onko Talousneuvonantajani Fiduciary?
Kysy vain. Helpoin tapa selvittää, onko neuvonantaja fiduciary on yksinkertaisesti kysyä. Jos neuvonantajasi sanoo, etteivät he ole fiduciary, kysy miksi. Neuvonantajan tulisi tarjota selkeä, ytimekäs ja looginen selitys. Heidän pitäisi myös olla halukkaita ja kykeneviä kertomaan, miten he työskentelevät asiakkaiden kanssa ja mitä sääntöjä heidän antamiinsa neuvoihin sovelletaan.
kysy myös, miten neuvonantajalle maksetaan korvauksia. Monimutkainen palkkiorakenne on punainen lippu., Samoin, ajattele kahdesti, jos neuvonantaja ansaitsee suurimman osan rahoistaan provisiot sijoituksista he myyvät.
tietävät erityyppiset neuvonantajat. Tässä muutamia yleisimpiä neuvonantajia, jotka ovat todennäköisesti fiduciaries:
sijoitusneuvojia, jotka työskentelevät eläkkeelle tilejä ovat nyt hallussa Department of Labor (DOL) omaisuudenhoitoon standardi. Näiden neuvonantajien on julkistettava kaikki maksut ja eturistiriidat. He eivät voi suositella tuotteita, jotka ovat ristiriidassa eläketilien sisällä., Muissa tileissä RIAs voi suositella tuotteita, jotka edustavat konfliktia niin kauan kuin ne paljastavat konfliktin ensin.
Maksu vain taloudellinen suunnittelijat maksu tasainen maksu tai maksu, joka perustuu prosenttiosuus varat he hallita sinua varten. He eivät hyväksy provisioita suosittelemistaan tuotteista. Monet palkkioneuvojat noudattavat vapaaehtoisesti varainhoitovaatimuksia, ja niiden, jotka ovat myös sijoitusneuvojia, on tehtävä se lailla.
Meklarikauppiaat ovat SEC: n sääntelemiä, mutta niiden ei tarvitse olla fiduciareja., Pikemminkin, he pidetään ”soveltuvuus standard”—he vain todistaa, että sijoitus sopii heidän client aikaan sen ostaa, ei sillä, että neuvoja oli asiakkaan parhaaksi. Broker-jälleenmyyjät yleensä ansaita provision myynnistä investointeja.
veroammattilaisilla ja vakuutusmeklareilla ei ole fiduciary-standardia.
Know advisor-nimitykset. Olet ehkä huomannut, että monet neuvonantajat luettelevat lyhenteitä nimiensä jälkeen. Nämä kirjeet edustavat ammatillisia nimityksiä, jotka voivat antaa käsityksen neuvonantajien luottamusasemasta., Tässä muutamia yhteisiä nimityksiä:
sertifioidut rahoitusalan ammattilaiset (YKP) ovat YKP: n Standardointilautakunnan hallussa. YKP: n edunvalvontaa standardeja sovelletaan laaja taloudellinen suunnittelu, mukaan lukien eläke -, vero-ja vakuutus neuvoja. Tätä standardia ei valvo valtion virasto, kuten SEC tai DOL.
Chartered Financial Consultants (ChFCs) pidetään omaisuuden standard American College of Financial Services’ Code of Ethics., ChFC-nimitys kattaa saman YKP-nimityksen piiriin kuuluvan opetussuunnitelman sekä Lisävalinnat, joissa keskitytään henkilökohtaisen rahoituksen aloihin.
Accredited Investment Fiduciary (AIF) on Fiduciary studies-Keskuksen myöntämä nimitys. Se vaatii suunnittelijamme ei vain olla fiduciaries, mutta myös todistaa, tietoa ja edunvalvontaa koskevia sääntöjä ja harjoittaa jatkuvaa koulutusta.