Money Crashers (Français)

Je ne suis pas particulièrement fier de l’admettre, mais j’ai joué à la loterie dans le passé et je ne peux pas exclure de le faire à nouveau. Au cours de mon séjour d’environ deux ans dans un magasin qui vendait des billets de loterie, j’estime-prudemment — que j’ai dépensé environ 250 on en billets à gratter. Bien que je me souvienne avoir gagné un prix de taille décente ici et là, je n’ai pas atteint le seuil de rentabilité pendant mon emploi.

c’était OK avec moi. J’ai joué sans réelle attente de gagner et jamais avec plus d’argent que je pouvais me permettre de perdre., Honnêtement, j’ai joué principalement par ennui et parce que tous mes collègues l’ont fait. Horribles excuses, mais c’est ce qui s’est passé.

même si je n’ai jamais vraiment rêvé de gagner à la loterie, comme beaucoup le font, je serais malhonnête si je disais que je n’ai jamais pensé à ce qui pourrait arriver si je marquais un jackpot qui changerait ma vie. Comme beaucoup d’autres joueurs, Je ne suis pas sûr d’être prêt à gérer tout ce qui vient ensuite., Il semble que chaque année, les nouvelles d’un autre gagnant de plusieurs millions de dollars qui a fait faillite (ou pire) parce qu’ils n’étaient pas prêts à gérer leur nouvelle richesse et toutes les attentes qui l’accompagnaient.

personne ne veut regarder en arrière sur une grande victoire de loterie et penser, « C’est quand tout a commencé à aller mal. »Mais avec une préparation minutieuse et le bon état d’esprit, personne n’a à le faire., Si vous avez récemment remporté le gros lot, il est temps de savoir ce que vous devez faire en cas de gain important à la loterie: avant de réclamer votre prix, pendant le processus de réclamation du prix et une fois que le robinet d’argent commence à couler.

Que faire avant de réclamer votre prix

Une bonne fortune durable repose sur une base solide. Après avoir confirmé que votre billet est bien un gagnant, mais avant de vous précipiter pour réclamer votre prix, faites une pause. Même si vous prenez des mesures pour protéger votre ticket gagnant et votre identité, contactez des professionnels de confiance., Ils peuvent vous aider à gérer votre nouvelle richesse et éviter de faire des changements drastiques de carrière ou de style de vie.

Protégez votre billet

avant de faire quoi que ce soit d’autre, prenez des mesures pour protéger votre billet de loterie gagnant. Si vous le perdez et ne pouvez pas prouver par la suite que vous êtes son propriétaire légitime, vous serez de retour là où vous avez commencé. Au minimum, effectuez des copies papier et numériques du ticket, de préférence à deux endroits: un compte de stockage cloud crypté et un lecteur externe. Si nécessaire, investissez dans un coffre-fort ou un coffre-fort à domicile Ou conservez le billet dans un coffre-fort bancaire.,

Ne vous Précipitez pas pour Réclamer Votre Prix

Ne vous précipitez pas à réclamer votre prix, dès que vous avez sécurisé votre billet.

c’est essentiel pour deux raisons. Premièrement, si votre prix est suffisamment important pour attirer l’attention des médias, réclamer votre billet dans la semaine suivant l’annonce risque de créer un émoi plus important que nécessaire. Deuxièmement et peut-être plus important encore, attendre au moins une semaine pour réclamer votre prix laisse amplement de temps pour planifier tout ce qui vient ensuite.

Vous devriez pouvoir attendre beaucoup plus d’une semaine si vous le souhaitez., La plupart des loteries donnent aux gagnants de six à 12 mois pour réclamer des prix, mais vérifiez les règles de l’autorité émettrice pour confirmer que vous avez autant de temps que prévu.

ne quittez pas votre emploi ou ne diffusez pas de nouvelles de votre bonne Fortune

tentant comme la perspective est, la période entre la réalisation que vous détenez un billet de loterie gagnant et le jour où vous vous levez pour réclamer votre prix n’est pas le bon moment pour quitter votre emploi.

en fait, vous ne devriez parler à personne d’autre que votre famille immédiate (à part les enfants, qui sont susceptibles de se vanter) de votre bonne fortune, et encore moins à vos collègues., La dernière chose dont vous avez besoin est que votre patron commence à chercher votre remplaçant en supposant que vous avez vérifié et que vous partirez bientôt pour de bon. Quoi qu’il en soit, il y a une petite chance que vous vous trompiez en tenant ce billet gagnant. Peut-être que la date est fausse ou que vous avez mal lu un nombre crucial.

embaucher des professionnels

Vous n’êtes probablement pas un avocat fiscal, un avocat de planification familiale ou un comptable agréé. Lorsque vous gagnez un jackpot de loterie, vous devez vous entourer de ces quatre types de professionnels en peu de temps., Plus précisément, vous recherchez:

1. Un avocat fiscal qui se spécialise dans l’aide aux clients de moyens importants minimiser l’impôt à payer sans aller à l’encontre de l’IRS
2. Un avocat en droit de la famille ou en planification successorale qui se spécialise dans la personnalisation des documents de planification successorale comme les testaments, les fiducies Vous pouvez également prendre soin de ces documents en ligne via Trust & Will.,
3. Un conseiller financier payant ou payant assermenté pour agir en tant que fiduciaire (agissant dans votre meilleur intérêt financier, pas le leur), de préférence avec de l’expérience dans la gestion d’un patrimoine important
4. Un expert-comptable agréé qui aide les familles riches à organiser leurs finances et vous guide dans ce qui est susceptible d’être un processus annuel de préparation fiscale très compliqué

Si vous ne vous sentez pas à l’aise avec les conseils que vous recevez, obtenez un deuxième avis, même si vous devez payer à l’heure pour le temps des professionnels. Vous pouvez vous le permettre maintenant.,

Conseil de Pro: Si vous embauchez un conseiller financier pour vous guider à travers les décisions importantes que vous allez avoir, consultez SmartAsset. Répondez à quelques questions pour voir une liste de trois conseillers agréés dans votre région.

changer votre adresse& ne pas être répertorié

Une fois que vous réclamez votre prix, vous ne pourrez pas éviter les gens avec leurs mains., Vous allez entendre des gens auxquels vous n’avez pas pensé depuis des années — des cousins éloignés, des amis perdus depuis longtemps, des colocataires universitaires et même des collègues de cinq emplois précédents-sans parler des conseillers en investissement et des avocats d’amarrage éthique douteux.

bien que cela n’empêchera pas le déluge, prendre des mesures pour abaisser votre profil le rendra un peu plus gérable. Vous devez:

• remplacer immédiatement tous les numéros de téléphone associés à votre famille immédiate par de nouveaux numéros non répertoriés. Bien que votre ancien numéro de téléphone soit toujours visible en ligne, il ne fonctionnera plus.,
• la suppression complète de votre adresse est difficile en raison du grand nombre de sites Web avec des informations de contact accessibles au public pour les résidents des États-Unis. Mais vous pouvez rendre plus difficile de se présenter dans une recherche occasionnelle en changeant votre adresse principale pour toute la correspondance (y compris les factures) à une boîte postale.
• modifiez votre adresse e-mail et désactivez (et supprimez de préférence) vos comptes de médias sociaux.

devriez-vous prendre un paiement forfaitaire ou annuel?

avant de réclamer officiellement votre prix, vous devez décider comment vous voulez le recevoir., Vous avez deux choix: une seule somme forfaitaire payable en même temps ou un paiement annuel (rente) qui est généralement étalé sur 20 à 30 ans.

techniquement, vous n’avez pas à prendre cette décision avant de réclamer votre prix, mais cela aide presque certainement à prendre des décisions précoces en matière de gestion de patrimoine et de planification fiscale. Et bien qu’il puisse sembler évident que l’option de rente est un meilleur pari, le calcul n’est pas si simple. Examiner soigneusement les avantages et les inconvénients de chaque option avant de prendre une décision.,

paiement forfaitaire

lorsque vous prenez un paiement forfaitaire, vous ne recevez pas le montant du jackpot annoncé, ce qui suppose que le gagnant prend l’option de rente. Au lieu de cela, vous recevez la valeur en espèces actuelle du jackpot, qui peut varier considérablement, mais représente généralement environ la moitié du prix annoncé (parfois un peu plus). Utilisez la calculatrice de paiement D’AfterLotto pour calculer les paiements forfaitaires et de rente spécifiques à l’état après impôts.

avantages d’un paiement forfaitaire

Le montant forfaitaire est-il une mauvaise affaire? Pas nécessairement., Les avantages de prendre une somme forfaitaire comprennent:

1. tirer parti des intérêts composés. S’il est investi prudemment, le miracle de l’intérêt composé pourrait entraîner une croissance dépassant de loin la différence entre le paiement forfaitaire et le paiement cumulatif de la rente à la date d’expiration prévue de la rente (bien que cela soit loin d’être garanti).
2. verrouillage des taux D’imposition actuels. L’IRS taxe un paiement forfaitaire aux taux d’imposition actuels. Si vous vous attendez à ce que les taux d’imposition sur le revenu augmentent à l’avenir, le choix du montant forfaitaire vous protège de payer des impôts plus élevés plus tard., Cependant, si les taux d’imposition restent les mêmes, votre facture d’impôt globale pourrait être plus élevée avec le montant forfaitaire que la rente si la prise du montant forfaitaire vous fait basculer dans une tranche d’impôt sur le revenu plus élevée.
3. potentiellement avoir accès à plus de vos gains. Si vous êtes plus âgé ou que vous n’êtes pas en bonne santé, il y a de fortes chances que vous ne viviez pas pour voir votre dernier paiement de rente. Pour vous garantir virtuellement tous les gains auxquels vous avez droit avant votre décès, choisissez le montant forfaitaire.
4. réduire L’incertitude et les risques futurs., Bien que les autorités de loterie soient généralement assez sûres financièrement, il n’y a aucune garantie que le vôtre restera solvable jusqu’à la fin de toute période de rente.

inconvénients d’un paiement forfaitaire

aussi rose que tous les avantages le font sonner, l’option forfaitaire n’est pas sans inconvénients. Les inconvénients de prendre un paiement forfaitaire comprennent:

1. risque de mauvaise gestion. De mauvaises décisions de placement, que ce soit votre propre ou celles d’un conseiller financier incompétent ou contraire à l’éthique, pourraient effacer ou dévaluer considérablement vos gains., C’est moins probable (mais toujours possible) avec une rente puisque vous n’investirez pas tous vos gains en même temps et aurez donc (du moins en théorie) le temps de reconnaître que votre conseiller n’agit pas dans votre meilleur intérêt.
2. paiement inférieur dans l’ensemble. Vous ne recevez pas le jackpot annoncé lorsque vous choisissez une somme forfaitaire, et votre net va encore plus bas après impôts. C’est encore beaucoup d’argent, mais pas autant qu’il pourrait l’être.
3. perte de revenu quasi garanti. Une rente offre la quasi-garantie d’un revenu à long terme., C’est une perspective alléchante pour tout le monde et pourrait rendre l’incertitude de quitter votre travail de jour plus facile à supporter.

prise du paiement à Long terme

l’option de rente étale le montant total annoncé du jackpot sur 20 à 30 ans, selon les politiques du commanditaire. La taille du paiement augmente avec le temps, ce qui signifie que le dernier paiement devrait être le plus important. Les paiements réels et les ratios de paiement varient en fonction de la durée de la rente et du montant du jackpot.,

Par exemple, selon AfterLotto paiement de la calculatrice, d’un montant de 200 millions de jackpot billet acheté dans l’état du Delaware aurait à payer un total de 152 millions de dollars après les impôts sur les 30 ans de rente horaire:

• Premier Paiement: $2,710,175.20
• 10e Paiement: $3,857,424.08
• 20e de Paiement: $5,709,930.16
• Paiement Final: $8,452,090.72

Vous pouvez utiliser AfterLotto de la calculatrice pour estimer votre propre potentiel après impôt des paiements de rente.

avantages d’un Paiement à Long Terme

en Prenant la rente peut présenter de multiples avantages financiers., Ses avantages comprennent:

1. flux de trésorerie à Long terme. Votre paiement annuel fournit des flux de trésorerie quasi garantis sur une période de plusieurs décennies, transformant vos finances et vous aidant à constituer un patrimoine pour vos héritiers.
2. potentiel de baisse des impôts. Selon la taille absolue de votre paiement et les taux d’imposition sur le revenu dans votre état d’origine (le cas échéant), prendre une rente pourrait vous placer dans une tranche marginale d’impôt sur le revenu inférieure à la somme forfaitaire. Cela signifie que vous paierez moins d’impôts sur la période de paiement — sinon en termes absolus, en raison du paiement cumulatif plus élevé, alors certainement en termes de pourcentage.,
3. les Contrôles sur les dépenses excessives. Prendre la rente, il est impossible de souffler à travers votre prix entier en quelques mois ou quelques années. Il est certainement encore possible de mal gérer une rente, mais littéralement faire faillite prend beaucoup plus de temps. En conséquence, il est plus facile de maintenir un niveau de vie confortable (sinon somptueux) sur un budget ferme lorsque vous prenez la rente.

inconvénients d’un paiement à Long terme

comme pour la plupart des choses, l’option de paiement à long terme n’est pas parfaite. Les principaux inconvénients de l’acceptation d’une rente comprennent:

1. exposition à l’Inflation., Comme les rentes de loterie ne sont généralement pas ajustées en fonction de l’inflation, leur valeur diminue légèrement chaque année, en l’absence de rares périodes de déflation.
2. problèmes liés à votre mort. Bien que les politiques varient selon l’état, vous serez probablement autorisé à nommer un seul bénéficiaire pour votre rente de loterie. Cela pourrait être un gros problème si vous avez plusieurs enfants ou héritiers qui recevraient généralement une part équitable de vos actifs.
3. Risque d’Insolvabilité., Peu probable que cela puisse être, il est théoriquement possible pour la loterie responsable du paiement de votre rente d’aller ventre-up sans un successeur en place, vous laissant dans l’embardée pour tous les paiements encore à distribuer.
4. aucun moyen de réclamer des gains à l’avance. Une fois que vous choisissez d’accepter vos paiements comme une rente, vous êtes coincé avec elle. En cas d’urgence coûteuse, comme un séjour prolongé à l’hôpital non couvert par une assurance, vous pourriez en venir à regretter votre choix. Il en va de même pour les situations non urgentes comme les soins de longue durée.,

Que faire après avoir réclamé votre prix

Après avoir réclamé votre prix et choisi votre méthode de paiement, vous êtes prêt à exécuter le plan que vous avez, espérons-le, mis en place. Ce à quoi cela ressemble dépend de tous les plans que vous avez faits, mais cela implique généralement les mêmes étapes de base pour tout le monde.

consultez les professionnels que vous avez embauchés

ces professionnels existent pour vous aider, et non l’inverse. Attendez — vous à ce qu’ils fassent leur travail de manière compétente-et si vous constatez que vous ne leur faites pas confiance, embauchez de nouvelles personnes., La richesse qui change la vie est effrayante pour ceux qui n’y sont pas habitués, il est donc essentiel que vous disposiez d’une équipe qualifiée et éthique pour vous aider à prendre des décisions financières éclairées.

rembourser la plupart des dettes

Les prêts étudiants restants, une deuxième hypothèque, les cartes de crédit, les prêts automobiles, les prêts personnels — cela n’a pas vraiment d’importance. Maintenant que vous êtes un gagnant de loterie, vous n’avez aucune excuse pour ne pas rembourser vos dettes, en donnant la priorité aux dettes à intérêt le plus élevé si vous en êtes capable.

Il y a une grande exception à cette règle., Si l’hypothèque de votre maison principale a un faible taux d’intérêt ou si vous décidez de passer à une maison plus agréable avec une hypothèque plus importante, continuez à la payer. Plus vous êtes riche, plus votre tranche d’impôt sur le revenu est élevée et plus vous épargnerez en énumérant vos déductions fiscales, y compris les intérêts hypothécaires (une dépense déductible importante pour la plupart des contribuables qui détaillent).

créer un fonds d’urgence

même les millionnaires rencontrent des problèmes financiers. La mise en place d’un fonds d’urgence sain ou l’ajout à un fonds existant est l’une des premières choses que vous devriez faire avec vos gains., Une bonne règle empirique est de mettre de côté suffisamment pour payer six mois de dépenses, en gardant à l’esprit que vos dépenses augmenteront probablement à mesure que votre niveau de vie augmente (un phénomène connu sous le nom d’inflation du mode de vie). Choisissez un compte d’épargne à rendement élevé auprès d’une institution membre de la Federal Deposit Insurance Corporation, comme Cit Bank ou Chime.

mettez de l’argent pour la retraite

ensuite, allouez un pourcentage de vos gains à des comptes de retraite avantagés sur le plan fiscal., Si vous n’avez pas déjà un compte de retraite individuel traditionnel (IRA), ouvrez-en un via un robot-conseiller à faible coût comme Betterment ou un courtier en actions en ligne autogéré comme vous investissez par JP Morgan. Si vous êtes sur un régime de rente, mettre en place une cotisation annuelle pour le maximum légal. (Les règles de L’IRS interdisent les contributions Roth IRA pour les personnes à revenu élevé, donc une rente de loterie lourde vous disqualifiera probablement de contribuer à ce type particulier de Compte.,)

diversifiez vos placements

Si vous n’avez pas de compte de courtage imposable, ouvrez-en un à votre convenance et stockez-le avec des placements alternatifs fiscalement avantageux, comme des obligations municipales. Vous pouvez même investir dans des actifs non traditionnels comme fine art (Masterworks Vend des parts fractionnaires), du vin via une société comme Vinovest et des crypto-monnaies. Mais assurez-vous de discuter des risques potentiels avec votre conseiller en placement.,

mettre en place des fonds de collège

Si vous avez des enfants d’âge scolaire ou si vous voulez fournir une aide éducative potentiellement changer la vie pour les enfants de quelqu’un d’autre, mettre en place un plan d’épargne 529 college (qui peut venir avec des avantages fiscaux de l’état) ou Coverdell ESA Connectez votre forfait 529 à votre compte CollegeBacker pour encourager les amis et les membres de la famille à participer également.

donnez à ceux qui ont moins de chance

que ce soit à une église, à un organisme de bienfaisance ou simplement à un membre de la famille confronté à des moments difficiles, envisagez de partager une partie de votre bonne fortune., Lorsque vous donnez à un organisme de bienfaisance qualifié et que vous détaillez vos déductions fiscales, vos dons pourraient également avoir des avantages fiscaux.

Apprenez à dire non

Une fois que le mot sort, vous avez touché le jackpot, vous allez recevoir beaucoup de demandes d’aide financière. Certains seront légitimes et convaincants — d’autres, pas tellement. Malheureusement, jusqu’à ce que vous ayez pris soin de tout le reste de cette liste de choses à faire, vous devriez refuser tout sauf le plus urgent. Sinon, d’autres personnes pourraient drainer vos gains avant de vous rendre compte de ce qui s’est passé.

Il ne sera pas facile., Il est pratiquement garanti que certaines personnes feront tout ce qu’elles peuvent pour vous faire vous séparer de votre argent: manipuler, faire pression, même vous menacer d’obtenir leur chemin. Trouvez une excuse toute faite pour répondre à ces demandes, comme avoir besoin de discuter de toutes les décisions financières avec votre conjoint ou votre conseiller financier.

mot de la fin

jouer à la loterie est plus facile que jamais de nos jours grâce à des plateformes comme theLotter, un centre d’échange international pour les billets de loterie aux États-Unis et au-delà. Mais cela ne signifie pas que gagner à la loterie est probable., Les chances de la loterie Powerball dépassent 1 sur 200 millions, par exemple. Vous êtes beaucoup, beaucoup plus susceptibles d’être frappé par la foudre, selon le National Weather Service.

pourtant, cela pourrait arriver, et si c’est le cas, vous voulez être préparé.

espérez-vous gagner à la loterie un jour? Que feriez-vous avec vos gains?

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