Obtenir une carte de crédit après le dépôt de faillite
beaucoup de gens évitent le dépôt de faillite parce qu’ils craignent qu’une lettre écarlate « B” ne leur interdise d’obtenir à nouveau du crédit. Alors que la faillite peut porter un coup sérieux à votre pointage de crédit, il essuie également votre ardoise propre, vous soulage de la dette, et vous donne une chance de recommencer.
L’utilisation de cartes de crédit à nouveau est une partie importante de la reconstruction de votre crédit, de sorte que vous aurez envie de commencer à chercher dès que vous vous sentez prêt pour la responsabilité., Et, bien que les créanciers auront des règles et des attentes différentes pour quelqu’un avec une faillite récente, obtenir une carte de crédit par la suite peut ne pas être aussi difficile que vous le pensez.
Comment Faillite Affecte Votre Crédit
Comme vous le savez probablement, vous avez un rapport de crédit contient l’historique de vos comptes de crédit. Faillite ira sur votre rapport de crédit et de rester pendant sept à 10 ans, selon le type de faillite que vous avez déposé.,
Si vous aviez un pointage de crédit élevé lorsque vous avez fait faillite, votre pointage de crédit peut chuter de 200 points ou plus une fois la faillite passée. Votre pointage de crédit peut ne pas tomber autant si elle était déjà faible. L’impact total dépendra du montant de la dette et du nombre de comptes que vous avez libérés lors de la faillite. Comme d’habitude, les créanciers tireront votre rapport de crédit lorsque vous soumettez une demande de carte de crédit, mais votre faible score peut ne pas automatiquement vous empêcher d’obtenir une carte de crédit.,
savoir quand vous êtes prêt pour une carte de crédit
avant de demander une carte de crédit, assurez-vous que vous êtes prêt pour la responsabilité. Vous ne serez pas en mesure de déposer à nouveau la faillite pendant plusieurs années, donc si vous obtenez dans la nouvelle dette de carte de crédit, vous ne serez pas avoir la même option pour le soulagement.
dans le cadre du processus de faillite, vous deviez probablement passer par le conseil en matière de dette. Assurez-vous d’avoir appliqué ces leçons pour corriger les mauvaises habitudes de dépenses qui vous ont endetté en premier lieu., Vous pourriez même envisager de demander à un membre de la famille ayant un bon crédit de vous ajouter en tant qu’utilisateur autorisé sur son compte. Cela vous donnera la pratique et construire votre score dans le processus.
lorsque vous obtenez à nouveau une carte de crédit, disciplinez-vous pour ne facturer que ce que vous pouvez vous permettre et payer votre solde en totalité chaque mois. Commencez avec des soldes faibles et progressez.
ajustez vos attentes
ne vous attendez pas à ce que votre première carte post-faillite, ou peut-être vos premières cartes de crédit par la suite, ait de bonnes conditions., Les cartes de crédit avec des récompenses et des taux d’intérêt bas sont réservées aux consommateurs ayant d’excellentes cotes de crédit. Si vous êtes diligent à prouver votre solvabilité, vous finirez par être admissible à ces types de cartes.
évitez de demander des cartes que vous avez incluses dans votre faillite. Ces entreprises sont plus susceptibles de refuser votre demande. Aussi, assurez—vous que la carte que vous choisissez rapports à au moins un—de préférence les trois-des trois principaux bureaux de crédit. Cela garantit que vos nouvelles habitudes de carte de crédit auront un impact positif sur votre rapport de crédit.,
Vérifiez votre boîte aux lettres pour les offres de cartes de crédit
certains émetteurs de cartes de crédit, sachant que vous ne pouvez plus déposer de faillite avant plusieurs années, seront prompts à envoyer des offres pour leurs cartes de crédit. Ces offres de carte de crédit sont quelques-unes de vos meilleures chances d’être approuvé, alors gardez un œil sur le courrier.
Si vous avez déjà choisi de ne pas recevoir d’offres de carte préapprouvées, les émetteurs de cartes de crédit ne vous enverront aucune offre. Vous devrez choisir de recevoir à nouveau des offres en allant à OptOutPrescreen.com.,
gardez à l’esprit que les offres de carte de crédit préapprouvées ne garantissent pas nécessairement l’approbation. Vous devrez toujours faire une demande et passer par le processus d’approbation de la demande. Si vous êtes refusé, l’émetteur de la carte de crédit vous enverra une lettre expliquant pourquoi votre demande a été refusée. Aussi, rappelez-vous que chaque demande de carte que vous déposez ding votre pointage de crédit, donc ne pas appliquer pour trop à la fois, et attendre quatre à six mois entre les tours.,
pensez à obtenir une carte de crédit sécurisée
Une carte de crédit sécurisée vous oblige à effectuer un dépôt contre la limite de crédit et peut être accompagnée de frais. Parce qu « il est moins risqué pour l » émetteur de la carte, vous êtes plus susceptible d « être approuvé pour l » un d » entre eux après avoir fait faillite. Certaines cartes de crédit sécurisées peuvent ne pas vous approuver si vous avez fait faillite au cours de la dernière année ou deux; lisez les critères de qualification avant de passer du temps à postuler., Voici quelques cartes de crédit avec garantie à prendre en compte:
- Capital One® Sécurisée MasterCard®
- le Découvrir® Carte Sécurisée
- états-UNIS Bancaire Sécurisé de Carte Visa
Votre limite de crédit sera égal à votre dépôt de garantie, de sorte que beaucoup que vous le pouvez. Après plusieurs mois de conservation en règle de votre carte sécurisée, vous pourrez peut-être convertir votre carte en carte de crédit non sécurisée ou Demander une carte standard auprès d’un autre émetteur.,
les cartes de crédit au détail sont une bonne Option
Les cartes de crédit au détail—celles offertes par les magasins que vous magasinez—ont souvent des critères d’approbation moins stricts pour les candidats. Vous êtes plus susceptible d’être approuvé pour une carte de crédit de détail en boucle fermée, qui n’a pas de logo de réseau comme Visa ou MasterCard et ne peut être utilisé que dans le magasin de détail (ou sa famille de magasins). Ces cartes n « ont pas aussi important d »un impact sur vos scores de crédit comme co-branded ceux, mais chaque petit peu compte lorsque vous êtes la reconstruction de crédit.,
savoir quelles cartes de crédit Éviter
bon nombre des cartes de crédit offertes aux demandeurs qui ont récemment fait faillite ont des taux d’intérêt et des frais élevés. Bien que vous ne puissiez pas être admissible à l’échelon supérieur des cartes, cela ne signifie pas que vous devez accepter toute carte de crédit qui vous approuvera.
évitez toute carte de crédit avec un taux d’intérêt extrêmement élevé (supérieur à 25% dans votre situation) ou qui facture des frais initiaux élevés. Ces cartes de crédit ne sont pas la meilleure option pour recommencer, car elles vous endettent avant même de recevoir la carte par la poste., Si, en dernier recours, vous choisissez l’une de ces cartes, remboursez les frais avant même l’arrivée de votre relevé et payez votre solde en totalité tous les mois pour éviter des frais d’intérêt coûteux.
bien que vous puissiez être tenté de jurer des cartes de crédit pour éviter de traiter à nouveau la dette, ils offrent l’un des meilleurs moyens de reconstruire votre pointage de crédit, et vous aurez besoin d’un score décent si vous voulez financer une voiture ou une maison. Chargez seulement un petit montant et payez votre solde à temps et en totalité chaque mois. Vous resterez hors de la dette et, à temps, améliorer votre pointage de crédit.,