amennyiben a ház egy bizalom?
amikor a “bizalom” szót mondja, sokan azt gondolják, hogy a trösztöket csak az uber gazdagok használják dollármilliók védelmére, de ez nagyon messze van az igazságtól. Igen, a rendkívül gazdag családok a vagyonuk méretének csökkentése érdekében trösztöket használnak, de sok nagyon jó ok is van arra, hogy miért van értelme egy átlagos egyénnek vagy családnak bizalmat létrehozni., A két fő ok a hagyaték elkerülése és a vagyon védelme egy hosszú távú gondozási eseménytől. Ez a cikk végigvezeti Önt:
- hogyan működik a bizalom
- a visszavonható bizalom és a visszavonhatatlan bizalom közötti különbség
- a ház bizalomba helyezésének előnyei
- hogyan lehet bizalmat létrehozni
- milyen adózási megfontolások
mi a bizalom?
amikor bizalmat hoz létre, alapvetően egy fiktív személyt hoz létre, aki az eszközeit birtokolja., Attól függően, hogy milyen típusú bizalmat hoz létre, a bizalomnak akár saját társadalombiztosítási száma is lehet, amelyet “adóazonosító számnak”neveznek. Itt van egy példa. Mark és Sarah Williams, a legtöbb házaspárhoz hasonlóan, közös nevükön birtokolják elsődleges lakóhelyüket. Úgy döntenek, hogy létrehozzák a “Williams Family Trust” – ot. Miután a bizalom létrejött, megváltoztatják a házuk okiratán szereplő nevet Markról és Sarah-ról a Williams Family Trust-ra.
visszavonható bizalom vs., Visszavonhatatlan bizalom
mielőtt belemennék a ház iránti bizalom létrehozásának előnyeibe, először meg kell értenie a különbséget a “visszavonható bizalom” és a “visszavonhatatlan bizalom”között. Ahogy a neve is sugallja, visszavonható bizalom, bármikor visszavonhatja. Más szavakkal, Ön, mint tulajdonos, visszaveheti ezt az eszközt. Soha nem igazán “adod el”. A visszavonható vagyonkezelőknek nincs külön adóazonosító száma. Ezeket a tulajdonos társadalombiztosítási számában állapítják meg. A visszavonható bizalmat valamikor “élő bizalomnak”nevezik.,
visszavonhatatlan bizalommal, miután átruházta a ház tulajdonjogát a bizalomra, visszavonhatatlan, ami azt jelenti, hogy soha nem szabad visszavenni. A bizalom az egész életed végéig birtokolja azt a házat. Most, hogy hangzik szuper korlátozó, de van egy csomó stratégiák, hogy ingatlan ügyvédi használni, hogy megkönnyítse ezeket a korlátozásokat, és én fedezi néhány ilyen stratégiák később ebben a cikkben.
mindkét esetben a bizalmi nyelvben az a tulajdonos, aki a vagyonkezelést adta, “grantor” – nak nevezik., Csak azt akarom, hogy ismeri ezt a kifejezést, amikor ezt a cikket használják.
tehát miért használna valaki visszavonhatatlan bizalmat a visszavonhatatlan bizalom helyett? A válasz az, hogy attól függ, hogy milyen előnyökkel próbál hozzáférni azáltal, hogy házát bizalomba helyezi.,
Az Előnyeit Visszavonható Bizalmi Tulajdonos A Házban
az Emberek tulajdonjogának átruházására a házat, hogy egy visszavonható bizalom, a következő okok miatt:
- Kerülje a hagyatéki
- , hogy a gyermekek a 25 év alatti
- akarnak maximális rugalmasságot
Kerülje a Hagyatéki
a tapasztalat, ez az elsőszámú ok, amiért az emberek a házban, egy visszavonható bizalom. A vagyonkezelői eszközök elkerülik a hagyatékot. Ha valaha is volt egy családtag elmúlik, és te voltál a végrehajtója a birtok, tudod, hogy mennyi a fejfájás a hagyatéki eljárás., Nem is beszélve a költségekről.
térjünk vissza a példánkhoz Mark & Sarah Williams. Saját házuk van, és van egy végrendeletük, amely a két gyermeküket 50/50 kedvezményezettként sorolja fel minden vagyonukra.
amikor az első házastárs elmúlik, nincs probléma, mert a ház közös tulajdonban van, a tulajdon pedig automatikusan átadja a túlélő házastársnak. Amikor azonban a túlélő házastárs elmúlik, a ház a túlélő házastárs birtokának része, amelyet a hagyatéki eljárás alá vonnak., Általában megpróbálják elkerülni a hagyatéki mert a hagyatéki eljárás:
- költséges folyamat
- Ez késlelteti a számlát, az eszköz által a kedvezményezettek
- Teszi az érték a birtokot, a nyilvánosság számára hozzáférhető
A költségek formájában ügyvédi díjak, könyvelő díj, végrehajtó bizottságok, valamint a hitelbírálati díjat, ami szükséges hagyatéki az ingatlan. A késések abból adódnak, hogy ez egy bírósági eljárás. A bírósági végrendeleteket be kell szerezni a folyamat elindításához, a bíróságoknak pedig jóvá kell hagyniuk a hagyaték végleges benyújtását., Nem ritka, hogy a hagyatéki eljárás 6 hónapot vagy hosszabb időt vesz igénybe az elejétől a végéig.
Ha a ház egy visszavonható bizalom tulajdonában van, akkor kihagyja az egész hagyatéki folyamatot. A második házastárs átadásával a ház a bizalom nevéből a vagyonkezelők nevére kerül. Megtakarítja a hagyatéki költségeket, és a kedvezményezettek azonnal hozzáférhetnek a házhoz.
A bizalom és az akarat közötti különbség
egy pillanatra megállok, mert általában ez az, ahol megkapom a kérdést: “Tehát ha van bizalom, szükségem van akaratra?,”A válasz igen, mindkettőre szüksége van. Bármi, ami az Ön bizalma tulajdonában van, azonnal a vagyonkezelő kedvezményezettjeihez kerül, de a Vagyonkezelő tulajdonában nem lévő eszközök akarat útján jutnak el a kedvezményezettekhez. A trösztök birtokolhatnak ingatlanokat, számlákat, életbiztosítási kötvényeket és egyéb eszközöket. De vannak olyan eszközök, mint az autók és a személyes tárgyak, amelyek általában kívül tartják a bizalom, hogy átadja a kedvezményezettek az akarat. De a legtöbb esetben ugyanazok a kedvezményezettek szerepelnek a végrendeletben és a bizalomban.,
25 év alatti gyermekek
a 25 év alatti gyermekes szülők esetében a visszavonható vagyonkezeléseket arra használják, hogy megakadályozzák a gyermekeket abban, hogy nagyon fiatal korban teljes örökségükbe kerüljenek. Ha csak egy akarat, mindkét szülő elmúlik, amikor a gyermek 18, és jönnek egy jókora örökséget között az életbiztosítás, nyugdíjszámlák, és a ház, lehet, hogy nem a legjobb pénzügyi döntéseket. Mi van, ha úgy döntenek, hogy nem megy egyetemre, mert örökölt egy millió dollár, de aztán töltik át az összes pénzt belül 5 évek?, Pénzügyi tervezőként sajnos láttuk, hogy ez megtörténik. Csúnya.
a visszavonható bizalom korlátozásokat vezethet be ennek megakadályozása érdekében. Lehet, hogy a bizalom nyelve azt állítja, hogy örökségük 1/3-át kapják 25 éves korban, 1/3 30 éves korban, 1/3 35 éves korban. Időközben azonban a vagyonkezelő engedélyezheti a megélhetési költségek, az oktatás, az egészségügyi költségek stb. A lehetőségek korlátlanok, és ezek a dokumentumok személyre szabottak, hogy megfeleljenek az Ön személyes preferenciáinak.,
maximális rugalmasság
a visszavonható bizalom a legnagyobb rugalmasságot kínálja a grantornak, mert nem adják el az eszközt. Ez még mindig a birtokod része, csak nem hagyatéki eljárás alatt áll. A tulajdonosok bármikor visszavehetik az eszközt, megváltoztathatják a vagyonkezelőt, megváltoztathatják a bizalom kedvezményezettjeit, megváltoztathatják a bizalom jellemzőit.
A visszavonhatatlan bizalom előnyei
váltsuk át a fogaskerekeket a visszavonhatatlan bizalomra., A visszavonhatatlan bizalom létrehozásának előnyei a következők:
- kerülje a hagyatékot
- 25 év alatti gyermekek vannak
- védje meg az eszközöket egy hosszú távú gondozási eseménytől
- csökkentse az ingatlan méretét
amint látni fogja, a felső kettő megegyezik a visszavonható bizalommal. A visszavonhatatlan vagyonkezelői eszközök elkerülik a hagyatékot, és így ellenőrzik az eszközök elosztását az elmúlás után. Azonban látni fogja, hogy két további előny szerepel, amelyek nem társultak a visszavonható bizalomhoz. Nézzük meg a hosszú távú ápolási esemény védelmi előny.,
védje meg az eszközöket egy hosszú távú ápolási eseménytől
amikor az egyének visszavonhatatlan bizalmat használnak az eszközök védelme érdekében egy hosszú távú ápolási eseménytől, néha “Medicaid Trust” – nak hívják. Ha valaha is volt egy szeretett személy személyes tapasztalata, akinek bármilyen típusú hosszú távú gondozásra van szüksége, akár otthoni egészségügyi segédeszközökön keresztül, Támogatott életvitel, vagy ápolási otthon, tudod, milyen drága ez az ellátás. Szerint a NYS Egészségügyi Osztály, az átlagos napi költsége egy idősek otthonában $ 371 naponta az északkeleti régióban. Ez 135 360 dollár évente.,
egy olyan személy számára, akinek ilyen típusú ellátásra van szüksége, minden vagyonát le kell töltenie, amíg el nem éri a nagyon alacsony küszöböt, majd a Medicaid elkezdi felvenni a fület. Most az adóhivatal okos. Nem fogják lehetővé tenni, hogy elérje a hosszú távú ellátás esemény, majd át az összes eszköz egy családtag vagy egy bizalom, hogy jogosultak Medicaid., Van egy 5 éves nézd vissza az az időszak, amely szerint bármely eszköz, hogy tehetséges el az elmúlt 5 évben, hogy egy egyén vagy a bizalom, a táblázat alkalmazásában a töltenek le, mielőtt a jogosult a Medicaid. Ezért hívják ezeket a megbízásokat Medicaid bizalomnak.
a Medicaid zálogjogot helyez a ház ellen
most, az elsődleges rezidens nem olyan eszköz, amelyre a Medicaid költeni le. Ha az egyetlen eszköz a ház, és már töltött le az összes egyéb eszközök, amelyek nem egy IRA vagy minősített nyugdíjazási terv, akkor jogosult a Medicaid azonnal., Akkor miért kell visszavonhatatlan bizalomba helyezni a házat? Míg Medicaid nem tudja, hogy eladja az elsődleges tartózkodási vagy számolni, mint egy eszköz a költeni le, Medicaid tesz zálogjog ellen a birtok az összeget fizetnek a gondozás. Tehát, ha elmúlik, a ház nem megy a gyermekek vagy örökösök, Medicaid vállalja tulajdonjogát, majd eladni, hogy megtérüljenek a pénzt, hogy fizettek ki a gondozás. Nem nagy eredmény. A legtöbb ember inkább azt szeretné, hogy a házuk értéke a Medicaid helyett a gyerekeikhez menjen.,
Ha tulajdonjogának átruházására a házat, hogy Visszavonhatatlan Bízom, lehet élni a házban, a többi az életét, amíg a ház a bizalom több mint 5 éve, nem töltik le eszköz a Medicaid and Medicaid nem a hely a zálogjog ellen, a ház a pénzt fizetnek ki a gondozás.,
tehát ha 65 éves vagy idősebb vagy 65 éves vagy annál idősebb szülők vannak, sok esetben értelme van annak, hogy az egyén visszavonhatatlan bizalmat állítson be, átruházza a ház tulajdonjogát a bizalomra, és indítsa el a Medicaid visszatekintési időszakának 5 éves óráját. Ha már elégedett az 5 éves időszak, akkor ingyenes és világos.
Gyakran ismételt kérdés
amikor találkozom az ügyfelekkel erről, általában számos más kérdés merül fel, amikor a ház bizalomba helyezéséről beszélünk., Itt vannak a leggyakoribbak:
Ha a házam vagyonkezelőben van, akkor jogosult vagyok-e még a csillag és a továbbfejlesztett csillag ingatlanadó-mentességre?
válasz: igen
Ha a házam egy vagyonkezelőnek van adományozva, akkor a kedvezményezettjeim továbbra is kapnak-e fokozatot, amikor öröklik az eszközt?
válasz: mindaddig, amíg az ingatlanügyész a megfelelő nyelvet beilleszti a bizalmi dokumentumba, a ház a halálakor egy lépést kap.
mi van, ha el akarom adni a házamat az úton, de a bizalom tulajdonában van?,
válasz: attól függ, hogy milyen típusú bizalom birtokolja a házát, valamint a bizalmi dokumentumban szereplő nyelvet. Ha eladja az elsődleges tartózkodási, mint egy adó filer nem kell adót fizetni az első $250,000 tőkenyereség az ingatlan. A házas filers, a szám $500,000. Például házaspár vett a ház 1980-ban a $40,000, ez már $400,000, amely egyenlő $360,000 a megbecsülés, vagy nyeresége. Amikor eladják a házukat, nem fizetnek adót a nyereségre, mert az 500,000 XNUMX dollár alatt van.,
Ha egy visszavonható vagyonkezelő birtokolja a házát, akkor megtartja ezeket az adómentességeket, mert technikailag továbbra is a ház tulajdonosa. Ha egy visszavonhatatlan bizalom birtokolja a házát, attól függően, hogy milyen típusú visszavonhatatlan bizalmat hoz létre, valamint a bizalmi dokumentumban szereplő nyelvet, akkor lehet, hogy nem tudja kihasználni ezeket a kizárásokat.
sok visszavonhatatlan bizalom, hogy látjuk által kidolgozott ingatlan ügyvédi, hogy létezik, hogy elkerüljék a hagyatéki és védelme eszköz Medicaid tartják grantor bízik., Az ingatlanügyész gyakran tesz nyelvet a dokumentumban, amely megvédi az eszközöket a Medicaid, de lehetővé teszi a grantor, hogy rögzítse az elsődleges tartózkodási tőkenyereség kizárás, ha eladják a házat egy bizonyos ponton a jövőben. De ez nem mindig így van. Ha létrehoz egy visszavonhatatlan bizalmat az elsődleges tartózkodási, fontos, hogy ezt a vitát a birtok ügyvéd, hogy megbizonyosodjon arról, hogy ez a konkrét elem foglalkozik a bizalmi dokumentum.,
most itt van a leggyakoribb hiba, amelyet az emberek követnek el, amikor eladják házukat, amely visszavonhatatlan bizalmuk tulajdonában van. Az elsődleges lakóhelyét hat évvel ezelőtt visszavonhatatlan bizalomba helyezte, így most szabad és világos az ötéves visszatekintési időszak. Úgy döntött, hogy eladja jelenlegi házát, vesz egy másik házat, vagy eladja a házát, majd a pénzt a bankba helyezi. A záráskor a vásárlók a bizalom helyett a csekket fizetik Önnek. Ön letétbe helyezi a csekket a folyószámlájára, majd áthelyezi a bizalmi számlára, vagy kiadja a csekket a következő ház megvásárlásához., Tudod mit? Az 5 éves óra csak újraindult. A pénz soha nem hagyhatja el a bizalmat. Ha az a szándéka, hogy eladja az egyik házat, a másik házat, a záráskor meg kell fizetnie a csekket a bizalmának, a bizalom pedig megvásárolja a következő házat.
a bizalomnak adóbevallást kell benyújtania?
válasz: csak a visszavonhatatlan vagyonkezelőknek kell adóbevallást benyújtaniuk, mivel a visszavonható vagyonkezelők az adományozó társadalombiztosítási száma alatt épülnek fel., Ha azonban az egyetlen eszköz, amelyet a visszavonhatatlan vagyon birtokol, az elsődleges lakóhelye, akkor a vagyonkezelőnek nem lenne jövedelme, így nem lenne szükség évente adóbevallást benyújtani a vagyonkezelésért.
visszavonhatatlan bízik 100% visszavonhatatlan?
válasz: vannak trükkök, amelyeket az ingatlanügynökök használnak ezen alapok visszavonhatatlan korlátozásának megkerülésére. Például a vagyonkezelő tehet ajándékot a vagyonkezelő kedvezményezettjeinek, majd a kedvezményezettek megfordulnak, és visszaadják a pénzt a vagyonkezelőnek., Az adományozók megtarthatják azt a jogot is, hogy megváltoztassák, kik a vagyonkezelők, a kedvezményezettek, és visszavonhatják a bizalmat. A lényeg az, hogy ha tényleg el kell jutnia a pénzhez, általában vannak módok erre.
Hogyan állapítható meg a bizalom
meg kell tartani egy ingatlan ügyvéd tervezetét, majd hajtsa végre a bizalmi dokumentum. Egy egyszerű visszavonható vagy visszavonhatatlan bizalom, ez költsége bárhol $2,000 – $5,000., Mielőtt az emberek megijednek ettől a költségtől, emlékeztetem őket, hogy ha a házuk hagyatéki eljárás alá esik, a birtokuknak ügyvédi díjakat, könyvelői díjakat, értékelési díjakat és végrehajtói jutalékokat kell fizetnie, amelyek ennél könnyen többet tehetnek.
hosszú távú ápolási esemény esetén csak felteszem az ügyfeleknek a kérdést: “szeretné, hogy a gyerekek örököljék a házát, amelyért keményen dolgozott, vagy azt akarja, hogy a Medicaid elvegye, ha hosszú távú ápolási esemény történik az úton?”A legtöbb ember válaszol:” Azt akarom, hogy a gyerekeim megkapják.”A ház visszavonhatatlan bizalomba helyezése 5 évig biztosítja, hogy meg fogják tenni.,
………
Szia, Michael Ruger vagyok. Én vagyok a Greenbush Financial Group ügyvezető partnere, és az országosan elismert pénzes SMART Board blog megalkotója . Azért hoztam létre a blogot, mert sok olyan esemény van az életben, amely fontos pénzügyi döntéseket igényel. A cél az, hogy segítsünk olvasóinknak elkerülni a nagy pénzügyi tévedéseket, felfedezzék azokat a pénzügyi megoldásokat, amelyekről nem tudtak, valamint optimalizálják pénzügyi jövőjüket.