Használhatom az otthoni Tőkémet egy másik ház megvásárlására?
Igen, az egyik ingatlanból származó saját tőkét felhasználhatja egy másik ingatlan megvásárlására, és ennek számos előnye van.
A Home equity egy olcsó, kényelmes módszer a befektetési célú lakásvásárlások finanszírozására. Ha stabil ingatlanpiacon él, és érdekli a bérleti ingatlan megvásárlása,érdemes lehet az elsődleges otthonában lévő saját tőkét felhasználni egy befektetési ingatlan előlegére.
Használhatom-e a Home Equity-t egy másik otthon vásárlásához?,
Ha befektetési ingatlant szeretne vásárolni, a meglévő otthonában a tőkeáttétel gyakran a legegyszerűbb és legolcsóbb lehetőség az eszköztárban.
Home equity termékek jellemző néhány a legalacsonyabb fogyasztói árak a piacon, mert biztosított ingatlan-egy kiváló minőségű formája biztosíték. A home equity hitelszolgáltatók gyakran olyan feltételeket kínálnak, amelyek sokkal jobbak, mint bármi, amit hasonló személyi kölcsönön biztosíthat.
Az alábbiakban részletesebben áttekintettük az új lakásvásárlások otthoni tőkefinanszírozásának előnyeit és hátrányait.,
Opportunity Costs
amikor vásárol egy házat, ez egy jobb ötlet, hogy használja a saját tőke formájában a hitel vagy hitelkeret.
Ez azért van, mert a pénzeszközök visszavonása más forrásokból, például befektetési portfóliójából, az IRA folyósításából vagy a készpénzmegtakarításából csökkenti a hosszú távú bevételeit és megtakarításait.
ott is fennáll annak a veszélye, hogy az ingatlanvásárlás nem fizet magának, vagy akár csökken az értéke. Ebben az esetben nem csak a befektetési számláján lévő potenciális bevételeket veszítette volna el, hanem a tőkét is elvesztette volna.,
az állandó vagyontárgyak helyett a lakástőke bevonása lehetővé teszi a lakásvásárlások kedvezményes áron történő finanszírozását, miközben az ingatlan és a fennmaradó eszközök továbbra is értékesek.
a következőket érheti el:
- alacsonyabb kamatláb, mint egy személyi kölcsönnél
- nem kell pénzt átirányítania a meglévő befektetésekből.
- Home equity Finanszírozás lehetővé teszi, hogy érintse meg egy részét a nettó vagyon, hogy egyébként nehéz hasznosítani.,
költséghatékonyság
Mert a hitelezők kevesebb időt és energiát származó, saját tőke, hitelek, illetve saját tőke hitelkeretek (HELOCs), mint első jelzálog, jönnek az alacsonyabb díjak, valamint az ügyvédi költséget.
Home equity termékek is alacsonyabb átlagos kamatlábak, mint a többi hiteltípus, mivel azok által biztosított kiváló minőségű biztosíték formájában ingatlan.
a Homebuyers kedvezőbb vásárlási feltételeket is tárgyalhat a home equity finanszírozással, amely hatékonyan működik, mint egy készpénzajánlat az eladó szempontjából.,
eladók értékelik azt a tényt, hogy te nem beholden egy jelzáloghitelező menetrendjét finanszírozás.
végül a hitelezők gyakran fedezik az otthoni részvénytermékek, például a HELOCs záró költségeit, ami különösen hasznos a készpénzt megtakarító homebuyers számára.
javítani Cash Flow
a bérleti jövedelem és a jelzálog kifizetések nem változik hónapról hónapra, így miután egy kisebb havi fizetés növeli a részét a bérleti jövedelem, amely tekinthető nettó nyereség.,
Ez kívánatos, ha a piaci bérleti díjak csökkennek bármilyen okból-akkor kevésbé valószínű, hogy kell eladni a tulajdon, mert a baj, hogy a kifizetések.
jövedelemtermelő befektetési ingatlanok esetében a lehető legtöbb pozitív cash flow létrehozása az előleg nagyságától függ.
a saját tőke egy másik ingatlan vagy növeli a előleget, vagy vásárolni az ingatlan egyenesen, növeli a havi cash flow az új ingatlan. Megfontolhatja a csak kamatozású hitelkereteket, valamint a rögzített kamatozású lakáshitelek amortizálását.,
adókedvezmények
Míg az új adótörvények 2018-ban eltávolították a legtöbb levonások a home equity hitel (a hatás a 2018-2026), hogy a kamat továbbra is adómentes a hitelek akár $750,000 (mivel augusztus 2018) ha a hozzáférés a saját tőke keresztül cash-out refinanszírozni az első jelzálog.
Ez a módszer lehetővé teszi, hogy több kamatot vonjon le, mint ha minden ingatlanra külön finanszírozást kapott volna.,
hátrányai a Home Equity to Buy a Home
annak ellenére, hogy az előnyök, kihasználva a hazai saját tőke, hogy vesz egy másik ingatlan köti fel alapok olyan eszköz, amely nehéz, időigényes és költséges felszámolni gyorsan vészhelyzetben.
miután a saját tőkét egy másik otthon megvásárlására használják, lassan újjáépíthető a hitel visszafizetésével. Azonban az egyetlen módja annak, hogy gyorsan visszaszerezze, az új ingatlan refinanszírozása vagy eladása, amely abban az időben nyereséges lehet vagy nem.,
2018 előtt a lakáshitelek után fizetett kamat levonható volt a jövedelemadó-bevallásból. Megy előre, home equity hitel kamat csak akkor lehet levonni, ha használja a kölcsönt vásárolni vagy javítani az ingatlan fel fedezetként.
Ez azt jelenti, hogy a befektetési ingatlanok vásárlására használt pénzeszközök kamata már nem vonható le, kivéve, ha készpénz-visszafizetési refinanszírozást kap.
a lakástőke kivétele egy második otthon megvásárlásához növeli az ingatlanpiacnak való kitettségét is, különösen akkor, ha befektetési ingatlanja ugyanabban a piacon van, mint az elsődleges otthona.,
fontos figyelembe venni az ingatlanba történő befektetés kockázatát:
- elismerik, hogy az ingatlanértékek nem garantálják az idő múlásával történő növekedést.
- amikor a piacok csökkennek, a túl tőkeáttételes lakástulajdonosok nagyobb kockázattal szembesülnek, hogy több tulajdonságon víz alatt vannak.
- gyorsan beleeshet a látszólag elkerülhetetlen adósság ciklusába.,
Hogyan kell Vásárolni egy Házat, a hazai Tőke
a pénzt a saját tőke keresztül egy a sok finanszírozási módszerek, beleértve a HELOC, fix kamatozású jelzáloghitel, cash-out refinanszírozni, vagy fordított jelzálog. Az ideális megközelítés az Ön egyedi körülményeitől függ.
Home Equity Line of Credit (HELOC)
a HELOC egy nyílt végű hitelkeret, amely az ingatlan saját tőkéjéhez kötődik.
ugyanúgy, mint egy hitelkártya, akkor kölcsön, illetve visszafizetni alapok, amíg a vonal nyitva marad., HELOCs van egy kezdeti lehívási időszak elején határozza meg a hitel és a visszafizetési időszak, amely általában teljes mértékben amortizáció.
Ez az ideális megoldás, ha érdekel a “property flipping”, mert lehetővé teszi, hogy megvásárolja az ingatlant, fizetni felújítások és visszafizetni a sort, amikor az ingatlan eladja.
második jelzálog (Lakástőke-kölcsön)
fix kamatozású lakástőke-kölcsönnek is nevezik, a második jelzálog olyan átalányösszegű kifizetések, amelyek meghatározták a visszafizetés feltételeit.,
Ezek általában fix kamatozásúak, és a hitel futamidejének lejártáig teljes egészében visszafizetésre kerülnek, bár a kamatmentes lakáshitelek és a törlesztőrészletek léteznek.
a lakástőke-hitelek díjai hasonlóak ahhoz, amit a HELOCs-on látsz. A második jelzáloghitelek előnye a visszafizetési ütemtervek kiszámíthatósága.
míg a változó kamatozású HELOCs rugalmasságot biztosít a hitelfelvevők, akik szeretnék felhívni őket újra, home equity hitelek ideálisak előlegek bérleti ingatlanok, amelyek nem kell semmilyen munkát.,
Cash-Out Refinanszírozni
A cash-out refinanszírozni lehet elérni két célja van:
- Refinanszírozni a fennmaradó jelzálog egyensúly a piaci kamatláb
- Átírni az egyensúlyt a hitel egy nagyobb összeget, amely lehetővé teszi, hogy dolgozzon a pénz a tulajdon ellen kedvezményes áron
Ez létrehoz egy egységes, első zálogjog jelzálog csak egy tulajdonság a további előnye, hogy egy egyösszegű kifizetés záráskor.,
amint azt fentebb megjegyeztük, az első zálogjogú jelzáloghitelekre nem vonatkozik a felülvizsgált adótörvény, és továbbra is levonható adó, ha kevesebb, mint 750 000 dollárral tartozik, ellentétben a második jelzáloggal.
2018-tól a lakástőke és a HELOC termékek kamata már nem vonható le az adóból, kivéve, ha lakásfelújításra használják fel.
Ha a piaci kamatlábak alacsonyabbak, mint a jelenlegi jelzálog kamatlába, akkor lehetősége van a kamatláb csökkentésére is.,
azonban a cash-out refinanszírozási kamatlábak általában magasabbak, mint a szokásos refinancingok, ezért előfordulhat, hogy nincs értelme a cash-out refinanszírozást az új hitel arányától függően elvégezni.
fordított jelzálog
Ha 62 éves vagy annál idősebb, és az elsődleges otthona jelentős részét birtokolja, akkor fontolóra kell vennie egy Home Equity Conversion jelzálogot (HECM), más néven fordított jelzálogot.
Ez lehetővé teszi, hogy érintse meg a saját tőke, mint akár egyösszegű vagy hitelkeret, és nem igényel visszafizetést, amíg el nem hagyja a tulajdon.,
a fordított jelzáloghitelek gyakran magasabb díjakat vonnak maguk után, mint a hagyományos jelzáloghitelek, de nagyobb rugalmasságot kínálnak a havi cash flow-kban. Ez teszi őket ideális előleg egy nyaraló anélkül, hogy bármilyen kezdeti készpénz kiáramlás.
ne feledje, hogy az érdeklődés továbbra is felhalmozódik az idő múlásával, miközben otthonában tartózkodik.
fordított jelzálog okozhat problémát, ha kívánja átadni az otthoni örökösök, mint visszafizetési követelmények aktiválódnak, ha az utolsó hitelfelvevő elmúlik., Ez arra kényszerítheti az örököseit, hogy adja át otthonát, ha a hitel összege meghaladja az ingatlan becsült értékét.
az örökösök azonban soha nem tartozhatnak többet fordított jelzáloggal, mint az otthon értéke, így a hitelfelvevők megnyugodhatnak abban, hogy tudják, hogy kitettségük korlátozott.
A befektetési tulajdonságok finanszírozásának egyéb módjai
Nyugdíjszámlák, mint például a 401(k)s, néha lehetővé teszik, hogy kölcsönt vegyen fel ellenük otthon vásárlása céljából.
ezek az úgynevezett” 401 (k) hitelek”, amelyeket a munkavállalók által szponzorált nyugdíjazási tervek alapján kínálnak., Minden pénzt szentelt visszafizetésére ezeket a kölcsönöket megy egyenesen vissza a nyugdíjszámla kamat, nélkül előtörlesztés büntetés vagy költségek, bizonyos körülmények között.
A 401(k) hitel hátrányai a következők:
- Ön lemond minden olyan kamatról, amelyet a számláján szerzett, ha nem vette fel a kölcsönt.
- Ha elveszíti állását, miközben a kölcsön fennálló, akkor az azonnali visszafizetés alapja lehet,vagy a kölcsön adóköteles lehet, ha nem fizet.,
Személyes vagy aláírás hitelek egy másik járható út, s nem igényel semmilyen biztosíték, de a kamatok általában magasabb, mint a biztosítékkal védett hitelek, mint a jelzálog-vagy auto hitelek.
hacsak nem fizetik ki gyorsan, hitelfelvevők számíthat fizetni lényegesen több kamatot, mint amennyit egy hasonló hazai saját tőke termékek.