puis-je contribuer à un IRA si j’ai un 401(k) au travail?

un travail 401(k) est un bel avantage pour vous aider à développer votre épargne-retraite. Si vous essayez également d « épargner en dehors de votre régime de retraite parrainé par l » employeur, toutefois, vous pourriez rencontrer des problèmes.

la bonne nouvelle est que vous pouvez contribuer à un IRA même si vous contribuez également à un 401(k) au travail. Il y a certaines limites que vous devriez considérer, cependant.,

alors qu’un 401(k) et un IRA vous aideront tous deux à économiser pour votre retraite, il existe quelques différences importantes. Un 401 (k) est établi par un employeur; un IRA est établi par un individu. Un 401(k) peut avoir une contribution de contrepartie de la société. Et un 401 (k) peut avoir des options d’investissement plus limitées qu’un IRA.

Vérifiez votre admissibilité

Si vous avez un 401(k) ou un plan de retraite similaire au travail, votre admissibilité à contribuer à un IRA et de prendre une déduction fiscale dépend de votre revenu et quel type D’IRA vous aimeriez contribuer à IR traditionnel ou Roth IRA.,

avec un IRA traditionnel, il y a des limites de revenu spécifiques pour les personnes qui sont admissibles à participer à un régime de retraite de l »employeur., »52582c5158″>

Single or head of household

$65,000

$75,000

Married, filing jointly

$104,000

$124,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS., »52582c5158″>

Single or head of household

$66,000

$76,000

Married, filing jointly

$105,000

$125,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,

Voici ce que cela signifie. Si vous participez à un régime de retraite de l’employeur, comme un 401(k), et votre revenu brut ajusté (AGI) est égal ou inférieur au nombre dans la première colonne pour votre statut de déclaration d’impôt, vous êtes en mesure de faire et de déduire une contribution IRA traditionnelle jusqu’à un maximum de 6 000$, ou 7 000 if Si vous êtes 50 ou plus, en 2020 et 2021. Si votre AGI est entre les chiffres dans les deux colonnes, vous êtes admissible à déduire une contribution IRA traditionnelle partielle., Et enfin, si votre AGI est autant ou plus que la limite de phaseout dans la dernière colonne, vous n’êtes pas admissible à la déduction IRA traditionnelle.

gardez à l’esprit que ce sont les limites pour prendre une déduction IRA traditionnelle. Si votre revenu est supérieur à la limite, vous pouvez toujours faire des contributions non déductibles à un IRA traditionnel. C »est utile si vous ne vous qualifiez pas pour contribuer à un Roth IRA et vous pouvez exécuter la porte dérobée Roth IRAstrategy.,

contribuer à un Roth IRA

contrairement à un IRA traditionnel, les contributions Roth IRA ne sont pas limitées uniquement parce que vous pouvez participer au régime de retraite de votre employeur. Au lieu de cela, il y a une limite de revenu pour les contributions Roth IRA qui s’applique à tous les épargnants.,c5158″>

Single or head of household

$124,000

$139,000

Married, filing jointly

$196,000

$206,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,c5158″>

Single or head of household

$125,000

$140,000

Married, filing jointly

$198,000

$208,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,

autre que les limites pour les contribuables mariés produisant séparément, les limites de revenu Roth IRA sont beaucoup plus généreux que les limites de L’IRA traditionnelles déductibles pour les participants au régime de retraite parrainé par l’employeur.

Il est aussi important de souligner que ce sont les limites de revenus pour contribuer directement à un Roth IRA. Il n’y a pas de limite de revenu pour convertir un IRA traditionnel en IRA Roth.

Les contributions Roth IRA ne sont jamais déductibles d’impôt. Vous êtes en mesure de retirer des contributions impôt – et sans pénalité à tout moment. Les gains peuvent être retirés en franchise d’impôt après l’âge de 59 ans 1/2., Cela rend un Roth IRA plus flexible qu’un IRA traditionnel. Vous paierez l’impôt sur tous les retraits d’un IRA traditionnel, et les retraits anticipés portent une pénalité de 10%.

la décision entre un Roth IRA et un IRA traditionnel se résume souvent à savoir si vous voulez payer des impôts sur ces fonds maintenant (Roth) ou plus tard (traditionnel). Si vous vous attendez à ce que vos impôts soient plus élevés à la retraite, utilisez un Roth.

pour les personnes à revenu élevé qui ne sont pas admissibles à une déduction IRA traditionnelle, un Roth IRA est une évidence., Roth IRAs ont également pas de distribution minimale requise et pas d »âge maximum de cotisation, donc si vous épargnez plus tard dans la vie, un Roth a beaucoup de sens.

raisons de contribuer à un IRA en plus d’un 401(k)

Il existe plusieurs différences clés entre les IRA et les régimes de retraite parrainés par l’employeur tels que 401(k)s qui peuvent rendre utile de contribuer aux deux.

d’une part, les IRA sont beaucoup plus flexibles lorsqu’il s’agit de vos choix d’investissement. Avec un 401 (k), Vous êtes autorisé à choisir parmi un panier de fonds d’investissement., D’autre part, avec un IRA, vous pouvez investir dans pratiquement toutes les actions, obligations ou fonds que vous voulez.

en outre, un Roth IRA peut vous aider à diversifier vos avantages fiscaux et peut également fournir plusieurs autres avantages votre 401(k) doesn »t. Cela peut vous donner beaucoup plus de contrôle sur votre revenu imposable à la retraite.

l’essentiel est que les IRA peuvent ajouter de la flexibilité à votre stratégie de retraite, donc il peut certainement être une bonne idée d’en utiliser un pour compléter votre régime de retraite parrainé par l’employeur.,

Tendance

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