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Les fonds fiduciaires obtiennent souvent un mauvais représentant—trop souvent, nous supposons que les personnes qui en héritent sont gâtées, autorisées et ultra riches.

Mais ce n’est pas vrai (ou ne pas être). Bien sûr, les fonds fiduciaires pourraient être un bon endroit pour garer votre argent si vous êtes millionnaire. Mais vous n’avez pas besoin d’être riche pour faire d’un fonds fiduciaire une partie de votre boîte à outils financière.

un fonds en fiducie peut être un élément utile de votre planification successorale (en plus de rédiger votre testament et de choisir les tuteurs de vos enfants)., C  » est particulièrement vrai si vous voulez aider votre argent à vos enfants sans accroc lorsque vous décédez.

comment fonctionnent les fonds fiduciaires? Ce qui est une fiducie de fonds, exactement?

Nous avons parlé à Alexander Joyce, PDG et président de ReJoyce Financial, une société de planification financière et successorale à Indianapolis. Il a partagé comment vous pourriez installer votre enfant (et votre argent) avec une fiducie.

continuez à Lire pour la définition d’une fiducie de fonds, fonds de fonds de fonctionnement et vous pourriez en avoir besoin.

qu’Est Ce qu’un Fonds en Fiducie?

commençons par une définition du fonds d’affectation spéciale et les rôles de chaque personne dans le processus.

• un fonds fiduciaire est une entité juridique qui peut détenir des biens au nom de quelqu’un ou d’un groupe.

• Si vous êtes la personne qui crée une fiducie, vous êtes appelé le constituant, le trustor, le constituant ou le créateur de fiducie., Si vous établissez une fiducie par votre testament, vous pouvez également être appelé le testateur ou le défunt. Cette personne choisit les règles qui sous-tendent la fiducie et décide quels biens la fiducie possédera (en transférant des actifs au nom de la fiducie).

• la personne que vous souhaitez recevoir votre argent ou vos biens est votre bénéficiaire. Être nommé bénéficiaire d’une fiducie est différent de posséder un bien, cependant, parce qu’il y a généralement des règles attachées. Par exemple, une fiducie peut permettre à un bénéficiaire de vivre dans une maison qui lui appartient, mais pas de la louer ou de la vendre., Selon la façon dont la fiducie est mise en place, les bénéficiaires finissent souvent par hériter des actifs de la fiducie, selon certains déclencheurs comme l’âge—par exemple, hériter de l’argent lorsque la personne atteint 21 ans.

• La personne ou l’entité que vous souhaitez superviser l’argent et de remplir les diverses responsabilités en est le fiduciaire. Cette personne n’est pas réellement propriétaire des biens de la fiducie, mais supervise plutôt la distribution des biens aux bénéficiaires et s’assure que les stipulations mises en place sont respectées., Les fiducies peuvent avoir plusieurs fiduciaires ou co-fiduciaires, ou même des fiduciaires institutionnels (ce qui signifie qu’une société supervise l’administration de la fiducie). De nombreuses fiducies nomment des fiduciaires successeurs au cas où le fiduciaire de premier choix deviendrait indisponible.

Dans de nombreux cas, le syndic reçoit une sorte de compensation de l’effort, comme les frais de gestion.

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Comment fonctionne un fonds D’affectation spéciale?,

Les fonds fiduciaires peuvent contenir de nombreux types de biens, de l’argent aux investissements, en passant par l’immobilier et les œuvres d’art. Ils peuvent même y détenir des entreprises entières. Fondamentalement, tout ce qui est précieux peut aller dans un fonds d’affectation spéciale.

OK, donc, les fonds fiduciaires sont des  » entités. »Qu’est-ce que cela signifie, Si vous essayez de comprendre comment fonctionnent les fonds fiduciaires?

placer de l’argent dans une fiducie vous permet de transmettre des biens à quelqu’un de manière structurée, où vous pouvez imposer des règles. Par exemple, vous pourriez dire que votre bénéficiaire ne peut pas utiliser ces fonds pour rembourser la dette., Ou, vous pourriez imposer des règles sur l’âge que le bénéficiaire doit avoir avant qu’elle ne prenne le contrôle de l’argent.

Quels sont les avantages d’un fonds fiduciaire?

vous envisagez de placer de l’argent dans une fiducie si vous voulez qu’il aille à une personne spécifique d’une manière spécifique après votre décès.

Après tout, des comptes comme votre 401 (k) peuvent vous permettre d’affecter des bénéficiaires payables au décès, mais vos comptes immobiliers, en espèces et en actions personnelles ne le font généralement pas.

Voici quelques raisons courantes pour lesquelles les gens choisissent de créer des fonds fiduciaires:

• désignez exactement qui devrait recevoir leur succession., Peut-être que vous vous êtes remarié et que vous voulez vous assurer que vos enfants (mais pas les enfants de votre nouveau conjoint) reçoivent votre argent.

• fixer des limites à l’âge d’un bénéficiaire doit être. Légalement, vos enfants pourraient avoir accès à l’argent que vous laissez derrière vous à 18 ans. Si vous ne pensez pas qu’ils seront prêts, vous pouvez mettre en place une confiance qui n’accorde pas l’accès jusqu’à ce qu’ils soient 21, ou 25, ou 35, ou quoi que ce soit.

• spécifiez comment les ressources peuvent être utilisées. Vous pouvez stipuler que l’argent ne peut être consacré à l’éducation.

• Payer à des intervalles., Vous pouvez empêcher vos bénéficiaires de souffler tout l’argent à la fois en demandant qu’une fiducie soit versée à intervalles réguliers. Peut-être qu’ils reçoivent un paiement quand ils tournent 25, puis à 35, et encore à 45.

• insérer une clause « spendthrift”. Vous pouvez stipuler que les actifs de la fiducie ne peuvent pas être poursuivis pour satisfaire des dettes. En d’autres termes, disons que cette personne a dépensé une tonne d’argent et s’est endettée massivement. Il ne pouvait pas se mettre complètement en faillite en sapant tout l’argent du fonds fiduciaire pour le rembourser.

• Sauter une génération., Vous pouvez spécifier que l’argent devrait sauter une génération et aller directement à vos futurs petits-enfants.

• désignez un pro pour gérer vos affaires. Disons que vous avez des antécédents familiaux d’Alzheimer ou de démence. Vous pourriez utiliser une fiducie pour mettre en place un cadre pour un professionnel pour gérer vos affaires. Si vous deviez devenir incapable, il ou elle interviendrait.

• Protéger une entreprise que vous possédez. Disons que vous dirigez une entreprise et que vous voulez protéger les emplois de vos employés. Vous voulez également transmettre les bénéfices à l’un de vos enfants., Vous pouvez nommer un fiduciaire pour superviser la gestion de l’entreprise et transmettre les bénéfices à votre enfant. (Voici ce que les entrepreneurs devraient savoir sur l’assurance – vie.)

• Récolter des avantages fiscaux. Cela peut inclure une  » fiducie de rente de bienfaisance « ou une” fiducie résiduaire de bienfaisance », un GRIT, une fiducie de résidence personnelle admissible et plus encore. Nous allons les expliquer plus en profondeur, ci-dessous. Les fiducies peuvent également être en mesure d’optimiser la planification fiscale successorale.

• Protéger votre vie privée. Contrairement à un testament qui passe par un tribunal d’homologation, qui laisse des documents publics, les fiducies sont privées., Si vous voulez vous assurer que les personnes de votre réseau étendu—ou les médias, si vous êtes célèbre ou d’intérêt public—n’ont pas accès aux détails de cet héritage, vous pouvez opter pour une fiducie.

Pour tous ces scénarios, vous pouvez configurer une relation d’approbation avec des instructions spécifiques avec l’aide d’un professionnel qualifié.

Quels Sont les Inconvénients d’une Fiducie de Fonds?

• Il y a plus de cordes attachées à vos héritiers héritant de votre propriété.

• Le coût de la création d’une fiducie peut être prohibitif pour certaines personnes.

• c »est une étape supplémentaire gênante si vous essayez simplement d »organiser un ensemble d » instructions de base pour savoir où votre propriété devrait aller après votre décès.,

• administrer le fonds fiduciaire peut être plus compliqué que de simplement transférer des actifs à un bénéficiaire après votre décès. Par exemple, un fiduciaire peut avoir besoin de faire des distributions régulières à un bénéficiaire et de garder une trace de certains jalons (par exemple, lorsque le bénéficiaire atteint un certain âge.)

• bien que les fonds en fiducie puissent avoir un sens dans certains cas en raison des avantages fiscaux, les fiducies vivantes (également appelées fiducies révocables) ne confèrent pas les mêmes avantages fiscaux majeurs que les fiducies irrévocables.

Fonds d’affectation vs, un testament

Une fiducie ne remplace en aucun cas un testament. Un testament est la seule façon de nommer un exécuteur testamentaire et un tuteur légal pour vos enfants. Sans testament, l’état où vous vivez divisera vos biens et vos actifs comme il l’entend.

en fait, un testament est la partie la plus importante de votre plan successoral. (Psst: Fabric vous permet de faire un testament GRATUITEMENT en ligne.)

cela dit, avoir un testament et une fiducie peut aider à s’assurer que votre argent va non seulement à qui vous choisissez, mais aussi de la manière que vous choisissez.

Une fois que vous avez un testament, vous pouvez créer une fiducie car les testaments sont soumis à homologation., Cela signifie que les créanciers, d’autres parents ou même vos enfants pourraient contester ce qu’il dit pendant le processus d’homologation.

par exemple, supposons que votre testament attribue 40 pour cent de votre succession à votre fils, 40 pour cent à votre fille et 20 pour cent à un organisme de bienfaisance. Vos enfants peuvent légalement contester la volonté et essayer de couper l’organisme de bienfaisance. Ou votre fille peut poursuivre votre fils si elle estime qu’elle a droit à plus de 40 pour cent.

Une fiducie, bien que plus complexe à mettre en place, peut contourner le processus d’homologation sur la route.

un fiduciaire peut-il retirer de l’Argent D’une fiducie?,

lorsqu’on envisage des fonds en fiducie, beaucoup de gens deviennent nerveux à l’idée qu’un fiduciaire pourrait saccager la fiducie à des fins personnelles. Pour être clair, ce qui est illégal. Les lois spécifiques varient selon l’endroit où vous vivez, mais un fiduciaire n’est jamais autorisé à retirer des fonds pour son usage personnel. C « est parce que l » arbre de Fiducie a une responsabilité fiduciaire, ce qui signifie qu « il est tenu d » agir dans le meilleur intérêt financier du bénéficiaire et doit suivre les règles et les termes de la convention de fiducie.

le fiduciaire est la seule personne (ou les personnes) qui peut retirer de l’argent d’un compte en fiducie.,

les Types de Fonds en Fiducie

Comme de nombreux domaines de la planification financière, vous avez le choix.

qu’est-ce qu’une fiducie irrévocable?

ce type de confiance, comme son nom l’indique, ne peut pas être modifié ou dissous plus tard. Une fois que vous placez des actifs dans la fiducie, ils ne sont plus les vôtres. Ils sont sous la garde d’un fiduciaire., Cela peut inclure une banque, un avocat ou une autre entité créée à cette fin.

La bonne nouvelle? Puisque les biens ne sont plus en votre possession, vous n’avez pas à payer de l’impôt sur l’intérêt de l’actif, ou à l’impôt sur les successions.

de même, une fiducie irrévocable protégerait vos actifs contre les créanciers ou les poursuites. Si vous créez une fiducie irrévocable pour faire don de vos actifs à un organisme de bienfaisance, vous pouvez également bénéficier d’une déduction d’impôt sur le revenu de bienfaisance pour ces actifs.,

un autre avantage d’une fiducie irrévocable est que, parce que cet argent « n’est plus à vous”, il est protégé des maisons de retraite. Si vous finissez par avoir besoin de soins de longue durée, cet argent ne sera pas sapé par un établissement coûteux. Cela dit, si vous enfermez beaucoup de vos actifs dans une fiducie irrévocable, vous n’aurez peut-être pas l’argent dont vous avez besoin pour vos frais de subsistance!

bien qu’il y ait des avantages à créer une confiance irrévocable, le plus gros inconvénient est que vous ne pouvez apporter aucune modification. Vous ne pouvez pas récupérer cet argent plus tard, même si vous en avez vraiment besoin.

qu’est-ce qu’une fiducie révocable?,

c’est le contraire d’une confiance irrévocable, comme vous l’avez peut-être deviné à partir du nom. Vous pouvez le révoquer plus tard, plus vous pouvez apporter des modifications. Également appelées « fiducies vivantes », ces fiducies prennent effet lorsque vous vivez toujours.

bien sûr, cela signifie que vous n’obtenez pas les mêmes avantages fiscaux qu’une fiducie irrévocable, mais vous maintenir beaucoup plus de flexibilité. Ce type de confiance vous donne toujours la possibilité de définir des règles sur qui doit hériter de vos actifs, et comment.

Vous pouvez également définir des lignes directrices pour un futur fiduciaire., Par exemple, si vous craignez d’être frappé d’incapacité physique ou mentale, vous pourriez gérer vos propres actifs, mais avoir un fiduciaire dans les coulisses pour intervenir si nécessaire.

fiducies pour besoins spéciaux

une des raisons d’envisager un fonds en fiducie est si vous avez un enfant ayant des besoins spéciaux. Vous pouvez vous assurer qu’il reçoit des soins détaillés par le biais d’une fiducie, même si vous décédiez de façon inattendue.

Vous pouvez désigner la fiducie pour besoins spéciaux comme bénéficiaire de votre police d’assurance-vie, et non directement la personne à charge. Cela présente quelques avantages., Tout d’abord, si votre charge n’est pas capable de gérer de l’argent, il met quelqu’un d’autre en charge. De plus, faire de la fiducie le bénéficiaire pourrait vous aider à rester admissible à autant de ressources gouvernementales que possible.

(Si vous prenez soin d’une personne ayant des besoins spéciaux, vous voudrez probablement travailler avec un avocat spécialisé dans la planification successorale des besoins spéciaux.)

fiducies résiduaires de bienfaisance

Ces types de fonds en fiducie pourraient potentiellement protéger l’argent des impôts tout en transmettant de l’argent à un organisme de bienfaisance qui vous tient à cœur., Avec une fiducie résiduaire de bienfaisance, vous pouvez faire don de vos actifs à un organisme de bienfaisance, qui sert de fiduciaire et gère ces actifs, même de votre vivant. Lorsque vos placements produisent un revenu, l’organisme de bienfaisance vous verse (ou à un autre bénéficiaire) ce produit. Cela continuerait pendant un certain temps, souvent pendant la vie du constituant.,

en d’autres termes, vous pourriez « pré-donner” une contribution de bienfaisance maintenant pour recevoir un avantage fiscal immédiat, et aussi protéger vos actifs de l’impôt successoral en réduisant la taille de votre succession à votre décès (à ce moment-là, les fonds appartiendraient entièrement à l’organisme de bienfaisance).

Fiducies Testamentaires

Testamentaire—comme testament. Vous pouvez en fait créer une fiducie testamentaire par le biais de votre testament pour contrôler ce qui arrive à vos actifs et comment vos biens doivent être hérités. Si vous suivez cette voie, le Tribunal des successions examinera votre testament après votre décès., À condition que le tribunal accepte votre testament et accepte de respecter les instructions que vous avez énoncées, c’est à ce moment que les fiducies entreraient en vigueur, si vous dictiez qu’elles devraient être créées par le document.

Fiducie D’intérêt résiliable admissible (RQAP)

ce type de fiducie aide spécifiquement à s’assurer que le conjoint du fiduciaire peut rester dans leur maison jusqu’à son décès, mais ne permet pas à ce conjoint de vendre la propriété. Ceci est particulièrement utile pour les familles recomposées. Alors, disons que vous êtes marié et que vous avez un enfant adulte d’un mariage antérieur., Maintenant, disons que vous voulez laisser la maison à votre enfant lorsque vous décédez. Vous pouvez utiliser une fiducie QTIP pour vous assurer que, si vous décédez, votre conjoint ne serait pas « expulsé” de la maison où vous viviez ensemble. Lorsque votre conjoint est décédé après de nombreuses années, c’est à ce moment que votre enfant pourrait hériter de la maison.

fiducies Spendthrift

Il s’agit d’un terme général pour décrire les fonds en fiducie qui sont construits pour permettre au fiduciaire de retenir de l’argent au bénéficiaire s’il croit que le bénéficiaire le gaspillerait ou le ferait recouvrer par un créancier., Par exemple, cela pourrait avoir du sens si vous vouliez transmettre de l’argent aux enfants, mais que vous n’étiez pas sûr qu’ils seraient assez responsables pour bien le dépenser. Ou, disons, si vous vouliez transmettre de l’argent à quelqu’un ayant un problème de toxicomanie ou de dépenses compulsives.

fiducies de revenu conservées par le constituant

ce type de fonds en fiducie est le plus pertinent pour les très riches. L’idée derrière ce type de fiducie est d’essayer de réduire combien le gouvernement valorise votre propriété aux fins de l’impôt successoral., Si votre succession vaut plus d’un certain montant, vous devrez peut—être payer des impôts sur les successions-C’est pourquoi GRITs permet au fiduciaire de gagner des intérêts sur les actifs de la fiducie, mais ne compte pas la valeur de cette propriété dans le total général aux fins de l’impôt sur les successions.

fiducies de résidence personnelle admissibles

semblable à la façon dont les granulés sont construits pour aider à réduire votre impôt à payer, les fiducies de résidence personnelle admissibles servent un but similaire. Il s’agit d’une sorte de fiducie irrévocable qui peut être utilisée pour garder votre résidence principale ou de vacances « hors” de votre succession à des fins fiscales., Parce que c’est une confiance irrévocable, cela signifie que vous ne pouvez pas revenir en arrière et la récupérer, mais cette manœuvre peut être utile si vous souhaitez transférer une maison à des membres de votre famille.

Pourquoi Ne les Gens Riches Utilisation des Fonds en Fiducie?

les personnes aisées utilisent souvent des fiducies parce qu’elles peuvent créer un bouclier pour les impôts successoraux.,

le gouvernement impose un montant maximal que vous pouvez léguer à quelqu’un sans encourir d’impôt fédéral sur les dons ou les successions. En 2018, l’exemption était de 11,2 millions de dollars par contribuable. Donc, si vous êtes vraiment, vraiment riche, un fonds en fiducie peut être un bon moyen de donner de l’argent sans que vos héritiers aient à payer une taxe lourde.

donc, oui, il y a une raison pour laquelle beaucoup de gens associent des fiducies à un pour cent. Cela dit, il ya beaucoup d’utilisations pour le reste d’entre nous, trop.,nom du bénéficiaire

liste des biens appartenant au Fonds de fiducie

fonctions et capacités du fiduciaire (par exemple, si le fiduciaire peut acheter ou vendre des biens contenus dans la fiducie ou comment le processus fonctionne si le fiduciaire veut démissionner ou transférer des responsabilités à quelqu’un d’autre)

Détails sur ce devrait se produire si le fiduciaire, le fiduciaire ou les bénéficiaires sont décédés ou sont devenus incapables

de combien d’argent avez-vous besoin pour un fonds en fiducie?,

La création d’une fiducie est complexe et coûte de l’argent. C’est pourquoi beaucoup de gens rester bloqué au « comment mettre en place un fonds d’affectation spéciale de la » scène. De nombreux avocats factureront entre 1 000 $et 5 000 $pour créer une nouvelle fiducie. Le prix dépendra de l’endroit où vous vivez et de la complexité de votre situation.

Vous pouvez également envisager d’utiliser des services de préparation en ligne tels que LegalZoom ou Quicken pour réduire les coûts. Bien que cette option puisse être plus abordable, vous devriez toujours consulter un avocat agréé si vous avez besoin de conseils juridiques., Un fonds d’affectation spéciale très basique peut impliquer un peu plus de quelques pages de paperasse.

les fonds fiduciaires augmentent-ils? Les Fiducies Rapportent-Elles Des Intérêts?

un fonds d’affectation spéciale est un véhicule qui contient d’autres actifs, ce qui signifie que tous les fonds d’affectation spéciale ne sont pas les mêmes. Vous devez placer des actifs ou des biens dans un fonds en fiducie. Donc, si les actifs que vous avez dans le fonds fiduciaire augmentent (par exemple, des investissements qui augmentent au fil du temps ou rapportent des intérêts), alors oui.

un compte en fiducie peut être aussi simple qu’un compte bancaire où l’argent appartient à une fiducie plutôt qu’à un particulier., Comme d’autres comptes bancaires, certains comptes en fiducie peuvent également générer des intérêts. D’une manière générale, ces intérêts sont versés au bénéficiaire du compte.

combien de temps durent les fonds fiduciaires?

les fiducies peuvent durer longtemps, mais les règles exactes ont tendance à varier selon les États. Par exemple, dans de nombreux endroits, la fiducie ne peut pas continuer plus de 21 ans après le décès d »un bénéficiaire potentiel qui était en vie lorsque la Fiducie a été créée. C « est ce qu » on appelle la « règle contre les perpétuités » et vise à restreindre les fiducies qui pourraient théoriquement durer éternellement.,

cela dit, certains États comme la Californie ont fait leurs propres lois connexes mais différentes. En Californie, par exemple, il y a une version de la règle qui dit simplement qu’une fiducie peut durer environ 90 ans. Delaware laisse confiance continuer jusqu »à 300 années, bien que, et certains États n » ont pas d  » expiration. Ces fiducies sans fin sont parfois appelées  » Dynasty trusts., »Ils sont principalement utilisés par les super riches en raison des avantages fiscaux; vous devez seulement payer des impôts sur les dons ou les successions lorsque vous transférez de l’argent dans la fiducie, mais de nombreuses générations suivantes seraient en mesure d’hériter de la propriété sans payer d’impôts sur les successions.

les fiducies peuvent se terminer tôt si elles sont à court de biens, ou si le Tribunal des successions ordonne sa fin. (C’est rare.)

The Bottom Line

Si vous ne voulez pas créer une fiducie, vous devrez probablement renoncer à un certain contrôle sur la façon dont vos actifs sont distribués., Le moyen le plus simple de transmettre des biens à un être cher sans confiance est un testament. Si vous empruntez cette voie, vous pourriez être soumis à plus d’impôts et votre succession devra passer par le processus d’homologation.

cela dit, c’est l’occasion de partager vos souhaits à grands traits et de désigner un tuteur légal pour surveiller vos enfants. (Astuce: Tissu vous permet de créer un testament en ligne, gratuitement.)

Tissu existe pour aider les jeunes familles à maîtriser leur argent. Nos articles respectent des normes éditoriales strictes. Cet article a été examiné et approuvé par un professionnel de la conformité qui est un agent d’assurance-vie agréé.

Cet article a pour but de fournir des informations générales et non de fournir des conseils juridiques spécifiques ou de servir de base à toute décision.

Tissu n’est pas un cabinet d’avocats et nous ne sommes pas autorisés à pratiquer le droit ou à fournir des conseils juridiques., Si vous avez besoin de conseils juridiques pour votre situation spécifique, vous devriez consulter un avocat agréé et/ou un fiscaliste.

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