Je suis poursuivi pour une dette de carte de crédit. Maintenant Ce Qui?

recouvrement de la dette de carte de crédit en défaut

Si vous attendez trop longtemps avant d’effectuer un paiement, la société de carte de crédit peut faire appel à une agence de recouvrement pour tenter de recouvrer la dette. La société de carte de crédit pourrait renoncer à vous et vendre votre dette à une société d’achat de dette. Les agences de recouvrement vous appelleront en permanence. Ils enverront beaucoup de lettres de collection. Ils peuvent même menacer d’une action en justice si vous ne payez pas.,

Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances

La FDCPA protège les débiteurs contre les comportements abusifs de la part des collecteurs de dettes. Les protections de la FDCPA s’appliquent généralement aux agents de recouvrement tiers. La FDCPA ne s  » applique généralement pas aux créanciers initiaux. Les agents de recouvrement tiers comprennent les agences de recouvrement et les entreprises d’achat de dettes.

la FDCPA offre de nombreuses protections. Par exemple, il interdit aux agents de recouvrement de vous appeler avant 8h00 et après 21h00. Il interdit aux agents de recouvrement de vous harceler., La FDCPA interdit aux agents de recouvrement de vous contacter si vous avez un avocat qui vous représente concernant cette dette. Les agents de recouvrement doivent également cesser de vous contacter si vous leur envoyez une demande écrite d’arrêt.,

Le FDCPA exige que les collectionneurs de la dette pour vous fournir un avis écrit vous informant de l’

• Le nom du créancier,

• Le montant dû,

• Que vous avez le droit de contester la dette, et

• Que vous pouvez demander le nom et l’adresse du créancier initial si le créancier est différent de l’actuel créancier.

Les agents de recouvrement doivent envoyer cet avis écrit dans les cinq jours suivant la première date à laquelle ils vous ont contacté., Si vous contestez la dette dans les trente jours suivant la réception de cet avis écrit, le collecteur de dettes doit cesser de vous contacter jusqu’à ce qu’il puisse vérifier la dette. Si vous attendez après cette période de trente jours pour contester la dette, le collecteur de dettes peut continuer à vous contacter, mais doit toujours vérifier la dette pour vous.

la FDCPA interdit le harcèlement par un collecteur de dettes. Quels comportements sont considérés comme du harcèlement?, Voici quelques exemples de harcèlement aux fins de la FDCPA:

• appels téléphoniques répétés visant à vous ennuyer, à abuser ou à vous harceler ou à harceler toute autre personne qui répond au téléphone.

• Obscène ou blasphématoire.

• les Menaces de violence ou de préjudice.

• à l’exception des rapports aux bureaux de crédit, toute liste publiée de personnes qui ne paient pas leurs dettes est considérée comme du harcèlement.

• vous appelle sans vous dire qui ils sont.

• Couché sur le montant dû.,

• en Prétendant être un avocat lorsqu’ils ne sont pas.

• Faire de fausses menaces qu’ils »ll avez-vous arrêté.

• en Menaçant de faire des choses qu’ils ne peuvent légalement le faire.

• les Menaces de faire des choses qu’ils n’ont pas l’intention de le faire.

Si un collecteur de dettes se livre à un comportement harcelant, vous pouvez poursuivre le collecteur de dettes en vertu de la FDCPA.,

poursuites de recouvrement

Si une agence de recouvrement ne parvient pas à recouvrer une dette, le créancier initial ou l’acheteur de la dette (si la dette a été vendue) peut engager un cabinet d’avocats pour recouvrer la dette. Le cabinet d’avocats va probablement vous poursuivre. Lorsque vous êtes poursuivi, vous recevrez une citation à comparaître et une plainte. Ces documents vous permettent de savoir ce que vous êtes poursuivi pour, qui vous poursuit, et combien de temps vous avez pour répondre. Votre réponse est appelée une  » réponse. »Combien de temps vous devez déposer votre réponse dépendra des lois de votre état., Si vous ne répondez pas à la plainte de votre poursuite, le tribunal entrera un jugement par défaut contre vous. Pour utiliser une analogie sportive, un jugement par défaut est comme perdre un match. En d’autres termes, si vous ne déposez pas votre réponse dans le délai imparti, vous perdez automatiquement.

vous devez déposer votre réponse au Palais de justice de votre comté dans le bureau du greffier du tribunal civil. Dans la plupart des cas, c’est plus facile qu’il n’y paraît. Les États fournissent souvent des formulaires spéciaux pour permettre aux individus de déposer plus facilement leurs propres réponses sans avoir à embaucher un avocat. Ces formulaires de réponse peuvent être obtenus auprès du bureau de votre greffier., Parfois, les formulaires sont disponibles en ligne. Une copie de votre réponse doit également être signifiée (par la poste à) l’avocat du créancier.

Votre réponse est où vous augmenterez vos défenses. La défense la plus évidente est que vous ne devez pas l »argent. Cette défense est rarement disponible car les sociétés de cartes de crédit ne sont pas connues pour poursuivre les personnes qui ne leur doivent pas d »argent. Les moyens de défense les plus courants comprennent que la dette est prescrite en raison du délai de prescription, du vol d’identité et/ou d’un agent de recouvrement qui a violé la FDCPA., Les avocats des sociétés de cartes de crédit sont souvent prêts à faire une offre de règlement de la dette pour moins que le montant total dû, une fois que vous avez répondu à leur poursuite de recouvrement de créances. Ils peuvent fournir cette option parce qu’ils veulent économiser les frais d’aller à procès.

chaque État a des lois qui limitent la quantité de temps qui peut passer dans lequel une dette peut être collectée. Ces lois sont appelées délais de prescription. Ces délais varient dans les différents états. L’événement déclencheur qui commence la période diffère également d’un état à l’autre., Dans les cas où un tribunal constate que la dette est prescrite en raison du délai de prescription, le Tribunal rejette l’affaire.

Si vous avez été victime d’un vol d’identité, vous devez demander au créancier son paquet de vol d’identité. De préférence, vous le ferez avant d »être poursuivi. Après le dépôt de la plainte pour carte de crédit, le vol d’identité est une défense si vous pouvez prouver que le voleur d’identité a effectué les achats qui ont entraîné la dette.

Si le créancier gagne son procès pour dettes contre vous, il recevra un jugement du tribunal., La prochaine étape pour le créancier consiste à utiliser le jugement pour collecter de l’argent auprès de vous. La méthode la plus courante de recouvrement après jugement est la saisie-arrêt sur salaire. Un créancier avec un jugement peut prendre l’argent directement sur votre chèque de paie. Si votre employeur ne parvient pas à envoyer cet argent au créancier, l’employeur devra envoyer son propre argent.

Il y a une limite à combien une saisie-arrêt peut réduire votre salaire. La loi fédérale interdit à une institution financière de prendre plus de 25% de votre revenu disponible. Pour les salariés à faible revenu, la limite peut être inférieure à 25%., Les chèques de paie ne sont pas le seul actif qui peut être saisi. Les créanciers peuvent également garnir les comptes débiteurs des propriétaires de petites entreprises. Il est important de savoir que les institutions financières ne peuvent pas garnir les chèques de sécurité sociale.

Une autre méthode courante de recouvrement après jugement est le prélèvement sur les comptes bancaires. Le tribunal ordonnera à une banque de retirer de l’argent de votre compte pour payer le créancier judiciaire. Contrairement à la protection fédérale pour les saisies-arrêts salariales, il n’y a pas de limite fédérale sur le montant pouvant être prélevé sur votre compte bancaire., Pourtant, il existe une interdiction fédérale de prendre des prestations de sécurité sociale et certains autres actifs protégés de votre compte bancaire. Cependant, cette protection peut devenir confuse si vous combinez vos chèques de sécurité sociale et d’autres actifs protégés avec votre argent non exonéré. Pour cette raison, vous devriez avoir un compte séparé pour vos chèques de sécurité sociale et d’autres actifs protégés à déposer directement dans. Ne mettez aucun autre argent dans le compte où vos actifs exonérés sont déposés. Si vous faites cela, vous serez en mesure d’empêcher les prélèvements bancaires d’affecter ce compte.,

pour les comptes non exemptés, vous pouvez utiliser vos exemptions de la loi de l »état dans la mesure où ils sont disponibles pour protéger vos actifs. Cependant, vous ne pourrez utiliser ces exemptions qu’après qu’un créancier aura prélevé votre compte. Cela pourrait être un long processus judiciaire pour récupérer votre argent.

Une autre méthode de recouvrement utilisée par les créanciers judiciaires est appelée privilège de jugement. Un privilège de jugement survient lorsqu »un certificat de jugement est enregistré au bureau des dossiers de votre comté. Une fois que le créancier enregistre le jugement, un privilège s’attache à votre propriété., Bien qu’il soit techniquement possible pour le créancier de vendre vos affaires, cette tactique est rarement utilisée. Les créanciers attendent généralement que vous essayiez de vendre l’un de vos biens précieux tels que votre voiture ou votre maison. Avant que la vente puisse passer, vous devez payer le créancier pour supprimer le privilège.

Vous pouvez présenter une défense contre un jugement privilège. Les exemptions de la loi de l’état peuvent empêcher le privilège de s’attacher à une partie de votre propriété. Par exemple, si vous avez une exemption suffisante pour protéger votre voiture et vous vendez votre voiture, vous serez en mesure de le faire sans payer le privilège., Notez que c’est un processus difficile et vous devrez aller au tribunal pour obtenir l’autorisation de vendre la voiture, malgré le privilège.

faillite après un procès de recouvrement

la faillite arrête toute activité de recouvrement. Cela inclut les poursuites. L’arrêt automatique du §362 du code de la faillite est ce qui arrête toute activité de recouvrement. Cette pause dans l »activité de recouvrement est nécessaire pour donner au tribunal le temps de déterminer ce qui est déchargeable et ce qui n »est pas imputable en faillite. Si une dette est acquittée en faillite, l’interdiction de recouvrer la dette deviendra permanente.,

les dettes garanties ne peuvent être libérées qu’en cas de faillite au chapitre 7 en renonçant à la garantie. Les dettes non garanties sont celles qui ne sont pas garanties par des garanties. Par exemple, si vous avez un prêt de voiture, il est garanti puisque la voiture est la garantie du créancier d’intérêt dans le prêt. En revanche, les cartes de crédit ne sont généralement pas garanties car il n’y a aucune garantie associée à ces comptes.

étant donné que la dette de carte de crédit est généralement non garantie, Une faillite chapitre 7 peut éliminer ces dettes sans problème., Cependant, si la société de carte de crédit obtient un jugement contre vous et enregistre ensuite ce jugement, il devient un privilège de jugement. Les privilèges de jugement sont traités comme des dettes garanties. Avec un privilège de jugement, cette garantie peut inclure tout ce que vous possédez dans la mesure où vous avez des capitaux propres Non exonérés dans ces actifs.

Si vous voulez décharger une dette garantie dans un chapitre 7 faillite, vous aurez besoin de renoncer à votre garantie. Comme il n’y aurait plus de garantie, la dette peut être traitée comme non garantie. Peu de gens veulent tout abandonner pour décharger un privilège de jugement., Pour cette raison, il est important que vous fassiez faillite avant que le jugement ne soit enregistré. L’enregistrement d’un jugement est traité comme une action de recouvrement interdite par la suspension automatique. Par conséquent, un jugement enregistré après le dépôt de faillite ne crée pas un privilège de jugement. Sans un privilège de jugement, la dette de carte de crédit est non garantie, ce qui signifie qu’il sera libéré dans un chapitre 7 faillite.

Lorsqu’un jugement a été enregistré, si vous n’avez pas non exemptés de l’équité de votre propriété, vous pouvez l’éviter., « Éviter » est un terme de l’art qui signifie que le Tribunal de la faillite considère la dette autrement garantie comme une dette non garantie. Si le privilège de jugement a été enregistré et ne peut pas être évitée, votre meilleure option de faillite peut être un chapitre 13 faillite. Un chapitre 13 faillite dispose d’un plan de paiement de 36 à 60 mois qui peut être utilisé pour rembourser les dettes garanties. Cela permet à une faillite du chapitre 13 de s’acquitter du reste de certaines dettes garanties.

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