comment et quand commencer un fonds collégial pour votre enfant
de nombreux parents veulent aider leurs enfants à fréquenter l’université sans accumuler de dettes, et ils savent qu’il est préférable de commencer à épargner tôt pour atteindre cet objectif. Ils comprennent l’avantage d’une formation collégiale non seulement en termes de croissance personnelle, mais aussi en termes de potentiel de GAIN, d’opportunités de carrière et de stabilité financière.,
cependant, les dépenses de collège ont considérablement augmenté au fil des ans, ce qui rend difficile pour de nombreuses familles de se payer sans accumuler une certaine dette. Les frais de scolarité et de subsistance peuvent dépasser 60 000 for par an dans un collège privé et plus de 30 000 per par an dans une université d’état.
heureusement, il existe des moyens de créer un fonds collégial qui peut vous aider, vous et votre enfant, à couvrir les frais de scolarité. Voici ce que vous pouvez faire:
choisissez la meilleure option d’épargne collège pour vous
tout d’abord, il est important de choisir le véhicule de placement qui répond à vos besoins., Il existe plusieurs types de fonds parmi lesquels choisir, tous avec leurs propres règles et conséquences fiscales. Vous pouvez même avoir plus d’un compte, selon l’évolution de vos finances au fil du temps. Voici quelques produits d »épargne collège à considérer:
- 529 plans: le nom de ce plan provient d » une section de code IRS permettant spécifiquement aux adultes d « économiser pour le collège au nom d » un enfant. Le régime offre des avantages fiscaux; les revenus de placement du compte augmentent sans impôt fédéral s’ils sont utilisés pour les dépenses collégiales admissibles., La personne qui finance le compte paie des impôts sur l’argent avant qu’il ne soit cotisé au régime 529. Les États parrainent des plans 529 qui peuvent également offrir des avantages fiscaux aux résidents de l’état. Ces comptes peuvent être ouverts au profit d’un étudiant qui n’est le donateur de l’enfant, et les fonds inutilisés peuvent être désignés pour un autre plus tard.
- comptes D’épargne-études Coverdell: le compte D’épargne-études Coverdell est un moyen avantageux sur le plan fiscal de contribuer jusqu’à 2 000 $par année au compte d’un enfant., Ce compte n » est pas disponible pour tout le monde parce que vous devez être sous un certain niveau de revenu pour contribuer. L’avantage est que les fonds se développent sans impôts fédéraux. Parfois, il existe des avantages fiscaux de l’état.
- comptes UGMA: la Loi uniforme sur le Don aux mineurs est un compte de garde, ce qui signifie que votre enfant ou le mineur pour lequel vous créez le compte peut posséder des investissements tels que des actions et des fonds communs de placement. Ce compte leur donne les actifs mais permet au dépositaire de les contrôler jusqu’à ce que le mineur atteigne l’âge légal., Ce n « est pas considéré comme un fonds de collège traditionnel parce que l » argent ne se développe pas en franchise d » impôt. En outre, il compte contre l’étudiant et le parent lors de la demande d’aide financière du collège, réduisant ainsi le montant de l’aide financière que l’école peut offrir à votre enfant.
- comptes IRA: la plupart des gens associent un compte de retraite individuel à l’épargne-retraite. Cependant, vous pouvez également utiliser un IRA pour les paiements de collège qualifiés tant que les contributions ont été faites pendant au moins cinq ans., Les plans IRA peuvent être traditionnels ou Roth, la différence étant de savoir si vous payez des impôts sur les fonds avant de mettre l’argent dans le compte. Pour Roth IRAs, vous payez les taxes à l’avance. Tout argent pris dans le délai approprié est libre d’impôt. Avec un IRA traditionnel, vous devez payer des impôts sur l’argent retiré.
commencez tôt à épargner pour le collège de votre enfant
idéalement, Le Meilleur moment pour commencer un fonds collégial est la naissance de votre enfant., Avec les intérêts composés et les placements réguliers effectués mensuellement ou annuellement, les fonds ont la possibilité de croître sur une plus longue période, et vous n’avez pas besoin de mettre autant de côté chaque mois ou année pour atteindre votre objectif d’épargne.
votre financement peut être modeste, et de nombreux parents trouvent qu’ils peuvent se permettre 2 25–1 100 de chaque chèque de paie, automatiquement déposé dans le régime d’épargne-études de leur choix. Si vous obtenez une augmentation ou un bonus, cet argent (ou une partie) peut également être alloué à l’épargne universitaire.,
Les membres de la famille peuvent contribuer à l »épargne-études d » un enfant en ouvrant leurs propres comptes de plan 529. Ils peuvent également verser des cotisations à un compte 529 établi sous le nom des parents de l’enfant, si le régime que les parents utilisent accepte les cotisations de tiers.
certains régimes n’acceptent pas ces cotisations, auquel cas il est préférable de créer un nouveau compte ou de faire don aux parents de l’argent destiné à être déposé dans le plan 529. Quelle que soit la façon dont le régime est mis en place, il est important de maintenir des niveaux de cotisation qui vous permettront de payer les frais de scolarité et autres frais., Une telle discipline peut être particulièrement utile si vous faites face à des obligations financières supplémentaires plus tard.
peu importe le plan que vous choisissez, Créer un fonds d’épargne universitaire pour votre enfant est un investissement important. Laissez un professionnel financier national aider à guider le processus.