meilleurs prêts personnels pour un crédit équitable

tout le monde n’a pas un excellent crédit. Paiements manqués arriver, la vie est dans la manière, et votre pointage de crédit peut tomber après quelques erreurs financières.

avoir une cote de crédit « équitable” de l’ordre de 580 à 669 peut rendre l’obtention d’un prêt plus difficile, mais plusieurs options de prêt existent spécifiquement pour les personnes de cette gamme. Certains prêteurs se spécialisent dans l’octroi de prêts à ceux qui ont un crédit équitable—ou prennent également en considération d’autres facteurs, comme le revenu et l’éducation.,

Lisez la suite pour apprendre les meilleurs prêts personnels pour juste de crédit et quelques conseils pour vous aider à améliorer votre score.

sources de prêt pour les personnes ayant un crédit équitable

Les personnes dont les cotes de crédit se situent entre 580 et 669 peuvent obtenir des prêts par le biais de plusieurs sources de prêt différentes.

agrégateurs de prêts

Au lieu d’offrir des prêts directement sur leurs sites, les agrégateurs de prêts jumèlent les utilisateurs avec des prêteurs externes qui répondent à leurs besoins financiers spécifiques.,

la plupart des agrégateurs de prêts vous demanderont de remplir un formulaire contenant des informations telles que votre pointage de crédit, le but de votre prêt et le montant de votre prêt souhaité. Ils utiliseront ces facteurs pour vous jumeler avec des prêteurs qui répondent à vos critères, vous aidant à affiner votre recherche.

nos agrégateurs de prêts préférés sont Fiona, Credible et Monevo.

Fiona

Fiona correspond à des utilisateurs avec les prêteurs en aussi peu que 60 secondes., Le processus est simple—fournissez des informations sur le prêt, votre pointage de crédit et vos coordonnées, et Fiona vous enverra une liste de prêteurs qui répondent à vos besoins. L’application est gratuite et n’affectera pas votre pointage de crédit.

Fiona s’associe à des prêteurs offrant des prêts de 1 000 $à 100 000 $et le taux de pourcentage annuel minimum (TAEG) que vous pouvez vous attendre à payer est de 4,99%.

visitez Fiona ou lisez la critique complète

Credible

Credible offre une plate-forme de demande de prêt similaire à Fiona mais offre des avantages supplémentaires aux emprunteurs.,

pour parcourir les options de prêt du site, vous pouvez effectuer une recherche avec des filtres ou remplir un formulaire de devis. Une fois que vous trouvez un prêteur que vous aimez, vous pouvez postuler directement sur le site Web crédible. Certains prêteurs vous enverront vos fonds dès le lendemain.

Vous pouvez demander un prêt minimum de 600 $VIA Credible.

visitez Credible ou lisez la critique complète

Monevo

Monevo est un outil gratuit qui associe les utilisateurs à des prêteurs personnels en fonction de leurs cotes de crédit et de leurs objectifs de prêt souhaités., Ses prêteurs offrent des produits financiers tels que des prêts de consolidation de dettes, des prêts automobiles, des prêts hypothécaires et des options de refinancement de prêts étudiants.

Une fois que vous entrez vos critères dans le formulaire, Monevo recherchera parmi 40 des meilleurs prêteurs sur le marché, tels que arriviste, Figure et Best Egg, pour vous correspondre avec les bons pour vos besoins. Après avoir reçu vos résultats, vous êtes libre de quitter le service, et l’application n’affectera pas votre pointage de crédit.

les prêteurs de Monevo commencent leurs taux d’intérêt aussi bas que 1.99%, mais vous devriez vous attendre à payer plus près de 4.99% ou plus., Une fois que votre prêteur a approuvé votre demande, vous pouvez vous attendre à recevoir votre argent dès le jour ouvrable suivant.

visitez Monevo ou lisez la critique complète

prêteurs de prêts personnels

tous les prêteurs personnels n’accordent pas de prêts aux personnes ayant un crédit équitable, mais certains offrent des taux d’intérêt plus élevés ou des conditions de remboursement plus strictes pour compenser les scores de crédit inférieurs. Quelques prêteurs examineront même d’autres critères, tels que les études ou le revenu, pour déterminer votre admissibilité.

OppLoans et arriviste sont nos prêteurs personnels préférés pour les personnes ayant un crédit équitable.,

Upstart

Upstart est un marché de prêt en ligne qui prend en compte des facteurs en dehors de sa cote de crédit lors de l’examen des demandes de prêt. Ce site reconnaît qu’une cote de crédit n’est pas le seul indicateur de la responsabilité financière d’une personne et, par conséquent, il examine également le revenu et le niveau de scolarité des demandeurs.

étant donné que arriviste ne cible pas les emprunteurs ayant un mauvais crédit, vous pouvez vous attendre à ce que ses taux soient un peu inférieurs à ceux des autres prêteurs personnels., Mieux encore, vos taux d’intérêt et vos mensualités resteront les mêmes tout au long de votre période de remboursement.

Si vous croyez que votre revenu et votre éducation en disent plus sur votre capacité à rembourser un prêt que votre pointage de crédit, arriviste peut être la peine de vérifier.

visitez Upstart ou lisez la critique complète

OppLoans

OppLoans est un prêteur de prêt personnel qui offre de petits montants de prêt allant jusqu’à 4 000$., Ce site utilise une application en ligne gratuite qui prend quelques minutes à remplir, et si les prêteurs approuvent votre demande, vous pouvez recevoir vos fonds en aussi peu qu’une journée.

bien Qu’OppLoans ne s’annonce pas comme un, le site fait des comparaisons entre ses services et ceux des prêteurs sur salaire. OppLoans dispose d’un TAEG maximum de 199%, par rapport à certains prêteurs sur salaire qui facturent jusqu’à 400%. Et parce que OppLoans offre de faibles montants de prêt, certaines personnes peuvent utiliser ses services pour recevoir un avancement sur un chèque de paie.,

de nombreux clients avec de faibles scores de crédit se sont qualifiés pour des prêts via OppLoans. Pour ceux dont les cotes de crédit se situent entre 580 et 699, essayer OppLoans peut être un bon point de départ.

visitez OppLoans

P2P Lenders

Les prêteurs Peer-to-peer, ou P2P, permettent aux particuliers d’obtenir des prêts directement auprès d’autres personnes ou entreprises. Ces types de prêteurs coupent l’intermédiaire, comme une banque, et simplifient le processus de prêt.

plusieurs prêteurs P2P aident les emprunteurs avec des cotes de crédit équitables. Prosper et Lending Club sont quelques-uns de nos P2P préférés dans l’industrie du prêt.,

Prosper

Prosper est une plateforme P2P qui met en relation les emprunteurs avec les prêteurs qui répondent à leurs besoins financiers spécifiques. Le site correspond à environ 4 000 prêts chaque semaine et est rapidement devenu l’un des sites Web P2P les plus populaires.

ces prêteurs ont tendance à facturer TAEG entre 6.99% et 35.99% en fonction de votre pointage de crédit. Lorsque vous remplissez un formulaire de demande de devis, le site exécutera une vérification douce de votre crédit qui n’aura pas d’impact sur votre score. Vous pouvez vous attendre à recevoir vos fonds dans les cinq jours.,

Prosper nécessite une cote de crédit minimale de 640, de sorte que ceux qui se trouvent à l’extrémité inférieure de la plage de notes « équitables” peuvent envisager d’autres options.

visitez Prosper ou lisez la critique complète

LendingClub

LendingClub est une autre plate-forme peer-to-peer qui associe les emprunteurs aux prêteurs. Ce site est l’un des plus grands du genre. Depuis 2007, LendingClub a lancé plus de 50 milliards de dollars de prêts et mis en relation plus de trois millions d’emprunteurs avec des prêteurs.,

Vous pouvez demander des prêts de 1 000 $à 40 000$, et après qu’un prêteur a approuvé votre demande, vous recevrez vos fonds dans environ quatre jours. Les taux du TAEG varient de 10,68% à 35,89%.

en plus de jumeler les emprunteurs et les prêteurs, LendingClub dispose également d’un centre de ressources complet qui peut améliorer vos connaissances sur le monde financier.

et comme avec tout prêteur, votre pointage de crédit aura un impact sur votre TAEG et les conditions de remboursement.,

visitez LendingClub ou lisez la critique complète

obtenir un prêt Auto avec un crédit équitable

Si vous avez un crédit équitable et envisagez d’acheter une voiture, vous devez être conscient des inconvénients d’emprunter directement auprès du concessionnaire.

de nombreux concessionnaires facturent des intérêts et des frais scandaleux pour les acheteurs ayant des cotes de crédit moins qu’optimales. Le financement de votre voiture par le biais du concessionnaire pourrait vous amener à payer presque le double de la valeur de la voiture.

Au Lieu de cela, votre première étape lorsque vous envisagez un prêt auto devrait être de parler à votre banque., Les banques offrent des taux d’intérêt équitables qui respectent les réglementations établies par leurs institutions financières, de sorte qu’elles ne vous obligeront pas à payer des intérêts inutilement élevés.

Si votre banque n’approuve pas votre demande de prêt, votre prochaine étape devrait être de contacter une caisse populaire. Contrairement aux banques, les coopératives de crédit sont à but non lucratif, de sorte qu’elles ont tendance à facturer des taux plus bas, à avoir moins de frais et à exiger moins de critères d’approbation.

Si vous préférez ne pas financer par une caisse populaire, plusieurs des agrégateurs de prêts et des plates-formes P2P ci-dessus peuvent vous jumeler avec des prêteurs automobiles., En outre, la plupart des prêteurs personnels approuveront les prêts pour de nombreuses utilisations, y compris le financement automobile.

recevoir un prêt auto par l’intermédiaire d’un prêteur personnel entraînera probablement des taux d’intérêt plus élevés, alors gardez cela à l’esprit lorsque vous considérez le coût global de votre achat.

obtenir une hypothèque avec un crédit équitable

Les personnes ayant un crédit équitable peuvent avoir du mal à trouver une hypothèque pour payer une maison. Cependant, l’obtention d’un prêt hypothécaire avec cette gamme de pointage de crédit est possible—et il peut être plus facile que vous ne le pensez.,

les prêteurs hypothécaires ont besoin d’emprunteurs dans n’importe quelle gamme de crédit pour les aider à augmenter leurs profits et à rester à flot. En conséquence, de nombreux prêteurs ne modifient pas leurs exigences à moins que votre score soit inférieur à 580, ce qui tombe dans la fourchette « pauvre”.

emprunter un prêt hypothécaire par L’intermédiaire de la Federal Housing Association (FHA) est votre meilleur endroit pour commencer si vous avez un pointage de crédit équitable. Les prêts hypothécaires FHA permettent aux emprunteurs ayant des cotes de crédit de 580 ou plus de recevoir des fonds avec seulement 3.5% de baisse.,

Si vous êtes un vétéran militaire, vous pouvez également envisager de demander un prêt hypothécaire VA, qui ne nécessite pas un pointage de crédit minimum. Cependant, les prêteurs VA peuvent créer leurs propres exigences de score et limiter vos options.

Si vous préférez appliquer pour un prêt hypothécaire traditionnel, vous pourriez avoir à faire quelques sacrifices pour obtenir l’approbation. Les prêteurs conventionnels exigent souvent des acomptes plus élevés ou un cosignataire avec un bon crédit pour compenser votre pointage de crédit équitable.

de plus, certains prêteurs hypothécaires n’approuveront votre demande que si vous achetez une maison qui coûte moins cher que ce que vous pouvez vous permettre.,

avant de faire une demande, considérez les sacrifices que vous êtes prêt à faire pour recevoir une hypothèque.

sources de prêts à éviter

parce que moins d’options existent pour les emprunteurs avec un crédit équitable, vous pouvez vous sentir tenté de prendre une offre avec des conditions moins idéales ou des frais élevés pour obtenir un prêt. Cependant, vous devez être conscient de quelques sources de prêt à éviter tout à fait.

Ce n’est pas parce qu’un prêteur semble crédible que ses conditions seront équitables., Avant d’accepter des prêts, lisez attentivement l’accord, calculez le montant des intérêts que vous paierez tout au long du remboursement et déterminez si vous pouvez effectuer les paiements à temps.

certains prêteurs ciblent les personnes ayant un crédit équitable parce qu’ils savent que ces emprunteurs peuvent avoir du mal à rembourser leurs prêts, ce qui entraîne des bénéfices pour le prêteur. Ces prêteurs tombent souvent dans la catégorie usurier, qui se réfère aux prêteurs qui offrent des prêts avec des taux d’intérêt extrêmement élevés.

Le partage de prêts est illégal, mais certains prêteurs contournent la loi pour rester sur le marché., Si jamais vous commencez à travailler avec un prêteur qui a des conditions de recouvrement inhabituellement strictes ou semble fonctionner en dehors de la loi, éloignez-vous immédiatement. Vous serez presque toujours en mesure de trouver une option plus sûre et plus abordable.

le prêt sur salaire est une forme de sharking de prêt qui est légale dans certains États. Les prêteurs sur salaire offrent des prêts à court terme qui utilisent votre chèque de paie comme garantie. Beaucoup de gens qui ont besoin d’argent rapide profiter des prêts sur salaire sans comprendre les frais associés, les laissant avec moins d’argent qu’ils avaient à l’origine.,

prendre un prêt auprès d’un prêteur sur salaire peut conduire à un cycle sans fin d’emprunt, de remboursement et d’accumulation d’intérêts. Évitez ces options de prêt et assurez-vous toujours que vous pouvez respecter les conditions de remboursement avant d’accepter un prêt.

Comment choisir la meilleure société de prêt de crédit équitable

de nombreux excellents prêteurs de prêts personnels existent sur le marché aujourd’hui pour les personnes ayant des scores de crédit équitables. Choisir le bon pour vous revient finalement à la préférence personnelle., Pour prendre la décision la plus éclairée, suivez ces étapes qui vous aideront à mieux comprendre vos besoins de prêt:

1. connaître votre pointage de crédit: même si vous savez que votre crédit entre dans la catégorie” juste », vous devez identifier votre pointage exact. Certains prêteurs exigent des cotes de crédit minimales qui se situent dans le haut de cette fourchette.
2. Déterminez le montant de votre prêt souhaité: avant de vous plonger dans le processus de prêt, vous devez déterminer combien d’argent demander via votre prêt., Si vous n’avez besoin que de quelques milliers de dollars, vous aurez peut-être de meilleures chances d’obtenir un prêt avec des taux d’intérêt plus bas que si vous demandez un montant plus élevé.
3. comprenez vos finances: vous connaissez votre situation financière mieux que quiconque. Lorsque vous commencez à examiner les conditions pour différents prêteurs, considérez combien vous seriez en mesure de payer en intérêts sur le montant de votre prêt. Vous devez également planifier un plan de remboursement qui fonctionne avec votre budget avant d’accepter des prêts.
4. lire les Conditions: certains prêteurs incluent des informations essentielles sur le prêt en petits caractères., Lisez l’intégralité de l’accord pour chaque prêteur et prenez note des frais cachés ou des conditions que vous trouvez.
5. prenez votre temps: de nombreux agrégateurs de prêts se vantent de la rapidité avec laquelle vous pouvez recevoir votre prêt après avoir postulé. Bien que vous puissiez avoir besoin de l’argent tout de suite, essayez de ne pas vous précipiter dans des accords. Prenez votre temps pour examiner tous les aspects de chaque prêteur avant de décider.

avec ces étapes à l’esprit, vous pouvez choisir un prêteur qui répondra le mieux à vos besoins financiers.,

Types de prêts de crédit équitables

Les prêts personnels que les personnes ayant un crédit équitable peuvent acquérir entrent dans les catégories suivantes:

• prêts non garantis: ces prêts ne nécessitent pas que vous fournissiez des garanties, ce qui les rend plus risqués pour les prêteurs. La plupart des prêts non garantis facturent TAEG en fonction de votre pointage de crédit.
• prêts garantis: ces prêts nécessitent une garantie sous la forme de vos biens personnels, tels que votre maison ou votre voiture. Les prêts hypothécaires et les prêts automobiles entrent dans la catégorie des prêts garantis. Certaines banques vous permettent même d’utiliser l’argent d’un compte d’épargne comme garantie de votre prêt.,
• prêts à taux fixe: de nombreux prêts offrent des taux d’intérêt fixes, ce qui signifie que vous paierez les mêmes paiements mensuels tout au long de la période de remboursement. Lorsque vous recherchez un prêt de crédit équitable, essayez de limiter votre recherche à ceux qui offrent des taux fixes.
• prêts à taux Variable: ces prêts facturent des taux d’intérêt qui peuvent fluctuer tout au long de la période de remboursement en fonction d’un indice de référence fixé par la banque. Bien que les prêts à taux variable offrent parfois des taux d’intérêt plus bas dans l’ensemble, vous pourriez finir par payer plus que prévu en raison de leur nature imprévisible.,
• prêts cosignés: les emprunteurs ayant des cotes de crédit équitables peuvent bénéficier de taux plus bas qui viennent avec les prêts cosignés. Ces prêts obligent l’emprunteur à lier une autre personne au prêt, comme un conjoint ou un parent, qui promet de rembourser le prêt si l’emprunteur initial ne peut pas.
• prêts de consolidation de dettes: les emprunteurs utilisent les fonds de ces prêts pour rembourser une dette à intérêt plus élevé.

identifier le type de prêt dont vous avez besoin peut vous aider à rationaliser le processus de recherche.,

comment repérer les escroqueries de prêt à crédit équitable

Les personnes ayant un crédit équitable doivent être particulièrement prudentes de tomber dans une arnaque de prêt. Certains prêteurs s’attaquent à ceux qui ont moins de crédit parce qu’ils savent que ces emprunteurs peuvent être désespérés d’acquérir un prêt et, pour cette raison, passer moins de temps à lire les conditions avant d’accepter.

Voici quelques signes qu’un prêt à crédit équitable peut être une arnaque:

• Le prêteur ne pose pas de questions sur votre crédit: vous pourriez penser qu’un prêteur n’ayant pas besoin de connaître votre pointage de crédit vous donnerait une meilleure occasion de garantir le prêt., Cependant, tous les prêteurs devraient poser sur votre historique de paiement. S’ils ne le font pas, ils pourraient essayer de vous arnaquer.
• le prêteur demande une carte prépayée: les prêteurs demandant un paiement sous la forme d’une carte prépayée peuvent également indiquer une arnaque. Les prêteurs fiables déduiront tous les frais du prêt lui-même. Demander une carte prépayée montre que le prêteur veut cacher son activité, ce qui signifie qu’il pourrait essayer de voler votre argent.,
• le prêteur tend la main sans demande: les prêteurs fiables annoncent leurs services par des méthodes traditionnelles: en ligne, par le biais de publicités ou dans des publicités imprimées. Si un prêteur vous contacte directement sans que vous teniez la main en premier, cela pourrait être une arnaque.
• le prêteur utilise un site web non garanti: lorsque vous faites une demande de prêt en ligne, vous devez vous assurer que le site web est sécurisé avant de fournir des informations financières. Les sites Web sécurisés ont un symbole de Cadenas à gauche de la barre de recherche, et leurs adresses Web commencent par « https” plutôt que « http., »
• le prêteur garantit l’approbation: aucun prêteur crédible ne peut garantir un prêt tant qu’il n’a pas examiné les informations financières de l’emprunteur. Si un prêteur garantit l’approbation dès le départ, vous pouvez supposer qu’il essaie de vous arnaquer.
• le prêteur ne divulgue pas ses frais: les prêteurs doivent exposer tous leurs coûts avant d’accepter leurs conditions. Si un prêteur évite de déclarer ses frais tout à fait, il peut être essayer de vous corde à payer des coûts élevés sans s’en rendre compte.

dans l’Ensemble, si vous n’êtes pas sûr si un prêteur est crédible, le meilleur plan d’action est à pied.,

Qu’est-ce qui est considéré comme un crédit équitable?

Les Cotes de crédit équitables se situent entre 580 et 669. Environ 17% des Américains ont des scores dans cette catégorie, et bien qu’il soit encore un cran au-dessus d’un mauvais crédit, avoir un score de crédit équitable n’est pas idéal.

la cote de crédit d’une personne commence à l’extrémité supérieure du spectre et diminue chaque fois qu’elle effectue un paiement en retard, accumule des dettes ou vérifie son rapport de crédit. Un score dans la fourchette équitable signifie qu’une personne a commis plusieurs erreurs financières tout au long de son historique de paiement.,

Comment Améliorer Votre Crédit

augmenter votre pointage de crédit gratuit

Experian Boost™ aide en vous donnant le crédit supplémentaire pour l’utilité et les factures de téléphone mobile que vous »re paie déjà. Jusqu’à présent, ces paiements n’ont pas eu d’impact positif sur votre score. Commencez dès maintenant gratuitement

Si votre pointage de crédit tombe dans la fourchette juste, vous risquez de manquer des opportunités financières et de lutter pour obtenir des prêts et des cartes de crédit., Heureusement, les cotes de crédit sont des chiffres toujours fluctuants, et vous pouvez augmenter votre score à une gamme plus acceptable avec le temps.

Voici quelques moyens sûrs et fiables d’améliorer votre pointage de crédit:

• utilisez Experian Boost: L’un des moyens les plus rapides d’augmenter votre score est par Experian Boost. Cet outil gratuit examinera votre historique de paiement pour les factures comme Netflix et vous permettra de choisir les paiements que vous souhaitez contribuer à votre pointage de crédit. Votre score augmentera de plusieurs points presque instantanément.,
• rembourser la dette: Si vous avez une carte de crédit ou une dette personnelle, vous devriez essayer de rembourser le plus rapidement possible. Plus cette dette est longue dans votre compte, plus elle accumulera d’intérêts. L’obtention d’un prêt de consolidation de dette peut vous aider à rationaliser le remboursement de votre dette.
• effectuer des paiements de prêt à temps: contracter un prêt et effectuer des paiements à temps peut également augmenter votre pointage de crédit. Cela montre aux prêteurs que vous êtes responsable de votre argent et que vous pouvez respecter leurs conditions de prêt.,

Si vous avez un crédit équitable, assurez-vous de fournir, par écrit, une justification aux bureaux de crédit au sujet de tout incident dans vos antécédents de crédit qui ont réduit votre crédit.

Documents requis pour une demande de prêt lorsque vous avez un crédit équitable

La plupart des prêteurs exigent que vous fournissiez quelques documents dans le cadre de votre demande de prêt. Les personnes ayant des crédits équitables peuvent avoir besoin de fournir une preuve supplémentaire de leur responsabilité financière pour être admissibles à un prêt.,

gardez ces documents prêts lorsque vous commencez votre processus de demande:

• vos talons de paie récents
• vos formulaires W-2
• votre lettre d’indemnité de sécurité sociale
• Les coordonnées de votre employeur
• vos déclarations de revenus de l’année précédente
• Une explication écrite de vos problèmes de crédit

Si vous avez un crédit équitable, vous devez fournir toutes les preuves possibles sur votre crédit histoire et toutes circonstances atténuantes qui ont conduit à vos problèmes de crédit.,

Faq

Bottom Line

bien que le fait d’avoir un pointage de crédit « juste” puisse freiner vos opportunités financières, vous pouvez toujours trouver des dizaines de prêteurs prêts à offrir des prêts personnels aux personnes de cette gamme de crédit. Certains prêteurs considéreront même votre revenu et vos études en plus de votre pointage de crédit.,

gardez à l’esprit que jusqu’à ce que vous augmentez votre pointage de crédit auprès des bureaux de crédit, vous devrez probablement payer un TAEG plus élevé et avoir des conditions de remboursement plus strictes sur les prêts. Augmenter votre score dans la fourchette” bon « ou” excellent » vous offrira plus d’opportunités financières et vous permettra de payer des frais plus bas dans l’ensemble.

Jusqu’alors, posez-vous cette question: Comment puis-je utiliser un prêt personnel pour améliorer mon pointage de crédit?,

• le Meilleur d’Urgence, les Prêts pour Mauvais Crédit
• le Meilleur des Prêts Personnels d’un Bon dossier de Crédit
• les Meilleurs Prêts Personnels de Crédit de première qualité
• les Applications Que Vous prêter de l’Argent Maintenant
• le Meilleur d’Urgence, les Prêts pour Mauvais Crédit