomisesta on hyötyä, suurin negatiivinen on se, että muutoksia ei voi tehdä. Rahoja ei saa” takaisin ” myöhemmin, vaikka sitä oikeasti tarvitsisi.

What ’ s a Revocable Trust?,

Tämä on peruuttamattoman luottamuksen vastakohta, kuten nimestä saattoi arvata. Voit peruuttaa sen myöhemmin, ja voit tehdä muutoksia. Myös nimeltään ”elävät trustit”, nämä trustit tulevat voimaan, kun olet vielä elossa.

se tarkoittaa tietysti sitä, että ei saa samoja veroetuja kuin peruuttamaton luottamus, mutta pitää yllä paljon enemmän joustavuutta. Tällainen luottamus antaa edelleen mahdollisuuden asettaa sääntöjä siitä, kenen pitäisi periä varasi ja miten.

voit myös antaa ohjeita tulevalle luottamusmiehelle., Jos esimerkiksi pelkäät, että saatat tulla fyysisesti tai henkisesti työkyvyttömäksi, voit hoitaa omia varojasi, mutta sinulla on tarvittaessa siivissä edunvalvoja.

Erityiset Tarpeet Luottaa

Yksi syy harkita rahasto on jos sinulla on lapsi, joilla on erityistarpeita. Voit auttaa varmistamaan, että hän saa yksityiskohtaista hoitoa luottamuksen kautta, vaikka kuolisit yllättäen.

voit nimetä henkivakuutuksesi edunsaajaksi erityistarpeiden luottamuksen, etkä suoraan riippuvaiseksi. Tässä on muutamia etuja., Ensinnäkin, jos riippuvainen ei pysty hallitsemaan rahaa, se asettaa jonkun muun johtoon. Lisäksi, jolloin luottamus edunsaaja voi auttaa sinua pysymään oikeutettuja niin monta valtion resursseja kuin mahdollista.

(jos hoidat jotakuta, jolla on erityistarpeita, haluat todennäköisesti työskennellä asianajajan kanssa, joka on erikoistunut erityistarpeiden kiinteistösuunnitteluun.)

Loput Hyväntekeväisyyteen Luottaa

Nämä tyypit rahastot voisi mahdollisesti kilpi rahaa veroista, kun kulkee alas rahaa hyväntekeväisyyteen välität., Hyväntekeväisyys loput trust, voit lahjoittaa varoja hyväntekeväisyyteen, joka toimii edunvalvoja ja hallinnoi näitä varoja, vaikka olet elossa. Kun sijoituksesi tuottavat tuloja, hyväntekeväisyysjärjestö maksaisi sinulle (tai toiselle edunsaajalle) nämä tuotot. Tämä pitää käynnissä tietyn ajan, usein elämän antaja.,

Toisin sanoen, voit ”pre-lahja” hyväntekeväisyys panos nyt saada välitöntä vero hyötyä, ja myös suojata omaisuus alkaen kiinteistöjen veroja vähentämällä koko kiinteistö teidän kuoleman (jolloin varat kuuluvat kokonaisuudessaan hyväntekeväisyyteen).

Testamentaarinen Trusts

Testamenttimainen last will and testament. Voit itse luoda testamentilla luottamuksen kautta tulee valvoa, mitä tapahtuu teidän omaisuutta ja miten omaisuutta pitäisi olla perinnöllinen. Jos menet tätä reittiä, testamenttituomioistuin tutkii tahtosi kuolemasi jälkeen., Edellyttäen, että tuomioistuin hyväksyy ja sitoutuu täyttämään ohjeita olet säädettyihin, että on, kun kaikki luottaa tulisivat voimaan, jos olet saneli, että ne olisi luotu kautta asiakirja.

Pätevä Irtisanoa Kiinnostusta Luottaa (QTIP)

tällainen luottamus erityisesti auttaa varmistamaan, että trustor on puoliso voi jäädä kotiin, kunnes hän tai hän kuolee, mutta ei salli, että puoliso myydä omaisuutta. Tämä on erityisen hyödyllistä sekoittuneille perheille. Sanotaan, että olet naimisissa ja sinulla on aikuinen lapsi aiemmasta avioliitosta., Sanotaan nyt, että haluat jättää talon lapsellesi, kun menet pois. Voit käyttää QTIP luottaa varmista, että, jos et nukkui pois, puolisosi ei olisi ”potkittu ulos” talo, jossa olet asunut yhdessä. Kun puolisosi menehtyi kuitenkin monen vuoden jälkeen, silloin lapsi voisi periä talon.

Tuhlari Luottaa

Tämä on laaja termi kuvaamaan rahastoja, jotka on rakennettu antaa edunvalvoja pidättää rahat saajalle, jos hän uskoo, että tuensaaja olisi tuhlata sitä, tai olla se keräsi velkoja., Esimerkiksi, tämä voisi olla järkevää jos haluat siirtää alas rahaa lapsille, mutta ei ollut varma, että he olisivat vastuussa tarpeeksi viettää sen hyvin. Tai vaikkapa, jos haluaisi siirtää rahaa jollekin, jolla on päihde-tai pakonomainen rahankäyttöongelma.

Myöntäjä Kertyneet Tulot Luottaa (Ryynit)

Tämän tyyppinen rahasto on eniten merkitystä hyvin varakas. Tällaisen luottamuksen ideana on yrittää vähentää sitä, kuinka paljon hallitus arvostaa omaisuuttasi kiinteistöverotukseen., Jos kiinteistö on arvoltaan yli tietyn määrän, et ehkä tarvitse maksaa kiinteistöjen veroja—siksi Ryynit anna trustor ansaita korkotuotot omaisuuden luottaa vielä ei lasketa arvoa, että kiinteistön grand yhteensä perintövero tarkoituksiin.

Qualified Personal Residence Trusts

samantyyppinen kuin se, miten GRITs on rakennettu verovelvollisuuden vähentämiseksi, pätevät henkilökohtaiset residence trustit palvelevat samaa tarkoitusta. Nämä ovat eräänlainen peruuttamaton luottamus, jota voidaan käyttää pitämään ensisijainen tai loma-asunto” pois ” omaisuutesi verotustarkoituksessa., Koska se on peruuttamaton luottamus, joka tarkoittaa, et voi mennä takaisin ja takaisin, mutta tämä toimenpide voi olla hyödyllistä, jos haluat siirtää talon perheen jäseniä.

Miksi Rikkaat Ihmiset Käyttävät Rahastoja?

hyväosaiset käyttävät usein trusteja, koska ne voivat luoda suojan kiinteistöveroille.,

hallitus määrää enimmäismäärän, jonka voit testamentata jollekulle ilman liittovaltion lahja-tai kiinteistöveroja. Vuonna 2018 vapautus oli 11,2 miljoonaa dollaria veronmaksajaa kohti. Joten jos olet todella, todella rikas, rahasto voi olla hyvä tapa lahja rahaa ilman, että perilliset joutuvat maksamaan mojova vero.

Niin, joo, on syy, miksi monet ihmiset yhdistävät luottaa yksi-prosenttiset. Siitä huolimatta meilläkin on paljon käyttöä.,tee nimi sekä mahdolliset ohjeet siitä, korvaamalla edunvalvoja, jos hän ei voi enää palvella

Tuensaajan nimi

Luettelo kiinteistön omistaa rahasto

Tehtävät ja kyvyt edunvalvoja (esimerkiksi onko edunvalvoja voi ostaa tai myydä omaisuutta sisältyvät luottaa tai miten prosessi toimii, jos edunvalvoja haluaa erota tai siirtää vastuu joku muu)

Lisätietoja siitä, mitä pitäisi tapahtua, jos trustor, edunvalvoja tai edunsaajien kuoli tai tuli työkyvyttömäksi

Kuinka Paljon Rahaa Tarvitset Rahasto?,

rahaston perustaminen on monimutkaista ja maksaa. Siksi monet ihmiset pysähtyvät ”miten perustaa rahasto” vaiheessa. Monet asianajajat veloittavat mistä tahansa 1 000-5 000 dollaria uuden luottamuksen luomiseksi. Hinta riippuu asuinpaikasta ja tilanteesi monimutkaisuudesta.

voit harkita myös online-valmistelupalvelujen, kuten Legalzoomin tai Quickenin, käyttöä kustannusten alentamiseksi. Vaikka tämä vaihtoehto voi olla edullisempaa, sinun pitäisi silti neuvotella lisensoitu asianajaja, jos tarvitset oikeudellista neuvontaa., Hyvin perusrahastoon voi sisältyä vain muutaman sivun verran paperityötä.

kasvavatko sijoitusrahastot? Ansaitsevatko Trustit Korkoa?

sijoitusrahasto on ajoneuvo, joka sisältää muita varoja eli kaikki rahastot eivät ole samoja. Sinun täytyy laittaa varoja tai omaisuutta rahastoon. Joten, jos varat sinulla on sisällä rahasto kasvaa (esimerkiksi sijoitukset, jotka kasvavat ajan mittaan tai ansaita korkoa), niin kyllä.

luottamustili voi olla yhtä yksinkertainen kuin pankkitili, jossa raha on yksityishenkilön sijaan luottamusmiehen omistuksessa., Kuten muutkin pankkitilit, myös jotkut luottamustilit voivat ansaita korkoa. Yleensä tämä korko maksetaan tilin edunsaajalle.

kuinka kauan rahastot kestävät?

trustit voivat kestää pitkään, mutta tarkat säännöt vaihtelevat yleensä valtioittain. Esimerkiksi monissa paikoissa luottamus ei voi jatkua yli 21 vuotta sen jälkeen, kun mahdollinen edunsaaja kuoli, kun luottamus perustettiin. Sitä kutsutaan ”säännöksi ikuisia vastaan” ja sen tarkoituksena on rajoittaa trusteja, jotka voisivat teoriassa kestää ikuisesti.,

sen mukaan jotkin osavaltiot, kuten Kalifornia, ovat tehneet omat toisiinsa liittyvät mutta erilaiset lakinsa. Esimerkiksi Kaliforniassa on ” säännön versio, joka vain sanoo, että luottamus voi kestää noin 90 vuotta. Delaware antaa luottamuksen kuitenkin jatkua jopa 300 vuotta, ja joissakin osavaltioissa ei ole mitään vanhentumista. Näitä loppumattomia trusteja kutsutaan joskus ” dynasty trusteiksi.,”He”re pääasiassa käytetty super rikas, koska vero-etuja, sinua”d tarvitsee vain maksaa lahja-tai kiinteistöjen veroja, kun siirtää rahaa pankkiin, mutta sitten monet myöhemmät sukupolvet voisivat periä omaisuutta ilman maksa kiinteistöjen veroja.

trustit voivat lopettaa aikaisin, jos niiden omaisuus loppuu, tai jos testamenttituomioistuin määrää sen päättymään. (Se on harvinaista.)

Rivi

Jos et halua luoda luottamusta, sinun luultavasti täytyy luopua joitakin valvoa, miten varat jaetaan., Yksinkertaisin tapa siirtää omaisuutta läheiselle ilman luottamusta on testamentin kautta. Jos menet tätä reittiä, voit joutua enemmän veroja ja omaisuutesi täytyy käydä läpi probate prosessi.

se sanoi, se on mahdollisuus jakaa toiveesi laaja aivohalvauksia ja nimetä edunvalvoja katsella lapsesi. (Vihje: Kangas voit luoda tahtoa verkossa, ilmaiseksi.)

Kangas on auttaa nuoria perheitä hallita rahansa. Kirjoituksemme noudattavat tiukkoja toimituksellisia normeja. Tämän artikkelin on tarkistanut ja hyväksynyt vaatimustenmukaisuuden ammattilainen, joka on lisensoitu henkivakuutusasiamies.

tämän artiklan tarkoituksena on antaa yleistä tietoa eikä antaa mitään erityistä oikeudellista neuvontaa tai toimia päätösten perustana.

kangas ei ole asianajotoimisto, eikä meillä ole lupaa harjoittaa lakia tai antaa mitään oikeudellista neuvontaa., Jos tarvitset oikeudellista neuvontaa erityistilanteeseesi, sinun tulee neuvotella lisensoidun asianajajan ja / tai veroammattilaisen kanssa.

Fabric Insurance Agency, LLC tarjoaa mobiilikokemuksen ihmisille, jotka haluavat helpon ja nopean tavan hankkia henkivakuutus.

---