Exigences d’assurance automobile en Floride

tous les conducteurs de Floride doivent prouver leur responsabilité financière avant de pouvoir prendre la route. La façon la plus courante de répondre à cette exigence est par une police d’assurance automobile, qui vous couvre après un accident — peu importe qui était en faute.

soyez prêt à présenter une preuve de responsabilité financière lors de l’immatriculation de votre véhicule au Ministère de la sécurité routière et des véhicules automobiles. Vous pouvez présenter la page de déclaration de votre police, votre carte d’assurance ou un certificat d’auto-assurance.,b »>Required minimum limits

Property damage liability (PDL/PD)

$10,000 per accident

Personal injury protection (PIP)

$10,000 per accident

Florida car insurance minimum requirements

If your car insurance policy meets Florida »s requirements, then you can drive legally., Mais si vous causez un accident qui entraîne des blessures ou alors que vous êtes sous l »influence, alors vous aurez besoin de satisfaire aux exigences supplémentaires énoncées dans la loi de l » état.

exigences minimales pour les polices de base

lorsque vous achetez une assurance automobile en Floride, la police doit inclure:

la responsabilité en cas de dommages matériels (ou PDL et PD) paie pour réparer les biens après un accident. Le minimum requis est de 10 000 $et vous pouvez augmenter ces limites par choix. Si vous n »êtes pas en faute dans un accident, puis la compagnie d »assurance de l » autre conducteur paiera pour les réparations.,

La Protection contre les blessures personnelles (PIP) prend en charge 80% de la plupart des frais médicaux pour vous, quelle que soit la faute. Vous pouvez acheter 10 000 per par accident, mais vous ne serez pas en mesure d’augmenter vos limites. Cette couverture comprend également une prestation de décès de 5 000 $et une prestation d’invalidité qui rembourse au titulaire de la police 60% de la perte de revenu s’il est incapable de travailler en raison d’une blessure.

chaque limite compte pour le maximum combiné de 10 000 $que votre assureur versera par accident. Ces avantages s’étendent aux personnes de votre ménage, sauf si elles ont leur propre police d’assurance.,

Si vous n’avez pas de revenu parce que vous êtes à la retraite, par exemple, l’exclusion de la prestation pour perte de revenu de PIP peut aider à réduire votre prime. Mais nous ne recommandons pas cela pour les conducteurs qui dépendent encore de leurs revenus. Il y a une autre façon d’économiser, cependant — vous pouvez choisir une franchise PIP plus élevé, qui varie généralement de 250 $à 1000$. Cependant, une franchise plus élevée ajoutera à votre fardeau financier après un accident.,

exigences minimales pour les polices SR-22 et FR-44

Si vous causez un accident grave ou si vous êtes pris au volant en état d »ébriété, l »état peut vous demander de porter des types de couverture supplémentaires et d » augmenter vos limites pour répondre à la Loi sur la responsabilité financière de la Floride.

SR-22: Si vous causez un accident qui blesse ou tue quelqu’un, vous devrez demander à votre assureur de produire un formulaire SR-22 en votre nom. Ce formulaire confirme que votre police répond aux exigences de l’état., La Floride exigera également que vous souscriviez une assurance responsabilité civile pour dommages corporels en plus de la responsabilité civile pour dommages matériels et des couvertures PIP, avec les limites suivantes:

FR-44: Si vous êtes pris au volant sous influence en Floride, l’état vous oblige à augmenter vos limites de couverture à 10 fois la limite normale:

autres couvertures facultatives

même avec la couverture minimale prescrite par l’état, vous pourriez ne pas être entièrement protégé après un accident grave., Une politique bien équilibrée comprend de nombreuses couvertures différentes, et les conducteurs de Floride peuvent améliorer leur protection en ajoutant:

responsabilité pour blessures corporelles (BIL ou BI): si vous êtes en faute dans un accident de voiture qui blesse d’autres personnes, cette couverture paie pour les frais médicaux de l’autre partie. En règle générale, la couverture PIP de l »autre conducteur couvrirait leurs factures médicales, mais leur assureur peut subroger les réclamations médicales de vous si vous êtes en faute pour l »accident.

dans ce cas, vous devrez payer de votre poche — ou votre responsabilité pour blessures corporelles rembourserait l’autre assureur, si vous aviez une couverture., C’est pourquoi nous le recommandons. La limite la plus basse disponible pour la couverture BIL en Floride est $10,000 par personne ou 2 20,000 par accident. Les assureurs peuvent offrir des limites plus élevées ou même l’exiger sur une police de couverture minimale.

Pip supplémentaire est supplémentaire. Le PIP de base couvre jusqu’à 80% de vos frais médicaux, tandis que le PIP supplémentaire couvre le reste. Il s’accompagne également d’un avantage supplémentaire de 25% sur la perte de revenu. Cependant, tous ces coûts doivent correspondre à la limite de 10 000 $et vous devrez décider d’inclure les membres de votre famille dans cette couverture.,

Les paiements médicaux couvrent vos propres frais médicaux à la suite d’un accident, quelle que soit la faute, et sont assortis d’une limite distincte. Certaines personnes trouvent cela redondant si elles ont déjà une assurance maladie, mais cela dépend de votre police. Certaines compagnies d’assurance maladie excluent les accidents automobiles de leur couverture. En savoir plus ici pour voir si MedPay vaut le coût.

automobiliste non assuré BI (UMBI) couvre vos coûts de blessures corporelles et la perte de revenu Si vous êtes frappé par un conducteur non assuré., La couverture dépend de la compagnie d’assurance, car certains ne vous laisseront pas acheter UMBI si vous n’avez pas de couverture BIL sur votre police. Bien que vous puissiez choisir parmi une gamme de limites disponibles, les limites de votre UMBI peuvent ne jamais être supérieures à vos limites BIL. Nous le recommandons également, car la Floride a la deuxième part la plus élevée de réclamations dues à des conducteurs non assurés (environ 24%).

votre droit de poursuivre

en Floride, vous pouvez poursuivre pour la douleur et la souffrance résultant d’un accident — mais il y a des limites., Vous pouvez poursuivre pour pertes médicales et autres pertes économiques Une fois que vos propres limites PIP sont épuisées, mais vous ne pouvez pas poursuivre pour souffrance émotionnelle ou autres pertes non économiques à moins de respecter plusieurs seuils qualitatifs., règle pour vous exempter du droit limité de la Floride de poursuivre en justice et de vous accorder une indemnisation pour douleur et souffrance si vous remplissez l »une de ces conditions spécifiques:

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