Miten Roth IRA kasvaa ajan myötä?
Perinteinen yksilöllistä varhaiseläkettä tilit (IRAs) ovat tunnettuja niiden vero-etuja, mutta miten Roth IRA työtä—erityisesti, miten se kasvaa ajan mittaan? Lahjoituksenne auttavat, mutta se on voima compounding, joka tekee raskaan, kun se tulee rakentaa vaurautta Roth IRA.
tililläsi on kaksi rahoituslähdettä: maksut ja ansiot. Entinen on ilmeisin kasvun lähde, mutta mahdolliset osingot ja valtaa pahentaa voi olla jopa tärkeämpää.,
Key Takeaways
- Roth IRA tarjoaa tax-free kasvua ja tax-free-nostot eläkkeelle.
- Roth IRAs kasvaa kompuroinnin kautta, jopa niinä vuosina, kun ei voi antaa panosta.
- RMD: tä ei ole, joten voit jättää rahasi yksin kasvamaan, jos et sitä tarvitse.
Mikä On Roth IRA?
IRAs, sekä perinteinen että Roth, ovat suosittuja säästöautoja niiden keskuudessa, jotka ymmärtävät eläkkeelle siirtymisen suunnittelun merkityksen., On helppo avata tili online-välittäjän tai rahoitussuunnittelijan opastuksella.
Roth IRA: n määrittelevä ominaisuus on maksujen verokohtelu. Perinteiselle IRA: lle maksut tehdään pretax-dollareilla eli maksat tuloveroa, kun nostat varat myöhemmin. Lahjoitukset Roth IRAs: lle sen sijaan tehdään verojen jälkeisillä dollareilla. Näin ollen kaikki maksut ovat sinun peruuttaa tax-free-oman harkintansa mukaan.,
Tulos, kuitenkin, yleensä, ei voida peruuttaa, kunnes tili on ollut auki viiden vuoden ajan, ja tulet ikä 59½ ilman veroja ja seuraamuksia. Sekä eläkemaksujen että eläke-ansioiden pätevät nostot ovat myös verovapaita.
perinteinen IRAs, saat verohelpotusta nyt ja maksaa veroja myöhemmin; kanssa Roth IRAs, maksat veroja nyt ja saat verohelpotusta myöhemmin.,
Monet työntekijät luottavat eläkkeelle säästöjä kertynyt läpi palkkahallinnon lykkäykset tehty työnantajan tukemaa säästöt suunnitelma, kuten 401(k). IRAs-järjestelmän avulla kuka tahansa-jopa itsenäiset ammatinharjoittajat—voi kuitenkin työaikanaan osallistua rahoitusvakauden varmistamiseen myöhemmin elämässä.
Roth IRA Kasvu
Aina, kun investointeja teidän tili ansaita osinkoa tai korkoa, jonka määrä on lisätty tilillesi. Se, kuinka paljon tili ansaitsee, riippuu sijoituksista, joita se sisältää., Muista, IRAs ovat tilejä, jotka pitävät investoinnit valitset (ne eivät ole investointeja omasta). Ne investoinnit laittavat rahaa töihin, jolloin se voi kasvaa ja yhdistyä.
tilisi voi kasvaa jopa vuoden, joka et ole”t pysty osallistumaan. Ansaitset korkoa, joka lisätään saldoosi, ja sitten ansaitset korkoa korosta, ja niin edelleen. Tilisi tuottaman kasvun määrä voi kasvaa vuosittain yhdistetyn kiinnostuksen taikuuden vuoksi.,
Ei Vaadittu Minimi Jaot Roth IRAs
perinteinen IRAs, sinun täytyy aloittaa ottaen vaadittu minimi jakaumat (RMDs), kun käännät 72, jopa jos et”t tarvitsevat rahaa. Näin ei ole Roth IRA: n kanssa. Voit jättää säästöjä tililläsi niin kauan kuin elät, ja voit pitää edistää sitä loputtomiin, niin kauan kuin sinulla on vaatimukset täyttävän ansaitut tulot ja muutettu säätää bruttotuloista, ei”t ylittävät vuosiraja-tehdä maksuja.,
Nämä ominaisuudet tekevät Roth IRAs erinomainen ajoneuvojen siirtää vaurautta. Kun edunsaaja perii Roth IRA: n, hänen on yleensä otettava jakoja, joita voidaan venyttää yli 10 vuotta. Tämä voi tarjota läheisille vuosia verovapaata kasvua ja tuloja.
Roth IRA Growth Example
Here ’ s an example. Oletetaan, että lahjoitat Roth IRA: llesi 3000 dollaria joka vuosi 20 vuoden ajan, yhteensä 60000 dollaria., Muista, että vuodesta 2021, voit osallistua jopa $6,000 ($7,000 jos olet Ikä 50 tai vanhempi), jos täytät tulorajat.
lisäksi oman panoksensa, tilisi ansaitsee hyvin vaatimaton 5000 dollaria korkoa, antaa sinulle yhteensä tasapaino $65,000. Säästöjen kasvattamiseksi päätät sijoittaa sijoitusrahastoon, joka tuottaa 8 prosentin koron vuosittain.
Vaikka voit estää edistää tilillesi, kun 20 vuotta, voit ansaita 8% koko $65,000 eteenpäin., Ensi vuonna voit ansaita $4,800 yksinkertainen korko ($60 000 maksut kerrottuna 8%) ja 400 dollaria korkoa korolle ($5000 tulos kerrottuna 8%). Tämä nostaa tilisaldosi 70 200 dollariin.
seuraavan vuoden jatkat ansaita 8% summa teidän maksut ja edellinen tulos, saadaan toinen $5,616 yhteensä korko. Saldosi on nyt 75 816 dollaria. Sait lähes $11,000 vain kaksi vuotta ilman ylimääräisiä maksuja. Kolmantena vuonna tienaat 6 065 dollaria, nostaen saldosi 81 881 dollariin.,
Jos nopeasti eteenpäin vielä viisi vuotta, tilisi ansaitsee toisen $38,429 kiinnostusta, ja teidän yhteensä saldo on $120,310. Ilman mitään maksuja, teidän Roth IRA on lähes kaksinkertaistunut viimeisten kahdeksan vuoden voiman kautta korkoa korolle.
Advisor Insight
Scott Snider, CPF®, CRPC®
Mellon Rahaa Management LLC, Jacksonville, Fla.,
Ajattele Roth IRA, kuten kääre ympäri rahaa joka tarjoaa vero-laskennallinen kasvu, niin, että kun jäät eläkkeelle, voit nostaa kaikki maksut ja tulot verottomia.
Roth IRAs vetoaa erityisesti nuorempiin sijoittajiin, koska kasvu voi olla jopa neljästä kahdeksaan kertaa sitä, mitä he alun perin sijoittivat eläkkeelle jäädessään.
todellinen kasvuvauhti riippuu pitkälti siitä, miten sijoitat taustalla olevan pääoman. Voit valita minkä tahansa määrän sijoitusvälineitä, kuten Käteinen, joukkovelkakirjat, varastot, ETF, sijoitusrahastot, kiinteistöt, tai jopa pieni yritys.,
historiallisesti oikein hajautetulla salkulla sijoittaja voi odottaa 7-10 prosentin keskimääräistä vuosituottoa. Aikahorisontti, riskinsietokyky, ja yleinen yhdistelmä ovat kaikki tärkeitä tekijöitä, harkitsemaan, kun yrittää hanke kasvu.
Max Pois Teidän 401(k) Ensimmäinen Ottelu
tietenkin, Roth IRA pitäisi”t olla ainoa tapa työskennellä rakentaa pesämuna. Jos sinulla on pääsy 401(k) tai vastaavia suunnitelma, joka on toinen hyvä paikka säästää eläkkeelle. Tässä syy.,
- Jos saat työnantaja ottelu, saat automaattisesti 100% tuotto-osa rahaa sinulla on investoida teidän 401(k).
- 401(k)s ovat verohelpotuksia, joten rahasi kasvavat nopeammin.
- saat verovähennyksen lahjoitusvuodelta, mikä alentaa verojasi (ja antaa sinulle enemmän sijoittamista).
- maksurajat ovat korkeat: vuodelle 2021 voit sijoittaa jopa 19 500 dollaria eli 26 000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi.
hyvä strategia on rahasto teidän 401(k) ensin, jotta saat täyden ottelun, ja sitten työtä maxing Roth., Jos sinulla on rahaa jäljellä, voit keskittyä pyöristämään 401(k).
Rivi
Roth IRAs hyödyntää valtaa pahentaa. Suhteellisen pienetkin vuosimaksut voivat ajan mittaan laskea yhteen merkittävästi. Tietenkin, mitä nopeammin pääset alkuun, sitä enemmän voit hyödyntää compounding—ja sitä paremmat mahdollisuudet sinulla on hyvin rahoitettu eläkkeelle.,