Transferts ACH: que sont-ils et comment fonctionnent-ils?

Les transferts ACH sont un moyen de transférer de l’argent entre les comptes de différentes banques par voie électronique. Ils vous permettent d’envoyer ou de recevoir de l’argent de manière pratique et sécurisée. Cet article vous montrera comment fonctionnent les transferts ACH.

vous utilisez peut-être des transferts ACH sans même vous en rendre compte. Si vous êtes payé par dépôt direct, par exemple, c’est une forme de transfert ACH. Payer des factures en ligne via votre compte bancaire en est un autre., Vous pouvez également utiliser les transferts ACH pour effectuer des dépôts uniques ou récurrents dans un compte de retraite individuel, un compte de courtage imposable ou un compte d’épargne universitaire. Les propriétaires d’entreprise peuvent également utiliser ACH pour payer les fournisseurs ou recevoir des paiements de clients et de clients. Plus de 24 milliards de transactions ACH ont été traitées en 2019 seulement.

Les transferts ACH ont de nombreuses utilisations et peuvent être plus économiques et conviviaux que d’écrire des chèques ou de payer avec une carte de crédit ou de débit. Si vous êtes curieux de savoir comment fonctionnent les transferts ACH, voici tout ce que vous devez savoir.,

que sont les transferts ACH?

un transfert ACH est un transfert électronique d’argent de banque à banque qui est traité via le réseau automatisé de la chambre de compensation. Selon la National Automated Clearing House Association (NACHA), le réseau ACH est un système de traitement par lots que les banques et autres institutions financières utilisent pour agréger les transactions ACH à traiter, ce qui se produit généralement trois fois par jour ouvrable. Le réseau ACH traite deux types de transactions ACH: les dépôts directs et les paiements directs.,

dépôts directs ACH

Un dépôt direct ACH est tout type de transfert électronique effectué d’une entreprise ou d’une entité gouvernementale à un consommateur., Les types de paiements qui entrent dans cette catégorie comprennent les dépôts directs de:

• chèques de paie
• dépenses remboursées par L’employeur
• avantages gouvernementaux
• remboursements D’impôt
• paiements de rente
• paiements D’intérêts

avec les dépôts directs ACH, vous recevez de l’argent. Lorsque vous en envoyez un, vous effectuez un paiement direct ACH.

ACH Paiements Directs

les paiements Directs peuvent être utilisés par les particuliers, les entreprises et d’autres organisations pour envoyer de l’argent., Par exemple, si vous payez une facture en ligne avec votre compte bancaire, il s’agit d’un paiement direct ACH. Les applications de paiement Social telles que Venmo et Zelle utilisent également ACH lorsque vous envoyez de l’argent à des amis et à votre famille.

dans une transaction de paiement direct ACH, la personne qui envoie l’argent voit un débit ACH apparaître sur son compte bancaire. Ce débit montre à qui l’argent a été payé et dans quel montant. La personne ou l’entité qui reçoit l’argent l’enregistre sur son compte bancaire en tant que Crédit ACH. Le premier  » tire « de l’argent d’un compte; le second le” pousse » vers un autre compte.,

avantages des transferts ACH

L’utilisation des transferts ACH pour payer des factures—ou effectuer des paiements de personne à PERSONNE-offre plusieurs avantages, à commencer par la commodité. Payer votre hypothèque, votre facture de services publics ou d’autres dépenses mensuelles récurrentes à l’aide d’un paiement électronique ACH peut être plus facile et moins long que d’écrire et d’envoyer un chèque. Sans oublier que vous pouvez vous économiser quelques dollars en n’ayant pas à dépenser de l’argent sur les timbres. De plus, un paiement ACH peut être plus sécurisé que d’autres formes de paiement.

L’envoi et la réception des paiements ACH sont généralement rapides., Selon la NACHA, le règlement—ou le transfert de fonds d’une banque à une autre via le réseau ACH—se produit généralement le lendemain du début de la transaction. Les règles de fonctionnement de la NACHA exigent que les crédits ACH se règlent dans un à deux jours ouvrables et que les débits ACH se règlent le jour ouvrable suivant.

Un autre avantage est que les transferts ACH sont souvent gratuits, selon l’endroit où vous effectuez votre banque et le type de transfert concerné. Par exemple, votre banque peut vous facturer rien à déplacer de l’argent de votre compte courant vers un compte dans une autre banque., Et s’il facture des frais, il peut s’agir d’un coût nominal de quelques dollars.

par rapport à un virement bancaire, qui peut avoir des frais moyens allant d’un peu moins de 14 $à 75 for pour les transferts sortants internationaux, les transferts ACH sont beaucoup plus rentables. Les virements bancaires sont connus pour leur rapidité et sont souvent utilisés pour le service le jour même, mais ils peuvent parfois prendre plus de temps à compléter. Avec un virement international, par exemple, il peut prendre plusieurs jours ouvrables pour que l’argent passe d’un compte à un autre, puis quelques jours supplémentaires pour que le transfert soit effacé.,

y a-t-il des inconvénients aux transferts ACH?

Les transferts ACH sont pratiques, mais pas nécessairement parfaits. Il y a quelques inconvénients potentiels à garder à l’esprit lorsque vous les utilisez pour déplacer de l’argent d’une banque à une autre, envoyer des paiements ou payer des factures.

limites des transactions de transfert ACH

de nombreuses banques imposent des limites sur le montant d’argent que vous pouvez envoyer via un transfert ach. Il peut y avoir des limites par transaction, des limites quotidiennes et des limites mensuelles ou hebdomadaires. Il pourrait y avoir une limite pour les paiements de factures et une autre pour les virements vers d’autres banques., Ou un type de transaction ACH peut être illimité, mais un autre peut ne pas. Les banques peuvent également imposer des limites sur l’endroit où vous pouvez envoyer de l’argent pour. Par exemple, ils peuvent interdire les transferts internationaux.

transférer trop fréquemment de L’épargne pourrait entraîner une pénalité

les comptes D’épargne sont régis par le règlement D De La Réserve fédérale, qui limite certains types de retraits à six par mois. Si vous dépassez cette limite avec plusieurs transferts ACH D’épargne vers une autre banque, vous pourriez être frappé d’une pénalité de retrait excédentaire., Et si les transferts fréquents de l’épargne deviennent routiniers, la banque peut convertir votre compte d’épargne en compte courant.

le moment est important pour les transferts ACH

lorsque vous choisissez d’envoyer un transfert ACH, il est important, car toutes les banques ne les envoient pas pour traitement bancaire en même temps. Il peut y avoir une heure limite par laquelle vous devez obtenir votre transfert pour qu’il soit traité pour le jour ouvrable suivant. Initier un transfert ACH après la coupure peut entraîner un retard, ce qui peut être un problème si vous essayez de fixer une date d’échéance pour l’une de vos factures pour éviter des frais de retard.,

ACH Transfert des Alternatives: d’Autres Façons d’Envoyer de l’Argent en Ligne

Si vous avez besoin d’un moyen plus rapide d’envoyer de l’argent en ligne, un paiement de transfert d’argent app peut vous aider. Ces applications vous permettent d’envoyer de l’argent à des personnes en utilisant leur adresse e-mail ou leur numéro de téléphone. L’argent que vous envoyez peut provenir de votre compte bancaire, de votre carte de crédit ou d’un solde intégré à l’application.

Le plus grand avantage de ces applications, en plus d’être facile à utiliser, c’est la vitesse qu’ils peuvent offrir pour les transferts. Selon celui que vous utilisez, vous pourrez peut-être effectuer un transfert d’argent en quelques minutes., Cela leur donne un avantage sur les transferts ACH.

La Ligne de Fond

ACH transferts peuvent être relativement sans tracas pour envoyer de l’argent ou de le recevoir. Quoi qu’il en soit, assurez-vous de bien comprendre les politiques de votre banque en matière de dépôts directs et de paiements directs ACH. Aussi, soyez vigilant pour les escroqueries de transfert ACH., L’arnaque commune, par exemple, implique que quelqu’un vous envoie un e-mail vous disant que vous devez de l’argent et tout ce que vous devez faire pour le recevoir est de fournir votre numéro de compte bancaire et votre numéro de routage. Si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas.

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