examen de la carte de crédit Capital One Platinum
Si votre crédit n’est pas si bon ou si vous n’avez pas beaucoup d’antécédents de crédit à parler, l’inscription à une carte de crédit qui s’adresse aux consommateurs comme vous peut avoir beaucoup de sens. Étant donné que la carte Capital One Platinum est destinée aux personnes ayant un crédit Moyen, vous avez de bonnes chances de vous qualifier pour cette carte si vous avez fait des erreurs dans le passé.
nous aimons le fait que cette carte n’a pas de frais annuels, mais ses avantages l’aident vraiment à se démarquer., Bien que le taux d’intérêt soit élevé, nous pensons qu’il s’agit d’une option de carte solide à considérer si vous envisagez d’utiliser le crédit pour de petits achats et de ne jamais porter de solde.
des fonctionnalités qui vous aident à créer du crédit
dès le début, la carte Capital One Platinum vous prépare au succès avec plusieurs outils de création de crédit. Tout commence avec leur fonctionnalité CreditWise – un portail de surveillance de crédit gratuit auquel vous pouvez accéder pour voir votre pointage de crédit et surveiller votre profil de crédit., Ceci est gratuit et disponible pour tous, qu’ils aient une carte Capital One ou non, mais cela vaut toujours la peine d’être mentionné car la surveillance de votre crédit est la meilleure façon de vous assurer de l’améliorer au fil du temps.
limite initiale basse
malheureusement, la carte Capital One Platinum est susceptible de vous commencer avec une assez petite ligne de crédit. Certaines autres cartes de crédit, comme la carte de crédit sécurisée Discover it®, par exemple, vous permettent d’obtenir jusqu’à 2 500 $de crédit., Une plus grande ligne de crédit peut vous aider à construire votre crédit plus rapidement, car il contribue à réduire votre taux d’utilisation du crédit – un facteur majeur dans votre pointage de crédit.
du côté positif, la carte Capital One Platinum vous permet de vous qualifier rapidement pour une ligne de crédit plus importante – vous êtes automatiquement considéré pour une ligne de crédit plus élevée après six paiements mensuels à temps.
application Mobile et gestion de compte en ligne facile
Une autre raison de considérer cette carte est à quel point elle est simple à utiliser., L’application mobile de Capital One facilite la gestion de votre compte, la banque en ligne et le paiement de votre facture à partir de votre appareil mobile.
Vous avez également la possibilité de configurer des alertes de compte qui vous informent lorsque vous avez effectué un achat ou qu’un paiement est dû, ainsi que la possibilité de choisir votre propre date d’échéance et mode de paiement. Enfin, vous pouvez configurer votre compte sur autopay afin de ne jamais oublier votre facture mensuelle.
Capital One est également très apprécié pour son service client en direct 24/7 qui est disponible pour vous aider avec les problèmes que vous ne pouvez pas résoudre en ligne.,
Faible coût de possession
notez Également que la Capitale Une carte de Platine n’a pas de frais annuels. Étant donné que de nombreuses cartes commercialisées auprès des consommateurs avec un crédit médiocre ou équitable ont tendance à exiger des frais d’adhésion ou un dépôt de garantie important, c’est un gros plus. Vous avez le potentiel de construire votre profil de crédit avec la carte Capital One Platinum gratuitement à condition de payer votre solde chaque mois et de ne jamais payer d’intérêt de carte de crédit.
APR élevé
En parlant d’intérêt, la carte Capital One Platinum n’est pas une carte sur laquelle vous voudrez porter un solde., Cela est dû à son TAEG variable élevé de 26.99 pour cent. Étant donné que le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit oscille autour de 20 pour cent, Vous pouvez facilement trouver une carte similaire avec un TAEG inférieur à demander.
Si vous vous inscrivez à cette carte pour créer du crédit et profiter des avantages du titulaire de carte, vous devez créer un plan pour payer votre solde en totalité chaque mois. Ne facturez que de petits achats que vous pouvez rembourser immédiatement et envisager de signer votre compte pour autopay.
aucune récompense
Un autre inconvénient majeur à considérer avec cette carte est qu’elle n’offre pas de programme de récompenses., Étant donné qu’une poignée de cartes de crédit destinées aux consommateurs avec un crédit moyen offrent la possibilité de gagner de l’argent, c’est décevant.
Si vous espérez gagner des récompenses sur vos dépenses, il peut payer pour comparer les cartes de crédit en termes d’avantages pour les consommateurs et leurs programmes de récompenses. Au strict minimum, les cartes avec des programmes de récompenses offrent au moins 1% de remise en argent.
faibles frais
La Carte Capital One Platinum est plus légère sur les frais et les pénalités que les cartes similaires., La carte n’entraîne pas de pénalité si vous manquez un paiement (bien qu’elle facture des frais de retard de paiement), ne facture pas de frais pour les paiements retournés et, plus particulièrement, ne facture pas de frais de transaction étrangère, ce qui signifie que vous pouvez utiliser la carte pour des achats en dehors des États-Unis sans avoir à payer,
avantages de la carte Capital One Platinum
bien que la carte Capital One Platinum soit principalement destinée aux consommateurs qui ont besoin d’aide pour renforcer leur crédit, elle offre quelques avantages aux titulaires de carte:
- services de carte D’urgence – vous pouvez obtenir une carte de remplacement et une avance de fonds (selon
- couverture contre la fraude-si votre carte est perdue ou volée, vous êtes couvert par une responsabilité de 0 $pour fraude.
- protection contre le vol D’identité – avec Mastercard ID Theft Protection™, vous pouvez obtenir de l’aide si vous êtes victime d’un vol d’identité.,
cotes D’approbation
selon Capital One, Cette carte est destinée aux consommateurs ayant un crédit moyen ou supérieur. Cela signifie généralement un score FICO de 580 ou plus. Capital One note également que vous pourriez toujours être admissible à cette carte si vous avez fait défaut sur un prêt au cours des cinq dernières années ou si vous avez moins de trois ans d’antécédents de crédit.
pour demander cette carte, vous devez être âgé d’au moins 18 ans et avoir un revenu mensuel suffisant pour être admissible à une marge de crédit., Capital One vérifiera votre rapport de crédit et vos antécédents professionnels et pourrait vous contacter s’ils ont besoin de renseignements supplémentaires.
carte de crédit Capital One Platinum vs. Secured Mastercard® De Capital One
Une autre option de Capital One pour créer du crédit (avec une utilisation responsable, bien sûr) est la carte Mastercard® sécurisée de Capital One, une carte sans frais annuels destinée aux consommateurs ayant des antécédents de crédit endommagés ou limités.,
contrairement à la Capital One Platinum, La Mastercard sécurisée de Capital One est une carte de crédit sécurisée, ce qui signifie que vous devrez déposer un dépôt de garantie remboursable avant de pouvoir utiliser la carte. Bien que cela puisse ne pas fonctionner si vous êtes à court d’argent ou si vous voulez éviter de lier de l’argent, cela pourrait offrir un gros avantage si vous voulez plus de contrôle sur votre limite de crédit et, par conséquent, votre utilisation du crédit.,
Les cartes sécurisées vous attribuent généralement une limite de crédit qui correspond à votre dépôt, donc si vous déposez une grande quantité, vous pouvez profiter d’un peu plus d’espace à dépenser sans vous soucier de nuire à votre score avec une utilisation élevée du crédit. De plus, la carte Mastercard sécurisée garantit une limite de crédit initiale minimale de 200 $avec seulement un dépôt de 49$, Une caractéristique unique parmi les cartes sécurisées.
alors que les deux cartes peuvent vous aider à construire votre crédit avec une utilisation responsable, ce qui vous convient le mieux dépendra de votre situation financière et de vos habitudes. Voici une comparaison côte à côte pour vous aider à décider.,
| Card | Card type | Credit limit | Annual fee |
|---|---|---|---|
| Capital One Platinum Credit Card | Unsecured. No deposit required. | See terms | $0 |
| Secured Mastercard from Capital One | Secured., Certains utilisateurs signalent avoir réussi à obtenir une carte non sécurisée. | $200$à 1 000 $ (en fonction de votre dépôt) | $0 |
Pourquoi se faire de la Capitale Une carte de Platine?
- vous voulez avoir la possibilité de créer un crédit sans frais annuels.
- Vous ne voulez pas créer de crédit avec une carte de crédit sécurisée qui nécessite un dépôt initial.
- votre crédit est moyen mais pas génial.
- vous voulez une carte qui augmentera votre limite de crédit au fil du temps avec une utilisation responsable.,
- vous voulez utiliser le crédit pour construire votre historique de crédit, mais vous ne vous souciez pas de gagner des récompenses.
utilisation de la Capital One carte de Platine:
- Utiliser la carte pour des achats réguliers que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois. Ne portez jamais un solde car vous serez facturé un TAEG élevé si vous le faites.
- ne manquez pas un paiement. Capital One peut facturer des frais de retard pouvant atteindre 40$.
- Gardez votre utilisation du crédit faible, en particulier lorsque votre limite de crédit est faible., Si vous n’avez qu’une limite de crédit de 500 $et que vous la facturez immédiatement, votre utilisation du crédit augmentera et votre pointage de crédit risque de prendre un coup. Efforcez-vous d’utiliser votre carte uniquement pour les petits achats que vous pouvez rembourser immédiatement.