Puis-je utiliser mon capital immobilier pour acheter une autre maison?
Oui, vous pouvez utiliser votre capital d’une propriété pour acheter une autre propriété, et cela présente de nombreux avantages.
La valeur nette D’une maison est un moyen pratique et peu coûteux de financer l’achat d’une maison d’investissement. Si vous vivez dans un marché immobilier stable et que vous êtes intéressé à acheter une propriété locative, il peut être judicieux d’utiliser les capitaux propres de votre maison principale pour verser la mise de fonds sur une propriété de placement.
puis-je utiliser la valeur nette de la maison pour acheter une autre maison?,
Si vous cherchez à acheter une propriété de placement, tirer parti des capitaux propres de votre maison existante est souvent l’option la plus simple et la moins coûteuse de votre boîte à outils.
Les produits D’actions immobilières présentent certains des taux de consommation les plus bas du marché parce qu’ils sont garantis par des biens immobiliers—une forme de garantie de haute qualité. Les fournisseurs de prêts immobiliers offriront souvent des conditions bien meilleures que tout ce que vous pouvez obtenir sur un prêt personnel similaire.
ci-dessous, nous avons fourni un aperçu plus détaillé des avantages et des inconvénients du financement par actions pour l’achat d’une nouvelle maison.,
les Coûts d’Opportunité
Lors de l’achat d’une maison, il est préférable d’utiliser l’équité de votre maison sous la forme d’un prêt ou d’une ligne de crédit.
en effet, le retrait de fonds d’autres sources comme votre portefeuille d’investissement, un décaissement IRA ou votre épargne en espèces nuira à vos gains et à vos économies à long terme.
Il y a aussi le risque que votre achat immobilier ne se paie pas ou même baisse de valeur. Dans ce cas, non seulement vous auriez perdu sur les gains potentiels dans votre compte de placement, vous auriez également pris une perte sur le principal.,
puiser dans la valeur nette de la maison au lieu de vos actifs permanents vous permet de financer des achats de maison à un taux réduit pendant que votre propriété et les actifs restants continuent de s’apprécier en valeur.
vous obtenez ce qui suit:
- un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt personnel
- Vous n’avez pas à détourner de l’argent des investissements existants.
- Le financement immobilier vous permet de puiser dans une partie de votre valeur nette qui est autrement difficile à utiliser.,
rentabilité
parce que les prêteurs consacrent moins de temps et d’efforts à la création de prêts immobiliers et de marges de crédit immobilières (HELOCs) qu’ils ne le font sur les premiers prêts hypothécaires, ils ont des frais et des coûts de clôture moins élevés.
Les produits de placement immobilier ont également des taux d’intérêt moyens inférieurs à ceux des autres types de prêts, car ils sont garantis par des garanties de haute qualité sous forme de biens immobiliers.
Les Acheteurs de maisons pourraient également négocier des conditions d’achat plus favorables avec le financement de la propriété, qui fonctionne effectivement comme une offre en espèces du point de vue du vendeur.,
Les vendeurs apprécient le fait que vous n’êtes pas redevable du calendrier de financement d’un prêteur hypothécaire.
enfin, les prêteurs couvrent souvent les frais de clôture des produits d’actions immobilières comme HELOCs, ce qui est particulièrement utile pour les acheteurs de maisons qui tentent de conserver leurs liquidités.
améliorer les flux de trésorerie
vos revenus locatifs et vos paiements hypothécaires ne changent pas d’un mois à l’autre, donc avoir un paiement mensuel plus petit augmente la partie de vos revenus locatifs qui est considérée comme un bénéfice net.,
ceci est souhaitable si les loyers du marché baissent pour une raison quelconque—vous serez moins susceptible d’avoir besoin de vendre votre propriété en raison de la difficulté à effectuer des paiements.
pour les immeubles de placement générateurs de revenus, la création d’un flux de trésorerie aussi positif que possible dépend de la taille de votre acompte.
en utilisant vos capitaux propres d’une autre propriété pour augmenter votre mise de fonds ou acheter la propriété pure et simple, vous augmentez le flux de trésorerie mensuel de votre nouvelle propriété. Vous pouvez envisager des marges de crédit à intérêt seulement ainsi que l’amortissement des prêts immobiliers à taux fixe.,
avantages fiscaux
bien que les nouvelles lois fiscales de 2018 aient supprimé la plupart des déductions pour les prêts immobiliers (en vigueur de 2018 à 2026), cet intérêt est toujours déductible d’impôt pour les prêts allant jusqu’à 750 000 $(en août 2018) si vous accédez à votre capital grâce à un refinancement
cette méthode vous permet de déduire plus d’intérêts que si vous aviez obtenu un financement distinct pour chaque propriété.,
inconvénients de L’utilisation de la valeur nette de la maison pour acheter une maison
malgré les avantages, tirer parti de la valeur nette de votre maison pour acheter une autre propriété lie les fonds dans un actif qui est difficile, long et coûteux à liquider rapidement en cas d’urgence.
Une fois que le capital est utilisé pour acheter une autre maison, il peut être reconstruit lentement en remboursant le prêt. Cependant, les seuls moyens de le récupérer rapidement sont le refinancement ou la vente de la nouvelle propriété, qui peut être rentable ou non à l’époque.,
avant 2018, les intérêts payés sur les prêts immobiliers étaient déductibles de vos déclarations de revenus. À l’avenir, les intérêts sur les prêts immobiliers ne peuvent être déduits que lorsque vous utilisez le prêt pour acheter ou améliorer la propriété que vous mettez en garantie.
cela signifie que les intérêts que vous payez sur les fonds utilisés pour acheter des immeubles de placement ne seront plus déductibles à moins que vous n’obteniez un refinancement.
Le fait d’acheter une résidence secondaire augmente également votre exposition au marché immobilier, en particulier si votre immeuble de placement se trouve sur le même marché que votre résidence principale.,
il est important de prendre en compte les risques liés à l’investissement dans l’immobilier:
- reconnaissez que la valeur des propriétés n’est pas garantie d’augmenter avec le temps.
- lorsque les marchés baissent, les propriétaires surendettés courent un risque plus élevé d’être sous l’eau sur plusieurs propriétés.
- on peut rapidement tomber dans un cycle de dettes apparemment inéluctables.,
Comment acheter une maison en utilisant la valeur nette de la maison
Vous pouvez encaisser votre valeur nette de la maison grâce à l’une des nombreuses méthodes de financement, y compris un HELOC, prêt à taux fixe de la valeur nette de la maison, refinancement cash-out ou hypothèque inversée. Votre approche idéale dépendra de vos circonstances uniques.
marge de crédit hypothécaire (HELOC)
Une HELOC est une ligne de crédit à durée indéterminée liée à la valeur nette de votre propriété.
tout comme une carte de crédit, vous pouvez emprunter et rembourser des fonds pendant que la ligne reste ouverte., HELOCs ont une période de tirage initial déterminé au début de votre prêt et une période de remboursement qui est généralement entièrement amorti.
c’est l’option idéale si vous êtes intéressé par le « retournement de propriété », car il vous permet d’acheter la propriété, de payer les rénovations et de rembourser la ligne lorsque la propriété se vend.
deuxième hypothèque (prêt immobilier)
également appelé prêt immobilier à taux fixe, les deuxièmes hypothèques sont des paiements forfaitaires qui ont fixé des conditions de remboursement.,
ceux-ci portent généralement des taux fixes et sont remboursés en totalité à la fin de la durée du prêt, bien que des prêts à intérêt seulement et des paiements de ballon existent.
Les frais sur les prêts immobiliers sont similaires à ce que vous voyez sur HELOCs. L’avantage des prêts hypothécaires secondaires est la prévisibilité de leurs calendriers de remboursement.
alors que helocs à taux variable offrent la flexibilité pour les emprunteurs qui souhaitent puiser sur eux à nouveau, prêts de capitaux propres sont idéales pour les acomptes sur les propriétés locatives qui n »ont pas besoin de tout travail.,
refinancement Cash-Out
un refinancement cash-out peut atteindre deux objectifs:
- refinancer votre solde hypothécaire restant au taux d’intérêt du marché
- réécrivez le solde de votre prêt pour un montant plus élevé, ce qui vous permet de tirer de l’argent contre votre propriété à un seul, premier privilège hypothèque sur une seule propriété avec L’avantage supplémentaire d’un paiement forfaitaire à la clôture.,
comme indiqué ci-dessus, les prêts hypothécaires de premier privilège ne sont pas assujettis à la loi fiscale révisée et sont toujours déductibles d’impôt si vous devez moins de 750 000 unlike, contrairement à une deuxième hypothèque.
à partir de 2018, les intérêts sur les produits home equity et HELOC ne sont plus déductibles d’impôt, sauf s’ils sont utilisés pour la rénovation domiciliaire.
Si les taux du marché sont inférieurs au taux de votre prêt hypothécaire actuel, alors vous avez également la possibilité de réduire votre taux d’intérêt.,
cependant, les taux d’intérêt sur les refinancements cash-out sont généralement plus élevés que les refinancements standard, il peut donc ne pas être judicieux de faire un refinancement cash-out en fonction du taux de votre nouveau prêt.
hypothèque inversée
Si vous avez 62 ans ou plus et que vous êtes propriétaire d’une partie importante de votre maison principale, vous devriez envisager un prêt hypothécaire de conversion de la valeur nette de la maison (HECM), également connu sous le nom d’hypothèque inversée.
cela vous permet d’exploiter votre valeur nette de la maison comme une somme forfaitaire ou une ligne de crédit et ne nécessite pas de remboursement jusqu’à ce que vous quittez votre propriété.,
Les prêts hypothécaires inversés entraînent souvent des frais plus élevés que les prêts hypothécaires traditionnels, mais ils offrent une plus grande flexibilité dans les flux de trésorerie mensuels. Cela les rend idéales pour un acompte sur une maison de vacances sans nécessiter de sortie de trésorerie initiale.
gardez à l’esprit que l’intérêt continuera à s’accumuler au fil du temps pendant que vous résidez dans votre maison.
les hypothèques inversées peuvent poser un problème si vous avez l’intention de transmettre votre maison à des héritiers, car les exigences de remboursement sont déclenchées une fois que le dernier emprunteur décède., Cela peut forcer vos héritiers à céder votre maison si le montant du prêt dépasse la valeur estimative de la propriété.
cependant, les héritiers ne peuvent jamais devoir plus sur une hypothèque inversée que la valeur de la maison, de sorte que les emprunteurs peuvent se rassurer en sachant que leur exposition est plafonnée.
autres moyens de financer des immeubles de placement
les comptes de retraite, comme 401(k)s, vous permettent parfois de contracter un prêt contre eux dans le but d’acheter une maison.
ces prêts sont appelés « prêts 401(k) » et sont offerts dans le cadre de régimes de retraite parrainés par les employés., Tout l’argent consacré au remboursement de ces prêts retourne directement à votre compte de retraite avec intérêt, sans pénalité de remboursement anticipé ni frais, dans certaines circonstances.
les inconvénients des prêts 401(k) sont les suivants:
- Vous renoncez à tout intérêt que vous pourriez avoir gagné sur votre compte si vous n’aviez pas contracté votre prêt.
- perdre votre emploi alors que le prêt est en cours pourrait être un motif de remboursement immédiat ou pourrait faire en sorte que le prêt devienne imposable s’il n’est pas payé.,
Les prêts personnels ou de signature sont une autre option viable et ne nécessitent aucune garantie, mais les taux d’intérêt sont généralement plus élevés que sur les prêts garantis comme les prêts hypothécaires et les prêts automobiles.
à moins qu »ils soient remboursés rapidement, les emprunteurs peuvent s » attendre à payer beaucoup plus d « intérêts qu » ils ne le feraient sur un produit d » actions immobilier similaire.