Avantages fiscaux HSA
sauf si vous avez un de ces plans d’assurance maladie de licorne magique sans franchise, pas de copay, une faible prime et des tonnes de couverture, il est facile de se sentir comme votre plan d’assurance maladie prend plus qu’il ne donne. Mais la bonne nouvelle est qu’il y a au moins une façon de commencer à équilibrer la balance.
Si vous avez un régime d’assurance-maladie à franchise élevée (HDHP), vous êtes admissible à ouvrir un compte d’épargne-santé (HSA). C’est essentiellement un triple slam dunk libre d’impôt. Pas de baguette magique ou de poussière de licorne nécessaire!, Voici tout ce que vous devez savoir sur les avantages fiscaux qui viennent avec un HSA et comment en profiter dès maintenant.
Comment fonctionne un HSA
pensez à un HSA comme un compte d’épargne que vous pouvez utiliser pour économiser pour les frais médicaux admissibles maintenant et à l’avenir. Nous parlons de tout, des pansements et des scanners corporels aux sages-femmes et aux médicaments contre le mal des transports.
Mais tout le monde n’est pas éligible à une Ash. Il y a quelques critères de base que vous devez remplir en premier, mais une fois que vous le faites, faire des cotisations est super facile et les avantages fiscaux sont immédiats.,
éligibilité HSA
trois choses doivent être vraies pour que vous ouvriez un HSA:
avez-vous la bonne couverture d’assurance maladie? Vous pourriez sauver des centaines!
1. Vous êtes inscrit à un HDHP.
en 2020, cela signifie que votre régime d’assurance maladie a une franchise minimale de 1 400 $pour une couverture unique ou de 2 800 for pour une famille. Cela signifie également une dépense annuelle maximale de 6 900 individuals pour les particuliers et de 13 800 for pour les familles. Cela inclut des choses comme les franchises, les copaiements et la coassurance—mais pas votre prime.
2., Vous n’êtes pas inscrit à L’assurance-maladie.
3. Vous avez 18 ans ou plus et personne ne peut vous réclamer en tant que personne à charge de leur déclaration de revenus.
Si tout cela est vrai, vous êtes dedans. Mais tenez vos chevaux! Avant de commencer à contribuer à un HSA, assurez-vous que vous êtes sur le Bon Pas de bébé.
HSAs dans les étapes de bébé
bien que les HSAs soient une excellente idée pour les personnes atteintes de HDHPs, il y a un bon moment et un bon endroit pour faire des contributions. Si vous êtes dans les étapes bébé 1 et 2, ce n’est pas le moment d’ajouter de l’argent à un HSA. Chaque centime que vous pouvez épargner devrait aller vers la démolition de votre dette.,
Mais Une fois que vous atteignez les étapes 3 à 7, n’hésitez pas à déclencher cette HSA et à commencer à épargner, à gagner et à investir—en franchise d’impôt!
avantages fiscaux HSA pour 2020
pour profiter de ce compte d’épargne fiscalement avantageux, vous devez ajouter de l’argent au pot. Mais avant d’aller retirer un énorme morceau de changement de la banque, sachez qu’il y a des limites à combien vous pouvez contribuer à votre HSA.
en 2020, la cotisation annuelle maximale que vous pouvez verser en tant que particulier est de 3 550$. Pour les familles, ce nombre va jusqu’à 7 100$., Si vous avez 55 ans et plus (et que vous n’êtes pas inscrit à L’assurance-maladie), vous pouvez également verser une « contribution de rattrapage” annuelle de 1 000$.
mais n’oubliez pas que ces chiffres incluent les cotisations patronales. Vous ne voulez pas dépasser ces limites, ou vous serez frappé d’une taxe de 6%.
que vous cotisiez 50 $ou 7 100$, voici les trois principaux avantages fiscaux dont vous bénéficiez avec un AHV:
Contributions libres d’impôt
l’un des meilleurs avantages d’un AHV est que lorsque vous faites une contribution, vous ajoutez de l’argent libre d’impôt. Qui peut se passer dans un couple des manières.,
la première consiste en une retenue sur salaire avant impôt. Cela signifie que votre employeur dépose tous les fonds HSA que vous avez réservés pour sortir de votre chèque de paie directement dans votre compte HSA. Pouf! Maintenant, vous le voyez, maintenant vous ne le faites pas. cet argent va dans votre HSA et n’est pas compté comme un revenu. Par conséquent, il ne peut pas être taxé. Cha-ching!
mais peut-être que vous n’obtenez pas votre assurance auprès de votre employeur, ou que votre employeur n’achemine pas les fonds en votre nom vers votre HSA. Ce n’est rien., Faites vos cotisations comme vous le feriez normalement, puis venez le temps de l’impôt, demandez ces cotisations comme déductions fiscales afin qu’elles ne soient pas comptées comme un revenu.
Si vous êtes travailleur autonome, vous cotisez avant impôt et cela ne comptera pas dans votre revenu imposable.
Heads up, New Jersey et Californie—vous devrez payer l’impôt sur le revenu de l’état sur vos cotisations HSA.
de plus, en ce moment, en raison du plan de relance du coronavirus adopté au Congrès, la date limite pour faire des contributions 2019 a été prolongée du 15 avril 2020 au 15 juillet 2020. Maintenant, vous avez trois mois supplémentaires à ajouter à votre HSA!,
croissance en franchise d’impôt
maintenant que votre argent est assis assez dans un HSA, voici le numéro de bonus en franchise d’impôt deux: votre argent croît en franchise d’impôt. Rappelez-vous, un HSA est un compte d’épargne-santé, il agit donc comme un compte d’épargne et rapporte des intérêts. Mais contrairement à un compte d’épargne ordinaire où les intérêts gagnés seront comptés comme un revenu imposable, vos cotisations HSA peuvent croître sans le coup d’impôt.
Désolé, New Jersey et Californie, tous les gains HSA sont considérés comme un revenu imposable.,
retraits en franchise d’impôt
avec un AHS, non seulement vous mettez de l’argent de côté pour les frais médicaux actuels, mais vous êtes également en mesure d’économiser pour les coûts futurs des soins de santé. Que ce soit cette année ou dans 10 ans, lorsque vient le temps de faire un retrait, vous pouvez retirer cet argent en franchise d’impôt tant que c’est pour des frais médicaux qualifiés.
il y a un autre avantage dans un avantage ici aussi. Une fois que vous tournez 65, votre HSA agira également comme un IRA traditionnel. Vous pouvez retirer des fonds de votre HSA pour tout ce que vous souhaitez, pas seulement les frais médicaux qualifiés., N’oubliez pas cependant que vous paierez des impôts sur ces fonds lorsque vous le ferez.
Une fois que vous êtes inscrit à L’assurance-maladie, vous ne pourrez plus cotiser à votre assurance-maladie. Mais il suffit de penser, toutes les contributions que vous avez faites avant L’assurance-maladie vous donnera la liberté de payer les frais médicaux à la retraite de votre HSA, tout en franchise d’impôt!
différences fiscales entre les Zsa et les Zsa
Si vous avez entendu parler des Zsa, vous connaissez peut-être également les Zsa ou les comptes de dépenses flexibles. Les deux sont comme des fonds d’urgence pour les frais médicaux, mais leur fonctionnement dans le monde réel est assez différent., Nous décomposons ici toutes les informations à connaître sur les HSA par rapport aux FSA, mais examinons maintenant de plus près leurs différences fiscales.
1. Les plafonds de cotisation annuels de la FSA sont plus bas.
en 2020, vous pouvez cotiser jusqu’à 2 750 $dans une ASF. Étant donné que les FSA ne sont disponibles que par l’intermédiaire des employeurs, il est possible que votre employeur puisse fixer la limite inférieure à 2 750$. Cependant, avec un AHS, une personne peut cotiser jusqu’à 3 550 $ou 7 100 $pour une famille. Plus vous vous rapprochez de ces cotisations maximales, moins vous devez déclarer comme revenu imposable.
2. Les fonds HSA roulent, mais pas les fonds FSA.,
Les HSAs ont certainement une longueur d’avance sur les FSAs ici. Les FSA sont » utilisez – le ou perdez-le”, Alors dites adieu aux fonds que vous n’avez pas utilisés au cours d’une année civile. (Vous pourriez être en mesure de rollover 500 if si votre employeur fournit cette option, mais c’est le maximum.)
Qu’est-ce que cela a à voir avec vos impôts? Eh bien, parce que les fonds HSA sont transférés, Vous pouvez continuer à faire croître votre compte d’année en année. Toutes ces contributions sont en franchise d’impôt et la croissance en franchise d’impôt. Une FSA est mise à zéro chaque année sans possibilité de gagner des intérêts non imposables.
3. Vous ne pouvez pas investir vos fonds FSA.,
l’un des avantages moins connus d’un HSA est que vous pouvez investir ces fonds dans de bons fonds communs de placement d’actions de croissance. Parce que les fonds FSA ont une durée de vie de 12 mois, vous perdez l’opportunité d’investissement-et les avantages fiscaux—avec un FSA. Sans la pièce d’investissement, choisir une FSA signifie perdre des intérêts et des revenus non imposables.
ouvrir un compte HSA vous-même
la configuration d’un compte HSA est si facile. Comme cinq minutes faciles. Et si vous êtes inscrit à un HDHP, c’est une évidence., Donc, si vous êtes prêt à commencer à encaisser votre Triple HSA libre d’impôt pour vous et vos proches la tranquillité d’esprit à l’avenir, alors ouvrez votre HSA aujourd’hui!