5 Stratégies de placement pour maximiser votre 401(k)

Un 401 (k) facilite l’investissement pour la retraite avec des cotisations avant impôt retirées directement de votre chèque de paie. Cependant, une fois que vous avez fait votre contribution, vous devez choisir les bons placements pour maximiser les rendements tout en limitant le risque. La plupart des plans 401(k) offrent généralement une petite sélection de fonds dans lesquels investir, et vous voudrez choisir une combinaison appropriée d’actifs pour votre âge et votre tolérance au risque.,

Ce guide vous aidera à élaborer une stratégie pour investir dans votre 401(k) afin de tirer le meilleur parti de ce compte de retraite fiscalement avantageux.

cotisez suffisamment pour maximiser votre correspondance

Les employeurs correspondent souvent aux cotisations que vous versez à votre propre régime 401(k). Par exemple, votre employeur peut correspondre à 50% de vos cotisations jusqu’à un maximum de 4% de votre salaire.

c’est de l’argent gratuit, mais vous ne pouvez le réclamer que si vous investissez au moins assez pour maximiser les fonds de contrepartie de votre entreprise., C’est la seule option d’investissement qui vous donne un rendement garanti de 100% sur les fonds investis immédiatement sans risque, il est donc intelligent de toujours maximiser votre match avant d’investir dans d’autres comptes de retraite.

Définissez vos cotisations en pourcentage de votre salaire

Il y a deux façons générales 401(k) plans permettent aux gens de gérer leurs cotisations-soit comme un montant spécifique par chèque de paie ou en pourcentage de leurs salaires. Si vous avez la possibilité de saisir votre contribution basée sur un pourcentage de votre salaire, c’est une bonne idée d’aller dans cette voie.,

Si vous choisissez de cotiser un pourcentage de votre salaire, vos cotisations augmenteront automatiquement à mesure que votre salaire augmentera au fil du temps avec des ajustements et des augmentations annuelles. Cela peut aider à augmenter vos objectifs d’épargne-retraite au cours de votre carrière avec une intervention minimale de votre part.

comprendre les risques

Une fois que vos cotisations et les fonds de contrepartie de l’employeur sont déposés, ils devront être investis afin que votre argent puisse croître au fil du temps.,

habituellement, 401(k)s vous permettent de choisir des placements parmi un petit nombre de fonds présélectionnés, tels que les fonds indiciels, qui suivent les principaux indices du marché, ou les fonds à date cible, qui sélectionnent une combinaison de placements appropriée à votre âge.

investir dans des fonds indiciels ou des fonds à date cible présente moins de risque que d’investir dans des actions de sociétés individuelles, mais il y a toujours un certain risque inhérent à l’investissement. Pour minimiser le risque de pertes, vous devez construire un portefeuille diversifié de différents investissements.,

Vous devriez également généralement éviter d’investir trop-le cas échéant-de vos fonds 401(k) dans les actions de votre propre employeur, si c’est une option à votre disposition. Sinon, si votre entreprise connaît des problèmes financiers, vous pourriez perdre votre emploi et votre pécule en même temps.

investir en fonction du temps jusqu’à ce que vous aurez besoin de l’argent

rappelez-vous qu’un 401(k) est un compte de retraite, de sorte que vous devriez prévoir de ne pas retirer de l’argent jusqu’à ce que vous êtes au moins 59 1/2. Si vous êtes assez jeune maintenant, cela signifie que vous avez un long horizon d  » investissement devant vous., Si vous approchez de l  » âge de la retraite, toutefois, votre horizon de placement est beaucoup plus courte; vous devrez commencer à retirer cet argent bientôt pour financer votre retraite.

gardez ce calendrier à l’esprit lorsque vous déterminez votre tolérance au risque. Si vous investissez dans votre 401 (k) tout au long de votre carrière, votre volonté de prendre des risques devrait changer au fil du temps. Lorsque vous êtes plus jeune, plus de vos fonds 401(k) devraient être investis dans le marché boursier pour maximiser les rendements potentiels. Vous avez le temps d’attendre les ralentissements., Cependant, à mesure que vous vieillissez, vous avez moins de flexibilité face à la volatilité du marché et devriez réorienter vos fonds vers des placements plus sûrs.

Les placements à faible risque tels que les liquidités, les CDs, les fonds du marché monétaire et les obligations présentent beaucoup moins de risques de perte, mais aussi des taux de rendement plus faibles. Si vous surinvestissez vos fonds 401 (k) dans des investissements sûrs comme ceux-ci, vous risquez de manquer les rendements de la construction de la richesse du marché boursier.,

pour vous assurer que vous ne prenez pas trop-ou trop peu-de risque avec votre 401(k), considérez cette formule simple: soustrayez votre âge de 110 et investissez le pourcentage résultant de votre argent 401(k) sur le marché. Un jeune de 20 ans aurait 90% de son argent en actions alors qu’un jeune de 80 ans n’aurait que 30% de ses actifs sur le marché.

de nombreux 401(k)s offrent des fonds à date cible. Si vous investissez dans, votre portefeuille sera rééquilibré pour vous., Si vous sélectionnez d’autres placements, vous devrez effectuer manuellement des changements à mesure que vous vieillissez et que votre niveau approprié d’exposition au risque change.

revoyez votre régime et envisagez des ajustements au moins une fois par année

l’une des meilleures choses à propos de l’utilisation d’un 401(k) pour investir en vue de la retraite est que vous pouvez placer vos placements sur le pilote automatique. Cependant, cela ne signifie pas que vous devez simplement configurer vos contributions 401(k) une fois et l’oublier pour toujours. Vous devez vous assurer que vous êtes sur la bonne voie avec vos objectifs de retraite, que votre portefeuille reste équilibré, et que vos placements sont performants comme prévu.,

pour rester au top de votre investissement de retraite, prenez un rendez-vous répété sur votre calendrier pour vérifier votre 401(k) au moins une fois par année.

Vous devriez également envisager d’apporter des changements à mesure que vous atteignez les étapes clés de votre vie et de votre carrière. Si vous obtenez une augmentation importante, pensez à augmenter le pourcentage de votre salaire qui va vers votre 401(k). Si vous remboursez vos prêts étudiants, envisager de transférer l »argent que vous avez dépensé là-bas à la place construire la richesse en votre nom. Lorsque vous atteignez des anniversaires clés (tels que l’âge 50, lorsque vous pouvez commencer à faire des contributions de rattrapage!,) ou vos enfants deviennent capables de prendre soin d’eux-mêmes, ce sont aussi de bons moments pour revoir votre plan et faire des ajustements.

commencer maintenant

Votre 401(k), peut servir de pierre angulaire d’une solide stratégie de retraite. Pour faire de cette stratégie une réalité, la chose la plus importante que vous pouvez faire est d’obtenir commencé sur votre chemin d’investissement dès que vous le pouvez. Plus tôt vous commencerez, plus le temps sera votre allié et meilleures seront vos chances de profiter d’une retraite financièrement confortable.,

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