Medicare Open Enrollment 2021 Guide (Français)

septembre 26, 2020 admin 0 Comments

Medicare open enrollment pour la couverture 2021 a pris fin le 8 décembre. Découvrez comment vous pouvez modifier votre couverture D’assurance-maladie en dehors de la période d’inscription ouverte d’automne.

quand L’assurance-maladie est-elle ouverte?

L’inscription ouverte à L’Assurance – Maladie – également connue sous le nom de période électorale annuelle de L’assurance-maladie-s’étend du 15 octobre au 7 décembre de chaque année., Au cours de cette fenêtre annuelle, les inscrits au régime D’assurance – maladie peuvent réévaluer leur couverture – qu’il s’agisse de L’assurance-maladie originale avec une couverture supplémentaire pour les médicaments ou de L’assurance-maladie avantage-et apporter des modifications ou acheter de nouvelles polices s’ils le souhaitent.

pendant la période D’inscription ouverte à Medicare, vous pouvez:

passer de Medicare Original à Medicare Advantage (tant que vous êtes inscrit à la fois à Medicare Part A et à Medicare Part B et que vous vivez dans la zone de service du Medicare Advantage plan).,
passer de Medicare Advantage à Medicare Original (plus un plan Medicare Part D, et éventuellement un plan Medigap).
passez d’un plan Medicare Advantage à un autre.
passer d’un régime D’assurance-maladie partie D à un autre.
inscrivez-vous à un plan D’assurance-maladie Partie D si vous ne vous êtes pas inscrit lorsque vous étiez admissible à L’Assurance-Maladie pour la première fois. Si vous n’avez pas maintenu d’autres garanties admissibles, une pénalité pour inscription tardive peut s’appliquer.,

avant 2021, les patients atteints d’insuffisance rénale terminale ne pouvaient pas s’inscrire aux régimes Medicare Advantage à moins qu’il n’y ait un régime Medicare Special Needs disponible dans leur région pour les patients IRT. Mais cela a changé à partir de 2021, aux termes de la Loi sur les remèdes du 21e siècle. Les personnes atteintes D’IRT ont la possibilité de s’inscrire à Medicare Advantage pour 2021, et CMS s’attend à ce que plus de 40 000 le fassent. Cela pourrait être particulièrement avantageux pour les bénéficiaires de L’ESRD âgés de moins de 65 ans et vivant dans des États qui ne garantissent pas l’accès aux plans Medigap pour les personnes de moins de 65 ans.,

période D’inscription spéciale pour les personnes dans les zones touchées par des catastrophes météorologiques

bien que la période d’inscription ouverte de L’assurance-maladie se termine le 7 décembre de chaque année, des possibilités d’inscription étendues sont disponibles pour les personnes dans les zones où la FEMA déclare une urgence ou une catastrophe majeure,

CMS a confirmé que la période d’inscription spéciale (PES) dans ces circonstances se poursuit pendant quatre mois civils complets après le mois où l’incident de catastrophe / d’urgence a commencé, et est applicable aux personnes qui vivent dans les zones où la période d’incident a commencé entre le 1er août et le 7 décembre. Les inscriptions pendant la période d’inscription spéciale entrent en vigueur le premier du mois suivant votre inscription.,

donc, si vous êtes admissible au PSE d’urgence / catastrophe et que vous vous inscrivez avant le 31 Décembre, votre couverture entrera en vigueur le 1er janvier 2021 (c’est-à-dire la même date à laquelle elle aurait pris effet si votre région n’avait pas été touchée par une catastrophe et que vous aviez pu vous inscrire avant le 7 décembre).

certains des PSE se poursuivent au-delà de la fin de 2020. Si l’incident a commencé en août, votre SEP se termine le 31 décembre., Mais si l’incident a commencé en Septembre, votre SEP se termine le 31 janvier 2021, si l’incident a commencé en octobre, votre SEP se termine le 28 février et si l’incident a commencé en novembre (uniquement applicable aux comtés de Floride touchés par L’ouragan Eta), votre SEP se poursuit jusqu’à la fin mars. Dans chaque cas, votre nouvelle couverture prendra effet le premier du mois suivant votre inscription.,

New York– tempête tropicale Isaias (certains comtés)

Oregon– feux de forêt et vents en ligne droite (certains comtés)

Texas-tempêtes tropicales Marco et Laura (certains comtés)

Porto Rico – tempête tropicale Laura (à l’échelle du Commonwealth) et tempête tropicale Isaias (certaines municipalités)

Le SEP est disponible pour les personnes qui résident dans (ou résidaient dans au début de la période et pour les personnes qui comptent sur l’aide à l’inscription à l’assurance– maladie D’un ami ou D’un membre de la famille qui vit dans l’une des zones touchées.,

si vous êtes dans l’un de ces domaines, vous pouvez discuter de votre admissibilité au PSE avec un conseiller D’assurance-maladie agréé au 1-844-309-3504.

inscription ouverte Medicare: ce que vous ne pouvez pas faire

la période annuelle D’inscription ouverte Medicare ne s’applique pas aux plans Medigap, qui ne sont garantis que dans la plupart des États pendant la période d’inscription initiale d’un bénéficiaire et pendant les périodes d’inscription spéciales limitées.

Si vous ne vous êtes pas inscrit à Medicare lorsque vous étiez éligible pour la première fois, vous ne pouvez pas utiliser la période d’inscription ouverte d’automne pour vous inscrire., Au lieu de cela, vous utiliserez la période D’inscription générale de Medicare, qui s’étend du 1er janvier au 31 mars.

la période d’inscription générale de Medicare s’adresse aux personnes qui ne se sont pas inscrites à Medicare Part B lorsqu’elles étaient éligibles pour la première fois et qui n’ont pas accès à une période d’inscription spéciale Medicare Part B. C’est aussi pour les personnes qui doivent payer une prime pour la partie A de L’assurance-maladie et qui ne se sont pas inscrites à la partie a lorsqu’elles étaient éligibles pour la première fois.

Si vous vous inscrivez pendant la période d’inscription générale, votre couverture entrera en vigueur le 1er juillet.

En savoir plus sur la période d’inscription générale de Medicare.,

comment changer les plans D’assurance-maladie

Une fois que vous êtes inscrit à L’assurance-maladie, vous aurez diverses possibilités de modifier certains aspects de votre couverture. Voici un aperçu:

pendant la période d’inscription ouverte annuelle (15 octobre – 7 décembre), vous pouvez apporter une variété de changements, dont aucun n’implique une souscription médicale. (Avant 2021, les personnes atteintes d’une maladie rénale terminale n’étaient pas en mesure de passer à Medicare Advantage pendant la période d’inscription ouverte, mais ce n’est plus le cas à partir de 2021.):
- passer de Medicare Advantage à Medicare original ou vice versa.,
- passez d’un plan Medicare Advantage à un autre.
- passer d’un plan de prescription de la partie D à un autre. Il est fortement recommandé que tous les bénéficiaires utilisent L’outil de recherche de régime D’assurance-maladie chaque année pour comparer les régimes de la partie D Disponibles, plutôt que de simplement laisser un régime d’assurance-médicaments existant se renouveler automatiquement.
- rejoignez un plan Medicare Part D. (Une pénalité d’inscription tardive peut s’appliquer.)
- abandonnez complètement votre couverture de la partie D. (La réinscription au cours d’une année ultérieure inclura une pénalité pour inscription tardive si vous ne conservez pas d’autres médicaments admissibles.,)
pendant la période D’inscription ouverte Medicare Advantage (du 1er janvier au 31 mars), les Américains qui sont déjà inscrits à Medicare Advantage peuvent:
- passer à Medicare Original (et s’inscrire à un plan partie D; l’accès à Medigap peut nécessiter une souscription médicale, selon les circonstances.)
- passer à un autre plan Medicare Advantage.
- Un seul changement de plan est autorisé pendant cette fenêtre (contrairement à la période d’inscription d’automne, où une personne peut changer d’avis plusieurs fois).,
pendant la période d’inscription cinq étoiles (8 décembre-30 novembre), les personnes qui vivent dans une région avec un plan cinq étoiles Medicare Part D ou Medicare Advantage peuvent passer à ce plan si elles choisissent de le faire.
au cours de la première année où une personne est inscrite à Medicare Advantage, elle peut passer à (ou revenir à) Medicare Original et à un plan de la partie D. Et à quelques exceptions près, ils ont également un accès garanti à un plan Medigap.
à tout moment de l’année, une personne inscrite à Medicare Original peut demander un autre plan Medigap., Mais si ce n’est pas pendant la fenêtre D’inscription Medigap unique de la personne, l’assureur utilisera probablement la souscription médicale pour déterminer s’il faut émettre la police et à quel prix (notez que certains États ont des fenêtres continues ou annuelles lorsqu’au moins certains plans Medigap sont garantis).

admissibilité à L’assurance-maladie

pour la plupart des Américains, l’admissibilité à L’assurance-maladie va de pair avec l’âge de 65 ans, mais certaines personnes deviennent admissibles à L’assurance-maladie plus tôt. La plupart des bénéficiaires de Medicare reçoivent Medicare partie a sans prime mensuelle, mais certains doivent payer pour cela., Et certains bénéficiaires doivent payer plus que le montant standard pour leur couverture Medicare Part B et Part D.

Voici notre aperçu détaillé de l’admissibilité à toutes les parties de la couverture Medicare. En résumé:

la plupart des Américains deviennent admissibles à L’assurance-maladie lorsqu’ils atteignent 65 ans.
Mais 15 pour cent de tous les bénéficiaires de L’assurance-maladie ont moins de 65 ans et sont devenus éligibles après avoir reçu des prestations d’invalidité de la Sécurité Sociale pendant deux ans ou après avoir été diagnostiqués avec la SLA ou une maladie rénale terminale.
Pour vous inscrire à Medicare Advantage, vous devez vous inscrire à la fois à Medicare Part A et Part B., Votre plan Medicare Advantage prendra la place des deux parties et inclura probablement également la couverture Medicare Part D des médicaments d’ordonnance.
Pour obtenir Medicare partie a sans avoir à payer une prime mensuelle, vous ou votre conjoint devez avoir travaillé pendant au moins 10 ans aux États-Unis, payer des impôts Medicare pendant cette période.
Si votre revenu est élevé (défini en 2020 comme plus de 87 000 $pour une personne seule ou 174 000 for pour un couple; passant à 88 000 and et 176 000 in en 2021), vous paierez plus que les autres personnes pour votre couverture de la partie B et votre couverture de la partie D.,
Vous êtes admissible à vous inscrire à Medicare Part D tant que vous avez soit Medicare Part A ou Part B.
Si vous êtes inscrit à la fois à Medicare Part A et à Medicare Part B (mais pas Medicare Advantage ou Medicaid), vous êtes admissible à vous inscrire à un plan Medigap pour compléter votre couverture Medicare. Vous disposerez d’une fenêtre d’émission garantie de six mois au cours de laquelle vous pourrez vous inscrire à n’importe quel plan Medigap disponible dans votre région. Dans la plupart des États et la plupart des circonstances, vous devrez passer par une souscription médicale si vous décidez de demander un plan Medigap après la fin de cette fenêtre.,

Comment s’inscrire à Medicare

Cette section vous guide à travers les bases de l’inscription dans l’assurance-maladie. Mais d’abord, vous voudrez lire nos conseils pour décider entre la couverture Medicare plus Medigap et la partie d D’origine, par rapport à un plan Medicare Advantage.

inscription à Medicare Original

Si vous recevez déjà des prestations de la sécurité sociale ou du Railroad Retirement Board et que vous résidez aux États-Unis, le gouvernement fédéral vous inscrit automatiquement à Medicare Part A et Medicare Part B à l’âge de 65 ans., Vous recevrez votre carte D’assurance-maladie par la poste environ trois mois avant l’âge de 65 ans, et votre couverture prendra effet le premier du mois où vous aurez 65 ans.

Medicare Part B a une prime mensuelle, qui sera déduite de votre chèque de sécurité sociale ou de retraite ferroviaire. La prime standard de la partie B est de 144,60 $ / mois en 2020 et augmente légèrement pour atteindre 148,50/ / mois en 2021.,

Vous pouvez vous retirer de la partie B et éviter les primes, mais ce n’est généralement qu’une bonne idée de le faire si vous avez une assurance maladie de votre employeur actuel ou de l’employeur actuel de votre conjoint et que l’employeur compte au moins 20 employés.

Si vous atteignez 65 ans, mais que vous ne recevez pas encore de prestations de sécurité sociale ou de retraite ferroviaire, vous ne serez pas automatiquement inscrit à Medicare Original. Au lieu de cela, vous pourrez vous inscrire pendant une période d’inscription de sept mois qui comprend les trois mois précédant votre mois de naissance, le mois où vous atteignez 65 ans et les trois mois suivants., Donc, si vous aurez 65 ans le 14 juillet, votre période d’inscription ouverte sera d’avril à octobre. Vous vous inscrivez auprès de L’Administration de la sécurité sociale. Et bien que votre fenêtre d’inscription dure sept mois, vous devez vous inscrire pendant les trois mois précédant votre mois d’anniversaire afin d’avoir une couverture qui prend effet le premier du mois où vous atteignez 65 ans. Si vous vous inscrivez pendant le mois de votre anniversaire ou l’un des trois mois suivants, la date d’entrée en vigueur de votre couverture sera retardée.,

Si vous êtes handicapé et que vous recevez des prestations D’invalidité de la sécurité sociale, votre couverture D’assurance-maladie commencera automatiquement au cours du 25e mois où vous recevez des prestations d’invalidité. (Si vous avez la SLA ou une maladie rénale terminale, vous n’avez pas à attendre deux ans pour obtenir L’assurance-maladie.)

S’inscrire à Medicare Advantage

Pour adhérer à un plan Medicare Advantage, vous devrez avoir une couverture Medicare originale (partie A et Partie B) et vivre dans une région où un plan Advantage est offert. (La plupart des régions du pays ont des plans Medicare Advantage disponibles, mais certaines zones rurales ne le font pas.,)

un plan Medicare Advantage regroupera votre couverture Medicare partie A et Partie B (et dans la plupart des cas, partie D) en un seul plan. Mais vous devrez toujours payer au gouvernement une prime pour la partie B, en plus de la prime que vous payez pour Medicare Advantage (qui peut être de 0$, selon le plan).

Vous pouvez vous inscrire à un plan Medicare Advantage lorsque vous êtes admissible pour la première fois à Medicare, ou pendant la période d’inscription annuelle Medicare open à l’automne (du 15 octobre au 7 décembre).,

inscription à Medicare Part D

La première possibilité d’inscription à Medicare Part D est lorsque vous êtes initialement admissible à Medicare – pendant la période de sept mois commençant trois mois avant le mois où vous atteignez 65 ans, ou pendant la période de sept mois commençant trois mois avant votre 25E mois d’invalidité. (Les règles d’admissibilité sont différentes si une personne s’inscrit à L’assurance-maladie en raison d’un diagnostic de SLA ou d’une maladie rénale terminale.,)

dans ces deux cas – que vous ayez 65 ans ou que vous soyez admissible à L’assurance — maladie en raison d’une invalidité – vous avez probablement la possibilité de choisir un régime avantage assurance-maladie qui comprend la couverture des médicaments d’ordonnance de la Partie D, et de l’utiliser à la place de L’assurance-maladie A, B et D

Si vous vous inscrivez à L’assurance-maladie pendant la période d’inscription générale de janvier à Mars, vous pouvez vous inscrire à la partie D entre le 1er avril et le 30 juin.,

Si vous êtes inscrit à un plan Medicare Advantage et que vous utilisez la période D’inscription ouverte Medicare Advantage (du 1er janvier au 31 mars) pour passer à Medicare Original, vous aurez également la possibilité de vous inscrire à un plan de la partie D pour compléter votre couverture Medicare originale.,

lecture suggérée: quatre signes que vous devez modifier votre couverture de la Partie D

lecture suggérée: sept règles pour magasiner les plans de la partie d D’assurance-maladie

inscription à un supplément D’assurance-maladie (Medigap)

pendant votre période d’inscription initiale à Medigap (les six mois commençant par le mois où vous avez au moins 65 ans et êtes inscrit à Medicare A et B) vous ne pouvez pas vous voir refuser la couverture Medigap OU être facturé plus pour la couverture en raison de vos antécédents médicaux.,

mais une fois cette fenêtre terminée, les assureurs Medigap dans la plupart des États peuvent utiliser la souscription médicale pour déterminer vos primes et votre admissibilité à la couverture. (New York, Connecticut, Massachusetts, Maine, Missouri, Californie, Oregon et Washington ont des règles qui facilitent l’inscription ou le passage à un nouveau plan Medigap après la fin de la période d’inscription initiale. Il existe également des droits d’émission garantis fédéraux limités pour les régimes Medigap.,)

Si vous avez moins de 65 ans et que vous êtes admissible à L’assurance-maladie en raison d’un handicap, il existe 33 États qui offrent une sorte de période d’émission garantie pendant laquelle vous pouvez acheter un plan Medigap. Mais dans la majorité de ces états, les transporteurs peuvent facturer des primes supplémentaires pour les personnes de moins de 65 ans. Vous pouvez cliquer sur un État sur cette carte pour voir comment les plans Medigap sont réglementés dans l’état.,

pour en savoir plus sur les politiques Medigap dans votre état, contactez votre département D’assurance D’État ou votre programme D’Assistance D’assurance maladie D’État, ou appelez le 1-855-593-5633 pour parler avec l’un de nos partenaires, qui peut vous aider à trouver un plan dans votre région.

coûts de L’assurance-maladie 2021

chaque partie de L’assurance-maladie a des coûts qui vont de pair avec elle, soit sous la forme de primes, des coûts directs lorsque vous avez besoin de soins médicaux, ou les deux. Voici un résumé de ce à quoi s’attendre.,

Medicare Part A (soins aux patients hospitalisés)

2021 part a premium

pas de prime – pour la plupart des bénéficiaires qui ont payé à Medicare par le biais de charges sociales.
de 259$/mois – pour ceux qui ont travaillé, payé en Medicare entre 7,5 et 10 ans (à partir de $252/mois en 2020)
$471/mois – pour ceux avec une histoire de travail de moins de 7,5 ans (à partir de $458/mois en 2020)

2021 Partie d’Une franchise

$de 1 484 (à partir de $1,408 en 2020)
Couvre jusqu’à 60 jours à l’hôpital
de la Franchise par période de prestations, et NON par année., Une fois qu’un bénéficiaire est sorti de l’hôpital depuis au moins 60 jours, une nouvelle période de prestations commence si et quand il doit être hospitalisé à nouveau.
La couverture supplémentaire, y compris les régimes Medigap, paiera une partie ou la totalité de la franchise Part A en votre nom.

coassurance partie A 2021:

371$par jour d’hospitalisation (jours 61-90 dans la période de prestations pour laquelle la franchise s’appliquait; contre 352 per par jour en 2020)
742 per par jour d’hospitalisation pour le jour 91 et au-delà pendant la période de prestations., Ce sont vos jours de réserve à vie, et vous n’en Obtenez que 60 au cours de votre vie. Ils ne commencent à être utilisés qu’une fois que vous avez passé 90 jours à l’hôpital au cours d’une seule période de prestations. Mais si vous utilisez tous vos jours de réserve à vie et que vous n’avez pas de couverture supplémentaire, vous êtes responsable de tous les coûts hospitaliers après l’épuisement des jours de réserve à vie (la coassurance du jour de réserve à vie en 2020 est de 704 $par jour.,)
La Partie A de L’assurance-maladie couvre 100% du coût des soins en établissement de soins infirmiers qualifiés pendant les 20 premiers jours, à condition que vous ayez séjourné au moins trois nuits à l’hôpital avant le séjour en établissement de soins infirmiers qualifiés. Après les 20 premiers jours, la coassurance de votre établissement de soins infirmiers qualifiés en 2021 sera de 185,50 $par jour pour les jours 21-100 (après cela, Medicare ne couvre plus les frais d’établissement de soins infirmiers qualifiés, vous paierez donc le coût total). La coassurance de l’établissement de soins infirmiers qualifiés est de 176 $par jour en 2020.,
La couverture supplémentaire, y compris les plans Medigap, est conçue pour payer la coassurance Part A en votre nom. Et tous les plans Medigap standardisés paieront également jusqu’à 365 jours supplémentaires à l’hôpital après l’épuisement des prestations D’assurance-maladie. La plupart des régimes Medigap couvrent également au moins une partie des coûts de coassurance des établissements de soins infirmiers qualifiés.

En savoir plus sur Medicare Part A.

Medicare Part B (soins ambulatoires)

primes de la partie B 2021:

la prime standard de la partie B pour 2021 est de 148,50 $par mois., L’augmentation des primes de la partie B a été limitée par le projet de loi sur les dépenses gouvernementales à court terme qui a été promulgué le 1er octobre 2020. La prime de la partie B pour la plupart des inscrits est de 144,60/ / mois en 2020, et la facture de dépenses a plafonné l’augmentation pour 2021 à un quart de ce qu’elle aurait été autrement. Plus tôt dans 2020, Le rapport Medicare Trustees avait projeté une partie B primes de 153.30 per par mois pour la plupart des inscrits en 2021. Le prix réel que les gens paient peut également être limité par l’ajustement du coût de la vie de la sécurité sociale (COLA) que les bénéficiaires reçoivent, mais le 1.,3% de COLA pour 2021 devraient être suffisants pour permettre de déduire la totalité de la prime standard de la partie B des chèques de sécurité sociale de la plupart des bénéficiaires.
Les inscrits à revenu élevé paient une prime de la partie B plus élevée. Le seuil de revenu élevé a augmenté en 2020 pour atteindre 87 000 $pour une personne seule et 174 000 for pour un couple, et sera indexé annuellement. Pour 2021, le seuil de revenu élevé commence à 88 000 $pour un particulier et à 176 000 for pour un couple. Et la prime de la partie B pour les bénéficiaires à revenu élevé variera de 207,90//mois à 504,90 / / mois.,
Les primes de la partie B sont également plus élevées (en raison d’une pénalité) pour certains bénéficiaires qui ont retardé leur inscription.

franchise de la partie B 2021:

Les Inscrits qui reçoivent un traitement couvert par la partie B au cours de l’année doivent payer la franchise de la partie B, qui est de 203 $en 2020 (contre 198 $en 2020).
Les plans C et F Medigap paieront la franchise de la partie B pour vous, mais ils ne sont plus disponibles pour les nouveaux inscrits à Medicare admissibles. (Le Plan G est toujours disponible pour les nouveaux inscrits admissibles; il est le même que le Plan F, sauf que les inscrits couvrent eux-mêmes la franchise de la partie B.,

coassurance de la partie B:

Une fois que vous avez payé votre franchise de la partie B, vous serez responsable de 20% du montant approuvé par Medicare pour les services de la partie B que vous recevez, et il n’y a pas de limite à la hauteur de vos factures de coassurance peuvent obtenir. Mais les plans Medigap couvrent une partie ou la totalité de la coassurance partie B.
Si votre médecin n’accepte pas l’affectation, il peut vous facturer jusqu’à 15% supplémentaires, sauf si votre état impose une limite inférieure. (Les plans f et G de Medigap couvrent ces frais excédentaires; le Plan G est toujours disponible pour les nouveaux inscrits admissibles, bien que le Plan F ne l’est pas.,)

En savoir plus sur Medicare Part B.

Medigap

primes Medigap:

Le Plan F Medigap moyen coûtait 143 $ / mois en 2018, bien que le coût variait d’un endroit à l’autre. Le Plan F était le plan le plus complet (et le plus populaire) à ce moment-là, mais il n’est plus disponible pour les personnes nouvellement éligibles à L’assurance-maladie.,
Le Plan G, qui a tendance à être un peu moins cher que le Plan F (car il ne couvre pas la franchise de la partie B) est maintenant le plan le plus complet disponible pour les nouveaux inscrits admissibles, et plus d’un quart des inscrits Medigap à l’échelle nationale étaient déjà inscrits au Plan G en 2019.
Il existe huit autres options de régime Medigap normalisées avec des primes qui varient d’un assureur à l’Autre, bien que toutes les conceptions de régime ne soient pas disponibles dans tous les domaines.,

frais de prise en charge de Medigap

Les frais de prise en charge que vous paierez après que votre plan Medigap aura payé sa part dépendront de la conception du plan que vous sélectionnez.

Medicare Part C (Medicare Advantage)

2021 Medicare Advantage primes:

partie B Prime (148,50 / / mois pour la plupart des inscrits) + Medicare Advantage Prime.
la prime moyenne pour les régimes Medicare Advantage avec couverture intégrée de la partie D est d’environ 36 $ / mois en 2020., Dans tous les régimes Medicare Advantage, y compris ceux qui n’incluent pas la couverture de la partie D, la prime moyenne en 2020 est d’environ 23//mois, et devrait diminuer à 21 / / mois en 2021.

2021 Medicare Advantage maximum out-of-pocket:

7 550 $en 2021 (ne comprend pas les coûts des médicaments d’ordonnance). Mais c’est la limite supérieure; le plan Medicare Advantage moyen a tendance à avoir un plafond en dessous du maximum autorisé par le gouvernement., Le plafond maximal de remboursement (encore une fois, sans compter les coûts des médicaments d’ordonnance) a été de 6 700 $au cours des dernières années, de sorte que l’augmentation à 7 550 $pour 2021 est assez importante.

en Savoir plus sur Medicare Advantage.

couverture des médicaments D’ordonnance de la Partie D de Medicare

primes de la partie D 2020:

la prime moyenne pour un régime autonome de base de la Partie D de Medicare devrait être d’environ 30,50 $ / mois en 2021. Les régimes améliorés auront des primes mensuelles moyennes plus élevées. Un large éventail d’options de régime de la partie D demeurera disponible., Pour 2021, les primes des régimes de la partie D commencent à partir d’environ 7 $/mois, contre un minimum d’environ 13/ / mois en 2020. À l’extrémité supérieure, les plans peuvent avoir des primes allant jusqu’à 100/ / mois ou plus, donc il y a beaucoup de variation — dans le prix et les avantages — entre les plans disponibles.
Les inscrits à revenu élevé paient une prime de la partie D plus élevée. Le seuil de revenu élevé a commencé à être indexé à partir de 2020, passant à 87 000 $pour une personne seule et à 174 000 for pour un couple. Il passera à 88 000 $et à 176 000 $en 2021.,

franchise de la partie D:

Maximum de 445 $en 2021, contre 435 $en 2020. (Certains plans n’ont pas de franchise du tout).

partie D coûts directs après franchise:

ne doit pas dépasser 25% du coût des coûts de marque et des coûts génériques.
Il n’y a plus de trou de beignet en termes de montant maximum que les inscrits peuvent être facturés lorsqu’ils remplissent des ordonnances., Mais le trou de donut existe toujours en ce qui concerne la façon dont les assureurs conçoivent leur couverture (c.-à-d. avec des montants de copay ou de coassurance différents avant et après le seuil du trou de donut), la façon dont les coûts totaux des médicaments sont comptés et qui couvre la majeure partie du coût des médicaments (le régime
lorsque les coûts d’un bénéficiaire atteignent le seuil de couverture catastrophique (ce seuil est de 6 550 $en 2021, contre 6 350 in en 2020), les coûts supplémentaires sont plafonnés au plus élevé des montants suivants: 5% du coût du médicament ou 3,70 COP pour les génériques et 9$.,20 pour les médicaments de marque. (Ces deux montants représentent une légère augmentation par rapport à 2020.)
Les régimes de la partie D doivent couvrir une vaste gamme d’insulines pour un maximum de 35 $ / mois en 2021.

En savoir plus sur Medicare Part D.

en savoir plus sur Medicare Extra Help, qui rend L’accès à la prescription plus abordable pour les bénéficiaires à faible revenu.

lecture suggérée: quel régime D’assurance-médicaments de la Partie D de Medicare devrais-je choisir?

Medicare IRMAA

le revenu D’un bénéficiaire de Medicare peut également affecter les primes qu’il paie pour Medicare Part B et Medicare Part D., Le montant d’ajustement mensuel lié au revenu (IRMAA) est un supplément qui est ajouté aux primes de Medicare partie D et Partie B si un bénéficiaire a un revenu de plus de 88 000 $(174 000 for pour un couple marié). Ces plafonds de revenu s’appliquent en 2021 (mais sont basés sur les déclarations de revenus produites pour 2019) et sont indexés en fonction de l’inflation. Pour 2020, ils étaient un peu plus bas, à 87 000 $et 174 000$.

En savoir plus sur L’IRMAA

Louise Norris est une courtière en assurance maladie individuelle qui écrit sur l’assurance maladie et la réforme de la santé depuis 2006., Elle a écrit des dizaines d’opinions et de pièces éducatives sur L’Affordable Care Act pour healthinsurance.org. ses mises à jour state health exchange sont régulièrement citées par les médias qui couvrent la réforme de la santé et par d’autres experts de l’assurance maladie.