ostaa Kotiin kanssa Luku 13 konkurssi: Mitkä ovat vaihtoehdot?
Luku 13bankruptcy ei pilaa teidän kiinnitys mahdollisuuksia
Jos sinulla on hakeutui Luku 13 konkurssi tai olivat hiljattain myönsi, saatat ihmetellä, onko voit ostaa uuden kodin tai jälleenrahoittaa.
hyvä uutinen on, että asuntolainan saaminen on Chapter13-konkurssin jälkeen helpompaa kuin Luku 7.
saatat jopa saada, kun olet vielä Chapter13., Valtion tukema FHA, VA, ja USDA lainat voit hakea asuntolainaa asearly kuin yhden vuoden teidän takaisinmaksu suunnitelma.
muista, että nämä maksut on suoritettava ajoissa. Ja sinun täytyy silti täyttää lainavaatimukset.
mutta jos nämä ohjeet täyttyvät, asuntolainan saaminen luvun 13 aikana tai sen jälkeen kannattaa olla hyvällä mallilla.,
Tarkista kiinnitys kelpoisuus (Helmikuu 7., 2021)
tässä artikkelissa (Siirry…)
- Luku 13 ja kiinnitys kelpoisuus
- FHA laina kanssa Luku 13
- VA tai USDA laina kanssa Luku 13
- Perinteiset laina kanssa Luku 13
- Vaihtoehtoinen kiinnitys vaihtoehtoja
- Kuinka pian voi hakea?
- vinkit asuntolainan saamiseen
- mitkä lainanantajat toimivat luvun 13 kanssa?,
Miten Luku 13 bankruptcyaffects kiinnitys kelpoisuus
monissa tapauksissa,asuntolaina luotonantajat sanoa kyllä teidän laina sovellus, kun olet vielä workingthrough Luku 13.
Useimmat mortgagelenders näyttää enemmän myönteisesti hakijat, jotka tiedoston Luku 13 kuin ne whofile varten Luku 7 konkurssi. Se johtuu siitä, että luku 13 filers on tehnyt aneffort maksaa ainakin osan veloistaan.,
Tämä heijastuu minimi odotusaika saada lainaa sen jälkeen, kun kunkin ofbankruptcy:
- Luku 7 konkurssi: 2-3 vuotta sen jälkeen, kun vastuuvapauden
- Luku 13 konkurssi: 12 kuukautta sen jälkeen, kun arkistointi
Tietenkin, sinulla on vielä joitakin ylimääräisiä esteitä selvää, jos haluat ostaa realestate, kun taas Luku 13.
Alenderin on nähtävä, että olet ryhtynyt mielekkäisiin toimiin luottosi ja luottojohtamisesi parantamiseksi ennen kuin se hyväksyy sinut asuntolainaan.
Therequirements ostaa talon aikana tai sen jälkeen Luku 13 riippuvat ofmortgage haluat käyttää.,
Hallitus-backedloans ovat lievempi noin Luku 13 luotto-raportti, whereasconforming lainat (vakuutena Fannie Mae ja Freddie Mac) määrätä kauan waitingperiods.
FHA laina kanssa Luku 13 konkurssi
Toqualify FHA laina-aikana 13 Luvun, sinun täytyy olla vähintään 12 monthsinto oman takaisinmaksu suunnitelma. Maksoitte varmaan kaikki maksut ajallaan.
Lisäksi, konkurssi tuomioistuin tai konkurssi asianajaja tarvitsee antaa writtenpermission voit ottaa uuden asuntolainan.,
Jos olet onnistuneesti suorittanut takaisinmaksusuunnitelmasi ja saanut luvun 13 vastuuvapauden,ei ole odotusaikaa FHA-lainalle. Lainasi on kuitenkin viitattava vakuutuksenantajan manuaaliseen tarkasteluun, ellei veloituspäivästä ole kulunut kaksi vuotta. Automaattisen, tietokoneistetun hyväksynnän saamiseksi sen on oltava kaksivuotinen 13. luvun purkamisen jälkeen.
Tämä on tärkeä asia, koska monet lainanantajat eivät hyväksy lainaa manuaalisesti. He kiistävät lainan, ellei se saa ”hyväksyttyä” asemaa tietokoneavusteisesta merkintäjärjestelmästä.,
joten tällä tavoin monet lainanantajat tarvitsevat kahden vuoden odotusajan vastuuvapauspäivästä.
Edelleen, FHA asuntolaina saattaa olla houkuttelevin tyyppinen laina jos olet tällä hetkellä Luku 13 suunnitelman tai olivat hiljattain vapautuu yksi.
13
FHA-lainojen etuuksilla on muita kiinnitysohjelmia helpommat luottovaatimukset.
liittovaltion Asuntohallinto, joka takaa nämä lainat, vaati vain 580 luottopisteen ja 3,5 prosentin käsirahan.
saatat jopa päästä pälkähästä 500-579 luottopisteellä, jos osaat laskea 10%., (Mutta sinun on vaikeampi löytää halukas lainanantaja.)
Muut vaatimukset sinun täytyy täytä on FHAmortgage ovat:
- Teidän velka-to-tulot suhde (DTI) on alle 50 prosenttia
- Olet osto kodin kuin ensisijainen asuinpaikka
- laina on majoitusliike, nykyinen FHA laina rajoja
- Sinulla on vakaa työllisyys ja tulot
Useimmat lainanantajia hyväksytään tehdä FHA lainat, joten voit ostoksia noin paljon.,
Jos yksi lainanantaja ei hyväksy sinua, koska yourChapter 13, mutta olet viimeisen 12 kuukauden merkki ja tavata lainan vaatimukset, tryagain eri asuntolaina yritys. Sinulla voi olla enemmän onnea.
Vahvista FHA laina kelpoisuus (Helmikuu 7., 2021)
VA ja USDA lainat kanssa Luku 13 konkurssi
LikeFHA lainat, VA ja USDA lainat ovat tukema by liittovaltion hallitus. Ja heillä on samanlaiset säännöt 13 luvun täyttämisestä.,
- Sinun on oltava vähintään 12 kuukautta, teidän takaisinmaksu suunnitelma, withon-aika kuukausimaksut
- tarvitset kirjallista suostumusta tuomioistuimelta tai konkurssi asianajaja hyväksyi lainan
- Sinun täytyy tavata laina ohjelma ohjeet
Jos suorittanut teidän täysi Luku 13 suunnitelman ja tuomioistuin on vapauttanut sinut, thereare ole erityisiä perusteita hakea VA tai USDA laina.
molemmilla lainaohjelmilla on samanlaisia etuja. Käsirahaa ei tarvita, ja asuntolainojen korot ovat yleensä hyvin alhaiset.,
VA-lainan saamiseksi sinun on oltava kelpoinen veteraani, palvelujäsen tai eloon jäänyt puoliso.
Veteraaniasiainosasto ei teknisesti aseta näille lainoille minimiluottopistettä. Mutta useimmat lainoittajat vaativat FICO pisteet vähintään 580-620.
USDA lainat ovat tarkoitettu matalan kohtalainen tulotason kotiin ostajat pätevä maaseudulla.
Nämä lainat ovat hyvin edullisia, mutta hieman vaikeampi saada. USDA-lainaan tarvitaan FICO-pisteet vähintään 640. Lainaajat luvussa 13 voisi olla enemmän onnea FHA kiinnitys.,
Tarkista nolla-alas lainan tukikelpoisuuden (Helmikuu 7., 2021)
Mukainen laina kanssa Luku 13 konkurssi
Se’smuch vaikeampi saada mukainen laina jälkeen Luku 13 konkurssi.
FannieMae ja Freddie Mac — kaksi virastoa, jotka erottavat mukainen laina säännöt — arestricter kuin valtion virastot. Ne eivät anna lainanottajille mahdollisuutta työskennellä luvun 13 suunnitelman mukaisesti.
Yourbankruptcy on oltava joko tyhjä tai hylätty saada conventionalmortgage., Ja siellä on odotusaika:
- Kaksi vuotta sen jälkeen, kun Luku 13 vastuuvapauden päivämäärä
- Neljän vuoden jälkeen Luku 13 irtisanomisen päivämäärä
Muista,vastuuvapauden tapahtuu, kun olet valmis 3 – tai 5-vuoden takaisinmaksu suunnitelma.
Soaltogether se voisi kestää jopa 7 vuotta hakemisen luvun 13 ennen kuin saat tavanomaisen lainan. (5 vuotta vastuuvapauden ja 2 vuoden odotusajan.)
filerit, jotka eivät täytä theplania, voivat irtisanoa konkurssinsa”.,”He ovat todennäköisesti edelleen velkaa heille, ja heidän on odotettava vähintään 4 vuotta irtisanomispäivästä, ennen kuin he voivat hakea perinteistä rahoitusta.
Filers kanssa multiplebankruptcies viimeisten seitsemän vuoden willhave odottaa ainakin seitsemän vuotta niiden viimeisin dischargebefore soveltamalla.
Lieventäviä asianhaaroja
se Voi olla helpompi ostaa talon jälkeen Luku 13 vastuuvapauden, jos konkurssi wascaused mukaan ”lieventäviä asianhaaroja.,”
lieventävät asianhaarat ovat tyypillisesti kertaluonteisia tapahtumia, jotka eivät ole hallinnassasi ja joilla on vakava kielteinen vaikutus talouteesi.
esimerkkejä ovat vakava sairaus tai työkyvyttömyys, yrityksen irtisanominen tai palkansaajan kuolema.
Jos Luku 13 kuuluu tähän luokkaan, tavanomaisen lainan odotusaika laskee 2 vuoteen irtisanomisen jälkeen. (Odotusaika vastuuvapauden jälkeen pysyy samana, 2 vuotta.)
Freddie Mac tarjoaa selkeän testfor määritettäessä, jos konkurssi on lieventäviä asianhaaroja:
- Olivat tapahtumia, hallita?,
- onko ongelma ratkaistu?
- onko ongelma todennäköisesti toistumassa?
Ymmärtää, että nämä testit eivät koske jokainen ohjelma. Keskustele useiden lainanantajien kanssa olosuhteistasi oppiaksesi, milloin voit hakea lainaa 13 luvun mukaisen vastuuvapauden tai irtisanomisen jälkeen.
Tarkista tavanomaisen lainan kelpoisuus (Helmikuu 7., 2021)
Vaihtoehtoiset laina vaihtoehtoja Luvun 13
Joitakin vaihtoehtoisia mortgageprograms (kutsutaan Ei-QM -, Alt-tai Non-Prime) tarjoavat asuntolainojen ihmisille inChapter 13 suunnitelmat.,
Ei-hyväksyttävät kiinnelainat (ei-QM) eivät täytä valtion tai lainmukaisten asuntolainojen vaatimuksia. He eivät ole oikeutettuja Fannie Maen, Freddie Macin tai minkään liittovaltion viraston tukeen.
luotonantajat ottavat ylimääräisen riskin, kun he päättävät rahoittaa nämä kiinnelainat, ja niiden kustannukset ovat suuremmat. Mutta ehkä ne sopivat, jos haluat lainata suurempia lainasummia tai odottaa vähemmän aikaa ennen lainaamista.
odottaa maksavansa yhdestä asuntolainasta korkeampia korkoja ja maksuja.
Luku 13 irtisanominen vs. vastuuvapaus: kuinka pian voin hakea asuntolainaa?,
Asuntolainoittajat suhtautuvat konkurssipesään ja konkurssipesään eri tavalla.
vastuuvapaus tarkoittaa, että olet suorittanut maksusuunnitelmasi. Lainanantajat näyttää enemmän myönteisesti, koska se tarkoittaa, sinun madeyour velan maksuun ajoissa ja työskennelleet kovasti parantaa oman talouden.
Jos haluat ostaa talon jälkeen Luku 13 vastuuvapauden,ei odotusaika FHA, VA, tai USDA laina (edellyttäen voit tavata loanrequirements).
tavanomaisen lainan osalta on 2 vuoden odotusaika 13.luvun vastuuvapausmenettelyn jälkeen.,
Mutta jos konkurssi hylättiin sen sijaan myönsi, että odotusaika on laajennettu 4 vuotta perinteisen lainan.
pidempi odotusaika osuus siitä thatChapter 13 vastuuvapauden tapahtuu vain sen jälkeen, kun takaisinmaksuaika on — niin se on vähintään 3-5 vuotta, koska hakemuksen päivämäärä oletuksena.
merkittävä hyöty haettaessa VA tai USDA laina on, että sinun ei tarvitse odottaa konkurssi on tyhjä tai hylätty.
voit hakea näitä asuntolainoja vain 12 kuukauden kuluessa takaisinmaksusuunnitelmasta.,
se tarkoittaa, että voit saada kiinnityksen vasta vuoden kuluttua, kun olet hakenut lukua 13 — Sinun ei tarvitse odottaa koko 5-7 vuotta mukaiseen lainaan.
teknisesti sama pätee myös FHA: han, mutta moni lendersstill harkitsee lainaa vasta kaksi vuotta kotiutuksen jälkeen.
Varmista kiinnitys kelpoisuus (Helmikuu 7., 2021)
Vinkkejä saada asuntolainan kanssa Luku 13
Vain kokous 12 kuukauden vaatimus governmentloan ei takaa sinulle ll saada.,
vielä tavata luotonanto ohjeet creditscore, tulot, työllisyys -, ja käsiraha, muun muassa.
nämä kaikki on dokumentoitava ja todennettava merkintäsitoumuksen aikana.
ja saatat joutua toimittamaan ylimääräisiä asiakirjoja kaappisi vuoksi 13. Lainanantajat saattavat vaatia kopiot konkurssihakemuksestasi ja irtisanomis-tai irtisanomisasiakirjoistasi.
lopuksi, varmista, että olet budjetoinut oikein homeownership.
muista, että asuntolainan maksuun kuuluvat taksat ja vakuutukset sekä pääoma ja korot., Jos lasket alle 20 prosenttia, se sisältää myös yksityisen asuntolainavakuutuksen tai FHA-kiinnelainavakuutuksen.
nämä lisäkustannukset voivat nostaa asuntolainan lyhennysvapaata merkittävästi.
ennen kuin hyppäät hakuprosessiin, aseta asidesome-aika miettiä maksumäärärahojen enimmäismäärää ja sitä, miten asunnon kustannukset sopivat velkojen takaisinmaksusuunnitelmaasi.
mitkä lainanantajat hyväksyvät lainan luvun 13 aikana?
VA, USDA ja joskus FHA-lainoja on saatavilla konkurssin yhteydessä 13. Useimmilla suurilla lainanantajilla on lupa tehdä FHA: ta ja Valolainoja., USDA-asuntolainoja on vähän vaikeampi löytää.
muista, että asuntolainoittajat voivat asettaa omat lainasääntönsä. Osa voi olla muita halukkaampia lainoittajia luvun 13 kanssa.
lisäksi sinulla on parempi onni, jos et ole’borderline’ — tarkoittaa, että olet vahvasti oikeutettu tyyppinen laina haluat.
Jos olet oikealla reunalla karsinnat — esimerkiksi, jos pisteet on tasan 580, sinulla on pienemmät tulot, ja haluat anFHA laina — se voisi olla vaikeampi saada hyväksytty.
sinun täytyy tehdä ostoksia ja vertailla vaihtoehtoja.,
kaikkien asuntolainan ottajien kannattaa tehdä ostoksia parhaan korkonsa mukaan. Mutta lainaajille, joilla on luku 13, Tämä on kaksin verroin tärkeää.
Et ole vain ostamassa hyvä juttu; olet ostamassa lainanantaja, joka on valmis hyväksymään sinut.
kelpaatko asuntolainaan?
luvun 13 konkurssi luottohistoriassasi ei saisi estää asuntolainan saamista.
saatat jopa pystyä ostaa kotiin duringChapter 13, jos olet hyvässä asemassa teidän takaisinmaksu suunnitelma ja qualifyfor kiinnitys.,
Jos olet ollut kovasti työtä maksaa alas velkaa parantaa taloudellista tilannetta aikana Luku 13, saatat pystyä saada ahome laina paljon ennemmin kuin luulet.
tarkista Uusi taksasi (Feb 7th, 2021)