pitäisikö talosi laittaa luottamukseen?
Kun sanot sanan ”luottamus” monet ihmiset ajattelevat, että luottaa vain käyttää uber rikas suojella miljoonia dollareita, mutta se on hyvin kaukana totuudesta. Kyllä, erittäin varakkaat perheet eivät käytä luottaa pienentää niiden tila, mutta siellä on myös paljon erittäin hyviä syitä, miksi on järkevää, että keskimääräinen henkilö tai perhe luoda luottamusta., Kaksi pääasiallista syytä on probaten välttäminen ja omaisuuden suojaaminen pitkäaikaishoitotapahtumalta. Tämä artikkeli opastaa:
- Miten luottaa työtä
- ero Peruutettavissa Luottamus ja Peruuttamaton Luottamus
- hyödyt laittamalla talo luottamus
- Miten luoda luottamusta
- Mitkä ovat verotukselliset näkökohdat
Mitä On Luottamus?
kun perustat rahaston, olet pohjimmiltaan luomassa kuvitteellista henkilöä, joka aikoo omistaa omaisuutesi., Luottamustyypistä riippuen luottamuksella voi olla jopa oma sosiaaliturvatunnus, jota kutsutaan ”verotunnukseksi”. Tässä on esimerkki. Mark ja Sarah Williams, kuten useimmat avioparit, omistavat pääasuntonsa yhteisellä nimellä. He päättävät perustaa ”Williams Family Trustin”. Kun trust on perustettu, he vaihtavat talonsa kauppakirjan nimen Markista ja Saarasta Williams Family Trustiin.
Revocable Trust vs., Peruuttamaton Luottamus
Ennen kuin pääsen edut perustamisesta luottamus oman talon, sinun täytyy ensin ymmärtää ero ”Peruutettavissa Luottamus” ja ”Peruuttamaton Luottamus”. Kuten nimestä voi päätellä, peruutettava luottamus, voit peruuttaa milloin tahansa. Toisin sanoen Sinä omistajana voit ottaa sen hyödykkeen takaisin. Et koskaan ”anna sitä pois”. Revacable trusteilla ei ole erillistä verotunnistetta. Ne on määritelty omistajan sosiaaliturvatunnuksessa. Revokable Trustia kutsutaan joskus ”eläväksi trustiksi”.,
Kanssa Peruuttamaton Luottaa, kun olet siirtänyt omistukseen talon luota, se on peruuttamaton, joten sinun ei koskaan pitäisi olla mahdollisuus ottaa se takaisin. Säätiö omistaa talon loppuelämäsi. Nyt, että kuulostaa erittäin rajoittava, mutta on olemassa paljon strategioita, jotka estate asianajajien käyttö helpottaa näitä rajoituksia ja aion kattaa joitakin näistä strategioista myöhemmin tässä artikkelissa.
molemmissa tapauksissa luottamuskielellä omistajaa, joka antoi omaisuutta säätiölle, kutsutaan ”grantoriksi”., Haluan vain, että tunnette tuon termin, kun sitä käytetään koko tämän artikkelin ajan.
joten miksi joku käyttäisi peruuttamatonta luottamusta Elvytettävän luottamuksen sijaan? Vastaus on, se riippuu siitä, mitä etuja yrität käyttää asettamalla talosi luottamukseen.,
Edut Peruutettavissa Trust Omistaa Oman Talon
Ihmiset siirtää omistus talonsa peruutettavissa luottamus seuraavista syistä:
- Välttää probate
- He ovat alle 25-vuotiaita
- He haluavat joustavuutta
Välttää Probate
– meidän kokemus, tämä on numero yksi syy, miksi ihmiset laittaa heidän talo peruutettavissa luottamus. Trust assets vältä probate. Jos olet joskus ollut perheenjäsen menehtyä ja olit toimeenpanija heidän estate, tiedät, kuinka paljon päänsärky probate prosessi on., Puhumattakaan kalliista.
palataanpa takaisin meidän esimerkiksi Merkki & Sarah Williams. He omistavat yhteisen talonsa ja heillä on testamentti, joka listaa heidän kaksi lastaan 50/50 edunsaajaksi kaikesta omaisuudestaan.
Kun ensimmäinen puoliso kuolee, ei ole ongelma, koska talo on omistama yhteinen, ja omistus siirtyy automaattisesti puolisolle. Kuitenkin, kun eloonjäänyt puoliso kuolee, talo on osa lesken kuolinpesän tehdään testamentin prosessi., Yleensä yritä välttää probate, koska testamentin prosessi:
- On kallis prosessi
- Se viivästyttää vastaanottamisesta, varojen edunsaajia
- Tekee omaisuutesi arvo yleisön saatavilla
kustannukset tulevat muodossa asianajokulut, kirjanpitäjän maksut, toimeenpanijan palkkiot ja arviointi palkkiot, jotka ovat tarpeen probate kiinteistöjen. Viivästykset johtuvat siitä, että kyse on tuomioistuinvetoisesta prosessista. Sinun täytyy saada oikeus antoi kirjaimet testamentilla edes aloittaa prosessin ja tuomioistuinten on hyväksyttävä lopullinen arkistointi estate., Se ei ole harvinaista, että testamentin prosessi kestää 6 kuukautta tai kauemmin alusta loppuun.
jos talosi omistaa revocable trust, ohitat koko probate-prosessin. Kun kulkee toisen puolison, talo on siirretty nimi luottaa osaksi nimen luottamus edunsaajat. Säästät probate-kustannukset ja edunsaajillasi on välitön pääsy taloon.
Ero Luottamusta ja Tahtoa
lopetan hetkeksi, koska tämä on yleensä missä saan kysymyksen: ”Niin, jos minulla on luottamus, tarvitsenko on?,”Vastaus on kyllä, tarvitset molempia. Kaikki, mitä trust omistaa, menee välittömästi Trustin edunsaajille, mutta kaikki varat, jotka eivät ole Trustin omistuksessa, siirtyvät edunsaajillesi testamentin kautta. Trustit voivat omistaa kiinteistöjä, tarkistaa tilejä, henkivakuutuksia ja muuta omaisuutta. Mutta on olemassa joitakin varoja, kuten autoja ja henkilökohtaisia tavaroita, jotka yleensä pidetään ulkopuolella luottamus, joka siirtyy edunsaajille kautta tahtoa. Mutta useimmissa tapauksissa ihmisillä on samat edunsaajat, jotka on lueteltu testamentissa ja luottamuksessa.,
Alle 25-vuotiaita
vanhemmille lapsille, alle 25-vuotiaat, peruutettavissa luottaa käytetään estämään lapsia joutumasta niiden koko perinnön hyvin nuorena. Jos vain on tahtoa, molemmat vanhemmat katoa, kun lapsi on 18, ja ne tulevat osaksi melkoinen perintö välillä henkivakuutus, eläkkeelle tilejä, ja talon, he eivät voi tehdä paras taloudellisia päätöksiä. Entä jos he päättävät olla menemättä yliopistoon, koska he perivät miljoonan dollarin, mutta sitten he käyttävät kaikki rahat 5 vuoden kuluessa?, Taloussuunnittelijoina olemme valitettavasti nähneet tämän tapahtuvan. Se on ruma.
a revocable trust voi asettaa rajoituksia tämän estämiseksi. Saattaa olla kielen luottaa siihen, että valtiot saavat 1/3 niiden perintö 25-vuotiaana, 1/3 30-vuotiaana, 1/3 35-vuotiaana. Mutta sillä välin, edunvalvoja voi valtuuttaa jakaumat elinkustannukset, koulutus, terveydenhuolto kulut, jne. Vaihtoehdot ovat rajattomat ja nämä asiakirjat räätälöidään vastaamaan henkilökohtaisia mieltymyksiäsi.,
Joustavuutta
peruutettavissa trust tarjoaa myöntäjä eniten joustavuutta, koska ne ovat ei antaa pois voimavara. Se on yhä osa omaisuuttasi, mutta se ei ole testamentin alainen. Milloin tahansa omistajat voivat ottaa omaisuuserän takaisin, vaihtaa edunvalvojaa, vaihtaa rahaston edunsaajia ja muuttaa rahaston ominaisuuksia.
peruuttamattoman Trustin hyödyt
siirretäänpä vaihteita peruuttamattomaan luottamukseen., Edut perustamisesta peruuttamaton luottamus ovat:
- Välttää probate
- Heillä on lapsia alle 25-vuotiaita
- Suojaa omaisuuden pitkän aikavälin hoito tapahtuma
- Vähentää koko kiinteistö
Kuten näette, kaksi ylintä ovat samat kuin peruutettavissa luottamus. Peruuttamaton trust omaisuus välttää probate ja ovat tapa valvoa, miten varat jaetaan jälkeen kuolet. Listalta löytyy kuitenkin kaksi lisäetua, jotka eivät liittyneet palautettavaan luottamukseen. Katsotaanpa pitkäaikaishoidon tapahtumasuojausetua.,
Suojaa Omaisuuden Pitkän Aikavälin Hoito Tapahtuma
Kun ihmiset käyttävät peruuttamaton luottamus suojella varoja, pitkän aikavälin hoito tapahtuma, se on joskus kutsutaan ”Medicaid Luottaa”. Jos sinulla on ollut henkilökohtainen kokemus rakkaansa tarvitsevat tahansa pitkän aikavälin hoito, onko kautta kotiin terveys aids, kotihoitoon, tai hoitokodissa, tiedät kuinka kallista se hoito maksaa. NYS: n terveysviraston mukaan hoivakodin keskimääräinen päiväkustannus on Koillismaalla 371 dollaria päivässä. Se tekee 135 360 dollaria vuodessa.,
yksilö, joka tarvitsee tällaista hoitoa, he ovat velvollisia viettää alas kaikki heidän varat, kunnes ne osuvat hyvin matala kynnys, ja sitten Medicaid alkaa poimien välilehti sieltä. Nyt verovirasto on fiksu. He eivät anna sinun osuma pitkän aikavälin hoito tapahtuma ja sitten siirtää kaikki varat perheenjäsen tai luottaa saada Medicaid., Siellä on 5 vuoden muistella aikaa, joka sanoo, että kaikki varat, että sinulla on lahjakas pois viimeisen 5 vuoden aikana, onko yksilön tai luottaa, on takaisin pöydälle tarkoituksiin viettää alas ennen kuin olet oikeutettu Medicaid. Siksi he kutsuvat näitä trusteja Medicaid Trustiksi.
Medicaid Laittaa Lien Taloa Vastaan
Nyt ensisijainen asuinpaikka ei ole voimavara jollei Medicaid viettää alas. Jos ainoa omaisuus on oma talo ja olet viettänyt alas kaikki muut varat, jotka eivät ole IRA tai pätevä eläkkeelle suunnitelma, voit saada Medicaid välittömästi., Miksi sitten panna talo peruuttamattomaan luottamukseen? Vaikka Medicaid ei voi pakottaa sinua myymään ensisijainen asuinpaikka tai laskea sen valttina viettää alas, Medicaid laittaa panttioikeuden vastaan omaisuutesi määrästä he maksavat hoidon. Joten kun menet pois, talosi ei mene lapsillesi tai perillisille, Medicaid ottaa omistuksen ja myy sen saadakseen takaisin rahat, jotka he maksoivat hoidostasi. Ei kovin hyvä lopputulos. Useimmat ihmiset haluaisivat, että arvo talon mennä lapsilleen sijaan Medicaid.,
Jos olet siirtänyt omistukseen talon Peruuttamaton Luottamus, voit asua talossa lopun elämäsi, ja niin kauan kuin talo on ollut luottaa yli 5 vuotta, se ei ole viettää alas voimavara Medicaid ja Medicaid voi asettaa pantin vastaan talon rahaa, että he maksaa pois teidän hoitoa.,
Joten jos olet ikä 65 tai vanhempi tai vanhemmat, jotka ovat 65 tai vanhempi, monissa tapauksissa on järkevää, että yksittäiset setup peruuttamaton luottamus, siirtää omistus talon luota ja aloittaa 5 vuoden kello Medicaid muistella aikana. Kun olet tyytyväinen 5 vuoden aikana, olet vapaa ja selkeä.
Usein Kysytyt kysymykset
Kun tavata asiakkaita tästä, on yleensä lukuisia muita kysymyksiä, jotka tulevat esille, kun puhutaan asettamalla talon luota., Tässä ovat yleisimmät:
Jos talo on luottamus, voin silti saada TÄHTI ja Parannettu TÄHDEN hotelli verovapaus?
VASTAUS: Kyllä.
Jos talo on lahjakas luottamus, tehdä minun edunsaajien silti saada askel-up-pohjalta, kun ne perivät omaisuuden?
VASTAUS: niin kauan Kuin kuolinpesän laittaa sopiva kieli luottamuksesi asiakirja, talo on saada askel ylöspäin perusteella teidän kuoleman.
entä jos haluan myydä taloni tiellä, mutta sen omistaa the trust?,
vastaus: riippuu siitä, millainen luottamus talosi omistaa ja mitä kieltä luottamusasiakirjassasi on. Kun myyt ensisijaisen asuinpaikan, yhtenä veroilmoituksena sinulla ei ole maksaa veroa ensimmäisestä 250 000 dollarin pääomavoitosta kiinteistössä. Naimisissa oleville filereille luku on 500 000 dollaria. Esimerkiksi aviopari osti talonsa vuonna 1980 40 000 dollarilla, nyt sen arvo on 400 000 dollaria, mikä vastaa 360 000 dollarin arvostusta tai arvonnousua. Kun he myydä talon, he eivät maksa mitään veroa voitto, koska se on alle $500,000 syrjäytymistä.,
Jos revocable trust omistaa talosi, säilytät nämä verotukselliset poikkeukset, koska teknisesti omistat talon edelleen. Jos peruuttamaton luottaa omistaa talosi, riippuen peruuttamaton luottaa voit luoda ja kielen luottaa asiakirja voi tai ei voi hyödyntää näitä poikkeuksia.
Monet peruuttamaton luottaa siihen, että näemme laatinut estate asianajotoimisto, että on olemassa tarkoitus välttää probate ja suojella omaisuuden Medicaid pidetään myöntäjä luottaa., Kiinteistö asiamies usein laittaa kielen asiakirjan, joka suojaa omaisuutta Medicaid mutta avulla myöntäjä kaapata ensisijainen asuinpaikka myyntivoittoja syrjäytymisen jos he myyvät talonsa jossain vaiheessa tulevaisuudessa. Aina näin ei kuitenkaan ole. Jos muodostat peruuttamaton luottamus oman ensisijainen asuinpaikka, se on tärkeää keskustella, teidän estate asianajaja, varmista, että tämä tietty tuote on käsitelty oman luota asiakirja.,
nyt, tässä on yleisin virhe, jonka näemme ihmisten tekevän myydessään taloaan, jonka heidän peruuttamaton luottamuksensa omistaa. Laitat ensisijainen asuinpaikka peruuttamaton luottamus kuusi vuotta sitten joten olet nyt vapaa ja selkeä viiden vuoden muistella aikana. Olet päättänyt myydä nykyisen talon ja ostaa toisen talon tai myydä talon ja laittaa rahaa pankkiin. Sulkutilaisuudessa ostajat tekevät shekin maksettavaksi luottamuksesi sijaan. Voit tallettaa tarkistaa omaan tarkkailun huomioon ja sitten siirtää sen sijoitustilin tai shekin ostaa seuraavaan taloon., Arvaa mitä? 5 vuoden kello käynnistyi uudelleen. Rahat eivät voi koskaan lähteä rahastosta. Jos tarkoitus on myydä yksi talo, toinen talo, tilinpäätöspäivän ne pitäisi tehdä sekki luottamusta, ja luottamus ostaa seuraava talo.
pitääkö luottamusmiehen tehdä veroilmoitus?
VASTAUS: Vain peruuttamaton luottaa on veroilmoituksia, koska peruutettavissa luottaa on rakennettu sosiaalisen turvallisuuden määrä, myöntäjä., Kuitenkin, jos vain voimavara, että peruuttamaton luottamus omaisuus on ensisijainen asuinpaikka, luottamus ei olisi mitään tuloja, joten ei olisi tarvetta veroilmoitus luottamus vuosittain.
ovatko peruuttamattomat rahastot 100% peruuttamattomia?
vastaus: on olemassa temppuja, joita Kiinteistönvälittäjät käyttävät kiertääkseen näiden trustien peruuttamattoman rajoituksen. Esimerkiksi luottamus voisi tehdä lahja edunsaajien luottamuksen ja sitten edunsaajien kääntyä ympäri ja lahja rahat takaisin myöntäjä luottaa., Avustajat voivat myös säilyttää oikeuden muuttaa luottamushenkilöitä, edunsaajia, ja he voivat kumota luottamuksen. Bottom line, jos et todella täytyy saada rahaa, on yleensä tapoja tehdä se.
Miten Luoda Luottamusta
Sinun täytyy säilyttää estate asianajaja laatia ja toteuttaa luottamuksesi asiakirja. Yksinkertainen peruuttamaton tai peruuttamaton luottamus, se voi maksaa missä tahansa $2,000 – $5,000., Ennen ihmiset saavat pelottaa pois tämä maksaa, minä muistutan heille, että jos heidän talonsa on noudatettava testamentin omaisuudesta voi joutua maksamaan asianajokulut, kirjanpitäjän maksut, arviointi palkkiot, ja toimeenpanijan palkkiot joka voi helposti yhteensä yli, että.
kyseessä on pitkäaikainen hoito tapahtuma, olen vain kysyä asiakkaiden kysymykseen ”haluatko lapsesi perivät talon, että olet työskennellyt kovasti tai haluatko Medicaid ottaa se, jos pitkän aikavälin hoito tapahtuma tapahtuu tiellä?”Useimmat ihmiset vastaavat:” haluan, että lapseni saavat sen.”Se, että he panevat talon peruuttamattomaan luottamukseen viideksi vuodeksi, takaa sen.,
Tietoja Michael………
Hei, olen Michael Ruger. Olen Greenbush Financial Groupin toimitusjohtaja ja valtakunnallisesti tunnustetun Money Smart Board-blogin luoja . Loin blogin, koska elämässä on paljon tapahtumia, jotka vaativat tärkeitä taloudellisia päätöksiä. Tavoitteena on auttaa lukijoitamme välttämään suuria taloudellisia harha-askeleita, löytämään taloudellisia ratkaisuja, joita he eivät olleet tietoisia, ja optimoimaan taloudellista tulevaisuuttaan.