a pénzügyi tanácsadóm Vagyonkezelő?
csak kérdezd. A legegyszerűbb módja annak, hogy megtudja, ha a tanácsadója bizalmi-e, egyszerűen kérdezze meg. Ha a tanácsadója azt mondja, hogy nem vagyonkezelő, kérdezze meg, miért. A tanácsadónak világos, tömör és logikus magyarázatot kell adnia. Arra is hajlandóak és képesek legyenek, hogy pontosan meghatározzák, hogyan működnek együtt az ügyfelekkel, és milyen szabályok vonatkoznak az általuk adott tanácsokra.
azt is kérdezze meg, hogyan kompenzálják a tanácsadót. A bonyolult díjszerkezet egy piros zászló., Hasonlóképpen, kétszer is gondolja át, ha a tanácsadó pénzének nagy részét az általuk értékesített beruházások jutalékaiból keresi.
ismeri a különböző típusú tanácsadók. Íme néhány gyakori típusú tanácsadók, akik valószínűleg bizalmi:
befektetési tanácsadók, akik dolgoznak nyugdíjszámlák most tartják a Department of Labor (DOL) vagyonkezelői szabvány. Ezeknek a tanácsadóknak minden díjat és összeférhetetlenséget nyilvánosságra kell hozniuk. Nem ajánlhatnak olyan termékeket, amelyek konfliktust jelentenek a nyugdíjszámlákon belül., Más számlákon a RIAs olyan termékeket ajánlhat, amelyek konfliktust képviselnek, mindaddig, amíg először nyilvánosságra hozzák a konfliktust.
díj-csak a pénzügyi tervezők átalánydíjat vagy díjat számítanak fel az Ön számára kezelt eszközök százalékos aránya alapján. Nem fogadnak el jutalékokat az általuk ajánlott termékekre. Számos díjmentes tanácsadó önként betartja a bizalmi normákat, és azoknak, akik szintén befektetési tanácsadók, ezt törvény szerint kell megtenniük.
bróker-kereskedők szabályozza a SEC, de nem szükséges, hogy fiduciaries., Inkább az “alkalmassági szabványnak”tartják őket—csak azt kell bizonyítaniuk, hogy a befektetés a vásárláskor megfelelő az ügyfelük számára, nem pedig azt, hogy a tanácsadás az ügyfél érdeke volt. A bróker-kereskedők általában jutalékot keresnek a befektetések értékesítésére.
az adószakértők és a biztosítási alkuszok nem tartoznak a vagyonkezelői alaphoz.
Ismerje meg a tanácsadó megnevezéseket. Lehet, hogy észrevette, hogy sok tanácsadó felsorolja a rövidítéseket a nevük után. Ezek a levelek professzionális megnevezéseket képviselnek, amelyek betekintést nyújthatnak a tanácsadók bizalmi helyzetébe., Íme néhány közös megnevezések:
Certified Financial Professionals (CFP) tartják a bizalmi szabvány a CFP Board of Standards. A CFP vagyonkezelői standardjai a pénzügyi tervezés széles körére vonatkoznak, beleértve a nyugdíjazást, az adó-és biztosítási tanácsadást. Ezt a szabványt nem hajtja végre egy kormányzati ügynökség, például a SEC vagy a DOL.
a Chartered Financial Consultants (ChFCs) az American College of Financial Services Etikai Kódexe szerint bizalmi szabvány., A ChFC megjelölés ugyanazt az alaptantervet foglalja magában, amelyet a KHP kijelölése fed le, valamint további választási lehetőségeket, amelyek a személyes finanszírozás területeire összpontosítanak.
az akkreditált befektetési Vagyonkezelő (Aba) a bizalmi Tanulmányok Központja által kiadott megjelölés. Ehhez nemcsak a megbízottaknak kell vagyonkezelőknek lenniük, hanem bizonyítaniuk kell a bizalmi szabályok ismeretét és a folyamatos oktatásban való részvételt is.