comment sortir d’un prêt auto lorsque vous êtes à l’envers
Nous pensons qu’il est important pour vous de comprendre comment nous faire de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des cotes de crédit et des rapports gratuits et nous aide à créer nos autres outils et matériels éducatifs.
la Compensation peut prendre en compte comment et où les produits apparaissent sur notre plate-forme (et dans quel ordre)., Mais comme nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C « est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités telles que vos chances d » approbation et les estimations d » économies.
bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers, mais notre objectif est de vous montrer autant d’options que possible.
devez-vous plus sur votre prêt auto que votre voiture vaut?
aller « à l’envers” ou « sous l’eau” sur votre prêt auto se produit lorsque la valeur marchande de votre véhicule est inférieure au montant que vous devez.,
par exemple, supposons que vous deviez encore 30 000 on sur une voiture que vous aimeriez vendre ou échanger, mais le plus que vous avez offert est de 20 000$. C’est 10 000 equity d’actions négatives que vous devrez gérer. Mais comment?
malheureusement, cette situation financière stressante n’a pas de solution unique.
les propriétaires de voitures qui sont sous l’eau peuvent être déchirés entre deux options indésirables: effectuer des paiements réguliers tout en perdant potentiellement des capitaux propres, ou vendre la voiture et manger la perte.
Mais ce ne sont pas nécessairement les seules options., Bien que rembourser le solde complet de votre prêt automobile puisse être inévitable, certaines façons de traiter un prêt automobile à l’envers sont meilleures que d’autres.
le plan d’action le plus sage peut finalement dépendre de votre budget, de votre crédit et du délai dans lequel vous souhaitez idéalement rembourser le prêt.
sur cette note, regardons quatre étapes qui peuvent vous aider à déterminer la meilleure option pour traiter votre prêt sous-marin.,
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- Calculer votre valeur nette négative
- Atteindre votre prêteur
- Prendre un nouveau prêt
- pensez à vous débarrasser de votre voiture
Calculer votre valeur nette négative
Commencez par déterminer dans quelle mesure sous-marin vous sont. Cela peut être fait en soustrayant la valeur estimée de votre voiture du solde du prêt que vous devez.
Vous ne savez pas ce que votre voiture vaut actuellement? La Federal Trade Commission suggère de vérifier ces ressources pour vous aider à déterminer la valeur de la voiture.,
- National Automobile Dealers Association Guides
- Edmunds
- Kelley Blue Book
Il n’y a pas de source unique faisant autorité en matière d’évaluation des voitures. Nous vous recommandons de vérifier plus d’une des ressources ci-dessus pour avoir une meilleure idée de la valeur réelle de votre voiture.
pour déterminer le solde du prêt, vous devez soustraire le montant que vous avez déjà payé au titre du prêt du montant total du prêt initial.
disons que vous faites la recherche et apprenez que la valeur marchande de votre voiture est d’environ 15 000$., Si vous devez 20 000 on sur votre prêt, alors vous êtes 5 000 underwater sous l’eau. En d’autres termes, vous avez 5 000 equity en capitaux propres négatifs.
avant d’envisager sérieusement de vendre ou de refinancer, demandez-vous s’il est dans vos moyens financiers de rembourser ces capitaux propres négatifs. Si vous êtes en mesure de payer une somme forfaitaire sans prendre plus de dettes ou de mettre en péril vos autres actifs, c’est probablement votre meilleure option.
contactez votre prêteur
Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser vos fonds propres négatifs d’un seul coup, vous avez encore plusieurs alternatives à considérer.,
l’étape suivante consiste à appeler votre prêteur. Expliquez votre situation et renseignez-vous sur toutes les options qu’il peut offrir pour aider à transformer le prêt sous-marin. Même si le prêteur dit qu’il n’y a pas d’options, cela ne fait pas de mal de demander.
S’il y a de la place dans votre budget pour payer de l’argent supplémentaire pour votre capital chaque mois, renseignez-vous sur la configuration de cette option. Payer un supplément vous aidera à sortir du prêt plus rapidement et peut vous permettre de faire baisser le solde à un taux qui dépasse la dévaluation de votre voiture.,
bien que vous deviez toujours couvrir vos fonds propres négatifs, garder votre véhicule et rembourser votre prêt peut vous aider à tirer le meilleur parti d’une mauvaise situation.
cela peut être plus douloureux à court terme, mais au moins vous aurez de l’équité avec laquelle travailler lorsque vous magasinerez un nouveau véhicule plus tard.
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prenez un nouveau prêt
votre prêteur ne veut pas ou ne peut pas vous aider à obtenir au-dessus de l’eau sur votre prêt actuel? Si vous avez un crédit raisonnablement bon, le refinancement à un taux d’intérêt inférieur pourrait être la bonne décision.,
lors du refinancement d’un prêt à l’envers pour un taux inférieur, il est important de rechercher les bonnes conditions de prêt.
vous pourriez être tenté par des paiements mensuels faibles, mais des paiements inférieurs prolongent la durée d’un prêt et pourraient conduire à des capitaux propres plus négatifs.
Les voitures ont tendance à se déprécier en valeur assez rapidement, perdant environ 20% de leur valeur la première année et jusqu’à environ 50% à 60% après cinq ans, donc plus vite vous êtes en mesure de rembourser le prêt, moins vous êtes susceptible de retourner sous l’eau.
suis-je plus susceptible d’aller sous l’eau sur un prêt auto à plus long terme?,
étirer les termes de votre prêt peut vous aider à vous offrir une voiture plus chère à court terme, mais cela peut vous exposer à un risque à long terme. Si vous voulez acheter un nouveau véhicule, vous pourriez être coincé payer une grande partie de votre prêt de votre voiture de valeur a considérablement déprécié.
pensez à vous débarrasser de votre voiture
selon Edmunds, « la meilleure stratégie pour sortir de l’eau est de mettre au rebut les plans d’une nouvelle voiture et de rester avec celle que vous avez., »Mais si vous avez exploré toutes les autres options et que vous ne voyez pas de moyen de rattraper la dépréciation de votre voiture, il est peut-être temps de dire adieu.
Si vous souhaitez vendre votre voiture, concentrez-vous sur le prix le plus élevé. Cela vous aidera à couvrir une plus grande partie de votre solde de prêt.
détailler la voiture et apporter les améliorations mécaniques nécessaires peut aider à apporter de meilleures offres, mais si votre budget est restrictif, envisagez au moins de lui donner un bon lavage et de la cire.,
échanger votre voiture contre un nouvel ensemble de roues peut être tentant car cela vous fait gagner du temps et des tracas, mais les échanges rapportent généralement moins que les annonces privées.
rappelez-vous également que vous devrez toujours couvrir le solde de votre prêt actuel. Très probablement que l’équilibre sera roulé dans votre nouveau prêt de voiture, augmentant le risque d’aller sous l’eau à nouveau.
les vendeurs Privés devraient envisager d’utiliser des ressources en ligne pour économiser de l’argent et d’atteindre le plus large public d’acheteurs potentiels., Envisagez de contacter votre réseau personnel et de publier des petites annonces sur des sites en ligne gratuits comme Craigslist.
Si une vente privée n’est pas la bonne option pour vous, envisagez d’échanger votre voiture dont le solde du prêt est impayé contre un véhicule loué. Ce solde peut être pris en compte dans le bail.
bien que la location ne soit pas idéale, Edmunds dit: « vous n’aurez pas à vous soucier des problèmes de valeur de revente puisque la voiture retourne au concessionnaire à la fin du bail. »
gardez à l’esprit que, de toute façon, vous serez toujours responsable de couvrir les capitaux propres négatifs que vous avez accumulés.,
essayer d’échapper à un prêt automobile sous-marin peut être incroyablement stressant.
lorsque vous prenez une décision sur la façon de sortir d’un prêt automobile, il est important d’éviter d’être impulsif. La négociation de votre véhicule peut vous permettre d’obtenir votre prochaine voiture plus rapidement, mais cela ne vous empêche pas de rembourser votre dette.
plutôt que de chercher une solution rapide mais coûteuse, considérez toutes vos options pour trouver la meilleure méthode de remboursement pour vous.
cela pourrait signifier appeler votre prêteur et demander de l’aide sous la forme d’un plan de remboursement amélioré ou d’un prêt refinancé., Cela pourrait également signifier le remboursement de votre avoir négatif en une somme forfaitaire ou le passage à un bail afin que vous ne vous retrouviez pas dans la même situation.
quelle que soit votre décision, comprendre les options peut vous aider à faire le meilleur usage de votre temps et de votre argent alors que vous travaillez à transformer votre prêt sous-marin.
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