Quels sont les principaux types d’assurance-vie?
Il existe deux grands types d’assurance—vie: la durée et la vie entière. La vie entière est parfois appelée assurance-vie permanente, et elle englobe plusieurs sous-catégories, y compris la vie entière traditionnelle, la vie universelle, la vie variable et la vie universelle variable. En 2018, 4,0 millions de polices d’assurance-vie individuelles achetées étaient à terme et environ 5,9 millions étaient à vie entière, selon L’American Council of Life Insurers.
Les produits D’assurance-vie pour les groupes sont différents de ceux vendus aux particuliers., Les renseignements ci-dessous portent sur l’assurance-vie vendue aux particuliers.
terme
L’assurance temporaire est la forme la plus simple d’assurance-vie. Il ne paie que si le décès survient pendant la durée de la police, qui est généralement de un à 30 ans. La plupart des polices à durée déterminée n’ont pas d’autres dispositions en matière de prestations.
Il existe deux types de polices d’assurance-vie temporaire: la durée de niveau et la durée Décroissante.
- Le terme de niveau signifie que la prestation de décès reste la même pendant toute la durée de la police.,
- durée Décroissante signifie que la prestation de décès diminue, habituellement par tranches d’un an, au cours de la durée de la police.
en 2003, la quasi-totalité (97%) de l’assurance-vie temporaire achetée était à terme.
Pour en savoir plus sur les différents types d’assurance-vie temporaire, cliquez ici.
vie entière/permanente
l’assurance vie entière ou permanente verse une prestation de décès chaque fois que vous décédez—même si vous vivez jusqu’à 100!, Il existe trois grands types d’assurance vie entière ou d’assurance vie permanente—vie entière traditionnelle, vie universelle et Vie universelle variable, et il existe des variations au sein de chaque type.
dans le cas de la vie entière traditionnelle, la prestation de décès et la prime sont conçues pour rester identiques (niveau) tout au long de la vie de la police. Le coût par tranche de 1 000 $de prestations augmente à mesure que l’assuré vieillit, et il devient évidemment très élevé lorsque l’assuré vit à 80 ans et plus., La compagnie d’assurance pourrait facturer une prime qui augmente chaque année, mais cela rendrait très difficile pour la plupart des gens de se payer une assurance-vie à un âge avancé. Ainsi, l’entreprise maintient le niveau de la prime en facturant une prime qui, dans les premières années, est supérieure à ce qui est nécessaire pour payer les réclamations, en investissant cet argent, puis en l’utilisant pour compléter la prime de niveau pour aider à payer le coût de l’assurance-vie pour les personnes âgées.,
selon la loi, lorsque ces « trop-payés” atteignent un certain montant, ils doivent être mis à la disposition du titulaire de police à titre de valeur monétaire s’il décide de ne pas poursuivre le régime initial. La valeur de rachat est une alternative, et non un avantage supplémentaire, en vertu de la police.
dans les années 1970 et 1980, les compagnies d’assurance—vie ont introduit deux variantes du produit vie entière traditionnel: l’assurance-vie universelle et l’assurance-vie universelle variable.
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