Rahankerääjät
tällä sivustolla näkyvät tarjoukset ovat yrityksiltä, joista MoneyCrashers.com saa korvauksen. Tämä korvaus voi vaikuttaa, miten ja missä tuotteet näkyvät tällä sivustolla (mukaan lukien, esimerkiksi, järjestyksessä, jossa ne näkyvät). MoneyCrashers.com ei sisällä kaikkia yrityksiä tai tarjouksia saatavilla markkinoilla.
ensimmäisenä päivänä ensimmäisessä työpaikassani Collegesta sain ison paketin tietoa etuuksistani, muun muassa sairausvakuutuksesta ja eläkkeelle jäämisestä., Olin lukenut siitä 401k etukäteen, mutta minun paketti sen sijaan oli tietoa 403b eläkkeelle suunnitelma. Olin hämmentynyt – mikä on 403b, mikä on ero, ja miksi saan 403b sijaan 401k?
403b on vero-laskennallinen eläke-suunnitelma, joka on hyvin samanlainen kuin 401k. Että on, sen avulla voit asettaa syrjään ennen veroja dollaria pois teidän palkka säästää eläkkeelle – jopa $16,500 euroa vuodessa, ja jotkut ihmiset, raja voi olla suurempi.,
403b hallinnoi varainhoito yrityksen valitsema työnantajan (tai yksi useista he antaa sinun valita) ja valitse sijoitusrahastot ja eläkevakuutukset sijoittaa rahasi.
Ero 401k ja 403b
Kelpoisuusvaatimukset
perus ero on, että 403b käytetään voittoa tavoittelemattomat yritykset, uskonnolliset ryhmät, koulun piirit, ja kansalaisjärjestöt. Laki sallii näiden järjestöjen vapautuksen tietyistä hallinnollisista prosesseista, jotka koskevat 401k-suunnitelmia. Toisin sanoen 403b: n hallintokustannukset ovat pienemmät., Näin hyvin pienillä budjeteilla varustetut organisaatiot voivat auttaa työntekijöitään säästämään eläkepäiviä varten.
kustannus
kustannusero 401k: n ja 403b: n välillä voi olla joko pieni tai huomattava. Kustannus määräytyy, mitä investoida, palvelun taso rahastoyhtiö tarjoaa, ja kuka yritys on.
esimerkiksi muuttuva annuiteetti kummassakin suunnitelmassa ottaa palasen ansioistasi, sillä siihen liittyvät maksut ovat tyypillisesti korkeita. Sen mukaan 401k hallintokustannukset voivat olla paljon suuremmat kuin 403b: n kustannukset riippumatta siitä, mihin investoidaan., Selvittääksesi, kuinka paljon maksat suunnitelmasi hallinnosta, sinun on luultavasti katsottava lausuntosi ulkopuolelle, koska tiedot eivät yleensä näy siellä.
selvitä kummassakin suunnitelmassa, kuinka paljon sijoitus itsessään – sijoitusrahasto tai elinkorko – veloittaa myös. Ota tarvittaessa yhteyttä siihen, joka hoitaa eläkepäiviä työpaikallasi tai itse rahastoyhtiöön. Et halua, että turhat palkkiot syövät ison osan eläkerahastostasi., Muut kuin kustannukset, erot ovat pieniä näiden kahden suunnitelmatyypin välillä ja todennäköisesti niillä ei ole juurikaan vaikutusta investointeihisi.
Onko työnantajasi tarjoaa 403b tai 401k, tutustu Blooom, online robo-advisor, joka analysoi eläkkeelle tilejä. Voit yksinkertaisesti liitä tilisi ja voit nopeasti nähdä, miten teet (mukaan lukien riski, monipuolistaminen, ja maksut maksat) ja löytää oikea varoja investoida teidän tilanteessa. Ilmoittaudu ilmaiseen verianalyysiin.,
Valittavia Lykkäystä Rajoja,
Molemmat 401k ja 403b suunnitelmia on rajat, kuinka paljon työntekijä voi edistää niitä (eli enintään 401k panos rajoja). Vuodelle 2011 vakiovalintainen lykkäysraja on molemmille suunnitelmille 16 500 dollaria. Lisäksi molemmat mahdollistavat 50-vuotiaille ja sitä vanhemmille työntekijöille maksettavien maksujen” kiinniottamisen”. Nämä työntekijät voivat osallistua yhteensä 22000 dollaria 2011, tai ylimääräinen $5500.
kuitenkin 403b-suunnitelmassa jotkut vähintään 15 vuotta palvelleet työntekijät voivat lisätä lykkäysrajaansa vielä 3 000 dollaria vuodessa., Tämä vaihtoehto on kirjattu erityisiä 403b suunnitelma, ja työntekijät eivät ole enää tukikelpoisia, kun he ovat osallistuneet yhteensä 15.000 dollaria tämän artiklan mukaisesti. Työntekijöillä, joilla on 401k-suunnitelma, ei ole tätä mahdollisuutta käytettävissään.
sijoitusvaihtoehtoja
– Kuten 401k, investoinnit vaihtoehtoja sisällä suunnitelma on yleensä valittu taloushallinnon yritys tai työpaikalla. Jos haluat erilaisia sijoitusvaihtoehtoja,voit pyytää työnantajaasi antamaan ne sinulle., Saatat olla myös oikeutettuja avata perinteinen IRA tai Roth IRA oman jos haluat sijoittaa ylimääräisiä varoja, tai investoida eri tavalla. Tämä voidaan helposti tehdä kautta välittäjä, kuten Zacks Invest tai TD Ameritrade.
Jos päätät olla osallistumatta 403b-tai 401k-suunnitelmaan, varmista, ettet ole luopumassa työnantajaottelusta. Työntekijäetuna työnantajasi voi vastata prosenttiosuutta siitä, mitä osallistut suunnitelmaan, tai koko summaa. Tämä on periaatteessa ”ilmaista rahaa” eläkkeelle, eikä siitä pidä luopua kevyesti.,
aiemmin, 403b suunnitelmia rajoittaa niiden osallistujien sijoitusvaihtoehtoja ensisijaisesti muuttuja elinkorot. Tämä rajoitus kuitenkin poistettiin vuosia sitten, ja nyt useimmat 403b suunnitelmat voit sijoittaa monenlaisia sijoitusrahastoja ja annuities.
Saanko valita kumman Haluan?
useimmat työpaikat, jotka voivat tarjota 403b: n, tekevät niin, koska hallintokustannukset ovat alhaisemmat. Et kuitenkaan pysty avaamaan 401k: ta, jos työnantajasi ei sitä tarjoa. Toisin sanoen, et saa valita, mitä suunnitelmaa haluat., Ensimmäisessä työpaikassani minulla oli 403b, koska työskentelin valtion sairaalassa, joka oli valtion yksikkönä oikeutettu tähän suunnitelmaan.
Lopullinen
Olipa työsi tarjoaa 401k tai 403b, se on tärkeää arvioida käytettävissä investointeihin ja ymmärtää kustannuksia ja hallinnollisia kustannuksia kokonaissuunnitelmaa. Tietoisesta asemasta voit parhaiten päättää, mihin ja miten sijoittaa rahasi. Pidä mielessä, että kun työnantajaottelu on käytettävissä, kalliiseen suunnitelmaan osallistuminen voi silti olla fiksu siirto.
millainen eläkejärjestelmä sinulla on töissä?, Kuinka paljon maksatte hallinnollisista kustannuksista osallistuaksenne siihen?