Qu’est-ce que le refinancement hypothécaire?

s’installer sur un Prêteur

Vous n’avez qu’à choisir votre prêt hypothécaire actuel fournisseur de prêt de refinancement. Magasinez pour un prêteur qualifié qui offre les conditions que vous recherchez. Obtenez au moins trois ou quatre devis de prêt avant d’en choisir un. N’ayez pas peur de négocier à des conditions négociables, telles que les taux d’intérêt, les frais de clôture et autres frais.,

demander un prêt

ce processus peut varier légèrement selon le prêteur, mais ils vous guideront à travers des étapes uniques dans leur processus, le cas échéant. Passez en revue les conditions de prêt et les frais dans le contrat lorsque vous êtes approuvé afin que vous savez à quoi vous attendre et vous pouvez éviter les coûts surprise.

raisons de refinancer une hypothèque

Un prêt restructuré peut améliorer votre situation financière de plusieurs façons, et le refinancement peut être un choix logique si l’un d’eux répond à vos besoins personnels.

Vous obtiendrez généralement des paiements mensuels inférieurs et plus gérables lorsque vous refinancerez votre prêt hypothécaire en un prêt à taux d’intérêt plus bas ou à plus long terme.

Vous paierez moins de frais d’intérêt sur la durée de vie de l’hypothèque, ce qui réduit le coût total de votre prêt, si vous refinancez votre prêt avec un avec un taux d’intérêt inférieur.,

Les avantages du passage d’un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) à un prêt à taux fixe sont doubles. Vous pouvez empêcher le taux d’intérêt sur le prêt d’augmenter à l’avenir et vous pouvez assurer des paiements mensuels prévisibles.

Vous pouvez recevoir un paiement en espèces pour la différence si vous refinancez avec un prêt qui est plus que le solde principal que vous devez sur votre prêt hypothécaire existant. Ceci est connu sous le nom de refinancement cash-out. Vous pouvez utiliser l’argent pour des améliorations de la maison, pour des objectifs financiers à long terme comme l’envoi de votre enfant à l’université, ou pour toute autre chose que vous aimez.,

L’argent que vous recevez d’un cash-out de refinancement peut également être utilisé pour rembourser d’autres dettes, telles que les forts taux d’intérêt des cartes de crédit. Cela peut réduire le nombre total de dettes que vous DEVEZ et rendre le remboursement du prêt plus gérable.

lorsque vous ne voulez pas refinancer

le refinancement peut également avoir un impact financier négatif si vous n’évaluez pas soigneusement les conditions de votre prêt restructuré.,

Un meilleur prêt n’est pas garanti. Vous pourriez ne pas être approuvé pour un prêt avec des taux d’intérêt plus bas si votre crédit est terne au moment de la demande, ou si les taux d’intérêt du marché ont augmenté depuis que vous avez contracté votre premier prêt hypothécaire.

Le coût total des intérêts viagers pourrait augmenter si la durée de votre nouveau prêt est la même que celle de votre prêt hypothécaire actuel. Vous paieriez 40 ans d »intérêt si vous avez payé sur votre hypothèque actuelle de 30 ans pour 10 ans, puis refinancé cette hypothèque pour une autre 30 années.,

le nouveau montant du prêt sera supérieur à celui que vous deviez sur l’ancien, ce qui entraînera des paiements mensuels plus élevés, si vous effectuez un refinancement cash-out.

dois-je Refinancer?

en général, le refinancement hypothécaire est une bonne décision lorsque vous bénéficierez vraiment financièrement d’un nouveau prêt. Cela peut être une mauvaise décision si vous gaspillez de l’argent ou augmentez le risque lorsque vous refinancez, alors pesez les avantages et les inconvénients de votre ancien prêt contre un nouveau prêt pour décider s’il en vaut la peine.

Quelques indices qu’un refinancement hypothécaire pourrait être utile d’inclure les suivants:

• taux d’Intérêt sont bas. L’évolution des conditions du marché pourrait vous permettre d’obtenir un taux d’intérêt plus bas lorsque vous refinancez.
• Votre crédit s’est améliorée. Pointage de crédit augmente peut vous rendre admissible à un prêt avec un taux d’intérêt inférieur.
• vous prévoyez de rester longtemps à la maison., Refinancement d’une hypothèque est plus logique si vous prévoyez de vivre dans la maison assez longtemps pour récupérer les coûts de restructuration du prêt.
• Vous pouvez éviter de vous faire piquer par une hypothèque à haut risque. Les prêts hypothécaires risqués, tels qu’un bras avec un TAEG beaucoup plus élevé que le taux d’introduction, peuvent faire monter en flèche vos paiements mensuels après la période d’introduction et augmenter le risque de défaut. Le passage à un prêt à taux fixe peut minimiser le risque dans ce cas.
• obtenir un prêt amortissable par rapport à un prêt à intérêt uniquement., Un prêt avec des paiements qui ne couvrent que les intérêts pendant la période initiale peut entraîner un choc de paiement après la fin de la période d’intérêt uniquement et les paiements augmentent considérablement. Vous pouvez éviter cette surprise coûteuse si vous refinancez avec un prêt amortissant, qui comprend des intérêts et un capital proportionnels dans les paiements.

Vous pouvez éviter de refinancer votre hypothèque dans certains cas:

• les coûts de prêt à vie peuvent être plus élevés. Obtenir un paiement mensuel inférieur peut vous faire économiser de l’argent dans le présent, mais cela pourrait vous coûter plus cher à long terme.,
• Vous prévoyez déménager dans quelques années. Vos économies du refinancement pourraient ne pas être suffisantes pour récupérer les coûts de refinancement si vous déménagez trop tôt après, ce qui rend le refinancement une proposition financière perdante.
• votre hypothèque existante comprend une pénalité de remboursement anticipé. C’est une redevance perçue par certains prêteurs lorsque vous remboursez un prêt avant la fin de la durée du prêt. Il ajoutera à vos coûts de prêt total si vous ne pouvez pas obtenir votre prêteur initial de renoncer à cette pénalité.

Combien Dois-je Payer pour Refinancer?

le refinancement hypothécaire n’est pas gratuit., Vous paierez plusieurs frais à votre nouveau prêteur et à d’autres professionnels pour les compenser pour le traitement du prêt. Certains des frais requis pour refinancer comprennent:

• frais de demande: cette dépense couvre le coût de traitement de votre prêt et d’effectuer des vérifications de crédit.
• frais D’origine: il s’agit de frais uniques que vous payez pour la préparation du prêt.
• frais D’évaluation: ceci couvre le coût d’une évaluation pour évaluer la valeur de votre maison.,
• frais D’Inspection: vous serez facturé ces frais si votre maison a besoin d’une inspection pour évaluer son état avant d’être approuvé pour une nouvelle hypothèque.
• frais de clôture: Cela inclut les honoraires de l’avocat qui gère la clôture du prêt pour le compte du prêteur.

votre prêteur pourrait ne pas exiger que vous payiez ces frais à l’avance si vous êtes admissible à un « refinancement sans frais », mais vous les paierez toujours efficacement grâce à un taux d’intérêt plus élevé au cours du prêt.

---