Comment investir 20 000 Wisely à bon escient
alors vous avez mis la main sur 20k Cool. Cool! Économiser n’importe quelle somme d’argent n’est pas facile et une grosse somme comme $20,000 est un énorme accomplissement. Maintenant, il est temps de trouver quoi faire avec ce vieux tas de pâte. Si vous avez des factures de carte de crédit, payez-les d’abord, et c’est aussi une très bonne idée d’avoir trois à six mois de frais de subsistance en banque en cas d’urgence. Si vous avez ces choses prises en charge, alors vous êtes autorisé à commencer à investir, voici comment.
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facteurs qui dictent comment investir 20 000
tout d’abord, vous devrez évaluer cinq facteurs qui dicteront votre prochain déménagement avant d’investir vos 20 000$.
1. Objectifs:
la première étape consiste à déterminer ce que vous avez l’intention de faire avec ces 20 000$. Est-ce 20 000 $l’argent que vous espérez être votre premier grand coup de pouce pour garder les lumières allumées, le chat nourri et le réfrigérateur stocké pendant votre retraite dans trente ans?, Ou est-ce l’héritage miracle de Tante Béatrice que vous allez utiliser pour verser un acompte sur un appartement plus grand afin que vous n’ayez plus à vivre dans un endroit où la baignoire est dans la cuisine?
2. Horizon temporel:
Cela fait référence à la durée pendant laquelle vous prévoyez de détenir un investissement particulier. En général, si vous avez un horizon de temps court, vous voudrez poursuivre une stratégie d’investissement moins agressive., Un investisseur qui a besoin de l’investissement complet de 20 000 $pour être disponible en trois semaines, trois mois ou même trois ans voudra probablement éviter une stratégie qui investit massivement dans les actions (aka actions). En règle générale, la valeur des actions fluctue beaucoup plus que celle des autres placements, tels que les obligations adossées au gouvernement. Si vous avez besoin de votre argent à court terme, la dernière chose que vous voulez est de devoir tout retirer lorsque le marché est en baisse. Combien de temps vous pouvez vous permettre d’investir pour les questions beaucoup quand il s’agit de choisir où investir votre $20,000., Si votre placement est destiné à la retraite, votre horizon temporel sera affecté par votre âge et les années entre maintenant et le moment où vous prévoyez prendre votre retraite. Plus il y a de temps entre maintenant et votre retraite, plus l’horizon temporel est long.
3. Circonstances:
quel âge avez vous? Combien de »s votre santé? Combien gagnez-vous? Combien devez-vous épargner? Une chance que vous serez bientôt se marier ou divorcer? Celui-ci couvre tous les sujets que votre mère vous a appris sont impolis de parler lors des dîners., Circonstances couvrir combien d’argent vous avez maintenant—et combien d’argent vous pouvez anticiper que vous obtiendrez dans l’avenir, par des facteurs comme l’héritage. L’argent peut être libérateur — si vous avez un coussin qui en dépendent et vous n’t besoin de l’argent pour une longue période de temps, alors l’investissement peut être une bonne option pour vous.
4. Tolérance au risque:
Tous les facteurs ci-dessus dicteront votre tolérance au risque, un terme qui signifie simplement combien de votre investissement vous pouvez vous permettre de perdre., Si vos 20 000 $ont été enlevés par des extraterrestres et que votre vie ne serait en aucun cas affectée matériellement, vous avez une tolérance au risque incroyablement élevée. Si sans vos 20 000$, vous ne pourrez pas obtenir le paiement hypothécaire du mois prochain, votre tolérance au risque est extrêmement faible. Dans une situation comme celle-ci, vous voudrez probablement mettre l’intégralité de votre somewhere 20,000 quelque part, il y a moins de risque, peut-être un équivalent en espèces qui jette un certain intérêt. Un compte d’épargne ou un compte de placement d’épargne à intérêt élevé pourrait convenir.
5., Vos émotions:
croyez-le ou non, votre capacité à gérer les émotions joue un grand rôle en dictant où vous devez investir. La dernière chose que vous voulez faire est de commencer à trader par vous-même et de finir par vendre ou acheter de la panique lorsque le marché plonge un peu. Tout investissement qui est du tout volatile nécessitera une certaine volonté pour s’en tenir à votre stratégie d’investissement à travers des mers agitées.
Si vous vous grattez la tête en vous demandant comment tout cela s’applique à votre stratégie d’investissement — ce pourrait être le bon moment pour répondre à une enquête sur les risques offerte par de nombreux services d’investissement automatisés., Ils vont ensuite construire un portefeuille personnalisé pour vous en fonction de ces facteurs et d » autres.
les meilleurs comptes pour investir 20 000
ne sous-estimez pas le pouvoir de choisir le bon compte de placement pour stocker vos 20 000$. Les impôts sont comme des termites d’investissement-ils vont mâcher clair à travers votre investissement si vous les laissez. Idéalement, vous devriez faire tout ce que vous pouvez légalement pour réduire votre facture fiscale. Le gouvernement a en fait créé des allégements fiscaux pour inciter les citoyens à épargner pour la retraite et d’autres dépenses importantes de la vie., Un montant incroyable peut être économisé en investissant le maximum possible dans ce que l’on appelle des comptes « fiscalement avantageux”. Ces véhicules de placement permettent aux investissements de croître en franchise d’impôt ou ne deviennent imposables que lorsque vous retirez de l’argent des années plus tard à la retraite. À condition que l’horizon temporel de ces comptes corresponde à vos objectifs, prenez autant de « l’argent gratuit” que vous le pouvez en maximisant ces comptes en premier.,
pensez aux comptes fiscalement avantageux comme les meilleures tasses dans ces tours de champagne cool; ce n’est qu’après que les meilleures tasses soient remplies que votre argent coule dans d’autres types de comptes. Ensuite, ce sera une bonne idée d’ouvrir un compte de placement personnel où vous pouvez conserver tous vos autres investissements.
ouvrez un REER et / ou ouvrez un CELI, qui offrent tous deux des avantages fiscaux dont vous devriez vous prévaloir avant d’investir dans des comptes non fiscalement avantagés. Lequel? Eh bien, cela dépend vraiment.,
CELI: les CELI sont parfaits pour deux types d’investisseurs: ceux qui ne gagnent pas d’énormes salaires et / ou ceux qui prévoient faire quelque chose avec le placement avant de prendre leur retraite, car contrairement aux REER, vous ne paierez pas d’impôt si vous retirez l’argent avant la retraite.
REER: les REER sont une meilleure idée pour les gens qui gagnent plus maintenant qu’ils ne prévoient qu’ils gagneront à la retraite, car ils seront imposés à un taux plus bas lorsqu’ils retireront les fonds en fin de ligne qu’ils ne le feraient maintenant., Bien que les REER aient la réputation d’être impossibles à ouvrir avant la retraite sans pénalités fiscales énormes, il existe des façons de dépenser l’argent et de ne pas se faire tuer par l’Arc. Si vous voulez financer une mise de fonds sur une maison ou financer la vôtre ou les études de votre conjoint, vous pouvez contracter un prêt sans intérêt dans votre REER à condition de le rembourser avant que le régime ne s’effondre.
REEE: si vous voulez qu’une partie de vos 20 000 $soit utilisée pour financer les études universitaires de votre enfant, vous devriez envisager d’ouvrir un REEE. Les REEE sont excellents pour trois raisons. Tout d’abord, l’argent croît en leur sein en franchise d’impôt., En outre, il n »est pas considéré comme un revenu imposable lorsqu » il est retiré et dépensé en frais d » études. Et le meilleur de tous, grâce à un programme appelé la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE), le gouvernement versera 20% de vos cotisations, jusqu’à une limite à vie de plus de 7 000 $par enfant. Oui, le gouvernement est prêt à donner à votre enfant l’équivalent en espèces d’une voiture d’occasion fiable de 10 ans.
compte de placement personnel: si aucun des comptes fiscalement avantageux ne répond à vos besoins, vous pouvez toujours ouvrir un compte de placement personnel., Ceci est un compte qui vous permet d’acheter et de vendre des titres, des actions et des obligations, il ne vient pas avec les avantages fiscaux agréables des autres comptes.
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où investir $20,000
enfin, nous sommes prêts à investir réellement que $20k de la vôtre. Il y a des façons infinies d’investir votre argent — alpagas, n’importe qui?, Il est nécessaire de vous avertir que les investissements sont spéculatifs et que les résultats passés ne doivent jamais être compris comme des prédicteurs de la performance future. Cela dit, Voici les destinations les plus intelligentes pour votre $20,000.
le marché boursier
Voici une opinion totalement incontestable. Si l’histoire est quelque chose à passer, l’un des moyens potentiels les plus rapides d’avoir fait votre grow 20,000 à croître aurait été en ouvrant un compte de trading et d’investir dans le marché boursier. Mais quels stocks devriez-vous avoir achetés?, Il y a de fortes Chances que vous ayez entendu des histoires sur un mec qui a investi mille dollars dans Amazon en 1997 et qui vit maintenant dans un château. Ce que vous n »entendez pas autant, toutefois, ce sont les histoires d » un autre gars qui est allé tout sur Snapchat et vit maintenant dans le sous-sol de sa mère. Stock picking est extraordinairement difficile., Célèbre riche stock picker Warren Buffett a passé les dernières décennies décourageant à peu près tout le monde pas nommé Warren Buffet d’essayer de gagner de l’argent en choisissant des actions individuelles et en fait, a encouragé ses héritiers à investir la part du lion de leur héritage à faible coût, fonds d’actions très diversifiés.
Liens
les Obligations sont une autre option pour votre pécule. Les obligations sont presque comme un accord de prêt — essentiellement, une partie donne de l’argent à une autre partie avec la compréhension qu’il sera remboursé à l’avenir avec intérêt., Il existe de nombreux types d’obligations, des obligations d’état, qui fournissent aux nations l’argent dont elles ont besoin pour payer leurs factures, aux obligations municipales, qui fournissent les fonds nécessaires à la réalisation de projets urbains locaux tels que des ponts et des parcs. Les obligations sont généralement considérées comme un investissement moins risqué par rapport à quelque chose comme les actions. En conséquence, de nombreux investisseurs ont une partie de leurs investissements en obligations. D’investir une partie de votre argent dans des obligations pourrait être vu pour contrer la volatilité du marché boursier. Tout en obtenant dans les détails des obligations n’est pas pour les timides, investir en eux est un peu plus facile., Les obligations peuvent être achetées directement auprès du gouvernement, via des maisons de courtage à escompte ou en ligne dans le cadre d’un portefeuille d’investissement offert par des plateformes d’investissement.
immobilier
regardez assez de télévision par câble, et vous supposerez que n’importe qui avec un ruban à mesurer et un baril de gel pour les cheveux peut faire des millions de flipping immobilier. En réalité, il est une entreprise avec des risques énormes qui ont été connus pour ruiner les spéculateurs imprudents. L’accession à la propriété est depuis des générations une sorte de plan d’épargne forcé pour les investisseurs indisciplinés. Sans ce paiement hypothécaire mensuel, beaucoup n’auraient peut-être rien économisé du tout., Il y a une façon de bénéficier du marché immobilier sans avoir à utiliser la plupart ou la totalité de votre achat de 20 000 buy pour un appartement ou une maison; les fiducies de placement immobilier, ou FPI, sont des sociétés qui vendent des actions dans leurs divers investissements immobiliers. L’immobilier peut faire partie de certains portefeuilles d’investissement créés par des robots-conseillers.,
FNB
Les fonds négociés en Bourse (FNB) sont un terme fourre-tout pour décrire les paniers d’actions qui peuvent être négociés en bourse, donc dire à quelqu’un que votre stratégie financière à long terme est d’investir dans des FNB est un peu comme répondre « nourriture” quand on vous demande de décrire votre alimentation. La grande chose à propos des FNB est que, puisque beaucoup d’entre eux investissent votre argent dans des centaines d’actions, vous minimiserez le risque en évitant de mettre tous vos œufs dans le même panier. Certains FNB contiennent des actions, d’autres des obligations et certains comportent des investissements immobiliers., Vous pouvez acheter des FNB en ouvrant un compte auprès d’un fournisseur de placement et en effectuant des transactions. ETF qui cherchent à imiter beaucoup, ou tout le marché boursier sont des parties particulièrement précieuses d’un portefeuille équilibré, car si un secteur ne fonctionne pas bien, il ne sera pas glisser vers le bas votre investissement entier. Il existe de nombreux ETF à choisir. Les ETF indiciels imitent un indice comme le s& P 500, donc pour un prix, vous pouvez acheter des fragments des 500 sociétés cotées en Bourse les plus précieuses en Amérique., Mais un FNB ne fait pas un portefeuille diversifié; vous aurez besoin de plusieurs FNB différents pour atteindre le type de diversification que la plupart des conseillers financiers recommandent. Les plateformes d’investissement en ligne sont particulièrement utiles pour déterminer quels FNB acheter et comment répartir votre portefeuille entre eux.
Robo-advisors
Si le son de l’achat d’actions, de FNB ou de tout autre type de placement semble déroutant, sans parler d’essayer de les choisir vous-même, l’investissement automatisé pourrait être une option solide à envisager., Les plateformes d’investissement en ligne, souvent appelées robo-advisors, vous permettent de réaliser une enquête sur les risques et de constituer un portefeuille en fonction de vos objectifs de placement. Plutôt que de transpirer les détails, vous pouvez avoir un portefeuille spécial construit en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs et revenir aux choses vraiment importantes dans votre vie, comme ces dragons à Westeros.
meilleure façon d’investir 20 000
Les investissements ne ressemblent en rien à ce que votre mère vous a acheté; une taille unique ne conviendra absolument pas à tous (et vous n’essaierez probablement pas de faire don de vos investissements.,) Donc, sans connaître votre situation spécifique, il est difficile de vous dire précisément où mettre vos dollars 20,000. Cela étant dit, nous recommandons certaines pratiques exemplaires pour tous les investissements.
gardez les frais bas
tout comme les taxes, les frais sont aussi comme des termites d’investissement; sans contrôle, ils dévoreront tout ce que vous appréciez. Si vous pouvez devenir un exterminateur de frais au cœur froid, vous ne croirez pas combien d’argent vous pourrez économiser à long terme. Il n’est pas rare qu’un fonds commun de placement géré activement affiche un ratio des frais de gestion (RFG) de 1%., Cela signifie que chaque année, quel que soit le rendement du fonds, 1% de l’ensemble du fonds sera déduit pour payer les salaires et les dépenses de tous ceux qui travaillent sur le fonds. Un ou deux pour cent pourrait ne pas sembler une somme énorme, mais un conseiller en placement a montré qu’une commission de seulement 2% pourrait réduire les gains de placement de moitié au cours des années 25. Jouer avec un calculateur de frais pour voir comment la négociation d’un 2% MER pour un .5% on pourrait affecter un investissement hypothétique de 20 000$.
investissez dans un portefeuille passif
attendez, vous pensez peut-être., Si les gestionnaires de fonds communs de placement sont super bons pour choisir les actions les plus performantes, les frais qu’ils facturent ne devraient pas être un problème. Les fonds rejetteront des rendements qui dépassent de loin ceux du marché boursier dans son ensemble. Le problème est qu’ils ne le sont pas. La plupart des études montrent que les professionnels payés pour choisir des actions ne parviendront pas à surperformer le marché global à long terme. Donc, si les cueilleurs actifs ne peuvent pas battre le marché boursier et facturent toujours des frais, Quel est le meilleur itinéraire? Pour la plupart des objectifs, des horizons temporels et des tolérances au risque, l’investissement passif est un moyen particulièrement efficace., Cela peut être fait en utilisant robo-conseiller. Plutôt que de tenter de battre le marché, la plupart des robots-conseillers tentent de refléter le marché en investissant votre argent dans de nombreux FNB différents. C » est un travail facilement géré par un algorithme informatique. Les portefeuilles passifs de FNB à faibles frais peuvent être conçus en tenant compte de n’importe quel objectif, horizon temporel et tolérance au risque.
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comment investir 20 000 safely en toute sécurité
Si la sécurité est ce que vous recherchez, vous devrez rechercher des investissements à faible risque, bien que vous sachiez qu’il n’y a aucune garantie à investir. Les actions, étant naturellement risquées, fluctueront en valeur. En échange de prendre ce risque, les investisseurs seront généralement récompensés par des rendements plus élevés que ceux qu »ils obtiendraient d » investissements moins risqués. Si vous ne pouvez absolument pas risquer de fluctuation, vous serez mieux servi avec un compte d’épargne ou un produit d’épargne, qui comportent généralement pratiquement peu ou pas de risque., Cela dit, vous ne pouvez pas vous attendre au type de rendements que vous pourriez obtenir en investissant dans des FNB composés d’actions, d’obligations et de biens immobiliers. En fait, les taux d’intérêt ont récemment été si bas que l’inflation est susceptible de dépasser le taux d’intérêt, et à long terme, vous serez essentiellement perdre de l’argent en gardant votre argent coincé dans un. Les obligations d’état comportent moins de risques, mais offrent également des rendements relativement faibles.
La sagesse conventionnelle est que plus votre horizon d’investissement est long, plus le ratio actions / obligations que votre portefeuille peut contenir est élevé., Si vous n’avez pas besoin de retirer de l’argent à court terme, vous pouvez vous permettre de surfer sur la vague de la bourse. Voir, les actions se comportent un peu comme un sou jeté en l’air; plus vous le faites, plus il est probable que vous arriverez à un rapport tête-à-queue, et plus vous détenez un stock, plus les résultats seront prévisibles. La gamme de résultats a tendance à se rétrécir au fil du temps, de sorte que dans le passé, ceux qui ont conservé une variété de Placements en actions pendant plus d’une décennie étaient très probablement récompensés par des rendements qui compensaient tout risque à court terme.,
Combien pouvez-vous gagner en investissant 20 000 $ – si seulement nous savions!
sans l’utilisation des arts sombres, comment transformez-vous 20 000 $en beaucoup plus? Il n » y a pas de réponse sûre à cette question. S’il y en avait — Nous serions tous riches. À l’investissement, vous pouvez faire de l’argent, mais vous pouvez aussi perdre. Cela dit, si nous dépoussiérer les livres d’histoire, nous pouvons voir comment cela a pu arriver dans le passé. Entre les années 1950-2009, le marché boursier (s&P 500) a augmenté en moyenne de 7% par an., Donc, si vous aviez investi 20 000 during pendant ce temps, le miracle de la composition aurait pu transformer vos 20 000 $en environ 56 978 $en 15 ans.
ceci est basé sur la croissance historique du marché. En ce qui concerne les conseils d’investissement, il y a une très bonne raison que vous entendez souvent »performance passée, ne correspond pas aux résultats futurs ». C’est parce que la performance passée n’égale absolument pas les résultats futurs. Cela étant dit, si vous êtes discipliné, votre risque est minimisé grâce à un portefeuille très diversifié, et les frais maintenus bas, vous pourriez être très heureux avec ce que votre 20 000 grows se développe à long terme.,
bien que nous soyons biaisés, nous pensons que la meilleure façon absolue d’investir 20 000 is est avec Wealthsimple. Nous offrons une technologie de pointe, des frais bas et le genre de service personnalisé et amical que vous n’auriez peut-être pas pensé imaginable à partir d’un service d’investissement automatisé. Pour une durée limitée, obtenez 10 000 managed gérés gratuitement pendant un an lorsque vous vous inscrivez à un nouveau compte Wealthsimple. Investissez aussi peu qu’un dollar et nous vous constituerons un portefeuille de placement personnalisé pour accroître votre patrimoine.