Mon Conseiller Financier est-il un fiduciaire?
il suffit de demander. La meilleure façon de savoir si votre conseiller est un fiduciaire est simplement de demander. Si votre conseiller dit qu’il n’est pas un fiduciaire, demandez pourquoi. Le conseiller doit fournir une explication claire, concise et logique. Ils devraient également être disposés et capables de préciser comment ils travaillent avec les clients et quelles règles s’appliquent aux conseils qu’ils donnent.
demandez également comment le conseiller est rémunéré. Une structure de frais compliquée est un drapeau rouge., De même, réfléchissez à deux fois si le conseiller tire la majeure partie de son argent des commissions sur les placements qu’il vend.
Connaître les différents types de conseillers. Voici quelques types courants de conseillers qui sont susceptibles d’être des fiduciaires:
Les Conseillers en placement qui travaillent avec des comptes de retraite sont maintenant tenus à la norme fiduciaire du Ministère du travail (DOL). Ces conseillers doivent divulguer tous les frais et les conflits d’intérêts. Ils ne peuvent pas recommander des produits qui représentent un conflit au sein des comptes de retraite., Dans d’autres comptes, les réir peuvent recommander des produits qui représentent un conflit à condition de divulguer le conflit en premier.
frais-seuls les planificateurs financiers facturent des frais fixes ou des frais basés sur le pourcentage d’actifs qu’ils gèrent pour vous. Ils n’acceptent pas de commissions pour les produits qu’ils recommandent. De nombreux conseillers à honoraires seulement adhèrent volontairement aux normes fiduciaires, et ceux qui sont aussi des conseillers en placement doivent le faire en vertu de la loi.
les courtiers sont réglementés par la SEC, mais ils ne sont pas tenus d’être des fiduciaires., Au contraire, ils sont tenus à la « norme d’adéquation » —ils n’ont qu’à prouver qu’un investissement convient à leur client au moment de son achat, pas que le Conseil était dans le meilleur intérêt du client. Les courtiers gagnent généralement une commission sur les ventes d’investissements.
Les fiscalistes et les courtiers d’assurance ne sont pas tenus à une norme fiduciaire.
connaître les désignations de conseiller. Vous avez peut-être remarqué que de nombreux conseillers énumèrent des abréviations après leur nom. Ces lettres représentent des désignations professionnelles, qui peuvent donner un aperçu du statut fiduciaire des conseillers., Voici quelques désignations courantes:
Les professionnels financiers certifiés (CFP) sont tenus à une norme fiduciaire par le CFP Board of Standards. Les normes fiduciaires CFP s’appliquent à une vaste gamme de planification financière, y compris les conseils en matière de retraite, de fiscalité et d’assurance. Cette norme n’est pas appliquée par un organisme gouvernemental, tel que la SEC ou DOL.
Les Consultants financiers agréés (Chfc) sont tenus à une norme fiduciaire par le Code de déontologie de L’American College of Financial Services., Le titre de ChFC couvre le même programme d’études de base couvert par le titre CFP plus des cours au choix supplémentaires qui se concentrent sur les domaines des Finances personnelles.
Accrédité de Placement Fiduciaire (AIF) est une désignation délivré par le Centre Fiduciaire études. Il exige que les personnes désignées soient non seulement des fiduciaires, mais qu’elles prouvent également leur connaissance des règles fiduciaires et qu’elles s’engagent dans une formation continue.