obtenir vos scores de crédit gratuits.

Voici comment fonctionne:

Nous allons vous aider avec votre première étape, la prochaine étape et à chaque autre étape le long de votre parcours financier.

Comment fonctionne le Crédit Karma obtenir votre pointage de crédit?

Credit Karma travaille avec Equifax et TransUnion, deux des trois principaux bureaux de crédit à la consommation, pour vous donner accès à vos cotes de crédit et rapports de crédit gratuits. (Experian est le troisième grand bureau de crédit à la consommation.,)

Credit Karma peut offrir des scores de crédit et des rapports gratuits parce que nous faisons de l’argent d’autres façons. Par exemple, nous utilisons les informations de votre profil de crédit pour faire des recommandations de produits qui peuvent vous aider à économiser de l’argent. Si vous utilisez ces recommandations pour demander un produit, Credit Karma peut être payé par la banque ou le prêteur.

Quel genre de pointage de crédit gratuit offre Credit Karma?

sur Credit Karma, vous verrez les cotes de crédit et les rapports D’Equifax et de TransUnion, tous deux utilisant le modèle de notation VantageScore 3.0., VantageScore a été créé en collaboration avec les trois principaux bureaux de crédit, et sa version 3.0 est largement utilisée dans les décisions de prêt aujourd’hui.

Credit Karma offre-t-il des cotes de crédit FICO® gratuites?

Credit Karma n’offre pas de cotes de crédit FICO®, calculées différemment des cotes de crédit VantageScore. Alors que les trois principaux bureaux de crédit ont collaboré pour créer le modèle VantageScore, FICO est une organisation distincte avec ses propres modèles de notation.

Les modèles VantageScore et FICO diffèrent de plusieurs façons, mais cela ne signifie pas que l’un est meilleur ou plus précis que l’autre., Les prêteurs peuvent s’appuyer sur différents modèles de notation lors de l’évaluation d’une demande, et d’autres considérations peuvent également être prises en compte.

nous vous recommandons de regarder vos cotes de crédit comme un guide de votre santé de crédit plutôt que comme un nombre définitif qui détermine si vous serez approuvé ou refusé pour le crédit.

à Quelle fréquence devez-vous vérifier gratuitement votre pointage de crédit?

vérifier vos scores de crédit gratuits sur Credit Karma n’est pas une tâche unique., Vos scores peuvent être mis à jour fréquemment à mesure que vos antécédents de crédit changent, donc les vérifier régulièrement peut vous aider à garder une trace des changements importants dans votre profil de crédit.

puisque vous pouvez vérifier vos scores de crédit gratuits sans nuire à votre crédit, n’hésitez pas à vérifier aussi souvent que vous le souhaitez. Si vous voyez vos cotes de crédit en croissance constante, cela peut vous motiver dans votre parcours de création de crédit. Et lorsque vous êtes prêt à soumettre une demande de crédit, obtenir une meilleure idée de votre santé globale de crédit à l’avance peut vous donner une meilleure idée de votre position.,

Pourquoi vos cotes de crédit gratuites D’Equifax et TransUnion peuvent être différentes

Vous pouvez penser que vos cotes de crédit VantageScore 3.0 D’Equifax et TransUnion devraient être les mêmes, mais ce n’est pas toujours le cas.

rappelez-vous, VantageScore 3.0 n’est finalement qu’un modèle de notation. Le nombre à trois chiffres qu’il produit dépend en grande partie des informations que les prêteurs rapportent à chaque bureau de crédit.,

lorsque les cotes de crédit qui utilisent le même modèle diffèrent entre les bureaux d’évaluation du crédit, c’est généralement parce qu’ils ne disposent pas des mêmes informations. Voici quelques-unes des raisons pour lesquelles vous pourriez voir différentes cotes de crédit.

• Vos scores sont de différentes dates. Différents bureaux reçoivent des informations des prêteurs à des moments différents. Si de nouveaux renseignements sont pris en compte dans une cote de crédit et non dans l’autre, les cotes peuvent différer.
• Vos scores sont calculés à l’aide de différents rapports de crédit., C’est aux prêteurs de décider quels bureaux de crédit ils rapportent vos informations Deux. Certains font rapport aux trois principaux bureaux de crédit, tandis que d’autres ne font rapport qu’à un ou deux. Si votre rapport de crédit Equifax contient des informations que votre rapport TransUnion ne contient pas (ou vice versa), vos scores peuvent différer.
• Vos rapports de crédit contiennent des informations incorrectes. Il est possible qu’un ou plusieurs de vos rapports de crédit contiennent des erreurs. C’est pourquoi nous vous recommandons de vérifier régulièrement vos rapports de crédit pour les erreurs qui peuvent affecter vos scores — et de contester ces erreurs, si nécessaire.,

Il est tout à fait normal que vos différents scores de crédit ne soient pas exactement le même nombre à un moment donné. Les prêteurs comprennent généralement Pourquoi vos cotes de crédit peuvent différer-et ils peuvent également tenir compte de facteurs autres que vos cotes de crédit lors de l’examen de votre demande de crédit.

comment lire et comprendre vos cotes de crédit gratuites

vos cotes de crédit peuvent être un reflet utile de votre santé globale du crédit., Mais pour tirer le meilleur parti de vos scores, Vous devez d’abord comprendre comment ils fonctionnent, ce qu’ils représentent et ce qui constitue réellement une bonne cote de crédit.

fourchettes de pointage de crédit VantageScore 3.0

Les fourchettes de pointage de crédit varient selon le modèle de pointage, et les prêteurs peuvent afficher les fourchettes de différentes manières. Les cotes de crédit VantageScore 3.0 vont de 300 à 850. Pensez – y en termes de quatre catégories de base: Excellent, Bon, juste et pauvre. Voici comment ils se décomposent.,

Excellent (781-850):
vous pouvez Vous qualifier pour les meilleurs produits financiers disponibles, et vous aurez probablement avez plusieurs options quand il s’agit de choisir des périodes de remboursement ou d’autres conditions. Mais d’excellentes cotes de crédit ne sont pas le seul facteur dans une décision de prêt — un prêteur pourrait toujours refuser votre demande pour une autre raison.,

bon (661-780):
Vous êtes moins susceptible d’avoir une demande refusée basée uniquement sur vos cotes de crédit, par rapport à avoir des scores dans la fourchette juste ou médiocre, et vous êtes plus susceptible de se voir offrir un faible intérêt taux et conditions favorables.

Juste (601-660):
Vous pouvez avoir plusieurs options quand il s’agit d’obtenir approuvé pour un produit financier, mais vous pourriez ne pas être admissible pour les meilleures conditions.,

le Mauvais (300-600):
Vous pouvez le trouver difficile à obtenir approuvé pour beaucoup de prêts ou de crédit non garanties cartes. Et si vous êtes approuvé, vous pourriez ne pas être admissible aux meilleures conditions ou au taux d’intérêt le plus bas.

VantageScore 3.0 pointage de crédit facteurs

les Différents scores de crédit peut avoir beaucoup en commun sous le capot, mais chaque modèle de notation utilise sa propre combinaison de facteurs pour déterminer votre score.,

Voici les principaux facteurs qui déterminent vos cotes de crédit VantageScore 3.0.

historique de Paiement (extrêmement influente)
Le facteur le plus important dans votre score est de votre histoire, de payer les factures à temps. Des paiements tardifs ou manqués dans vos antécédents de crédit pourraient affecter vos scores de manière significative.,

âge et type de crédit (très influent)
Un historique de crédit plus long, en particulier avec les mêmes comptes, montre aux prêteurs que vous avez été en mesure de coller avec vos comptes au fil du temps. Les prêteurs peuvent également considérer cela comme un avantage si vous avez un mélange de comptes de crédit (comme une carte de crédit et un prêt personnel) à usage positif.,

Crédit d’utilisation (très influente)
Votre crédit, le taux d’utilisation des mesures de la quantité de crédit que vous utilisez par rapport à la quantité disponible pour vous. La plupart des experts recommandent de tirer pour un taux inférieur à 30%, ce qui signifie que vous utilisez moins de 30% de votre crédit disponible.,

Soldes (modérément influents)
semblable à l’utilisation du crédit, ce facteur prend en compte vos soldes totaux sur vos comptes — mais en termes de montant en dollars et non de pourcentage. Si vous devez déjà un bon montant ailleurs, les prêteurs peuvent être moins enclins à vous accorder plus de crédit.,

Récente de crédit (moins important)
Récente activité de crédit peut être un prédicteur du comportement futur, c’est pourquoi les prêteurs veulent savoir ce que vous avez fait ces derniers temps. Si vous avez ouvert un certain nombre de nouveaux comptes au cours des derniers mois, cela pourrait prendre en compte vos scores.,

crédit Disponible (moins influent)
Une grande quantité de crédit disponible peut indiquer que vous n’allez pas utiliser tout votre crédit disponible si elle est approuvée.

Si vous cherchez à améliorer vos cotes de crédit, considérez lequel de ces facteurs peut influencer le plus votre situation actuelle.

Quels sont les autres outils gratuits ne de Crédit Karma offre?,

Crédit Karma offre un certain nombre d’outils qui pourraient vous aider à garder une trace de votre crédit.

Free rapports de crédit
Sur le Crédit Karma, vous pouvez consulter gratuitement votre crédit auprès d’Equifax et TransUnion. Et comme avec votre pointage de crédit, vous pouvez vérifier vos rapports de solvabilité gratuits aussi souvent que vous le souhaitez.,

Free de surveillance du crédit
Crédit Karma crédit gratuit-service de surveillance peut vous alerter à des changements importants sur votre Equifax et TransUnion rapports de crédit. En plus de vérifier régulièrement vos cotes de crédit, cette fonctionnalité vous envoie une alerte afin que vous puissiez détecter toute activité suspecte.

application Mobile
Le Crédit Karma application mobile vous permet de vérifier votre pointage de crédit sur l’aller., L’application comprend également des outils allant de la nouvelle feuille de route de secours aux notifications push opt-in qui vous alertent des changements potentiels sur vos rapports de crédit Equifax ou TransUnion.

FAQ gratuite sur les cotes de crédit

la vérification de mes cotes de crédit nuit-elle à mon crédit?

vérifier vos scores de crédit gratuits sur Credit Karma ne nuit pas à votre crédit. Ces vérifications de pointage de crédit sont connues sous le nom de demandes de renseignements souples, qui n’affectent pas du tout votre crédit.,

Les demandes de renseignements difficiles (également connues sous le nom de « retraits difficiles”) se produisent généralement lorsqu’un prêteur vérifie votre crédit tout en examinant votre demande pour un produit financier. Ce type de chèque peut affecter négativement votre crédit.

En savoir plus sur la différence entre les demandes de crédit dures et douces.

est-il vraiment gratuit de vérifier mes cotes de crédit?

Comme tous les services sur Credit Karma, vérifier vos scores de crédit ne vous coûtera pas d’argent. Vous devrez peut-être payer pour les cotes de crédit ailleurs, mais sur Credit Karma, il est toujours gratuit de vérifier vos cotes de crédit.,

mon pointage de crédit gratuit sur Credit Karma est-il exact?

Les Cotes de crédit gratuites que vous voyez sur Credit Karma proviennent directement D’Equifax ou de TransUnion. Il est possible que des activités plus récentes affectent vos cotes de crédit, mais elles sont exactes en termes de données disponibles.

Si vous voyez des erreurs sur vos rapports de crédit qui peuvent affecter vos cotes de crédit, vous avez la possibilité de contester ces erreurs.

de quoi ai-je besoin pour m’inscrire à un compte Credit Karma?

en plus de créer un nom d’utilisateur et un mot de passe, Credit Karma peut vous demander votre numéro de sécurité sociale., Ces informations nous permettent de confirmer votre identité auprès des bureaux de crédit à la consommation afin de nous assurer que nous vous montrons des données exactes.

Vous devez avoir au moins 18 ans pour vous inscrire à un Crédit Karma compte.

Quel est le meilleur site pour obtenir un rapport de crédit gratuit?

le meilleur site pour les rapports de crédit gratuits dépend de ce dont vous avez besoin.

Si vous souhaitez consulter vos rapports de crédit D’Equifax et de TransUnion, vous pouvez le faire sur Credit Karma.,

la Fair Credit Reporting Act vous donne droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit de chacun des trois principaux bureaux de crédit à la consommation tous les 12 mois. Vous pouvez les commander en ligne à annualcreditreport.com.

Est-il sûr de vérifier mon pointage de crédit gratuit?

vérifier vos scores de crédit gratuits sur Credit Karma n’affectera pas votre crédit, et toute tentative de surveiller votre crédit avec Credit Karma n’apparaîtra pas sur vos rapports de crédit.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la façon dont Credit Karma collecte et utilise vos données, consultez notre Politique de confidentialité.,

Vous pouvez également lire les pratiques de sécurité de Credit Karma pour en savoir plus sur L’engagement de Credit Karma à sécuriser vos données et informations personnelles comme si elles étaient les nôtres.

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