Est-il Possible de prendre sa retraite à 45 ans avec 500 000$?

Si vous êtes comme beaucoup d’adultes, l’idée de prendre une retraite anticipée (pourriez-vous prendre votre retraite à 45 ans?) a probablement traversé votre esprit au moins une ou deux fois. Pour la plupart d’entre nous, ce n’est tout simplement pas une option car les ramifications financières sont compliquées (sans parler des enfants à charge qui semblent avoir besoin d’aller à l’Université).

pourtant, nous entendons parfois parler d’amis, de membres de la famille ou de parfaits inconnus qui ont décidé de sortir tôt et de parier qu’ils seront en mesure de joindre les deux bouts pour les prochaines décennies (ou plus)., Voici un rapide coup d’oeil pour voir s’il est possible de prendre sa retraite sur $500k si vous êtes 45 ans.

« prendre sa retraite à 45 ans avec 500 000 $” et la règle des 4%

la « règle des quatre pour cent”—une règle financière empirique largement acceptée—stipule que votre épargne devrait durer 30 ans de retraite si vous retirez 4% de votre pécule au cours de la première année de retraite, puis ajustez chaque année Pour déterminer la taille d’un pécule dont vous aurez besoin, vous devez faire correspondre ce 4% à vos dépenses prévues., Si vous prévoyez de vivre avec $30,000 chaque année, par exemple, vous aurez besoin de SOC 750K socked away. Si vos dépenses seront de 40 000$, vous aurez besoin de 1 million de dollars—et ainsi de suite.

Si vous avez $500k, le calcul revient à $20,000 par an, en supposant une stratégie de retrait de 4%. Mais rappelez-vous, la règle des 4% ne fonctionne pas pendant une durée indéterminée. Il est destiné à vous voir à travers 30 années de retraite, qui, si vous êtes en bonne santé ne sera pas suffisant si vous prenez votre retraite à 45. Prendre sa retraite sur $500k à l’âge 55 peut vous donner un meilleur résultat financier.,

Reality Check

que vous puissiez ou non vivre (et être heureux) avec 20 000 depends dépend de vos préférences de style de vie et de votre situation. Si vous vous en tenez à 4%, vous regardez environ 385 week par semaine ou environ 1 667 $par mois-ce qui n’est pas beaucoup. Et il y a ceux qui pensent que dans l’environnement actuel, 4% peut être trop généreux.,

« la règle des 4% ne fonctionne pas très bien dans les conditions actuelles avec des taux d’intérêt historiquement bas. Un taux de retrait sûr peut être plus proche de 3% ou 3,5%. Il existe des stratégies de distribution adaptatives qui pourraient extraire un peu plus de valeur d’un portefeuille de 500 000$. Quatre pour cent reste plutôt agressif, même avec une surveillance constante du portefeuille”, explique Louis Kokernak CFA, CFP, fondateur de Haven Financial Advisors à Austin, au Texas.,

Mais pour l’instant, travaillons avec ce budget et voyons ce qui vous aiderait à gérer ce montant. Ce sera plus facile si vous:

• possédez déjà votre maison gratuitement et clairement (pas d’hypothèque)
• N’avez pas de dépenses de collège à venir (vous n’avez pas d’enfants, ils ont déjà obtenu leur diplôme, ils seront admissibles à des bourses complètes, ou vous avez déjà mis de l’argent de côté dans un plan d’épargne collège)
• sont en bonne santé maintenant et sont vraiment proactifs à rester de cette façon (bien manger, faire assez d’exercice, dormir suffisamment, etc.,)
• se contentent de vivre frugalement
• sont prêts à sortir des sentiers battus et à essayer une approche différente

options prêtes à l’emploi

Il existe des moyens de réduire vos frais de subsistance mensuels si vous êtes prêt à emprunter cette voie. Une option: Prendre sa retraite à l’étranger dans une destination qui offre un changement de décor, de nouvelles expériences, l’accès à des soins de santé abordables et—le plus important—un coût de la vie inférieur. Il est possible pour un couple de vivre confortablement en Équateur, y compris le loyer, par exemple, à environ 1 500 $par mois.,

selon le Global Retirement Index annuel pour 2020, Le Mexique, Le Panama et le Costa Rica offrent tous des options abordables pour les retraités.

une Autre option: Si vous possédez déjà une maison, vous pouvez le vendre et ajouter le produit à votre épargne. Vous avez la possibilité de louer, d’acheter une petite maison (peut-être une petite maison?), vivre à l’étranger, ou même acheter un VR et voyager aux États-Unis (certaines personnes obtiennent un loyer gratuit dans un terrain de camping en échange d’être un « hôte”).

la sécurité sociale entre en jeu

à un moment donné, la sécurité sociale entre en jeu., Pour toute personne née en 1960 ou après, l’âge normal de la retraite—l’âge auquel vous avez droit à la totalité des prestations de sécurité sociale—est de 67 ans. Vous pouvez commencer à prendre des prestations dès l’âge de 62 ans, mais votre rente sera réduite d’environ 30%. Plus vous attendez pour commencer, plus vous recevrez chaque mois. Vous pouvez retarder vos prestations de retraite jusqu’à l’âge de 70 ans pour une grande prestation mensuelle.

Si vous pouvez étirer vos économies de 500 000K jusque-là, vos prestations de sécurité sociale entreront en jeu et fourniront une injection mensuelle de trésorerie bienvenue. Assurez-vous, en passant, que vous avez travaillé suffisamment de trimestres pour être admissible à la sécurité sociale.

« Si vous investissez à un rendement moyen de 7% par an (pas trop gros « si”), votre argent doublera tous les dix ans. Par conséquent, si vous avez 500 000 $à 45 ans, vous pouvez avoir 2 millions de dollars à 65 ans si vous le laissez seul. Pourquoi ne pas travailler plus longtemps afin que vous puissiez profiter de la vie plus?, Si vous allez vivre pendant environ 40 ans (après la retraite à 45 ans), vous pourriez vous ennuyer terriblement si vous n’avez pas d’emploi rémunéré. Et si vous vivez des économies qui doivent durer 45 ans, votre style de vie ne sera jamais plus opulent”, explique John R. Frye, CFA, directeur des investissements, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Californie.

L’essentiel

décider quand prendre sa retraite—si vous avez la chance d’avoir le choix—peut être difficile. Prenez votre retraite trop tôt et vous risquez de manquer d’argent., Prenez votre retraite trop tard et vous risquez de ne pas pouvoir profiter de certaines des aventures que vous attendiez avec impatience.

Si vous voulez prendre une retraite anticipée ou très tôt, à l’âge de 45 il est important de considérer plus de les finances. « Les compromis pour une telle décision ne doivent pas être pris à la légère car vous renonceriez à des années de prime, qui offrent non seulement une plus grande épargne-retraite, mais parce que la sécurité sociale examine les années de travail et les niveaux de revenus, votre revenu de sécurité sociale serait considérablement réduit à la retraite., De plus, si vous deviez retourner au travail, vous »seriez très désavantagé”, explique Matthew J. Ure, vice-président, Anthony Capital, LLC-région du Sud-ouest, San Antonio, Texas.

Et n’oubliez pas le coût de la couverture santé. ” L’assurance maladie sera une dépense importante jusqu’à ce que vous atteigniez L’Âge de L’assurance-maladie à 65 ans, consommant probablement un tiers à la moitié de vos dépenses annuelles, selon l’endroit où vous vivez », explique Ross Haycock, CFP®, AIF®, vice-président, Summit Wealth Group, Colorado Springs, Colorado.,

Les personnes qui sortent tôt peuvent faire face aux mêmes défis que les personnes qui travaillent pour le long terme: des choses telles que la solitude, l’ennui, le manque de but et le sentiment de déconnexion. Il est préférable d’examiner l’ensemble du tableau—les facteurs financiers et émotionnels—lorsque vous décidez si vous pouvez prendre votre retraite à 45 ans avec 500 000$.,

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